Fordítottunk egy devizahitelet egy hrivnya
Azok, akik még nem átruházták a devizahitelét a hrivnyának, ideje megtenni, míg a hrivnya stabil. Ősszel sokan elvárják a leértékelést. "Pénz" kiderült, hogy a bankok most kínálnak pénznem hitelfelvevők.
Nem akarom és nem tudok
Ahhoz, hogy egy megbízható képet, tudósítók a "Pénz" kiválasztott bankok hitel portfóliók természetes személyek több mint 1 milliárd UAH. (lásd a táblázatot). Igaz, kizártuk a listából a Delta Bankot, a Platinumot, az Idea Bankot és az Orosz Standard Bankot, amely a fogyasztói hitelezésre szakosodott, és ez a probléma nem érinti őket sokat.
Így van egy listánk 20 bank, amely kiadta a legtöbb hitel a nyilvánosság számára. Ezek közül csak 8 kínál ügyfeleinek egy programot konvertáló deviza kölcsön egy hrivnya. A fennmaradó rész egyéni alapon vizsgálja a pályázatokat, vagy egyáltalán nem ajánlja fel a hitelfelvevőket.
Nem "a diktafon" bankárok azt mondják, hogy talán szeretnék felajánlani az ügyfelek egy programot a deviza valutaváltására, de nincs hrivnya források ehhez. A második ok a hitelfelvevők alacsony érdeke.
"A banki program egyéni alapon működik, mivel az ügyfelek nem igényelnek ilyen szolgáltatást. Az arány a hrivnya hitelt magasabb, mint a valuta árfolyam. És folytatott konzultációt követően, a menedzser a bank és a település, sok a hitelfelvevők, akik érdeklődést mutattak, akkor lemond, hogy változtat a hitel deviza „- mondta,” Money »a vezető termékfejlesztés menedzsment az ügyfelek - magánszemélyek és mikro bank«, pénzügyi és hitelezési „Vitaly Sinenko.
Sőt, a kamatláb, amikor a kölcsön átalakítása a dollár (euró, svájci frank) hrivnya elkerülhetetlenül nő. Ám a bank feltételeitől függően 2 - 3 pp-val, vagy akár 8-10 pp-val nőhet, ami Odesszában azt mondja, két nagy különbség.
Nagyon függ a bank megközelítésétől. Ha az átalakítás kölcsön UAH szerint a bank politikát a szerkezetátalakítási kölcsön (azaz a programot, hogy csökkentse a terheket a hitelfelvevő), a hrivnya hitel alacsonyabbra van állítva, mint azok, amelyeket a bank már rendelkezik az új hitelek (vagy kinyilvánítják kiadása). Ha a bank úgy véli, hogy ez a művelet, mint egy szeszélye a hitelfelvevő, akkor, amikor kiad egy új hrivnya kölcsön, akkor meg egy "piaci szinten" arány, és nem egy pont alatt. Maguk az olvasók levonhatják a következtetést a táblázatban feltüntetett feltételekből.
Egyes bankok ( „Ukrsots” és „Nadra”), hogy elkerülje a „fiskális sokk” a hitelfelvevő egy éles a terhelés növekedése, állítson be alacsonyabb arány az első évben az átalakítás után a hitel a hrivnya (14%, illetve 15%). Ez után az időszak után változó kamatláb kerül bevezetésre, kötve a mutató a Nemzeti Bank, amely a jelenlegi szinten a betéti kamatok lenne 18-19% évente.
By the way, sok bank használja a megújítását a kölcsönszerződés, amikor váltás a valuta a hrivnya, hogy vezessenek be változó kamat a kölcsön. Nem mondható el, hogy ez annyira rossz a hitelfelvevők számára. Végtére is, a lebegő árfolyam csökkenhet és növekedhet. Így egyes időszakokban a hitelfelvevő lehet a győztes. Azonban ebben az esetben az ügyfél, megszabadulva a devizaárfolyam kockázatától, túszul a betéti kamatlábak ingadozásában.
"Alapvetően nem volt hajlandó használni változó kamatlábak, mivel ez teszi a teher a hitelfelvevő kiszámíthatatlan. És fontos számunkra, hogy az ügyfél teljesíti kötelezettségeit. Mi haszna emelni árak, ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt „- magyarázta tudósítója” Money „a fejét a fejlesztés lakossági banki az Ukrgasbank Dmitry Zamotaev.
Átruházza a kölcsönt a hrivnya bankok, még azok is, akik ilyen programot, nem értenek egyet minden. "Amikor egy ügyfél hasonló kérdéseket intéz egy bankhoz, a banki alkalmazottak általában érdekli az ügyfél fizetőképességét. Mivel jövedelmének lehetővé kell tennie, hogy a szolgáltatást a hitel új feltételekkel "- mondja az igazgatótanács elnöke Brokbusinessbank Alexander Morozov.
A delinquencies jelenléte vagy hiánya szintén fontos. De ebben az esetben mindentől függ a bank politikája, amelyet fent tárgyalt. Bizonyos bankokban a kötelezettségek pontos teljesítése az egyik feltétele a kölcsönfelvevők felvételének a hitelkonverziós programhoz. Másoknál - éppen ellenkezőleg, ez a probléma a hitelfelvevők, akik az első jelöltek a hitel devizanemének megváltoztatására.
Egy másik elkerülhetetlen hulladék - a jutalék megvásárlására valuta a bankközi (az összegek 80 ezer UAH.). Az a tény, hogy a bankok nem tudják eladni a pénztáros meghaladja ezt a határt, és meg kell vásárolni a hrivnya a bankközi bank "nevében az ügyfél." Azonban a műveletre jutó jutalék jelentéktelen (0,1%). Ebben az esetben a bankközi kamatláb mindig néhány centtel a készpénz alatt van. Ezért, még figyelembe véve a jutalék, a vásárlás hrivnya a bankközi piacon nyereségesebb, mint a bank pénztárában.
„Kreditek nemzeti valuta lehetővé teszi az ügyfél nem köthető az arány a hrivnya, és nem függ attól, hogy ingadozások” - mondta a helyettes elnöke, a rendező a fő osztályának kiskereskedelmi üzleti Pravex Bank Taras Kirichenko. És nehéz ezt nem érteni.
De végül is, az átalakítás a hitel megvalósíthatóságát a hrivnya függ, hogy milyen mértékben prosyadet természetesen addig, amíg a végső adósságok visszafizetését, és mi lesz az arány a „átalakítani” a hitel. A "Pénz" azt számította ki, hogy ha a kamatlábat 4 százalékponttal növelik, a hitelállomány változása csak akkor lesz előnyös, ha a kamatláb lehívása 9,5-10 UAH / USD. Természetesen, annál nagyobb a különbség az árak, annál a hrivnya meg kell olcsóbb, hogy a művelet indokolt.
Egy másik finomság -, hogy át a hrivnya nagy összegű hitelek, amelyeket vissza kell fizetni legalább 3-5 év. A kisebb devizahitelek jobban megpróbálják bezárni a lehető leghamarabb (mielőtt a leértékelés megkezdődik) - az általános költségek sokkal nagyobbak lesznek, mint a betét összege és kamatok rá.
Minden devizahitelnek hrivnyává való átalakításának célszerűségét minden konkrét esetben ki kell számítani. A fő kritériumok az új és a régi hitelkamatok, a kiegészítő jutalékok és a kifizetések közötti különbség.
Ki kész változtatni a hitel pénznemét *