Ne várjon a jótékonysági bankokra
- A vállalkozónak lehetősége van arra, hogy a bankból kölcsönt vegyen fel egy induló tőke megszerzése érdekében?
- Egészen a közelmúltig mindig azt mondtam, hogy a bankok nem adnak pénzt az induló vállalkozásoknak, mert ez rendkívül kockázatos üzlet, és a bankoknak nem kellene kölcsönadniuk. De most az egyik legnagyobb szövetségi bank indított egy speciális programot kölcsönözni egy kezdő vállalkozó. Egy "de": a kölcsön csak a franchise vásárlásához, egy franchise-alapú vállalkozáshoz tartozik. Nyilvánvaló, hogy az ilyen üzleti tevékenység megteremtése során felmerülő kockázatok jóval alacsonyabbak, mint az üzleti tevékenység megszervezéséből.
Úgy gondolom, hogy sok bank veszi fel ezt a csodálatos kezdeményezést. És azok, akik nem fognak nyitni valami újat, globálisak, és szeretnék például egy jól ismert márka alatt pite, vacsora vagy tisztítószer, egyszerűen megoldhatják a problémát induló tőke segítségével.
- A nevem Pavel. Honnan tudod, miért tagadja meg a bank a hiteleket? Kivettem egy kölcsönt, és korán kifizettem. Volt késedelmes fizetésem, de elhanyagolható. Ezt követően hányszor nem vonatkozott a bankokra (még a jelentéktelen fogyasztói hitelek esetében is). A helyzet meglehetősen vicces: Van két autóm, egy lakás, egy dákó, egy jó fizetés. De ha extra pénzre van szükséged, akkor nem a bankba kell menned, hanem a zálogháznak, és meg kell venned a pénzt egy nagy érdeklődéssel ...
- Meg kell vizsgálnunk a hiteltörténetünket, a bankok néha hibákat követnek el. Gyakran vannak technikai hibák, beiratkozási hibák, amikor időben fizetett személy, és a pénz egy nappal később jött. Valójában, az ilyen hibák általában nem befolyásolják a hitelek kibocsátását a jövőben, a hitelek teljes visszautasítása nem befolyásolja.
Bárki meg tudja deríteni hitelelőzményeit, például egyszerűen kapcsolatba léphet a bankkal, a hitelintézetek ilyen szolgáltatást nyújtanak. Fizetett - 400-ról 700 rubelre. Elvileg ingyeneset kaphat: a Központi Bank honlapján, a "Központi Hivatal Hiteltörténetek" részben azt írja le, hogyan lehet kapni a hitel-történelem ingyen évente egyszer.
Meg kell érteni, hogy ma mind a magánszemélyek, mind a kisvállalkozások hitelt nyújtanak a pontozási módszerrel: egy jó ügyfél statisztikai modellje és egy rossz ügyfél statisztikai modellje épül fel. Ha egy személy bizonyos kritériumok alapján egy rossz ügyfél statisztikai modelljébe tartozik, akkor a bankok megtagadják ezt az ügyfelet a hitel megszerzésében. Az elutasítás oka lehet tömeg, de általában nem reklámozzák. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy miután megtudta az elutasítás okát, egy személy megpróbálja megszüntetni azt, anélkül, hogy megváltoztatta volna az életét. És csak "rajzolja" a szükséges papírt.
Nem titok, hogy a hitelezési gömb büntetendővé elég, számos stabil bűnözői csoportok, akik megpróbálják valamilyen módon, hogy a hitel, és nem tért vissza. Vagyis a hitelek megtagadásának okait eltitkolva a bankokat megvédik a csalástól.
- Ugyanakkor fordított helyzet is van: a rendszeres ügyfelekkel, különösen a hitelkereteket használókkal való együttműködés során a bankok hitelintézetei nagyon szorosan, szorosan és nyíltan dolgoznak ...
- Érdemes megérteni a következőket. A bank nagy összegű kölcsönt vesz figyelembe. Minél kisebb a hitel, annál inkább szabják meg a rendelkezés feltételeit. Ha a bank egyenként megfontolja az egyes kis kölcsönöket, egyszerűen csődbe megy: a költségek túl magasak.
- A nevem Jurij, vállalkozó vagyok. Béreltem egy helyet egy gyógyszertár számára, és sok pénzt béreltem. Ha vettem kölcsön a bankból, és megvásároltam őket, kevesebbet fizetnék a banknak. Elmentem a bankokba, felajánlva, hogy vásároljon nekem egy szobát, átadja biztonságnak, és érdeklődést kap. Egyik bank sem akart ilyen műveletet végrehajtani. Az egyik bank készen áll egy ilyen műveletre?
- Van-e értelme az egyéni vállalkozónak, egy vállalkozás megkezdésének, a fogyasztói hitelfelvételnek magánszemélyként való megvásárlása céljából?
- Jobb, ha nem. Természetesen vannak olyan különféle eszközök is, amelyek a megfelelő típusú vállalkozásokkal együtt használhatók. Vannak például hitelkártyák türelmi idővel. Nyilvánvaló, hogy ha egy személy birtokol egy online áruházat, akkor egy ilyen kártya segít neki abban, hogy kis forgalmat kapjon a forgalomért.
Valójában ez valamiféle folyószámlahitel. Egyénként egy vállalkozó könnyen kaphat hitelt, és ebben a pillanatban nem igényel nagy mennyiséget. Másfelől a fogyasztói hitel olyan drága, hogy az ügyből származó nyereség, amelynek fejlődéséhez ment, nem fedezi a hitelszolgálat költségeit.
Egyes vállalkozók jelzálogot vásárolnak a meglévő ingatlanokért. Elvben az opció nem rossz: a jelzálogkölcsön viszonylag kis százalékban "hosszú" pénzt jelent. Nyilvánvaló, hogy ha nincs ingatlan, akkor ez a tanács felesleges. Ha biztos benne, hogy nem "égeti ki" az üzletével, akkor megteheti a lehetőséget, de meg kell értened, hogy ha az üzlet nem megy valamilyen oknál fogva, kockáztathatja, hogy nincs lakás.
Felhívjuk a figyelmet, a stúdióba, alapvetően az emberek hívják, akik elégedetlenek a bankok cselekedeteivel. Szeretném megjegyezni, hogy a tavalyi 11 hónapra szóló hitelek volumene tekintetében a Sverdlovsk régió Oroszországban hatodik. Két főváros áll előttünk, a Moszkvai Régió, a Krasznodar Terület és a Rostov Régió. Nyilvánvaló, hogy az első három "veszi" az emberek számát. És a Krasznodar Területen és a Rostov-vidéken a kisvállalkozások természetesen fejlettebbek, mint a Közép-Urálokban, mivel kevesebb a nagyipar.
Az egyéni vállalkozóknak nyújtott kölcsönök volumenével a régió negyedik helyen áll. Továbbítson bennünket - a Krasznodar Terület, Tyumen és Rostov régiókban. A kis- és középvállalkozások 11 hónapig a régió bankjai 146 milliárd rubelt bocsátottak ki. És az egyéni vállalkozók - 17 milliárd rubel. Ez valójában nagyon nagy. Kiderült, valaki kölcsönöket kap?
- Mindig meglepett a mi üzletemberek. Az a személy, aki úgy döntött, hogy üzletemberré válik, figyelembe kell vennie a kockázatokat. Ha szándékában áll hárommillió rubelnyi boltot vásárolni, akkor a bank teljes mértékben jogosult arra, hogy az adott személy költsön e megtakarítás egy részét. Ha ezek a megtakarítások nem állnak rendelkezésre, akkor a bank nem ad hitelt. Végtére is, ha hirtelen üzlet nem megy, és az üzletet meg kell adni, a bank eladja azt három millió rubel. Ugyanakkor a bírósági ügyek lebonyolításának költségei lesznek, ezért a bank mindig több pénzt vesz igénybe, mint az általa nyújtott kölcsön. Valamilyen oknál fogva, társadalmunkban mindenki biztos abban, hogy a bankok altruista vagy államszervezetek, akiknek feladata a pénz elosztása. Semmi sem. A bankokról szóló törvény és a banki tevékenység szerint a bank fő célja a nyereség elérése. Tulajdonosai, bankok nem adnak kölcsönöket, ha nem nyereséges, vagy ha nagy kockázatokat lát ebben.
- A nevem Andrew, bérelnek speciális felszerelést bérelni. Saját gépkocsiparkom van, és további üzleti tevékenység kialakítása érdekében a bankhoz fordultam. Most már a harmadik kölcsönt is felvettem. Az első kölcsönt, amelyet a második kölcsönt fizettem, a harmadik kölcsönt, amelyet drága eszközök vásárlására vittem, több mint ötmillió dollárba kerül, de még mindig fizetek. Talán szerencsés voltam: volt egy kis összegem és technikám, amit le tudtam feküdni ...
- Nem szerencse, csak egy férfi mindent megtett. Pozitív tapasztalata van, mert megérti, hogy a hitel csak eszköz. Ennek megfelelően meg kell keresnie bankját, meg kell találnia a hitelét. Nem minden hitel ugyanolyan hasznos az üzleti életben. Általános középfokú oktatásunk van, és néhányan azt mondják, hogy a lakosság 99% -a felsőoktatásban részesül. Meg kell tanulni számolni, senki sem szünteti meg a matematikát.
- Milyen kritériumok alapján lehet megérteni egy üzletember, mely esetben az aktuális üzletköltségeket csökkenteni kell, és milyen esetekben érdemes hitelezni?
- Úgy gondolom, ez az üzlet művészete. Általánosságban elmondható, hogy az üzleti élet sokkal inkább művészet, mint pontos számítás. Bár számíthatsz, természetesen számolni kell.
- Előfordulhat, hogy először csökkenteni kell a költségeket, és akkor, ha még mindig nincs elég pénzük, adósságot kell fizetniük?
- Azt hiszem, éppen ellenkezőleg. Ha egy vállalkozó úgy látja, hogy kibővítheti üzleti tevékenységét, ha növekedési kilátása van, akkor szükség van hitelfelvételre és növekedésre. És a kölcsönt egy lyuk befogása miatt nem mindig igaz. Néha ez tovább súlyosbítja a problémát.
- Hogyan viszonyul az átlagos hitelező átlagos bankhoz?
- Az átlagos bank nem létezik. Vannak nagy és nagyon nagy bankok, vannak kicsiek, vannak közepes bankok. Mindenki rendelkezik tulajdonosokkal, akik meghatározzák hitelpolitikáját. Előfordul, hogy a kölcsön elutasításra került ez vagy az üzlet miatt, mert a tulajdonosok úgy döntöttek, hogy ez a vállalkozás nem érdekes a bank számára.
- De a fordított helyzet is lehetséges: előfordul, hogy közel az alapítók, a tulajdonosok a személy kap egy kölcsönt a bankok, elrejteni vele, ennek eredményeképpen a bűnüldöző szervek kezdeményeznek bűncselekményeket ...
- Sajnos ezek az orosz üzleti modell költségei. Jelenleg elég erőteljesen küzdenek ezzel a küzdelemmel, beleértve a szabályozási keret megváltoztatását. Azt kell mondanom, hogy a bankszektort az állam nagyon szorosan szabályozza, semmilyen szektorban nincs ilyen szabályozás. Ez az atomenergia.
- Az értékpapírpiacon a felügyeleti teher még mindig kevesebb. Ha összehasonlítjuk az FSFM és a központi bank készülékét, látjuk, hogy az adatok nem hasonlíthatók össze.
- Szóval, hogyan lehet az üzleti vállalkozás hitelt szerezni? Nincs átlagolt portréja egy ideális hitelfelvevőnek. Tegyük fel, hogy a bank hirtelen érdektelen emberi tevékenységgé vált, vagy egy olyan vállalkozásnak, amely a működő tőke számára nyújtott kölcsönhöz folyamodott. Mit kell a hitelfelvevő biztosítani: biztosítékot, a működő tőke adatait?
- Valójában, annak érdekében, hogy a banknak hitelt adjanak ki, fontos megérteni, hogy az ügyfél mikor veszi meg a pénzt a hitel visszafizetésére, vagyis a bank nagyon érdekli a pénzforgalmat. Ezenkívül a hitelintézet érdekelt az alapok visszaváltásának garanciáihoz: hiteltörténet, általánosságban bármilyen biztosíték.
Ha minden rendben van, a bank rendszerint kölcsönt ad ki.