Lakás bérlet
A lízing mint pénzügyi szolgáltatás vagy hitelezés egyik formája széles körben elterjedt külföldön, és nem is olyan régen kezdett megjelenni a gazdaság különböző szegmenseiben. Ezt az eszközt gyakran a közlekedési és ipari ágazatokban használják, az ügyfelek számára kényelmes, érthető. Valójában a lízing hitel, csak további előnyökkel jár. Bizonyos esetekben a lízing használata jelentősen csökkentheti az adótehereket, hozzájárulhat a működő tőke növeléséhez vagy a célzott finanszírozás eszközéhez. Jelentős eltérések vannak a kölcsönbérlésben: amikor egy hitelre van szükség, megyünk a bankhoz, elkészítjük az összes szükséges dokumentumot, pénzt kapunk és vásárolunk árukat. A kapcsolat résztvevõi két - a bank és az ügyfél. Amikor lízingre kerülünk, akkor egy olyan társaságba megyünk, amely árucikkeket szerez nekünk, majd átruházza velünk a hosszú távú bérleti szerződés alapján a havi kifizetésekre. Itt a kapcsolat résztvevői három: az ügyfél, a lízingcég és az eladó (a szervezet vagy az a személy, aki eladta az általunk szükséges árukat). A szerződés végén az ügyfél, ha kívánja, visszaválthatja az árut maradványértékre vagy sem. Emlékeztetek még egyszer, például számos esetben, amikor drága eszközökkel vagy gépekkel foglalkozik, ez valóban kényelmes pénzügyi eszköz.
Most a lízing az ingatlan. A kereskedelmi ingatlanok területén egyaránt széles körben elterjedt jelenség, de a lakóingatlanok számára - ritkaság, különösen akkor, amikor az eszköz használatát magánszemélyek használják. Az elmúlt évben, a javaslatok száma, hogy vásároljon egy lakást lízing nőtt jelentősen, ilyen pénzügyi termék jelent meg a vezető bankok. Tehát itt az idő, hogy megértsük, mi a lízing a lakóingatlan területén, mi a hiányossága és hogy van-e előnye a jelzáloggal szemben. Interjúkat készítettünk a vezető szakértőkkel és piaci szereplőkkel, véleményüket és ajánlásainkat.
Az akvizíció sajátossága
Mi a legfontosabb különbség a lízing és a kölcsön között a fent említettek között - ez nem pénz, hanem olyan termék, amely nem válik az ügyfél tulajdonává, hanem bérbe adható. A lízingmegállapodás előírhatja a termék tulajdonjogának további átruházását (leggyakrabban kész), amikor teljes összegét fizetik, de ez opcionális feltétel. Amikor lakást vásárolunk, ugyanaz a szabály működik itt. Natalia Sahakyants, a Rose Group kereskedelmi igazgatója úgy véli, hogy bizonyos esetekben a lízing a jelzálog alternatívájaként a vevőnek tekinthető. A szakértő hangsúlyozza, hogy a kölcsönt nem a pénz, hanem a megszerzett ingatlanok nyújtják. Lakást bérel, az ügyfél hosszú távú bérletet vállal, leggyakrabban 10 évig. A jelzáloghitelekhez hasonlóan a lízingfizetések kiszámításához kamatlábakat használnak, az ügyfélnek kezdeti befizetést kell fizetnie, például a VTB24-ben, amely a lakás értékének 20% -át teszi ki. A lízingszerződés érvényessége alatt a vevőnek meg kell fizetnie a teljes összeget, de csak utána formálhatja otthonát.
Folytatva a lízing sajátosságát, külön meg kell mondanunk az áru későbbi átvételének lehetőségéről. A lízingszerződés, amint azt a lakást a bérlő (ügyfél) egy későbbi vásárlásakor előírta, maradék áron nem áll rendelkezésre. A lízingbeadó (azaz lízingtársaság) esetében a lízing olyan befektetési tevékenység típusa, amelynek célja jövedelemtermelés. A szerződés feltételeitől függően az okmány lejárta után az ingatlant az ingatlant elhagyhatja és eladhatja, vagy a fennmaradó értéken átadhatja a bérlőnek. Ebben az esetben a bérlőnek fel kell készülnie arra a tényre, hogy a lízingszerződés lejárta után ingatlant kell vásárolnia. Ellenkező esetben a lízingtársaság kérheti a vonatkozó szerződés megkötését a bíróságon, és a megfelelő összeget az ügyféltől beszedheti.
Sokkal fontosabb, hogy az ügyfél önállóan megtalálja az általa igényelt ingatlanokat, majd a lízingcég megszerzi, és átadja a bérlőnek. A lízingtársaság nem vállal felelősséget a lízing tárgya és az eladó megválasztásáért, és minden felelősség kizárólag az ügyfelet terheli, aki a későbbiekben a kiválasztott ingatlan lízingbevevőjévé válik. Az ügyvéd, Inna Belyakov megjegyzi, hogy a bérlő választotta, amit ujjával mutatott be, a bérbeadó vásárolta és bérelte az ügyfelet. Ennek megfelelően a bérlőnek joga van előterjeszteni az áruk minőségére és időben történő átadására vonatkozó követelményeket nem a lízingcéghez, hanem közvetlenül az eladóhoz, és ebben az esetben a lízingtársaság semmilyen felelősséget nem vállal.
Jelzálog, részlet, lízing
Már elmondták, hogy a jelzáloghitelhez kötött lízingszerződésben van hasonlóság: a kamatlábak, a havi kifizetések használata. A lízing, mint egy jelzálog, az elsődleges és másodlagos ingatlanpiacokon minden meglévő szegmensben (a gazdaságosságtól az elitig) kerül felhasználásra. E pénzügyi eszköz alkalmazásával olyan apartmanokat vásárolhat, amelyek nem kapcsolódnak jogszerűen házhoz. De vannak különbségek a jelzálog. Fogjuk meg részletesebben ezt a kérdést.
Ellentétben jelzálog, tulajdonosi (és az összes kapcsolódó jogok és kötelezettségek a vagyonbiztonságot, adót fizetni, és így tovább.) Nem nyugszik az ügyfél, mint egy személy, a tényleges felhasználása az áruk (beleértve az ingatlan), valamint az áruk tulajdonosa. Ez logikus, és sok szakértő és az általunk megkérdezett piaci szakértők szerint ez a jelzálog előtti lízing előnye. De sajnos, az ingatlanban ezt a feltételt csak néhány vállalat látja el. Legtöbbször, különösen a nagy banki struktúrák esetében ez nem így van. Az anyag előkészítésének folyamán a VTB24 Leasingnél a lízingkezelővel konzultáltunk. Tehát ez a bank összes kiegészítő adó- és működési költségeit az ügyfél-fizetésekbe csomagolja. Jogi szempontból valójában a bankstruktúra tulajdonosa az ingatlannak és meg kell fizetnie, de ténylegesen minden kifizetést az ügyfél végzi.
Alex Gordeychik irányító „Gordeychik és partnerek” cégcsoport, összehasonlítva lízing megvásárolni lakásépítési program a jelzálog vagy a rendelkezésre részletekben közvetlenül az építtető, azt mondja, hogy a lízing előnye, hogy kisebb jogi biztosítékokat, mivel lehetővé teszi a bank viszonylag könnyű eltávolítani a kliens tárgya pénzügyi lízing (lapos ). Másrészt, egy szakértő, annyi piaci szereplők úgy vélik, hogy ez kevésbé megterhelő, hogy pénzügyi szempontból, mint a jelzálog, továbbá célja, hogy egy hosszabb fizetési határidő, mint törlesztésre.
Van még egy árnyalat, ez a kifizetésekre vonatkozik. Szerint Inna Belyakova, ha az ügyfél késlelteti a fizetési fizetések több mint két egymást követő, a lízing cég a jogot, hogy írják le a pénzt ügyfél számláján minden további nélkül jóváhagyások (azaz értesítés nélkül a bérlő, egyszerűen bemutatásával a bank a követelmény). A jelzálogkölcsön és a törlesztőrészlet használata esetén az ügyfélnek nincs ilyen nyomáscsökkentő karja. Ahhoz, hogy ezt a feltételt megkerülik az ügyfél nem fog működni, mert ez lesz a kötelező jelenléte az érintett bankszámla jelenlétében rajta redukálható minimálisan szükséges mennyiségű pénzt a következtetést az a követelmény, a bérleti szerződés. Tekintettel arra, hogy az átruházás ingatlan bérbe az állampolgárok főleg foglalkozó csak a bankok (vagy más szakosodott szervezetek) való megfelelés érdekében ezeket a követelményeket nem lesz nekik egy nagy probléma.
Előnyök és hátrányok
Miután alaposan elolvasta a lizin rendszer összes fenti jellemzőjét, valószínűleg mindenki arra a következtetésre juthatna, hogy mi az előnye és hátránya. Most van lehetőség arra, hogy összehasonlítsuk, hogy ezek a következtetések egybeesnek-e a szakértői értékeléssel. Tehát az elején a jóról. A lízing fő előnye Natalia Sahakyants úgy tekinti az ügylet egyszerűsített regisztrációs rendjét. Tehát a lízingcég ügyfélének nem kell részletes tájékoztatást adnia önmagáról, elutasíthatja a kötelező biztosításokat, és gyorsabban megfontolhatja az alkalmazások megfontolását.
Medina Kulshmanova, a Genesis ügyvédje szerint a lízing fő előnye, hogy alapvetően nem banki termék; a bérlőre vonatkozó követelmények alacsonyabbak; a lízingcégek tevékenysége nem igényel engedélyt. Azok számára, akik lakást akarnak vásárolni, a lízing akkor fontos, ha a jelzálog nem áll rendelkezésre.
Most azokról a hiányosságokról van szó, amelyek fő oka a tulajdonjog nyilvántartásba vételének lehetetlensége az adósság teljes visszafizetéséig. Nem fizetés esetén a szerződést egyszerűen megszüntetik, és a bérlő kénytelen elhagyni a házat. Ha az előnyökről beszélünk, akkor a jelzálog- és lízingköltségek hasonlíthatók össze, azonban az utolsó rendszer esetében figyelembe kell venni a lízingcég munkájának megfizetését.
Jelentős hátránya, hogy a korlátozott felhasználása lízing rendszerek az elsődleges piacon az ingatlan: nagy pénzintézetek dolgoznak többnyire csak a kész ház, és csak a kisebb szervezetek készek megfontolni az elsődleges piacon, így a magas beszerzési költsége.
Milyen esetekben releváns?
Azt már mondta, hogy a lízing lehet igényelni az ügyfelek, akik valamilyen oknál fogva nem tudja kiadni a jelzálog, mert a lízing konstrukció sokkal kevesebb dokumentumok megerősítik a pénzügyi helyzetről. Szerint Svetlana Denisova, értékesítési vezetőként a JSC „BFA-fejlesztés”, a lízing konstrukció lényeges csak azokban az esetekben, amikor a berendezések megvásárlása, high-end gép szerszámok, gépek, járművek, ipari létesítmények, stb Az ingatlanok esetében ilyen rendszer nem érkezett, és nem fog széles körben terjeszteni a magas költségek, a kényelmetlen adminisztráció és a magas kockázatok miatt.
Ha a másodlagos piacon a lakások megszerzéséről beszélünk, itt a verseny lehetséges, a jelzálog- és lízingkölcsönök kamatlába meglehetősen hasonló lehet. De van egy olyan árnyalat, amely megakadályozza a lízing aktív működését még a másodlagos piacon is: az ingatlan lízing rendszere jogszabályi szempontból gyengén szabályozott, és jelentősen elveszíti a jelzálogterméket.