Kisvállalkozói finanszírozás
A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek típusai és formái
A siker és az üzleti fejlődés gyakran a hitel típusának és formájának helyes megválasztásától függ. És itt a legfontosabb dolog az, hogy világosan megértsék a cél a hitelfelvétel alapok és alaposan tanulmányozza a feltételeket a hitelezés.
Mikrohitelek A legkedveltebb téma a kis hitelek, 30 ezer rubelről 300 ezerre. Hogy ezt a pénzt haladéktalanul lehet gyors ma a főváros szakügynökség „mikrofinanszírozási” (készítette alatt Tanszék támogatása és fejlesztése kisvállalkozások Moszkva), valamint az orosz képviselője az EBRD és a KfW vagy a partnerek.
Folyószámlahitel Ez a titokzatos kölcsön a pálcika-zashchalochki kategóriájának tulajdonítható, amely lehetővé teszi, hogy rövid időre elkapja a pénzt, anélkül, hogy a rokonok és a barátok eszközeit használná. A nagyon angol szó a "túlköltekezés" kifejezést jelenti. A folyószámlahitel többszöri megújításra kerül a jóváírási időszak egészében. Most a kölcsönt gyakran legfeljebb hat hónapos részletekben nyújtják 30 napig 250 ezer és 10 millió rubel között. A folyószámlahitel összege a társaság átlagos havi forgalmának 30% -ának kiszámításán alapul. A biztosítékot kereskedelmi és lakóingatlannal, biztonsági letétként, plusz zálogjoggal látják el, járművek, felszerelések és biztosítékok is elfogadhatók.
Kereskedelmi jelzálog A közelmúltban az Állami Duma elfogadta a "Jelzálog" -ra vonatkozó törvénymódosítást, amely a mai napig csúszott nem lakáscélú ingatlanok jelzálog-mechanizmusát indította el. Most biztosított hitelek kereskedelmi ingatlan ismerik, mint a jelzálog, így a bankok, hogy ígéretet ingatlanok, amelyek alapján a hitelt ki, míg a kis- és közepes méretű vállalkozások, viszont a lehetőséget, hogy élvezze az összes kiváltságokat, és még az előnyöket, hiszen ez biztosítja jelzáloghitelezés. Leggyakrabban ezt a kölcsönt a bérlők veszi a megvásárolt raktár és irodaterület megvásárlására. Sajnos eddig csak néhány nagy és szakosodott bank kínálta ezt a terméket.
A kölcsön megnyitása üzleti Nyerje meg a jelenlegi körülmények között ilyen kölcsön egy ritka vagyon. A gazdasági válság körülményei között a bankok túlnyomó többsége megszüntette a termék kiadását. A kockázatok minimalizálása érdekében a bankok egyszerűen felülbecsülik a kamatlábat, és lerövidítik a hitelidőt. A kis- és középvállalkozás nem kerül jóváírásra, mivel nem minden projekt kész arra, hogy profitot generáljon, amely fedezheti a hitelkiadást, különösen a magas éves kamatlábak miatt. Napjainkban az akadályt az építők, a gépgyártók és a élelmiszerbolt láncok tulajdonosai zárják le.
Hitelek az egyéni vállalkozóknak A magánvállalkozóknak gyakran nincs lehetősége arra, hogy hiteleket biztosítsanak a banknak. Nem rendelkeznek hiteltörténettel, ami megakadályozza a bankokat abban, hogy helyesen értékeljék megbízhatóságukat. Ezért a bankok nagyon kockázatosak, kölcsönöket adnak az egyéni vállalkozóknak. Most könnyebb egy vállalkozó számára egyszerű fogyasztói hitel megszerzése az egyének számára. Első pillantásra úgy tűnhet, hogy a magánvállalkozóknak nyújtott hitelek feltételei nem különböznek nagymértékben attól, hogy a magánszemélyeknek nyújtott hiteleket. Az árak és összegek hasonlósága ellenére ez nem így van. A fő különbség a hitelkockázatok jellegében rejlik. A fogyasztói hitelezés azon a tényen nyugszik, hogy egy személy olyan fix jövedelmet kap, amely nem kapcsolódik a hitel felhasználásához, amelynek kárára visszafizeti a kölcsönt. A vállalkozó becslése szerint a kölcsönvett pénzeszközök visszafizetésének lehetősége a jövőbeni jövedelmek rovására, és a kölcsön költsége pontosan ezen jövedelmek növelésére irányul.
Hitel a tárgyi eszközök vásárlásához A tárgyi eszközök, járművek, speciális berendezések vásárlásához nyújtott kölcsön, az ingatlan az üzleti hitelek egy másik formája. Ezzel a terméket, akkor a beszerzés finanszírozásához a különböző típusú berendezések - az élelmiszeripar számára, Berendezés a töltési és csomagolási, vegyipari termelés, moduláris és összeszerelő üzemek, hűtő- és orvosi, vásárlás, autó, ami fontos a kkv-knak. A hitelfelvevők lehetnek jogi személyek, egyéni vállalkozók, és (legfeljebb 3 millió rubelt tartalmazó hitelek esetén) az egyének tulajdonosai és részvényesei. A hitelfelvevő fontos követelménye a vállalkozói tevékenységből származó jövedelem (áruk, munkák, szolgáltatások értékesítése) az elmúlt évben. A válság ellenére számos nagy és szakosodott bank továbbra is kölcsönöket bocsátott ki hazai és külföldi eszközök vásárlására, ami a kölcsön záloga. A maximális hitelösszeg 15 millió rubel, a maximális futamidő négy év. A visszafizetéseket általában a hitelfelvevővel egyeztetett menetrend szerint, egyenlő részletekben teszik meg.
Hitel az üzleti fejlődéshez Néha a szakértők ezt a formát hívják "a forgótőke feltöltésére nyújtott kölcsönnek". Egy ilyen hitelkeret meglehetősen gyakori a vállalkozók körében. Az üzleti fejlesztéshez nyújtott hitel a legegyszerűbb finanszírozás, nincs szükség fedezetre. A hitelkeretet általában a társaság jelenlegi forgalmával (havi vagy éves bevétel) határozzák meg. A kölcsön visszafizetése mind a járadékfizetések, mind az egyéni menetrend szerint lehetséges, azzal a lehetőséggel, hogy a fő adósság visszafizetését a hitelnyújtás időpontjától számított hat hónapra halasztja.
Projektfinanszírozás Ez a fajta hitel egy kis számú speciális bankot is biztosít. Kényelmes azoknak a cégeknek, amelyek úgy döntenek, hogy költséges vagy a ritka (alacsony folyadék) berendezésekkel kapcsolatos komplex projekteket költenek. A kölcsön pénzügyi lízing keretében történik. A bérlő minimális előlege általában 0-20%, a bérleti időszak 36 hónap.
A projektfinanszírozás kockázata, hogy akár hat hónapot is eltölthet a bank dokumentumok megvizsgálásán és visszautasításra. A finanszírozás keresésében elszenvedett idő miatt a projekt megszakadhat. Ezért az üzleti terv a legfontosabb dokumentum a projektfinanszírozás vizsgálatakor. Lehetővé kell tennie, hogy felmérje az összes kockázatot, ez maximális részletességet igényel.
Kereskedelmi hitel Ez az eladó formanyomtatványon biztosított hitel típusa a vevőnek az eladott áruk, az elvégzett munka, a nyújtott szolgáltatások halasztott fizetése formájában. Kereskedelmi kölcsönszerződés esetén az alapvető feltételek az áruk árának feltüntetése és a fizetés feltételei. Ha ezek a feltételek nem állnak rendelkezésre, akkor az ilyen szerződést nem kötik meg. Különösen a kereslet a terméket, ha az idő a termelés és az időben a tőkeáramlás partnerek nem ugyanaz: néhány vállalkozó árukat és készen áll a végrehajtásra, míg mások érdekel ez a termék, nincs pénz. Ilyen esetekben a hiteles termékértékesítés megkönnyíti a termelési folyamat folytonosságát, biztosítja a forgalom gyorsítását és a nyereség növelését. A kereskedelmi kölcsön általában rövid távú: csak néhány hónapon keresztül nyújtható. Általános szabályként a speciális dokumentum - kereskedelmi számla.
Árutőzsde Az áruhitelezés abból a tényből áll, hogy a hitelfelvevő olyan terméket kap, amelyért nem fizet azonnal pénzt. A nyersanyag-kölcsönszerződés csak a szerződés tárgyának meghatározásakor köthető meg, azaz a hitelen átutalt áruk nevét és mennyiségét. Tehát áruk, gépek, gépek és berendezések is beszerezhetők. Az áruhitel optimális, ha külföldi cégek által megrendelt drága eszközöket vásárol. A szakemberek megkülönböztetik az árutőzsdei előnyöket, mint a fedezetlen finanszírozást, annak lehetőségét, hogy bármely gyártó importált berendezéseit alacsony áron megvásárolja, legfeljebb egy évre halasztott fizetést.
Befektetési hitelezés Az elmúlt években a kisvállalkozások egyre inkább érdeklődnek a befektetési hitelezés iránt. A befektetési hitel olyan hitel, amelyet egy pénzügyi és hitelintézet egy természetes vagy jogi személy számára adott befektetési programnak nyújt. A beruházási hitelek hosszú távú beruházási projektek végrehajtására 3-10 évre szólnak. A hitelfelvevőnek be kell nyújtania a banknak az üzleti tervet a beruházási projekthez és a pénzügyi kimutatásokhoz az elmúlt években. A kölcsönt a rendelkezésre álló eszközök biztosítják. A befektetési hitel felhasználásának fő irányai: az állóeszközök megszerzése; a termelés korszerűsítése vagy rekonstrukciója; új termelési kapacitások létrehozása.
Kockázati finanszírozás Ez a fajta hitel nagyon egzotikus hazánk számára. Ennek a pénzügyi terméknek az érdeme hosszú távon és garanciák hiánya. Különösen alkalmas a tudomány-intenzív projektekhez. A hátrányok közé tartoznak a magasabb kamatlábak, mint a bankok, és kevés olyan kockázati alap és befektetési vállalkozás, amelyek készek a projektek finanszírozására. Nem véletlen, hogy a kisvállalkozások ilyen típusú finanszírozását kockázatosnak nevezik. A kockázatitőke-finanszírozás fő célja a fejlesztésbe fektetni.
Alapján az anyagok a újság Moskovsky Komsomolets