Akkreditív 10 hasznos tipp az eladóhoz (exportőr), tipikus okmányos meghitelezés
Akkreditív: 10 tipp az eladó (exportőr).
1. A szerződés aláírása előtt ellenőrizze, hogy a vevő hitelképessége és érdeklődnek, hogy az üzleti gyakorlatot. A bank segíthet a keresésben.
2. Győződjön meg róla, hogy a jó hírnevét a vevő bankja, ha a hitelt nem erősített.
3. Abban az esetben visszaigazoló leveleket, hogy megtudja, ha akarják, hogy a helyi bank, hogy erősítse meg az akkreditív, amelyet a megrendelő és a bank.
5. Ne feledje, hogy meg kell felelnie valamennyi meghatározott feltételek az L / C: egyébként az akkreditív nem garantált.
6. Ha a feltételeket a hitel meg kell változtatni, akkor azonnal forduljon a vásárlóhoz, ezért azt az utasítást adták, hogy módosítsa nyújtó bank az akkreditív.
7. kapnak visszaigazolást a biztosító társaság, hogy ezek alapján a biztosítási fedezet meghatározott összeget a hitel, és a biztosítási kifizetés a L / C helyességét. Átlagos lefedettség CIF (költség, biztosítás, fuvarozás) feltételek áru költség plusz 10% körüli.
8. Győződjön meg arról, hogy a termék pontosan megfelel a megadott leírás L / C, és a termék leírása a számla megfelel a leírásnak tiszta hitel.
9. Győződjön meg arról, hogy az L / C visszavonhatatlan.
10. Tisztában kell lennie azzal korlátozások pénzváltás az országban a vevő, amely hatással lehet a fizetési folyamatot.
Akkreditív: tipikus problémák során felmerülő tranzakciók.
A fő probléma, hogy a felmerülő ügyletek segítségével kereskedelmi akkreditív, kapcsolódik az eladó képes teljesíteni kötelezettségeit tekintetében a vásárló meghatározott kereskedelmi akkreditív.
Az eladó mérlegelheti meghatározott feltételek az L / C, túl bonyolult vagy nem célszerű, és akár ő megpróbáljuk teljesíteni őket, és nem, vagy kérje a vevő módosíthatja a kereskedelmi akkreditív. Mivel az L / C esetek többségében visszavonhatatlan módosítását, az eredeti készítmény tiszta hitel csak a tárgyalás és megállapodás a vevő és az eladó. A felek szembe kell néznie egy vagy több, a következő problémákat:
* Idézi tiszta hitel menetrend szállítást nem lehet végrehajtani.
* Feltételek kapcsolatos költség a szállítás, elfogadhatatlanok.
* Az ár az áru nem elegendő, mivel a deviza árfolyam.
* Száma megrendelt áru nem felel meg, ami azt korábban gondolták.
* Leírása szállított áruk nem elegendő, vagy túl részletes.
* A felsorolt dokumentumok kereskedelmi akkreditív, nehéz vagy lehetetlen megszerezni.
Még abban az esetben, ha az eladó elfogadja a feltételeket kereskedelmi akkreditív, gyakran adódnak problémák, amikor egy bank ellenőrzése vagy feltöltése dokumentumokat az eladó által megadott szerint meghatározott követelményeknek az L / C
Ha véleménye szerint a banki dokumentumok nem felelnek meg a listát a meglévő kereskedelmi akkreditív, a bank megtagadhatja fizetni értük. Egyes esetekben az eladó módosíthatja a dokumentumokat, és odaadják a bank meghatározott L / C feltételeket. Tanácsadás bank is kérheti a kibocsátó bank a dokumentumfilm kredit megengedi elfogadását dokumentumok találtak eltéréseket.
A külkereskedelemben főleg dokumentumfilm kredit.
Akkreditív (és a készenléti akkreditív - Stand-by) (a továbbiakban: az „L / C”) minden olyan megállapodás, mintha nem nevezett, vagy le, ahol a bank (a kibocsátó bank), kérésére eljáró és az alapján az ügyfél utasításai (kérelmező hitel), vagy az ő nevében:
* Meg kell, hogy a fizetés egy harmadik fél, vagy az ő érdekében (kedvezményezett), vagy fizet, vagy elfogadni váltók (huzat) a kedvezményezett.
* Ahhoz, hogy engedélyezze egy másik bank, hogy az ilyen kifizetés, a fizetésre és elfogadni váltók (huzat);
* Adjon hatóság tárgyalni (vásárolni vagy diszkont) egy másik bank ellen előírt dokumentumot, amennyiben a feltételek az akkreditív.
A számítások formájában dokumentumfilm akkreditív gyakoribbak ügyletek fizetési ellen iratoknak az exportőr (készpénzfizetés), vagy hogy az ügyfél egy rövid távú (1 éves) a kereskedelmi hitel. Használata akkreditív fizetnie a teljes áru értéke a számítás tekintetében középtávú (és a hosszabb távú) kereskedelmi hitel rendkívül ritka - csak a kereskedelem egyes termékcsoportok. Ha így egy kölcsön egy kellően hosszú időszakra hitelt lehet használni együtt más fizetési formákat és fedezi a részét a költségek az áruk, amelyek fizetnek bemutatása ellenében, a bank kereskedelmi okmányok; készpénz. A számítások a kereskedelmi hitelt lehet nyitni a LCS távú elfogadását a számlák (váltók) a kedvezményezett (az exportőr) téve a bank, teljesítő hitel, vagy az importőr. Ebben az esetben a végrehajtó bank végzi elfogadás (vagy elfogadását és kifizetését a számlák). Elfogadása révén a bank teljesítette kötelezettségeit a Credit. A jövőben a felek lép jogviszonyok szabályozza a normák a törvényjavaslatot (ez is kényelmes az exportőrnek, mivel a váltók Act, sok országban egységes).
Akkreditívek állítja be a bankok alapján megrendelések vagy nyilatkozatokat az importőr (a pályázó által akkreditív), amely megismétli a feltételeket, a vonatkozó szerződés a fizetési megbízást. A szerződések kikötik, többek között a következőket:
* A bank neve, amely megnyitja az akkreditív (preferált bankok levelező banki engedélyezett);
Neve tanácsadás és a végrehajtó bankok
* Fizetési feltételek végrehajtás (megrendelésre, halasztott fizetés, az elfogadás vagy tárgyalás, stb);
* A dokumentumok listája, amely ellen kell fizetni;
* A feltételek az akkreditív;
* Az eljárás Bank Bizottság;
* A szállítás, stb
Miután a szerződés megkötése (adásvételi szerződés), valamint az meghatározza az alapvető fizetési megbízások, amelyek kifejezetten megállapította a fizetési mód szerint akkreditív a felek között, az exportőr készíti a termék a szállításra, mint tájékoztat (pl telex vagy fax útján - attól függően, hogy a megállapodás a felek) az importőr. Miután megkapta az értesítést, a vevő küldi banki megbízással (alkalmazás) a nyitó akkreditív, ami azt jelzi, annak minden szükséges feltételeket.
Importőr adja ki az utasítást, hogy nyit egy hitellevél, úgynevezett utasító (bejelentő).
Bank hitel nyílás (jegybank) alapján működik az utasításokat arra párt.
Exportőr - kedvezményezett (Kedvezményezett), mert nyereséges neki (ő előnyök).
Ha a felek a szerződés szerint van egy külön megállapodás, az importőr utasítást adhat megnyitását az akkreditív egy bizonyos idő után napjától a szerződés megkötését. Jegybankban akkreditívvel szavatolja, hogy a kedvezményezett a feltétellel, hogy meg fog felelni bizonyos feltételeket.
Megnyitása után az akkreditív, amelyben a kibocsátó bank általában azt jelzi, hogy az alapok kerül jóváírásra, ő küldte az exportőrnek, melynek javára nyitott; a kibocsátó bank küld az akkreditív a kedvezményezett. Általában egy bank, amely arra szolgál, az utóbbi, amelynek feladata tanácsadás (értesítés) az exportőr a hitel. Egy ilyen bank nevezzük tanácsadás bank.
Nyert a kibocsátó hitel lehet hívni a segítségével a tanácsadás bank kötelezettség nélkül az ő részéről, de a banki, ha úgy dönt, hogy járjon el az akkreditív tanácsadás bank elvárható gondossággal való megjelenését ellenőrizni a hitelességét az akkreditív, amely azt tanácsolja. Ő nem vállal kötelezettséget arra, hogy garantálja a kifizetést az exportőrnek. garanciális feltételek kapott a tanácsadás bank formájában az akkreditív.
A tanácsadás bank (az exportáló ország), a kibocsátó bank kérte, hogy bizonyítéka ennek akkreditív, azaz add hozzá a saját feltételes garancia fizetési garancia által már a kibocsátó bank. Ha a tanácsadás bank megerősíti az akkreditív, nevét viseli a megerősítő bank (a tanácsadás / megerősítő bank). Így megerősítette akkreditív tartalmaz feltételes garancia két bank, amelyek közül az egyik általában az exportőr ország (a megerősítő bank), és a többi - az országban a vevő (a kibocsátó bank).
Ezután az akkreditív át a kedvezményezettnek. A tanácsadás bank is kap egy példányt az akkreditív vagy telex, ahogy ez általában kap a kedvezményezett az akkreditív okmányok, azok ellenőrzése és elküldése a kibocsátó bank, és bizonyos esetekben a kibocsátó kijelölik a végrehajtó bank akkreditív, azaz engedélyezett fizetési tárgyalni (vásárlás) vagy tervezet elfogadását exportőre.
1. ábra sémája akkreditív ügyletek
Miután megkapta a hitellevél, a kedvezményezett ellenőrzi azt betartása a szerződés feltételeinek. Ha eltérés van a kedvezményezett értesítheti a bank egy feltételes elfogadás akkreditív (vagy akár a nem-elfogadás) és kérnie kell a megbízó fél, hogy a szükséges változtatásokat az állapota. Amennyiben a kedvezményezett vállalja, hogy a feltételek a nyitott az ő javára az akkreditív, akkor egy időben teszi a terméket és szállítmányozási közlekedési dokumentumok a hordozó bemutatja azokat egyéb szükséges akkreditív okmányok (számlák, leírások, igazolások, szükség esetén a biztosítási dokumentumok, tervezetek, stb .D.) bankjának. Az exportőr bankja ellenőrzi az összes dokumentumot elvárható gondossággal biztosítsa, hogy azok megfeleljenek a külső jelei a Credit. Az akkreditív lehet az exportőr számára előírja a benyújtás más dokumentumokkal együtt a számlát, ki kell írni az általuk formájában váltókat a bemutató, vagy hosszabb (azaz sürgős számlát vagy számlákat kereskedelmi felhasználás), hogy: a kibocsátó bank; vevőt; másik bank meghatározott akkreditív. Dokumentumok, amelyek szerepelnek az arcukon jelenik meg, hogy ellentmondanak egymásnak, akkor lehet kezelni, mivel nem felel meg a feltételei az akkreditív.
Az exportőr kérheti, hogy egy hitel kéri egy számlát clearance (jegyzetek), kiállított a bank, sem a vevő (a pályázó akkreditív), mert:
· Ez ad neki több bizalmat biztosító végleges rendezése;
· Ha az exportőr azt akarja, hogy fontolja meg a számlát, miután azt már elfogadták, hogy azonnali finanszírozás, banki tervezet, hogy a legjobb kamatot, mint a kereskedelmi számlát. Az a lehetőség, váltók rajzolt a kibocsátó bank vagy egy másik bank úgynevezett, fontos jellemzője az akkreditív.
Miután ellenőrizte a dokumentumokat az exportőr bankja elküldi őket (és a tervezet, ha a feltételek az akkreditív által biztosított képviseletük) a kibocsátó bank a fizetési, elfogadás vagy tárgyalás, rámutatva az ő kísérőlevelet, hogyan kell jóváírni a bevételt.
Miután megkapta a dokumentumot, a kibocsátó ellenőrzi őket, majd átutalja az összeget a bank az exportőr, az importőr számlájára terhelésével.
Az exportőr bankja jóváírja a bevétel, az importőr, miután megkapta a banki dokumentumok a kibocsátó birtokba veszi az árut.
A kibocsátó bank maga is végrehajtja az akkreditív vagy engedélyezik az exportőr bank (vagy bármely más bank) a hitellevél által végrehajtott kifizetés a kedvezményezett, forgatható váltók vagy átvételi ő (persze, miután megkapta a kedvezményezett és a dokumentumok részletes vizsgálatát).
Az ára levelet kibocsátó jóváírás rendszerint a vevő, bár ez az exportőr számára előírja az, aki viseli részben vagy egészben a költségek és jutalékok. A kérdés, hogy ki fogja fizetni a költségeket, függ a relatív erőssége az álláspontok a két fél a kereskedelemben.
Az egységes szabályokat az egyes akkreditív egyértelműen meg kell határozni eljárás annak végrehajtását:
· By fizetés elől;
· Az törlesztésre;
· Az elfogadás, illetve tárgyalások készíti kedvezményezett
· Egy vegyes fizetés.
Nevezze a végrehajtó bank és végrehajtás módja az akkreditív által rögzített résztvevők külkereskedelmi szerződés szerint, amely alapján meghatározásra kerülnek a hitel.
A teljesítmény az akkreditív nem a kibocsátó bank és a többi bank (akár az exportőr bank vagy egy harmadik bank, mint például az egyik, amely megerősítette akkreditív), az utóbbi kap akkreditív igaz kérő fizetés a kibocsátó szempontjából történő kifizetéseket a kedvezményezett gyors módon. Fizetési igény szerint az akkreditív, amely az úgynevezett megtérítését, lehet irányítani nemcsak a kibocsátó bank, hanem a harmadik bank, ha a kibocsátó engedélyezett neki, hogy a kifizetéseket a jelen akkreditív. Mindenesetre, a bank, amely fel akkreditív visszatérítés, azaz bank, amely visszatérítés kifizetések a megtérítéséért Bank.
Ha az akkreditív megnyílt biztosítása a szerződés szerinti kifizetések, nyújtásáról a rövid távú kereskedelmi kölcsönt a vevőnek, a kiadott dokumentumok a kibocsátó bank az importőrnek nélkül törlését a kifizetés összegének vele. Az exportőr azonban ez nem jelenti azt, csökkentve a garancia a fizetés, így az összeg a benyújtott dokumentumok alapján az akkreditív halasztott fizetés, a bank fizet lejáratkor. Fontos, hogy a dokumentumot nyújtott be az exportőr a bank lejárta előtt a kifejezés a akkreditív és megerősítette betartását annak minden szempontból; Ebben az esetben a bank fizetési kötelezettségét erre sor dokumentumot ig érvényes lejárata (akár lejárt addigra érvényességének időtartama a akkreditív vagy sem).