Előnyös az ejtőernyő használata
A JSC "MetLife" elnöke, az életbiztosítók szövetségének elnöke (Alexander ACS) Alexander Zaretsky összehasonlítja a biztosítást ejtőernyővel. Az ejtőernyőtől elvárható, hogy a vis maior körülmények között kinyílik és megmentse életünket. A veszély pillanatában imádkozunk az üdvösség biztonságáért, és nem a jövedelmezőségért. Tehát az életbiztosítási politika: ez az eszköz mindenekelőtt megbízható eszköz lehet a megmentésre minden válsághelyzetben. Ez a bizalom a jövőben nem kerül kiszámításra évi százalékban.
A JSC "MetLife" elnöke, az életbiztosítók szövetségének elnöke (Alexander ACS) Alexander Zaretsky összehasonlítja a biztosítást ejtőernyővel. Az ejtőernyőtől elvárható, hogy a vis maior körülmények között kinyílik és megmentse életünket. A veszély pillanatában imádkozunk az üdvösség biztonságáért, és nem a jövedelmezőségért. Tehát az életbiztosítási politika: ez az eszköz mindenekelőtt megbízható eszköz lehet a megmentésre minden válsághelyzetben. Ez a bizalom a jövőben nem kerül kiszámításra évi százalékban.
Alexander Zaretsky: Igen, bizonyos értelemben. Minél nagyobb az instabilitás a környező világban, annál nagyobb a belső biztosításbiztosítási igény, annál érthetőbb az életbiztosítás ötlete. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a polgárok valamikor a reggeli órákban épülnek össze az életbiztosítókkal.
AZ: A Szovjetunióban az embernek nincs sok pénzügyi szolgáltatása - volt Sberbank és Gosstrakh. A kumulatív biztosítás valójában a megtakarításoknak a következő nemzedékre való átruházásának a szerepét töltötte be. A legnépszerűbb program a gyermekek biztosítása volt. Azt is hozzáteszem, hogy a szovjet időkben egy polgár több ajánlatot kapott a politika megvásárlására. Az Állami Biztosítási Ügynökségben sok ügynök volt, több tízezer! Biztosítási ötleteket közvetítettek az embereknek. Személyi biztosítási szolgáltatásokat nyújtanak egy személy számára egy személy számára - ezek nem a boltokban vagy az interneten vásárolt programok.
Szabadkereskedelmi megállapodás: Fontos megjegyezni: a Szovjetunióban a betét másik személy részére történő átadása érdekében jogi lépésekre volt szükség, és a felhalmozási biztosítási politika könnyen bemutatható a papír átadásával. Talán a takarékbiztosítás fejlesztésének egyik fontos tényezője a megtakarítások könnyű átengedése?
AZ: Az a tény, hogy a bankszámlát nem tekintik célprogramnak. Amikor egy házirendet kidolgoznak egy gyermek számára, akkor nem csak a végcél meghatározása, a felhalmozás jelentésének meghatározása, akkor is felmerül a felelősség a felhalmozásért. Ez szinte szent tevékenység a gyermek javára, mély jelentése van, hiszen a program minden esetben megvalósul, függetlenül a szülők életétől és egészségétől.
FTA: Mi a jelenlegi helyzet a felhalmozódott biztosítás ezen ágazatában?
FTA: Hogyan változtathatjuk meg a helyzetet ezekkel a különbözőképpen irányított tényezőkkel?
Az álláspontom szerint a klasszikus életbiztosítás fejlődését elsősorban az a tény korlátozza, hogy a biztosítók maguk is más dolgokra koncentráltak. A piacon nincs növekvő kínálat. Szolgáltatásunkat nem vásárolják meg, eladják: valakinek hívnia kell egy személyt, találkoznia kell vele, fel kell találnia az igényét és megoldást kell kínálnia. Ez most nem történik. A biztosítási piac a bankcsatornaba ment. És ez a csatorna sajátos sajátossága. Nem élesítik meg a klasszikus biztosítási programok kínálatát, a teljes körű biztosítási megoldásokat. A banknak nincs erőforrása ehhez. A biztosítók a bankokon keresztül történő értékesítésre fordultak, mert drága és nehéz a saját ügynöki hálózataik fejlesztése. Egy megfelelően felépített ügynöki hálózat fizet, de nem könnyű felépíteni. Itt vannak a biztosítók, és rohant a bankbiztosítás. Az ügynökségek fejlődésére való összpontosítás elveszett. Számos külföldi és orosz vállalat (AVIVA, ING, Ergo, Alliance, AlfaStrahovanie) igyekezett aktívan fejleszteni az ügynökségi hálózatokat. De a legtöbb munkát törölték. Mostanában 30 életbiztosító cégnél több mint 4-5 fő ügynökhálózatot alakítanak ki. Ez nagyon kicsi.
FTA: Lehet, hogy az ügynökhálózatok az irányt időben visszamennek a modern értékesítési technológiák nyomása alatt?
AZ: Nem hiszem, hogy az ügynöki értékesítés titkai nem lesznek keresettek. Amikor a könnyű pénz és könnyű vállalkozások ciklusa vége, a vállalatok visszatérnek az ügynökökkel való munkavégzéshez. Ez az idő már jön.
FTA: Milyen támogatást igényel az iparág az államtól a dinamikusabb fejlődés érdekében?
A. H.: Mi már kijelölt intézkedéseket, amelyek szükségesek a fejlesztés az életbiztosítási ágazat, ülésén első miniszterelnök-helyettes, Igor Shuvalov ülésein a központi bank és a BCC. Előnyök, mint az egész világon. Amikor kínálunk ügyfeleinknek, hogy a hosszú távú megtakarítások kell azokat a tényezőket, amelyek egyenlíthetett volna félelmeit a sorsa a megtakarítás, ha a jövőben sokkal és érthetetlen. A második fontos szempont a biztosítási társaságok bevonása az összes nyugdíjprojektbe. Az állampolgárokat önkéntes nyugdíj- és megtakarítási lehetőségeket kell kínálni, az állami nyugdíjak alternatívájaként. Míg az állam nem lát bennünket nyugdíjszolgáltatók, mind az egyéni, mind a vállalati. Egy másik fontos pont: olyan helyzetben, amikor a technológiák fejlődnek, az életbiztosítási piacnak nem szabad lemaradnia. A technológiák segítenek abban, hogy termékeinket gyorsabban hozzuk a fogyasztóhoz, jobban szolgálja az ügyfelet. Ehhez szükség van bizonyos jogszabályi módosításokra is. Általánosságban szükséges, hogy az egész állami rendszer hatékony legyen. Először is, bíróságok és bűnüldöző szervek. A személyi biztosítás ágazatában már egyes régiókban virágzó biztosítási csalás szembesült. Amikor egy embercsoport vásárolni biztosítást egy nagy számú vállalat, majd elindítja az azonos típusú biztosítási esetek hamisítványok orvosi iratok jött velük a klinikára, és felhívja a fogyatékosság. Amikor megpróbálunk ellenállni ennek, és a bírósági csalókhoz vezetni, a bíró nem a mi döntése mellett dönt.
SST: Mit látsz kijáratként?
AZ: A biztosítók gyakran hallgatják fellebbezésükre válaszul, hogy hibásak: "Ismerjük a te dolgodat". Nem látunk érdeklődést a biztosítási csalás kivizsgálásában. Ezért valószínűleg szükség van a bűnüldöző szervek tevékenységének értékelésére vonatkozó kritériumok megváltoztatására. Például azt látjuk, hogy nagyobb figyelmet szentelnek a bankoknak. Természetesen vannak mutatók a bűncselekmények nyilvánosságra hozatalára a bankszektorban! Ezért van javaslatunk - a bűnüldöző szervek munkájának értékelésére szolgáló rendszer kidolgozása és bevonása a csalás elleni küzdelem mutatójába, beleértve a biztosításokat is. A Legfelsőbb Bíróságnak szankciókkal is felül kell vizsgálnia álláspontját. Például, ha egy biztosító társaság kétségei vannak egy biztosított esemény fennállásával és elveszíti a bíróságot, akkor háromszor annyi pénzt fizeti, mint a biztosított összeget. Ezek a túlzott bírságok a csalók számára tenyészetet képeznek.
A piacnak szüksége van a normális fejlődésre:
FTA: Sok emberi jogvédő az amerikai gyakorlatra hivatkozik, amikor kolosszális pénzt gyűjtenek a szerződés megsértése miatt a vállalatoknak a fogyasztó javára. Ott a csalás nem olyan aktív!
A. H.: Én még nem hallottam senkitől a kollégák más országok bíróságai mennyiségben szinte kivétel nélkül javára döntött a biztosított, és hogy ezek a határozatok a biztosítási összeg nőtt háromszor. Ma az orosz piacon óriási számú ügyvéd van, akik ügyfeleket keresnek, vagy "helyettesítik" őket. A tranzakció az ügyféllel kötött: pénzt kap a biztosításra, és kapok minden büntetést.
FTA: A magánügyfelek pénzeszközeinek befektetésével kapcsolatos eszközök csak akkor alakulnak ki, ha a lakosság nagyfokú bizalommal rendelkezik a pénzintézetekben, és ha létezik a megtakarítások garantálására szolgáló mechanizmus. A jelenlegi DIA rendszer sem védi minden esetben: az engedélynek a bankból való visszavonása esetén több mint 1,5 millió rubel felhalmozódik. Vagyis nem biztonságos a nagy összegek megtakarítása a betétre. Lehet-e megbízni az összegyűjtött életbiztosításban?
FTA: Mit tehetünk a közbizalom bizalmának növelésében?
Miért megbízhatóbb a biztosítótársaság, mint egy bank?
A betétek kamatainak biztosítása érdekében a banknak hiteleket kell kibocsátania. Ez a modell jól működik normális helyzetben. A válságban a lakossági pénzösszeg csökken, a bankból származó betétek elveszik. A letét átlagos futamideje 6 hónap. És a hitel átlagos futamideje 3 év, nem érkezik vissza a menetrend előtt. Amikor a befektetők megpróbálják visszavonni betétjeiket, problémát jelent a likviditás. A bank tönkrement. Ezért a bank hosszú távú felhalmozódása a források miatt veszélyes a likviditási csapda miatt.
Az életbiztosítónak van egy másik üzleti modellje is: a cég 10 éven keresztül pénzt kap az ügyféltől, 10 évre pedig állami kötvényekbe fekteti be. Ha a kötvénytulajdonos a szerződést a határidő lejárta előtt megszünteti, akkor bírságot fizet, mivel a befektetési rendszert tettei által sértik. Ezért a szerződések súlyos lemondása még válság esetén sem következik be. A szerződés időtartamának végén a kötvények visszafizetésének időtartama a biztosító számára megfelelő, és mindig fizethet az ügyféllel. Ez biztosítja a felhalmozás pénzügyi konstrukciójának megbízhatóságát.
AZ: A pénzügyi piacokba vetett bizalom növelése érdekében mind a pénzügyi intézmények, mind a szabályozó felelős. A Bank of Russia nemrég, hogy egy nagy, hogy a polgárok bizalmát a biztosítók megnövekedett: tart a „tisztogatás” a piac, növeli a megbízhatósági követelmények, a fizetőképesség, a minőség az eszközök, stb Központi Bank is kezdett figyelni, hogy a pénzügyi szolgáltatások értékesítése ... Nagyon fontos küzdeni az impozáns, rossz eladásokkal. És hogyan viselkednek néha a biztosító magatartása. A dömping és a versenytársak nem teljesen etikus módon történő üzleti tevékenységének megpróbálása ... Remélem, hogy a biztosítási piacon az új SRO keretében hatékonyabban oldhatjuk meg ezeket a problémákat. Az ACW esetében ma a legfontosabb téma a magas jutalék és dömping. Bármelyik banknál az együttműködés megkezdése előtt "jutalékparadicsom" zajlik. Ez tönkreteszi a piacot, és már láttuk a következményeket a hitelbiztosítás területén. Amikor a biztosítók csak ezen a piacon léptek be, a bank megbízása nem haladta meg a 15% -ot. Most már vannak jutalékok 98% -ban! Olyan mechanizmusokat keresünk, amelyek megoldják ezt a problémát.
FTA: Mit tesz az ACE a fogyasztók pénzügyi műveltségének növelése érdekében?
Az Életbiztosító Szövetség 21 tagvállalatának 21 tagvállalatából származó díjak és kifizetések gyűjteménye az életbiztosítási piac több mint 95% -át képviselő All-Orosz Biztosító Szövetség életbiztosítási fejlesztési bizottságával közösen.
Top-10 legnagyobb életbiztosító, ezer rubel.
ROSSTAT: A NÉPESSÉG PÉNZESÍTÉSE VOLUME ÉS ÖSSZETÉTELE 1)
