Th biztosítás és annak következményei
A biztosítási gyakorlatban különböznek fogalmak ismételt és kettős biztosítást. Ismételt vagy kiegészítő biztosítást akkor jelentkezik, ha a biztosított az azonos érdekű ellen ugyanazon veszélyekkel ugyanebben az időszakban több biztosító társaságok, így a teljes biztosítási összeg valamennyi szerződést nem haladhatja meg a biztosított érték az objektum.
Ismételt biztosítás nem tiltja a törvény.
Kettős biztosítás akkor jelentkezik, ha az objektum elleni biztosítással azonos kockázat ugyanebben az időszakban több biztosítók és a biztosítási összeg alatt az összes szerződést, együttesen meghaladja a biztosított érték. Ez azt jelenti, hogy ha a biztosítási ügy, az összeg a biztosítási igények miatt a biztosítók haladhatja meg a teljes kár összegét. Mert kettős biztosítás gyakran megéri szándék és a vágy a tiltott gazdagodás. Ezért kettős biztosítást az ágak nem-élet biztosítási törvény ellen.
Annak érdekében, hogy elkerüljék a kettős biztosítást, a biztosítási kötvények van egy követelmény, hogy a biztosított köteles tájékoztatni a biztosítót az összes biztosítási szerződéseket illetően kötött tulajdon lenne biztosítva más biztosító társaságok. A nyilatkozatot a biztosítási kötvény jogosultja felelős ebben a kérdésben. Ez a rendelkezés lehetne bevezetni a szövegben a biztosítási szerződés. Ezen túlmenően, a megállapodás kimondja, hogy észlelése esetén az a tény, kettős biztosítást, a biztosító mentesül a fizetési kötelezettség a biztosítási kártérítés a megállapodás alapján.
Ha kettős biztosítás végre a biztosító által erre a célra a megtévesztés, azzal a szándékkal, hogy megszerezze az illegális jövedelem, ez lehetővé a bíróság érvénytelenítése minden biztosítási szerződéseket.
Ebben az esetben a biztosítók fizetik prémium végéig a biztosítási időszak, amikor felfedezték a tény a biztosítási rosszhiszeműséget. Azonban bizonyítéka rosszhiszeműség kérdése elég nehéz.
Néha van egy kettős biztosítás nélkül explicit ügyfél szándékát. Meg kell különböztetni az esetekben, amikor az a tény, kettős biztosítás:
• megnyílt a biztosítási esemény;
• ismertté vált a baleset után.
Ha az a tény, kettős biztosítás megnyílt a biztosítási esemény, a teljes biztosítási összeg a szerződések alapján kell megfelelően a biztosítási értéket. Ebben az esetben a biztosító kérheti, hogy a biztosítási összeg a szerződés, amely létrejött később csökkent egy megfelelő csökkentését a biztosítási díj. Ez a megállapodás is megszűnik. Túlfizetett részének a biztosítási díj nem visszatéríthető.
Példa Példa. A biztosított a biztosítási tűz elleni biztosítás az épület értéke
100 ezer a két biztosító társaságok .:
Elve szerint a fölény A vállalat fenntartja szerződést változtatás nélkül, és a B vállalat csökkenti a biztosítási összeg 20 ezer. A megfelelő csökkentését a biztosítási díj.
Kettős biztosítás előfordulhat jelenlétében két biztosítási szerződések, ahol idővel a költségek a biztosítási kezd esni, például miatt halmozott értékcsökkenés.
Ha a biztosítási szerződést kötöttek, ugyanakkor vagy az ő hozzájárulásával a biztosítottnak, végezhetjük arányos csökkentését biztosítási díjak mindkét szerződés.
A legnehezebb a helyzet, amikor az a tény, kettős biztosítást vált ismertté bekövetkezése után a biztosítási esemény. Ugyanakkor, a biztosítók kötelesek fizetni a biztosítottnak a biztosítási kártérítés, a teljes összeg, amely nem haladhatja meg a kár összegét.
A biztosítási összeg fizetendő kompenzáció az egyes biztosítók arányosan csökkenteni kell, hogy a csökkentés az eredeti biztosítási összeg alapján dogovoru.V ebben az esetben, a koncepció a kártalanítás. Ugyanakkor nem szabad elfelejtenünk, hogy minden biztosító társaság felelős a biztosítási szerződést az abban meghatározott biztosítási összeg. Ezért az ügyfél jogosult a teljes biztosítási összeg kártérítés biztosító, ha ez kényelmes. Akkor a biztosító vállalat vesz részt a biztosítási az objektum kell osztani közöttük Elfogadás és kifizeti a részét a megbízó túlfizetést. Ebben az esetben, a koncepció a kártalanítás.
Hozzájárulás - a megfelelő biztosító társaság pedig más biztosító társaságok, amelyek szintén felelősek előtt a biztosító, egy olyan javaslattal, hogy megosszák a költségeket a károkért. Hozzájárulás alapján számítják ki a biztosítási összeg minden politika az arányosság elvét.
Az a lehetőség, kártalanítás akkor keletkezik, ha öt feltétel:
• Két vagy több biztosítások;
• biztosítások ki kell terjednie az azonos biztosítható érdek;
• biztosítások ki kell terjednie a közös veszély, hogy elveszítheti;
• Politikák kell vonatkoznia ugyanazt a tárgyat biztosítási;
• Minden politikai felelősséget kell veszteség.
Ebben az esetben a biztosítási szerződések nem kell teljesen azonosnak bevonhatjuk érdekeit, a kockázatok és tárgyakat. Egy politika «nadvigatsya» a másikra. Például egy olyan politika, amely magában foglalja az áruk egy helyen, hozzájárulhat más kiterjedő politika a mindennapok termékek a biztosító.
A biztosítási gyakorlatban vannak szabványosított módszerek járulékalapú. Az intézkedések különösen vagyonbiztosítás nem befolyásolja a foglalási everidzh és amelyben a biztosítás tárgyát megegyezik a károkat arányosan fizetik a biztosítási összeg.
Tegyük fel, hogy a veszteség a biztosítási ügy 9600. Ebben az esetben a Társaság A kell fizetni a következő része a veszteség:
Az ügyfeleket, feltéve, hogy a foglalás everidzh vagy amelyek egyedi veszteségek mérséklésére a biztosítási összeget, az eljárás független felelősség.
Ezt a módszert használják gyakran, mert a legtöbb politika, különösen a biztosítási üzleti kockázatok, szabályozza a megkötéssel everidzh vagy korlátozza. Az egyéni biztosító független felelősség meghatározása az összeget, amelyet neki kell fizetnie, ha ez volt az egyetlen biztosító veszteségek fedezésére.
Példa Példa. Az ingatlan biztosított két politika és arányosan fellépési záradékokat everidzh:
A biztosítási összeg politikák
Az ingatlan értéke idején veszteség - 45,000;
értéke veszteség = 4500.
Találunk mennyi minden biztosítónak fizetett volna a biztosítási ügy, ha csak egy volt.
Független felelősséget jelentése:
20 000/45 000 * 4 500 = 2 000
Független felelősséget B egyenlő:
10 000/45 000 * 4 500 = 1 000
Everilzh állapot teszi a biztosító felelős a károkért, az összeg alulbiztosítás, azaz 15 000
45 000 - (20 000 + 10 000) = 15 000
A harmadik része a veszteség, azaz a 1500 terhelik a biztosítottnak, a többi 3000 at megfelelő arányban fizet a biztosító társaságok.
Ha az összeg a veszteség független felelősség kell fizetni, mint a példában, vagy kevesebb, mint hogy minden biztosító fizet független felelősség. Ha az összeg az önálló felelősség nagyobb, mint a fizetendő része a veszteség, akkor arányosan megosztani.
Példa Példa. Az összeg a független felelősség
A cég részesedése ezen összeg 2/3 aránya, a B - 1/3
Ha az összeg a veszteség fizetendő, 2400, akkor a cég A fizet 1600, Company B - 800.
Egyes biztosítások tartalmazza járulékalapú záradékot. Fogalmazott így: ez a politika nem terjed veszteség, ha van más biztosítási szerződés, takaróját.
Egy másik megvalósítási mód fenntartások: olyan ügyben, melynek egy másik politikai kárainak aktív politika csak akkor érvényes, a felesleges veszteség egy részét a fizetett.