Sberbank megpróbálja megvédeni polgárait a tisztességtelen hitelfeltételekkel "
„Az árak alá esett a válság előtti szintet”
A másik dolog az, hogy a legtöbb „kiskereskedelmi” mi minden irányban kiemelten kezeli: nagy tervek a jelzáloghitelezés, tekintve célú hitelek, hitelkártyák, autó hitel jó kilátásokkal. A válság után az ország elég nehéz kijönni a gazdasági bajt, és hitelezés a valós fogyasztói - az egyetlen eszköz, amely segít, hogy gyorsítsák fel a kijárat felé. Minél több pénzt működik, annál több a fogyasztás, illetve és a megnövekedett termelési, értékesítési mennyiségek, stb
- Így a lakossági hitelezés foglalja el a teljes hitelállomány a Sberbank részesedése valamivel nagyobb, mint 20%. Mi a dinamikáját ez a mutató az elmúlt két évben - csökken vagy növekszik?
- A részvény meglehetősen stabil, anélkül, hogy „rally” - sem felfelé, sem lefelé.
- Azt mondta, hogy a prioritásokat a „kiskereskedelmi” a Sberbank nem. Mindazonáltal, jelzálog és fogyasztási hitelek egyértelműen „választani” nagy részét a hitelállomány a bank nem az automatikus kölcsönök és hitelkártyák.
- Mi ma a szerkezet a lakossági portfólió a Takarékpénztár?
- Lenyűgöző eredményeket. És milyen következtetéseket a hangulat az ügyfelek lehet tenni az első három hónapban az idén?
- Lehet, hogy a felgyülemlett kereslet valósul?
- Valószínű. Rájött, egy kicsit korábban - a tavaly ősszel. Most például, a számok jóval a hagyományos kép. Talán szerepet játszott az a tény, hogy volt egy nagyon különleges alkalom, hogy megosszák, arra ismét csökken és így a fogyasztói hitel aránya.
- Az elmúlt évben számos bank tartsa ezeket az intézkedéseket, és az általános árak a lakossági hitelek csökkentek az év során. Hogy az Ön véleménye, hogy már elérte a „alulról”, vagy a ráta továbbra is csökkenni fog?
- Lehet, de nem a „globális” értelemben. Mi minden esetben kamatlábai számos termék -naprimer, lakáshitel-már alá esett a válság előtti szintet. Természetesen mi is felzárkózik a többi piaci szereplő számára. De most nőtt fel refinanszírozási ráta a harcot az infláció, így nem valószínű, hogy látni fogjuk drasztikus csökkenése az árak a piacon, kivéve a promóciós termékek.
„Credit Factory” demonstrálja az egyedülálló eredmény "
- Mint látható, ezek a számok szedése a legkisebb részesedés, miközben a hitelállomány hitelkártyát.
- A hitelkártyák hagyományosan tartották magas jövedelmezőségű és kockázatos termék. Másrészt, mivel a Sberbank hagyományosan tartják a pénzügyi és hitelezési szervezet betartja a konzervatív hitelezési politikát. Mi az a maximális százalékos lejárt banki fekszik a termék, és hogyan tervezik, hogy minimalizáljuk a hitelkockázat rajta?
- Persze, csak az idő fogja megmondani, hogy ez a termék lesz kockázatos. Addig csak azt tudom mondani, hogy a mi „Credit Factory” mutatja fantasztikus eredményeket: szintje a késedelem rajta egy új generációs hitelfelvevők elérte a 0,1% az elmúlt évben. Miközben áthalad rajta alkalmazások fogyasztási hitelek, beleértve a hitelkártyát és auto hitel. Jelzálog lefordítani, hogy „gyári” a vége felé az év során.
- Most minden alkalmazások autó hitel vagy fogyasztási hitelek áthaladnak a „hitel gyár” vagy együtt alkalmazzák, és a régi, decentralizált kérelmek feldolgozása?
- Igen, szinte az összes (99,9%). A többi - ez a nem szabványos ügyletek, VIP-ügyfelek, stb
- Azt mondják, hogy egy rövid időre a „hitel gyár” kerül sor, és kölcsön- a kis- és közepes méretű vállalkozások számára. Ez felel meg a valóságnak?
- Igen, a kísérleti projekt már üzembe helyezték.
„Jó az ügyfélszolgálat nem büntethető miatt rossz”
- Mivel a döntést, hogy a hitel a „hitel gyár”?
- És az ilyen egyéni megközelítés kapó ügyfelek általános banki termékek - a Takarékbank a know-how?
- Nem, és az egész világon, és Oroszország gyakorolt különböző változatait „árképzés a kockázat szintjét.” Egyes résztvevők a kiskereskedelmi piac megpróbálták a program végrehajtására az abszolút alkalmazások jóváhagyását, emeli a tétet a „rossz” adósok és körülbelül ugyanennyi 100% évente. De ez a megközelítés nem igazolta magát -, mert ha a hitelfelvevő nem fog fizetni a kölcsönt, azt nem érdekli, mi a kínált ár. Ennek eredményeként minden probléma továbbra is megosztott és a jó adósok.
- És mik a figyelembe vett szempontok értékelésekor a minősége a hitelfelvevő a „hitel gyár”?
- Egyéni megközelítés csak akkor lesz használva a termékek által kibocsátott „hitel gyár”? Ez eddig csak a fogyasztási hitelek és az autó hitel?
- Igen. Miután a „hitel gyár” kerül át a jelzálog, a jelzáloghitelek kerül kiadásra ugyanazon elvek egyedi értékelés.
- És mennyi ideig tart feldolgozni egy alkalmazás a „hitel gyár?”
- Attól függ, hogy a termék. A fogyasztói hitelekről döntés meghozatala naponta, maximum kettő. A lakáscélú hitelek esetében, persze, hogy több időre lesz szükség, mert van sok múlik nemcsak a szokásos jellemzői a hitelfelvevő, hanem a több ember vesz részt a tranzakcióban. Ha csak két résztvevő (például a feleség) alig kell több, mint öt nap, hogy vizsgálja felül a kérelmet, és dönteni. De általában még időt vesz igénybe dokumentumok begyűjtése, értékelése a lakás - azonban azt hiszem, egy hét elég lehet találkozni. Azonban most már van egy termék „888”, amelyben a megítélt lakáshitel készül nyolc napon belül.
- Mi a másik két nyolcas a termék nevét?
- Az első kifizetés 50% - egy meglehetősen kemény feltétel a jelenlegi lakásárak. Van kereslet erre a termékre?
- Természetesen van kereslet. Például, az ügyfelek, akik már rendelkeznek lakás, de javítani szeretnének feltételek eladása révén a régi lakásban, hozzájárulnak legalább 50% -át saját tőke. Credit vesszük csak a fennmaradó összeget. És az ügyfelek számára, akik nem rendelkeznek elegendő megtakarítást, vagy sem az ingatlan, van más, szintén vonzó programot - például „! Az első tíz”, mely szerint az első díj 10% -a hitel összegét. A hitel futamideje ebben az esetben 10 év, és a kamatláb - 10% évente rubel. Emlékszem, hogy a Takarékpénztár a kamatláb az egyetlen fizetős a kölcsön. Nincs hitel bizottságok nem. A mai napig, az orosz piac nem a legjobb árajánlatot.
- A válság előtt a bankok hitelezési jelzálog nélkül előleget egyáltalán, és a Sberbank, véleményem szerint, csak az egyiket. Van egy hasonló program most?
- És mi az átlagos mérete az előleg a Takarékpénztár?
- Átlagban mintegy 20%. Alternatívaként meghaladó ügyletek -30-50%. Fiatal család, rendszerint hozzájárulnak 10-15%. Mindenesetre, az ügyfelek igyekeznek tenni annyi saját forrásokat, ha van ilyen lehetőség, hogy a kölcsön alacsonyabb - minden akar fizetni a lehető leghamarabb.
„Tervezi, hogy belépjen a szegmensben a POS-hitel és kölcsön EXPRESS - hatályban"
- Térjünk vissza a fogyasztási hitelek, ami valójában kezdődött a beszélgetés. Tavaly, azt jelentették, hogy a Sberbank mérlegeli azt a képességét, hogy hozzáférjen a POS-hitelezés szegmensben. Érvényben marad, hogy ezek a tervek?
- A stratégia célja, hogy átláthatóbbá és banki szolgáltatások hozzáférhetősége, igyekszünk a polgárok megvédése nem egészen jóhiszemű hitelfeltételek. Viszont a POS-hitelezési piac gyakran magasabb, mint 50% -os évi, illetve a hitelfelvevő hitel terhét elképzelhetetlen, az ügyfél kimeneti késleltetési kockázata igen magas. Ez azt jelenti, hogy az emberek automatikusan beleesik a „fekete lista”. Nem titok, hogy az emberek, akik kaptak POS-hitel az arány 50, illetve 100% -os éves, és néha nem is tudják, hogy került a hitel. Úgy vélik, hogy az általuk értékesített hűtőszekrényben részletekben. Mi van ebben üzlet volt a bank a számukra - terra incognita.
- De aláírta a szerződést a bank, akkor nem tud róla?
- Mivel Ön a bank újságíró, akkor valószínűleg tudja, mi a teljes költségét a hitel. És mégis, én még soha nem volt kapcsolatban a bankokkal, főként az érdekli, hogy mennyi havonta kell majd fizetni. Nem mindenki tudja, hogy az a kamatláb és az effektív kamatláb alatt, amit az ár is „varrt” bármely rejtett jutalékok által létrehozott bank.
- De még a válság előtt a központi bank köteles a bankok nyilvánosságra hozni a hitel teljes költsége a szerződésben.
- Abszolút. A szerződés van írva - 70% évente. De ez a vásárlás időpontjában nem fontos. A férfi hazamegy elégedett az új TV-t és nem gondolni, hogy mennyi idő alatt kell visszafizetni ezt a hitelt. Ez azt fogja hinni, később, amikor semmit sem lehet változtatni, és a hitel történelem valószínűleg tönkre.
- Tehát Sberbank még fog fejlődni POS-hitelezés. A döntés született, néhány kiskereskedelmi láncok együtt?
- Nem, amíg gondolkodunk, hogy melyik formátum lesz itt dolgozni. Ők fogják megszervezni az üzletek a bank mini-irodák, vagy be lehet szerezni kész technológiai megoldásokat. De a legfontosabb dolog - most számítani a kockázatok és gondolja át, amit a termék nyújt megfelelő piacon. Remélem, hogy minden letétbe a tudat, hogy a Sberbank nincsenek rejtett költségek, a szerződések nem „SEWS”, hogy mi határozza meg a teljes hitelköltség, és hogy mi aránya a hitel termékek -A legalacsonyabb a piacon. Érdekünk - a képzés új generációja pénzügyileg képzett hitelfelvevő.
- Ez úgy van letétbe a fejében a sok bank még Sberbank vádolt dömping kamatok.
- Kínálunk a megfelelő piaci feltételek, a veszteséggel nem működnek, és megtartják kereskedelmi érdekeit. Válaszul a vád által hangoztatott csak azt mondhatod, ellentétben sok kollégánk a boltban, egyszerűen nem keres extraprofit, és elfogadható szinten tartsa az árrés.
- Természetesen ebben az esetben valamilyen vizsgálatokat kell feladni, mert most a szabvány irányuló kérelmek elbírálásához fogyasztási hitelek megy nap, és van, hogy a kibocsátás a kifejezett hitelek csökkentésére ezúttal egy óra. Mégis, a szint az automatizálás és a jelenlétünket a történelem, a hitelfelvevő bank és ellenőrizheti elég alaposan.
- Bizonyos értelemben igen - de van egy másik oka. Most már számos kis méretű hitelek pályázati eljárást, mely egy nagyon nehéz és elhúzódó, de nincs visszaút kockázatok ezeket a kölcsönöket kevesebb (annak a ténynek köszönhető, hogy a terhelést a kliens, és egy kis havi fizetés gyakran kisebb, mint a bérleti díj). Számunkra az gazdaságilag előnytelen. Ennek része a kifejezett hitelezési csak egyszerűsíti az eljárás.
"B változat" borítékot "Do not Pass"
- Előnyök Sberbank - az, hogy nem használja a rejtett jutalékok és jelzi az aktuális hitel teljes költsége. Ami a készlet szükséges dokumentumok hitelhez? Nem titok, hogy sok bank már visszatért a válság előtti hitelezési programok a két dokumentum. Vajon ez a gyakorlatban Sberbank?
- Minden attól függ, az ügyfél. Ha beszélünk „zarplatnike”, hogy gyakran csak az egyik eszköz -pasporta. Mi a tételt alkotó előre jóváhagyott ajánlat: az ügyfél ebben az esetben is hamarosan jön az útlevelét, hogy a bankfiók és kap pénzt. Ha beszélünk a személy, akit nem tudjuk a szükséges igazolás, igazolás jövedelem és a személyazonosság igazolása.
- Tavaly óta, megerősítik jövedelem a Takarékbank nem csak a 2. referencia-PIT, hanem a bizonyítvány formájában bank. Mindez azonban a munka az „árnyék” nehéz felmérni. Mind mi, mind az ügyfelek érdekli a hivatalos számla a bevételeket. Verzió „borítékok” mi nem fog menni.
- Mi a helyes aránya a lejárt hitelek lakossági portfolió A Takarékszövetkezet a pillanatban?
Interjút Anastasia Skogoreva