A polgárok csődtörvénye, amely 2018. július 1-jétől várja az adósokat
A törvény bevezet egy eljárást az állampolgár adósságának átalakítására, amelyet a bíróság által jóváhagyott terv alapján végeznek, és mind az adósok, mind a hitelezők számára előnyös. Az előbbi képes lesz fokozatosan kifizetni adósságait anélkül, hogy elvesztené a tulajdonát, és ez utóbbi - jogi garanciákat követeléseik kielégítésére. A dokumentum két alternatív eljárást is előír: az egyezségi megállapodás megkötését és az adós ingatlanának extrém mértékű értékesítését.
A polgárok adósságainak átstrukturálása a polgárok fizetőképességének helyreállítására és az adósság visszafizetésére a hitelezőknek a bíróság által jóváhagyott tervnek megfelelően történik. Rendelkezik az adósságok visszafizetésének feltételeiről, sorrendjéről és időtartamáról.
A pénzügyi menedzser olyan bírósági vagy választottbíróság által jóváhagyott választottbírósági ügyintéző, aki részt vesz egy állampolgár csődeljárásában.
Az állampolgár fizetésképtelensége az a polgárok képtelensége, hogy teljes mértékben kielégítse a hitelezők követeléseit.
Tulajdoni elégtelenség - az adós monetáris kötelezettségeinek összege meghaladja vagyonának értékét.
A polgárok adósságainak szerkezetátalakítása
Mikor kell kérelmezni a csődöt
Ha az adósság összege nem érte el az 500 ezer rubelt. de csődöt szorgalmaz, ő is csődeljárás iránti kérelmet nyújthat be. Azonban bizonyítania kell a bíróságnak, hogy valóban képtelen teljesíteni kötelezettségeit időben, és egyidejűleg teljesíti a fizetésképtelenség vagy a vagyon elégtelensége jeleit. A bíróság meg fogja vizsgálni a kérelmet, és ha az állampolgár érvelése megerősítést nyer, bevezetni fogja az adósságok szerkezetátalakítását.
A bíróság jóváhagyja a pénzügyi menedzsert is, aki vezetni fogja a szerkezetátalakítási folyamatot. Munkáját az adós saját forrásának kárára fizetik, és a javadalmazás összege 10 ezer rubel. (ezt az összeget haladéktalanul a polgárnak a bírósági letétbe kell fizetnie), valamint az elégedett hitelezők követeléseinek összegének 2% -át (a javadalmazásnak ezt a részét a szerkezetátalakítás befejezése után a gazdálkodónak kell kifizetni).
Pavel Medvedev, pénzügyi ombudsman:
„Rendkívül sürgős törvény. Számomra kezelésére több ezer ember, akik éppen egy teljesen reménytelen helyzetben. Figyelembe kölcsön, és nem tudja, hogy a szolgáltatás nem, ők egyre több és több hitelt, hogy fedezze a meglévő, és így csak mélyíteni” adósságcsapdába " . száma honfitársunk találták magukat pénzügyi szempontból egy reménytelen helyzetben, hogy növekszik egy megdöbbentő sebességgel. Ennek oka az, hogy a nehéz gazdasági helyzet az országban, egyre jobban meghatározza a kormány a válság, és a felelőtlen magatartása egyes bankok, stb Nemrég osztogatnak hitelek balra és jobbra. Ennek oka sok, de a helyzet egyre kritikusabb. A törvény, ismertebb nevén a csődtörvény a fizikai személyek, lehetővé teszi, hogy csökkentsék ezt a csomót. A tény az, hogy valójában ez a törvény nem annyira csőd hogyan átalakítására az adósság. ez biztosítja a mechanizmust, amely előírja, hogy a bankok által a bíróság azon döntését, hogy átalakítsa az adósság. Így a hatálybalépése törvény megkönnyíti a tartozás betölti a hitelfelvevők és a bankok vissza a jóhiszeműség sejtek ientov”.
A döntéshozatal következményei az adósságátütemezésről
A szerkezetátalakítási eljárás fő jellemzője, hogy az állampolgárnak extra pénzügyi terhek leszerelése, hogy semmi sem akadályozza meg a hitelezők kötelezettségeinek teljesítését. Tehát a szerkezetátalakítás bevezetéséről szóló bírósági döntés időpontjától kezdődően a hitelezők monetáris követeléseinek kielégítésére moratóriumot szabnak ki.
A szankciók, pénzbírságok, büntetések, egyéb pénzügyi szankciók, valamint a kötelezettségek kamatának felszámolása megszűnik. Kivételt képeznek a csődeljárás megindítását követően felmerülő kötelezettségek. Azok a követelések, amelyeket a csődeljárás keretein kívül nyújtottak be, és amelyeket a bíróság a szerkezetátalakítás előtti megítélése szerint nem vizsgál, megfontolások nélkül maradnak. Szintén felfüggesztik a végrehajtási dokumentumok büntetését, stb.
Ugyanakkor számos korlátozást vezetnek be az állampolgárok számára az ingatlan és a pénzügyek elidegenítésének részeként. Így néhány tranzakció átszervezése során csak a pénzügyi igazgató írásbeli beleegyezésével vehet részt. Ezek olyan ügyletek, mint az ingatlanok megszerzése és ártalmatlanítása több mint 50 ezer rubel értékben. valamint minden olyan ingatlan, értékpapír, részesedés az engedélyezett alaptőkében és járművekben, kölcsönök beszerzése stb.
Ha az állampolgár és a menedzser közötti nézeteltérések vannak ebben az ügyben, akkor a csődöt vizsgáló bíróságon oldják meg őket. Ha egy állampolgár még mindig nagyvásárlást vagy ingatlanának egy részét a vezetővel egyetértésben eladja, 4 ezer és 5 ezer rubel bírsággal szembesül. (az Orosz Föderáció szabálysértési kódexének 14.13. cikkében megfelelő változtatások történtek).
A döntést követően, hogy átszervezik a pénzügyi menedzser kell összehívja a hitelezők, amelynek során kerül meghatározásra a követelményeket a polgár, jóváhagyta a szerkezetátalakítási terv az adósság és a megállapodást a hitelezőkkel a következtetést lehet levonni. A polgár vesz részt az ülésen szavazati jog nélkül, az erre vonatkozó kérelmet a pénzügyi ellenőrzés, nem lehet vele egyáltalán - találkozó kerül megrendezésre minden esetben.
A hitelezők közgyűlése a következő kérdéseket oldja meg:
- jóváhagyja vagy elutasítja a szerkezetátalakítási terv jóváhagyását és az azokkal kapcsolatos változtatásokat;
- a szerkezetátalakítási terv eltörlésére irányuló kérelem benyújtására a bírósághoz;
- az állampolgár csődbe jutásának elismeréséről és a polgár vagyonának megvalósításáról szóló petícióval kapcsolatban a bírósághoz fordulva;
- egy barátságos megállapodás megkötéséről.
A szerkezetátalakítási terv előkészítésének előfeltétele mindenekelőtt egy polgár legalább egy jövedelemforrásának jelenléte. Ezen kívül nem lenne kellemetlen pillanat az életrajzban, mint például:
- meg nem magyarázható vagy kimondatlan meggyőződés a gazdasági bűncselekmények miatt;
- közigazgatási szankciókat a kisebb lopás, szándékos pusztítás vagy vagyoni kár, fiktív vagy szándékos csőd esetén, amelynek időtartama nem szűnt meg a csődeljárás elfogadásakor;
- a szerkezetátalakítási terv benyújtása előtt öt évvel korábbi csődöt;
- jóváhagyott szerkezetátalakítási tervet a jelenlegi terv benyújtását megelőző nyolc évre.
Ellenkező esetben az állampolgárt csődbe adják, megkerülve a szerkezetátalakítási eljárást, és az ingatlanát eladják az adósságok visszafizetéséhez.
Az állampolgárok és a hitelezők elkészíthetik és továbbíthatják a pénzügyi menedzsernek a szerkezetátalakítási terv tervezetét. Ha nem nyújtanak be projektet, a pénzügyi igazgató javaslatot tesz a hitelezők gyűléséről a csődbe jutás elismeréséről és ingatlanának értékesítéséről.
A terv szükségszerűen magában foglalja az összes hitelező követeléseinek sorrendjét és lejáratát, valamint az ezekre vonatkozó kamatot. A terv végrehajtási ideje legfeljebb három év.
A pénzügyi igazgató bemutatja a tervet a hitelezők közgyűlésén, tevékenységeiről szóló jelentéssel együtt, tájékoztatást nyújtva a polgár pénzügyi helyzetéről és más információkról. Ha a közgyűlés jóváhagyja a javasolt tervet, azt a bíróság elé terjesztik.
A terv megfontolása után a bíróság jóváhagyhatja azt, elhalaszthatja a kérdés megfontolását, vagy megtagadhatja a terv jóváhagyását, vagy felismeri az állampolgárt csődbe mentesnek, és bemutatja ingatlanának értékesítését.
A szerkezetátalakítási terv végrehajtása
A terv végrehajtása során az állampolgárnak joga van a pénzügyi menedzsernek a tartozásai szerkezetátalakítási tervében való változtatásra irányuló javaslatok megküldésére. A hitelezők gyűlése jogában áll a polgárok ingatlanállományának javítása esetén a polgárok adósságainak átszervezésére vonatkozó terv módosítására irányuló kérelmet benyújtani a bírósághoz.
A terv szerint a végrehajtás eredményeit, a pénzügyi vezető köteles jelentést készít, amelyet megküld a hitelezők és a bíróság. Ha az igények a hitelezők szerepel a szerkezetátalakítási tervben, nem teljesülnek, vagy a jelentés nem nyújtották be időben, a hitelezői gyűlés lesz képes alkalmazni a bíróság megsemmisítésére irányuló szerkezetátalakítási terv és a elismerése polgár csődbe.
A szerkezetátalakítási terv végrehajtásának eredményeit figyelembe véve a bíróság a következő meghatározást alkalmazhatja:
- a szerkezetátalakítás befejezésekor (ha a tervben szereplő tartozás visszafizetésre kerül és a hitelezők panasza megalapozatlan);
- a terv eltörléséről és az állampolgár csődbe jutásának elismeréséről (például ha a terv nem teljesül).
Pavel Medvedev, pénzügyi ombudsman:
Jurij Kormosh, az orosz bankok szövetségének ügyvezető alelnöke:
„Általában a csőd összes ijeszt azonban a polgárok a nyilvánvaló előnye -. A törvény ad nekik némi haladékot, mivel a szerkezetátalakítás van beállítva időtartama legfeljebb három év, amely alatt a felfüggesztett elhatárolás a bírságokat és büntetéseket Ez egy pozitív dolog, nem egy tartozás hógolyó .. Ebben az esetben a szerkezetátalakítás után a hitelezők képes lesz látni, hogy egy személy megy keresztül csőd, és meg fogja érteni, aki adjon hitelt, és aki nem. azonban, ha egy személy nem tud megbirkózni a szerkezetátalakítási terv és el fogják ismerni, csődbe, majd végrehajtása az ingatlan, még mindig van egy lehetőség, hogy teljes mértékben fizeti ki az adósságait, és kezdődik tiszta lappal ".
A polgár csődjének felismerése és az ingatlan eladása
Az állampolgár csődjének bejelentése
Ha a szerkezetátalakítás nem történt meg, akkor a bíróság fel fogja ismerni az állampolgárt csődbe mentesnek. Ennek oka lehet több:
Az állampolgár csődbe jutásának elismerése magában foglalja a bíróság által a vagyon értékesítésének bevezetését. Továbbá a bíróság ideiglenesen korlátozhatja az állampolgár utazását Oroszországból. Ez a korlátozás a csődeljárások befejezéséig vagy megszüntetéséig érvényes (beleértve a bíróságnak a vitarendezési megállapodás jóváhagyását). Ha valódi indok van egy állampolgár kérelmére, és figyelembe véve a hitelezők és a pénzügyi vezető véleményét, a bíróság jogosult a határidő előtti elhagyás korlátozására.
Minden állampolgár tulajdonosa megvalósítható, kivéve azokat, amelyeket nem lehet behajtani. Attól a pillanattól kezdve, hogy az állampolgárt csődbe adták, a vagyonával kapcsolatos valamennyi jogot csak a pénzügyi igazgató gyakorolja. Ennek megfelelően a pénzügyi menedzser részvétele nélkül teljesített ügyletek érvénytelenek. A pénzeszközöknek a bankban vezetett számlákon történő elidegenítése szintén a menedzserhez jut. Az állampolgárokkal szembeni vagyoni kötelezettségekkel rendelkező harmadik személyeknek (például béreknek, bérleti díjaknak) a pénzügyi menedzsernek kell azokat végrehajtaniuk.
A polgári vagyontárgyak értékelését maga a pénzügyi igazgató végzi. Ennek ellenére a hitelezők találkozója jogában áll eldönteni, hogy az értékbecslőt ilyen célból vonzza. Munkáját a hitelezők kárára fizetik, akik szavaztak erre a döntésre. Ebben az esetben az értékelést bíróság vagy polgár vagy hitelezők vitathatják meg.
Ha a pénzügyi igazgató nem lesz képes megvalósítani eszközök (például senki nem fog vásárolni az aukció), és a hitelezők nem hajlandók elfogadni az ingatlan a kötelezettségek teljesítését, a polgárok azon jogát, hogy semmisítse meg visszaállítani. A hitelezők állításai ebben az esetben megszűntnek tekintendők.
Az állampolgár csődbe jutásának következményei
Az ingatlan eladásának eredményei alapján az ügyintéző jelentést nyújt be a bíróságnak, amely elismeri ezt az eljárást befejezettnek. A hitelezőkkel történő település után a csődbe jutott állampolgár felmentést kap a hitelezői követelések további teljesítéséből. Az állítások, amelyek nem elégtelenek az állampolgár vagyonának elégtelensége miatt, megszűnnek.
A kivételt a követelmények a folyó kifizetések után felmerülő eljárás szerkezetátalakítási vagy az ingatlan eladása szerint a károkat az életet és egészséget, a fizetés felvételét, végkielégítés, kártalanítás az erkölcsi kár, tartásdíj, valamint egyéb követelményeknek, elválaszthatatlanul kapcsolódnak a hitelező személyazonosságát. Továbbra is érvényesek és az állampolgár csődje esetén az eljárás befejezése után hozhatók.
Az állampolgár csődbe jutásának elismerését követő öt éven belül nem jogosult a hitelek vagy kölcsönök felvételére, anélkül, hogy jelezte csődjének tényét. Ez alatt az idő alatt, kérelme alatt új csődeljárás nem indítható. Ha ebben az időszakban a hitelezők kezdeményezésére ismét bejelentett csődbe jutott, akkor is, ha az ingatlan értékesítésre kerül, a fennmaradó hitelezői kötelezettségek nem kerülnek elszámolásra. Ezeket a korlátozásokat bevezetik annak érdekében, hogy megakadályozzák a csődeljárás intézménye által a polgárok által elkövetett visszaéléseket.
Végül a csődbe jutás elismerésének időpontjától számított három éven belül az állampolgár nem jogosult jogalany vezetésében való részvételre (pl. Egy szervezet vezetőjének elnöke vagy az igazgatótanács tagja).
Békés megegyezés a hitelezőkkel
A törvény által elrendelt harmadik eljárás az egyezségi megállapodás megkötése, amely alapja a csődeljárás megszüntetésének. Az állampolgár és a hitelezők között megkötésre kerül, ennek döntését a hitelezők közgyűlésén kell meghozni és a bíróság jóváhagyja.
Az adósságállomány szerkezetátalakítása 500 ezer rubelig.
Mindazonáltal a pénzügyi ombudsman státuszát még nem szabályozta törvény. Ezért hívta fel az 1. sz. Törvényjavaslatot, hogy megszüntesse ezt a hiányosságot, az Orosz Föderáció kormánya már benyújtotta az Állami Dumát. A dokumentum most készül a második olvasatra.
Tervezik, hogy a pénzügyi megbízottak teljes körű szolgálatát létrehozzák, és nem-profit partnerség formájában. A hitelintézetek szerint a számlát, köteles kérésére az engedélyezett, hogy a szükséges dokumentumokat és magyarázatokat, akkor is, ha tartalmazza azokat az információkat, amelyekhez való hozzáférés a törvény korlátozza.
A polgárok fellebbezését a pénzügyminiszterek között osztják szét a tevékenységi körökben, amelyek közül a legfontosabbak banki és biztosítási szolgáltatások.
A hitelintézetek és a biztosítóintézetek kötelesek végrehajtani a pénzügyi biztosok döntéseit, amelyeket a polgárok fellebbezéseinek figyelembevételével tettek meg. Ugyanakkor tervbe vették, hogy az ombudsman megkapja a jogot arra, hogy a bírósághoz fordulhasson a végrehajtási aktus megszerzéséhez, és így kénytelenek lesznek végrehajtási döntéseiket végrehajtani a végrehajtók által.
Ha beszélünk a pénzügyi engedélyezett banki tevékenységek terén, meg fogja vizsgálni fellebbezések hozzájárulások kérdések kredit (hitel), nyitó és fenntartása a bankszámlák, pénzátutalás, vételi és eladási deviza és mások.
Ugyanakkor a törvényjavaslat kötelező vitarendezési eljárást tartalmaz a vonatkozó viták rendezésére. A fellebbezés csak a meghatalmazott előzetes megfontolása után küldhető bíróság elé.
Jurij Kormosh, az orosz bankok szövetségének ügyvezető alelnöke:
„Már az emberek adósságok legfeljebb 500 ezer. Rub. Egy csomó. Ezen felül, a negyedik negyedévben a tavalyi év a válság kezdődött, és hogyan befolyásolja az adósok, akkor látni csak az első negyedévben. Sok ember számára a kifizetéseket a hitel 10 -15.000. havonta. adósságot pedig eléri az 500 ezret. lesz hosszú időt vesz igénybe, az azt vártuk, hogy mindkét törvény lesz együtt, majd mindezt varrat kapcsolatok fogják megoldani, amely alatt nem lesz képes átalakítására az adósság .. a törvény azonban a pénzügyi az ombudsmanok még mindig elakadtak l az Állami Duma. "
Bár nehéz pontosan megmondani, hogy a gyakorlat hogyan fog működni a gyakorlatban. A következő hat hónapban még mindig érdemes felkészülni a bíróságok és a választottbírósági vezetők önszabályozó szervezeteire, valamint maguk a hitelintézetekre. De az a tény, hogy ő tudja, hogy kihasználják a csődeljárás, elkerülve a végrehajtás és kommunikálni a gyűjtők, reményt ad a felbontás a helyzet terén a fogyasztói hitel.