Alárendelt kölcsön (alárendelt kölcsön) meghatározása, visszafizetési feltételek
Amikor az emberek vagy a vállalatok nem rendelkeznek elegendő pénzzel a célok teljesítéséhez, akkor a bankok szolgáltatásait használhatják. Az alárendelt kölcsöntípus a pénz megszerzésének módja a kamatok kifizetésével és azok visszatérésével a szerződéses időszak végén. Őket a nagy tőke képviselői, valamint a pénzügyi és pénzügyi formák használják.
meghatározás
Az alárendelt kölcsönt bizonyos körülmények között egy olyan társaság vagy szervezet tőkéjének részévé teheti, amely megkapta. Saját feltételei és tervezési elvei vannak.
Mit jelent ez a kifejezés? Ez magában foglalja az olyan pénzeszközök megszerzését, amelyek lehetővé teszik a jogi személy vagyonának feltöltését hitelezés formájában, de eltérő feltételek mellett. Ez a szolgáltatás új Oroszországban.
Az alárendelt kölcsönt olyan kölcsön, betét, kötvénykölcsön, amely megfelel a következő feltételeknek:
- 5 évnél hosszabb időtartamra kiadott és a kötvénykibocsátással a visszafizetési határidő 5 év;
- hitel vagy annak egy része nem igényelhető a szerződés hatálybalépéséig, kivéve, ha azt a központi bank engedélyezte;
- a szerződés megszüntetése vagy módosítása nem végezhető el a szabályozóval való egyetértés nélkül;
- ha a kölcsönt kibocsátó jogi személy csődbe ment, akkor a visszafizetés a szokásos hitelezők igényeinek kielégítése után történik;
- százalékot a jegybanki kamatláb alapján állapítják meg, majd változatlan marad a dokumentum érvényességi ideje alatt.
Tervezési lehetőségek
A hitelek dokumentálásának módját a pénzeszközök megszerzésének és a jogi személyiség jellemzőinek meghatározása határozza meg. Az alábbi típusú alárendelt termékek gyakoriak:
- hitelek LLC;
- bankhitelek;
- az alapító által nyújtott finanszírozás;
- kölcsönök biztosítótársaságok részére;
- kötvények.
A szerződést ügyvédek végzik. A dokumentum meghatározza a pénz megszerzésének feltételeit, valamint a visszatérés garanciáját. Az alárendelt kölcsön magában foglalja a biztosíték hiányát, valamint a kedvező hitelezési feltételeket. A hitelező a vállalkozás részvényeit kaphatja, ha a szerződésben szerepel.
Hol lehet kapni?
A hitelezők közé tartoznak az egyének, a kereskedelmi cégek, az állami, önkormányzati szervezetek, az orosz Központi Bank. A hitelezők élvezik a kiváltságokat. Lehetőségük van hosszú időre történő befektetésre, és a dokumentum érvényességének lejártát követően nagy nyereséget érhetnek el.
Ha a szerződés a pénzeszközöknek a jogi személy jegyzett tőkéjének egy részévé történő átalakítására vonatkozó információkat tartalmaz, akkor a kölcsönvevőnek munkája irányába bekapcsolódhat. Alárendelt kölcsönt csak megbízható vállalatok nyújthatnak. Ezek közé tartozik a Sberbank, a Moszkva Bank, a VTB 24, a Gazprombank, az FC Otkritie.
Amit a szerződés ír le, minden egyes ügyféllel a felek érdekei alapján egyedileg döntenek. Ezért a szabad hozzáférésű szervezetek nem nyújtanak információt az ilyen kölcsönökről.
Hitel az alapítótól
A társaság alapítója alkalomszerűen alárendelt kölcsönt készít. Ez általában arra szolgál, hogy megelőzze a vállalat pénzügyi nehézségeit, valamint a forgótőke feltöltését.
A hitelezőt felajánlották a társaság részvényei. Az intézmény igazgatója egyidejűleg hitelezőnek és hitelezőnek tekintendő. Ezért mindkét oldalon aláírja a dokumentumot.
Jellemzők
Ez a szolgáltatás a következő jellemzőkkel rendelkezik:
- a vállalkozásnak létre kell hoznia egy olyan alapot, amely az évre céltőkével rendelkezik;
- a hitelezőnek jogában áll a dokumentum időtartamát megelőző egy hónapra szóló javaslatot küldeni a kölcsön céljának megváltozásával;
- ha a tőke megalakul, a kölcsön nem lehet több, mint 1/3 része;
- ha a hitel összege meghaladja, akkor a hitelezőnek részt kell vennie az elosztásban: különben a kölcsön vonzóvá válik, mivel az adókat kivetik.
A jogi személyek között
Alárendelt kölcsönt lehet kibocsátani a jogi személyek között. A bankok refinanszírozását gyakran végezik rehabilitációjuk során. A kölcsön szerepel a szervezet által kapott eszközben. Oroszországban az állami szervek a Vnesheconombank segítségével hasonló kölcsönöket kaptak.
Először is a pénzt a VTB és a Rosselkhozbank biztosította. Aztán megkapta őket a Sberbank. Ezért ezek az intézmények aktívan fejlődnek most.
Kötelező dokumentumok
Alárendelt kölcsönszerződés formalizálása érdekében közjegyzőre van szüksége. A társaságok statútumának és meghatalmazásának kötelessége a megállapodás aláírása. A szerződést a hitelfelvevő pénzének átvételekor kötik meg.
A kölcsön nyújtására vonatkozó döntést a megállapodás a dokumentum minden pontjáról érinti. A megállapodás minden rendelkezését az ügyvédek dolgozzák ki, mivel tilos változtatni a működésének teljes időtartamára.
Kamat és összegek
A dokumentum előírja a kamat összegét, amely a működésének teljes időtartama alatt érvényes. A kamat a Központi Bank szabályai alapján kerül meghatározásra. A megállapodás meghatározza a kamatfizetés gyakoriságát: minden hónapban, 6 hónap után.
A hitel nem rendelkezik minimális és maximális korlátokkal. Figyelembe kell venni az adóügyi jogalkotási dokumentumok követelményeit. Ha az alapok több mint a tõke 1/3-ával járulnak hozzá, akkor az adókat kivetik.
A hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények
A hitelező számos igényt támaszt a hitelfelvevővel szemben. Az alárendelt adósságot vissza kell fizetni, valamint a nyereséget. Még a csőd esetén is a hitel alárendelt, és az ebből fakadó kötelezettségek teljesülnek.
Először egy előzetes vizsgálatot végeznek, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő oldószeres. Ha az eredmények pozitívak, akkor komplex mérést végzünk.
Az alkalmazást körülbelül 3 munkanapon belül kell megvizsgálni. Ugyanakkor szükséges, hogy a hitelező ellenőrizze a megjelölt adatokat. Összehasonlítja őket az állami nyilvántartásokkal.
A komplex vizsgálat legfeljebb 10 munkanapig tart. Ha a döntés pozitív, akkor a hitelfelvevő megkapja a szükséges hitelt.
Az adósság kifizetése
A kölcsön visszafizetése a szerződés lejárta után történik. Az összeget teljes egészében kifizetik. Nincsenek más fizetési lehetőségek.
A kölcsön visszafizetése magában foglalja a kamat megfizetését, amelyet a tőkeösszeggel együtt lehet biztosítani. Néha számítás történik minden hónapban. A fizetés egy negyedben használható, mindez a megállapodáson alapul.
Az ilyen típusú kölcsön előnye a dokumentum hosszú érvényességi ideje, amelyben lehetetlen változtatni, ami javítja a hitelfelvevő munkáját. A hitelező vágya miatt a pénz helyett a részvények átruházhatók. A felek közötti együttműködés minden formáját a szerződés írja elő.