A fejlesztés a banki középkori Európában, a következtetések - a történelem a pénzügyi és banki
A korai középkorban Banking csökkenését tapasztalták. Csak a kereskedelem fejlődését, a kézművesség és a mezőgazdaság, mivel a IX. Az észak-olasz városban volt a gazdasági élénkülés.
Az egyik fejlett városok Olaszországban Firenze volt, hogy abból előnye elsősorban a kiváló minőségű pénzverés aranyat. Nagy firenzei cégek, kivéve a foglalkoztatás kereskedelmi tevékenység, nyüzsgő pénzügyeinek az egyház és a pápa. Később átvette az irányítást a vámhivatal Barletta a dél-félszigeten, ami lehetővé tette számukra, hogy fenntartsák élénk nemzetközi kereskedelemben. Angliában elfogták a királyt, és nagybirtokosok jelentős összegeket a garancia alapján a jogok kötelezettségek és jogosultságok az export nyersanyagok (főleg gyapjú). Ezt követően, a firenzeiek kiterjesztették tevékenységüket a holland, Katalónia, Kasztília és az ország keleti részén. Amennyiben az állandó hatóanyag ismert bankházak, hogy engedélyt kaptak, hogy összegyűjtsék a nyújtott hitelek, adók vagy tizedet, gyorsan kialakult egy kis bevásárló központ firenzei kolóniát.
Ellentétben a firenzei, velencei és genovai kereskedők előnyös finanszírozási tevékenységét a hazai piacon. a hitelezési tevékenységet csak a vevő értékpapírok vásárlására államkötvények finanszírozásának egyes kereskedelmi vállalkozások más kereskedők és hajótulajdonosok.
Banki középkori Itália volt jellemző a magas szintű nem készpénzes tranzakciók. Az egyik módszer azok végrehajtása az volt, hogy a váltó, akkor tett szert népszerűségre, mivel a XIII.
Létezett a középkorban és a pénzváltókat, akik végeztek a pénzváltás. Gyakran volt, és néhány banki szolgáltatások. De az ígérvény műveletek és a készpénz nélküli kifizetések szigorúan ellenőrzött az állam és világosan elhatárolták magukat az uzsora és a hitel tevékenységét. Az esetekben, amikor ezek a bankárok kölcsönzött alapok kormányzók, önkormányzatok és magánszemélyek ítélni és büntetni a állami törvényeket. Annak érdekében, hogy hagyja abba ezt a gyakorlatot Velence, a XIV. úgy döntöttek, hogy cserélje ki az összes magánbankok egy államban. Ez végeztük a XVI században.
Általában pénzt kamatra elfoglalni nem pénzváltók és kereskedők egyesült nagyvállalatok. Az utóbbi hozták létre Róma Xi-jen, Firenze, Piacenza és más városokban. Legtöbbjük kombináljuk a tevékenység finanszírozása az ipari termelés, a kereskedelem és a banki szolgáltatások. De voltak olyanok, mint a nagy asztal Buonsenyori Siena alapított a XIII. Szakosodott hitel.
1) betétek a folyószámla - kereskedők fektetett a bank, ahol szolgált készpénzmentes rozrahuykiv. Ez a típusú betét nem hozza jövedelem a befektetők számára. Van még úgy gondolta, hogy a kereskedő bankár kellett fizetni egy kis díjat végezte el a műveletet. Vonzott alapok tehát nem lehetett használni, hogy a hiteleket, a többi vásárló, illetve közvetlenül a kereskedelmi ügyletek finanszírozását;
2) betétek érdeklődést hozott kellően magas jövedelem. Ez azt jelentette, hogy a betétesek tudják, hogy az alapok küldtek a kockázatos, de jövedelmező projekteket.
A legjövedelmezőbb, bár nem a leggyakoribb műtét elhelyezése tőke kereskedelmi vállalatok, bankárok voltak a hitelek kamat. Utóbbiakat változatos és függ a célját és időtartamát a hitel. Így a velencei dokumentumai XII században. Ez azt mutatja, hogy a rövid lejáratú hitel (egy év) lehetne nyújtani anélkül, hogy kamatot. De miután ez az időszak a hitel kezdi meghozni 20% -át évente. Ezen túlmenően, a nem fizetés a kölcsön folyósítását írja a bírság, ami kétszer akkora a hitel és a felhalmozott kamatot. Firenze, az elején a XIV században. százalékos hagyományos hitel között mozgott 10-15%. Idővel nőtt 20-30%, amely függ a helyzet a pénzpiacon.
A középkori Olaszországban létezett, és a tengeri kölcsön. A kereskedő vagy a tulajdonos, aki elment egy út, kapott a hitelező, akiben tudott beszélni néhány vállalat, egy bizonyos összeget. vissza kell, kamatokkal együtt, amikor a kereskedő jött a rendeltetési kikötőbe vagy visszatér a kikötőbe, ahol kezdeni úszás. Érdeklődjön az ilyen hitelek elég magas. Így a végén a XII században. ezek tették 20-25%, de nem évente, és a fürdési idő. Egyéb megállapodások, amelyek alapján a tengeri kölcsön 2 év, benne 33% -át évente. Vannak olyan esetek is, amikor az út nem volt túl hosszú, de nagyon veszélyes, és nőtt az érdeklődés a 50.
Van egy másik formája pénzt gyűjtsön, hogy végezzen a tengeri kereskedelem, amelyet a nevezett Commenda (Velence - kolegantsoyu). A legszélesebb körben alkalmazott megkapta, a XIII században. Kétféle Commenda:
1) a kétoldalú Commenda (Genoa - a társaság), amelyben egy társ, a városban maradt, ő teszi kétharmada a szükséges tőkét, kereskedő, aki elment egy út - a másik, és az eredmény egyenlő részre osztottuk;
2) egyoldalú Commenda (tulajdonképpen Commenda), amelyben egy társ, a városban maradt, ami az egész tőkét, és kapott 75% -a nyereség.
Ha Commenda kereskedő nem lehetett egyszerűen vissza a kölcsönzött összeg mellett a kamat, ahogy ez abban az esetben, banki kölcsön, de biztosítani kell egy személy, az általa finanszírozott, részletes jelentést töltött és kapott összegek, valamint, ha szükséges, meg kell indokolniuk nem tartása kötelezettségvállalásokat.
Elemzés az érdeklődés a kölcsön, amely által nyújtott olasz kereskedők, bankárok, azt állítja, hogy a hitelnyújtási műveletek már nyereséges elég, de ez is kockázatos. Bankárok, akik szolgáltak idegen uralkodók függött a politikai és gazdasági helyzet az országban ügyfeleik, a katonai győzelem vagy vereség. Ez magyarázza azt a tényt, hogy a nagy bankárok a vállalat nem volt képes fennmaradni a piacon hosszú ideje. Így a firenzei nagyvállalatok csődbe ment a 40-es pp válság. XIV században. Ez okozta a fizetésképtelenség az angol király és a politikai és gazdasági problémák Firenzében és a Nápolyi Királyság.
A XV században. Európa egyik legnagyobb bank volt a Medici család. A képviselői ennek dinasztia uralkodott Florence három évszázada. Ebben a családban is volt két pápák, valamint két francia királyné (Katalin és Mária). Ez jelzi a helyzetét súlyos középkori bankárok nem csak a gazdaság, hanem a politikában.
Ami a konkrét szervezeti formák banki Ismeretes, hogy 1171-ben Velencében jár évtizedek lakópark részesedés szerzett forma betét (GIMP) a bank. 1407-ben jött létre a Bank of Saint George Genova, melyet először Szövetsége hitelezők, de később kezdett elfogadó készpénzbetétek magánszemélyek. 1614-ben a velencei állami vállalat nevezték zhirobank. A fő műveletei acél érme fizetési és értékpapír a Társaság. Időszakban a XII XVI században. valamennyi európai országban érezte a hatását az olasz bankok. Igen, és a „bank”, mely eredetileg valahol a XI században. Ebből származik az olasz. banco - pad, asztal.
Németországban alapján az olasz kereskedő házak kezdett kialakulni a német ág. Nem voltak szigorú ellenőrzése, mivel arra távol található az anyavállalat, nem volt jogszabály, és nem szükséges, hogy tegyék közzé a mérlegek, amelyek előírják a hatalom az olasz városokban. A főbb műveletek vonzza a pénz a nagy betétesek és a hitelezés óvadékot.
A XIII. Angliában, az olasz kereskedők átvette a helyét a zsidók, akik kiszorultak az országból. Olaszok kölcsönzött pénzt, a biztosított áru cserélt valuta. Abban az időben, amikor az uzsora illegális volt, ezek az úgynevezett átmeneti hitelfelvételi arány ajándék, amely ezt követően vissza kell hálával (azaz kamat).
Ennek oka az a kiutasítás a zsidók nem csak Angliában, hanem más európai országokban volt, hogy a képviselői e állampolgárság tömeges igénybevétele uzsora. Ezek feladata a köznép igen magas kamatozású hitelek, így azok esnek rabságba a hitelező.
Minden emberi erkölcsi kód elítélte az uzsorát. Elítélte azt, és az egyház, különösen a keresztény. Itt a fő érv, hogy már ebben az esetben használt:
1) Lukács meg van írva: „kölcsön, mit se várva vissza”;
2) a Szentírást, mint a Mózes törvényét, megtiltotta a zsidók, hogy egy százalékát testvérei (más zsidókkal). Christian Church tekinteni az összes testvérek (nem csak a zsidók)
3) Arisztotelész alapján művek kialakított nézeteiket a skolasztikusok azt mondta, hogy a pénz, mint olyan terméketlenek, és ezért méltánytalan fizetőssé használata a gyümölcs tőlük, ami százalékban kifejezve;
4) szerint a római jog megkülönbözteti a kétféle dolgot: elfogyott (gabona), és fogyasztanak (a ház). A pénz tartozott az első kategóriába tartozik. Ugyanezen törvény, ha pénzt át kezébe az, aki elviszi őket, akkor megy, és a teljes tulajdonjogot. Ezért ez a megállapodás azonosították a hirdetést. A kamatot jelenti eladni a dolgot, majd díjat számít fel a használatát. Ezért azok, akik hittek a kamatfizetés a veszteséget töltött idő vár fizetési tagadta, hogy az idő - ez egy közös tulajdonság, amely nem lehet kereskedni.
Szintén gyakori volt a kilátás, uzsora lehetővé gazdag emberek küldeni a pénzt csak a nyújtott kölcsönök helyett befektetés, például a mezőgazdaságban. Ezért fog működni csak a szegény, de nem volt elég pénz a szarvasmarha és eszközöket.
Tehát a keresztény kanonok szerint csak a zsidók tudtak érdeklődést kölcsönözni a nemzetiségek képviselőinek. A gyülekezeti törvény többi része megtiltotta.
Először az érdeklődésre számot tartó pénz tilalma csak a papokra vonatkozott. A Niceai Tanácsa 325-ben tiltotta meg ilyen pénzügyi műveleteket a szellemi méltóság elvonásának fájdalma miatt. A kapituláció vagy Károly nagyvárosa és a 9. század katedrálisai. ez a tilalom kiterjesztette az embereket.
1179, Sándor pápa III döntött, hogy uzsorások nem kell ismerni, hogy a közösség, és a haláluk esetén nem lehetett eltemetve a keresztény hagyomány, a papok nem engedték, hogy alamizsnát tőlük. A spirituális személyeket megfosztották az állásuktól, amíg a püspök nem ismerte el a helyesbítést. A roztoviták és örököseik kénytelenek voltak visszafizetni a jogtalanul szerzett vagyont.
X. Gergely pápa 1274-at a Tanács Lyons döntött, hogy az önkormányzat és más tisztviselők nem volt joga, hogy lő farkasok külföldiek helyiségeket a magatartása a tevékenységüket, és azokat, amelyek már működnek, meg kell kiűzni három hónap. Egy másik büntetés az volt, hogy nem ismerik el a hadvezérek akaratát, nem bántak meg, vagyis nem adták vissza érdeklődésüket hitelfelvevõiknek. Még tovább ment Péter Clement V1311 p. Ki rendelte meg mindazokat, akik hozzájárultak az uzsorahoz, kiközösítik.
De a gazdasági kapcsolatok fejlesztése nem lehetséges hitel nélkül, ami viszont megköveteli a kamatfizetést, amelynek célja a hitelek visszafizetésének visszaszorításának minimalizálása. Ezért a hitelezők próbáltak különféle módokon lehet megkerülni ezeket a korlátozásokat, eszközök segítségével, mint a garancia a jobb megváltás hitel alá nyereségrészesedés, fizetés a teljes chip, mint az, amelyikben a kölcsön nyújtásának.
Tekintettel erre a helyzetre, a gyülekezet és az állam csak a kölcsön igénybevételére felszámított kamat összegét kezdte korlátozni. Így Angliában 1545-ben évi 10% -os maximális arányt állapítottak meg. 1652-ben 6% -ra csökkent. Ugyanezt az arányt hatszázszáznyolcas évre állították be. Franciaországban. Az ilyen korlátozásokat csak a XIX. Században eltörölték.
A XV. Század közepén egy újabb kivezetés volt a helyzetből. testvérek fergetegek a hódító bankok. Barnabás szerzetes és Terni kezdeményezője volt, hogy olyan intézményt hozzon létre, amely kölcsönöket nyújt azoknak, akiknek nincs pénzük, és ezért a pénzhasznosítókhoz kellett fordulniuk. Ez az intézmény monte dipieta - a jámborság hegye. Azok, akiknek készpénzre volt szüksége, érdeklődés nélkül csak az értékes dolgok biztonságát szolgálhatják.
Az egyház elfogadta ezt az elképzelést, és a pápák elfogadták az ilyen intézmények alapszabályait, amelyeket Olaszország különböző városaiban hoztak létre. Ezek közül az elsőt 1463-ban hozták létre Orvieto-ban és 1464-ben Perugiában. Ilyen intézmények alapítói voltak a ferences testvérek. A kölcsönök nyújtására szolgáló eszközöket adományokból gyűjtötték össze. Zsidók szemben az ilyen típusú bankok, ez volt számukra komoly verseny, de az új hívő bankok nyitottak Parma, Lucia, Genova, Verona, Bologna és mások. A 70 éves XVI században. szinte minden olasz városban. Bizonyos istenfélő bankok alapító okiratának köszönhetően már 5-7% -ot kellett felszámítaniuk az igazgatási költségek megfizetésére. De minden hitelfelvevőnek meg kell esküdnie, hogy valóban pénzre van szüksége. Az ilyen intézmények hamarosan megkezdődtek Spanyolországban, Lengyelországban és Németországban.
Lombardia nevű észak-olasz régió volt a városi közösségek szovjet bankjainak születési helyszíne, ahol 2% -on értékpapírokkal kölcsönzött kölcsönt vehettek igénybe. Így jöttek létre az első zálogházak.
1. A barbár királyságok érmét római modellek szerint rendezték. Teljes egészében a késői római monetáris rendszert csak az olaszországi Ostrogothok és burgundiak királyságai kölcsönözték. A Sves és a Visigothok csak aranyérméket és vandálokat vettek kölcsönbe - ezüst és bronz. Ez elsősorban a helyi pénzforgalom igényeinek, valamint a politikai élet sajátosságainak és a regionális hagyományoknak köszönhető.
2. jellemzői a barbár pénzverés az ő politikai proklamativne érték, kis méretű megjelenése finom ezüst, bronz és réz pénzérmék, jelezve, hogy az alacsony kereskedelem fejlődését, a decentralizáció kérdése, valamint a bomlás a pénzverés, ami tükröződik a primitív kialakítása az érme.
3. végén VIII. A királyság a frank, Nagy Károly volt a valuta reform, amely rögzíti a fölény ezüst monometallism, amikor a piaci igények kielégítésének segítségével Denard és loudstandarding obols. Teljes kimeneti 125 ismert mentolos döntését időszak több tíz millió dénárt. Azt is be a Karoling font, amely tartalmazta a 408 g és alapját képezte a monetáris rendszer Nyugat-Európában.
4. A korszak dominanciája jellemzi feudális dénár ezüst monometallism hiánya épített rendszer címletek, mint az elvek külső design és a metrológiai paraméterei érmék különböző országokban. Tartósan rontja a minőségét az érme, van egy teljes decentralizálása a pénzverés.
5. A XIII-XIV. Században. helyreállt a bimetallizmus rendszere, amelyben a penny volt a fő ezüst, és a florin volt a fő aranyérme. Ennek a folyamatnak a vezető helyét Észak- és Közép-Olaszország városai elfoglalták, amelynek pénzverése jelentősen befolyásolta más európai monetáris rendszerek fejlődését.
6. A XVI. Század elején. A cseh városban St. Joachimsthal elkezdett üldözni ezüstérméket. Ezt követően általánosan elismert nemzetközi érmék lettek, amelyek számos nemzeti monetáris rendszer kialakulásának alapjául szolgáltak, és bizonyos változások sok ország monetáris piacát uralták egészen a XX. Századig.
7. A IX. Életében a banki élénkítés fő oka az élő kereskedelem. A banki tevékenységeket elsősorban Észak-Olaszország városaiban működő kereskedelmi házak végezték. Nem csak a hazai piacot szolgálták, hanem minden európai országban királyoknak és nagy feudális uraknak nyújtott kölcsönöket Olaszországból Angliába.
8. A középkori Európában a hitelviszonyok fejlődésének fontos helyét a keresztény vallás foglalta el. A Biblia megtiltotta a hitelek kamatainak feltöltését, visszatartotta a gazdaság hatékony fejlődését, és helyet hagyott a pénztáraknak - a zsidóknak. Csak a XVI. Században. a gyülekezet megtagadta a drasztikus intézkedéseket, de a hitelek maximális kamatösszegét tovább határozták meg.