Befektetés a befektetés megtérülésének felméréséhez
Ebben az anyagban megismerkedhet a pénzügyi matematika alapjaival, amelyeket meg kell tudnia annak érdekében, hogy kompetensen befektethesse pénzét megőrzésükre és sokszorosításukra.
Példa egy pénzbefektetés nyereségességének becslésére №1
A személyes pénzügyek hatékony kezelése eredményeképpen az 50 000 rubel pénzmennyiséget sikerült megtakarítani (vagy az infobozból származó jövedelem eredményeként). Felmerül a kérdés: Hol lehet befektetni ezt a pénzt, hogy befektetés eredményeként havonta 3000 rubelt termeljenek?
Ahhoz, hogy megértsük, mennyire reális ez a befektetési feladat:
- először, hogy kiszámítsa, hogy a befektetett pénzmennyiség (50.000 rubel) mennyi nyereségesség felel meg a beruházások összegéből havonta 3 000 rubel összeggel, és
- másrészt keresni egy olyan pénzügyi eszközt, amely biztosítja a pénzbefektetés ilyen megtérülését.
A befektetési pénz jövedelmezősége a befolyt pénzmennyiséghez kapott nyereség aránya. százalékban kifejezve:
Hozam = (nyereség / költség) x 100% vagy
Hozam = ((Bevétel - költségek) / költségek) x 100%
A bevétel a befektetési ügylet eredményeként kapott pénz, vagyis a kapott kamat és a pénzügyi eszközök eladásából származó bevétel, valamint bármely más jövedelemtípus.
Például ha 50 000 rubelt tartalmazó pénzügyi eszközt vásárolt, majd 53 ezer rubelre értékesítette, jövedelmünk 53 000 rubel lesz, és a profit. ennek megfelelően 3000 rubel (Profit = jövedelem - költségek = 53.000 rubel - 50.000 rubel = 3000 rubel).
Költségek: a pénzeszközök megvásárlásához, a közvetítőkre kivetett jutalékköltségek, a pénzügyi eszközök tárolásának költségei és a pénz befektetésével kapcsolatos egyéb költségek.
A mi esetünkben az eszközökbe fektetett 50 000 rubel a Költségek.
Amint azt Ön tudja, a befektetés célja nem a vásárolt pénzügyi eszköz tartós birtoklása, hanem a befektetési pénzbe befektetett összeg növekedése.
A pénzbefektetés nyereségességének képlete feltételezi, hogy a befektetés működése befejeződik és az összes megvásárolt pénzügyi eszközt értékesítik
A pénzének megtérülése várhatóan (50 000 rubel) lesz:
Hozam = (nyereség / költség) x 100% = (3000 rubel / 50.000 rubel) x 100% = 6%.
A pénzügyi tranzakcióknak a pénzmennyiség viszonylagos mennyiségben (százalékban) történő újbóli kiszámításának szükségessége azért merül fel, mert a különböző pénzügyi eszközökbe történő beruházás összege nagyon eltérő lehet.
Ez azt jelenti, hogy nehéz lesz összehasonlítani a befektetésből kapott abszolút értékeket.
A befektetési pénz egyszerű jövedelmezőségének kiszámítása azonban csak akkor lehetséges, ha az összehasonlított befektetési lehetőségek ugyanazok a pénzbefektetések szempontjából
Ha a pénzbefektetési műveletek ütemezése más, akkor ezt figyelembe kell vennie. Nyilvánvaló, hogy ugyanazzal a pénzbefektetéssel, hogy havonta 3000 dollár nyereséget érjen el, jobb, mint ugyanaz a nyereség 3 hónapon keresztül.
Azon befektetési opciók összehasonlításához, amelyek nemcsak a befektetett pénzmennyiség, hanem a pénzbefektetés szempontjából is különböznek, ki kell számolnia a hozamot egy bizonyos időszakra vonatkozóan.
A standard befektetési időszakra szóló befektetések esetében 1 évre van szükség.
Vagyis azt kell kiszámítania, hogy mekkora hozamot kap a befektetett pénzeden abban az esetben, ha a befektetési művelet pontosan egy évet vett igénybe.
Például, ha azt a pénz 1 hónapon belül, úgy véljük, hogy az év tudtuk, hogy 12 ilyen műveleteket, és ha az ügyletet 2 év, azt várjuk, hogy egy éven belül meg fog keresni még a felét a nyereség a projekt.
Annak hangsúlyozása érdekében, hogy éppen a befektetés megtérülése a szokásos éves futamidő tekintetében nemcsak a befektető pénz jövedelmezőségét, hanem az éves hozamot jelenti, amelyet évente százalékban fejez ki.
A pénzbefektetés nyereségességének újraszámítása az éves százalékos arányban a következő képlet szerint lehetséges:
Hozam (% év) = (Hozam / idő) x Év x 100% vagy
Hozam (% év) = (nyereség / költség) x (év / idő) x 100%
Az idő a befektetési művelet időtartama napokban, hónapokban vagy más egységekben.
Év - az év időtartama ugyanabban az egységben, mint az Idő. Azaz, ha behelyettesítjük befektetés időt napokban, és az év kell napokban (365 nap), és ha figyelembe vesszük, befektetés időt hónapokban, az év lesz a hónap (12 hónap).
A számítások egyszerűsége érdekében gyakran feltételezik, hogy az év 360 nap, és egy hónap 30 nap.
Most térjünk vissza kezdeti kérdésünkhöz, és számítsuk ki, hogy melyik éves hozamot kell befektetésekkel (pénzbefektetésekkel) megtenni, hogy 3000 rubel havi nyereséget érjünk el a befektetett 50.000 rubelre:
Hozam (% év) = (Hozam / idő) x Év = (6% / 1) x 12 = 72% évente.
Most már elgondolhatjuk, hogy milyen pénzügyi eszközöket, amikor pénzt fektetnek be, ebben az összegben nyereséget termelhetnek.
Nyilvánvaló, hogy a bankbetétek nem alkalmasak számunkra, mivel termésük jóval alacsonyabb a kívántnál. Ne közelítsen hozzánk és a tőzsdékhez, az aranyhoz és sok máshoz, ha a passzív befektetés stílusában akarunk fellépni. azaz - Megvettem és megtartom.
A 72% -os hozam valódi a származékos pénzügyi eszközök piacon, vagy aktív tőkeellátással a tőzsdei tőkeáttételt alkalmazva.
Mindkettő azonban nem alkalmas újbóli befektetőknek, mivel sok tapasztalatot, komoly tudást és készségeket igényel nagyon magas pénzügyi kockázatokra. És ha nem tekintesz magadnak egy professzionális befektetőnek, akkor a szerényebb számadatokra korlátozod a befektetés megtérülésére vonatkozó elvárásaidat.
Kolesov GB,
független nyugdíjas tanácsadó,
nyugdíj- és pénzügyi tervezés szakértője
www.ypensioner.ru