Járadék és eltérés - a különbség a főbb különbségek

Ma a tőkeáttétel széles körben elterjedt számos orosz családok. Ha sürgősen kell a pénz a javításokra, a felszerelések beszerzése, auto-mérföld birtok az egyetlen megoldás, hogy jön - ez a hitelt a bank. A kényelem fizetés, a bank két lehetőséget kínál visszafizetés közül választhat. Mi járadék fizetési és eltérés, mi a különbség, és a sajátosságait minden egyes ilyen nézetek, megbeszéljük ezt a cikket.

járadék fizetési és differenciált különbség

Hitelezés A program keretében

Mint ez a fajta banki, hitelezési, a pénzügyi intézmények a gyakorlatban több lehetőséget visszafizetés. Az ügyfélnek joga van választani a maguk számára a legjobb megoldás a hitel visszafizetését, amely lehetővé teszi számára, hogy teljesítse kötelezettségvállalásait nem sok anyagi terhet.

Néhány évvel ezelőtt, Oroszország volt gyakorlott csak egy lehetőség a hiteltörlesztés - differenciált. A neve is sugallja a működési elve a rendszer. A különlegessége abban rejlik, hogy a végén a futamidő, az adósság fokozatosan csökken. Azaz, az ügyfél fizet a kölcsön különböző részein, hónapról hónapra összeg csökken.

Így a legnagyobb pénzügyi teher hárul a hitelfelvevő az első időszakban a hitel.

Ezen túlmenően, a módszer hiteltörlesztési, a Nyugat már régóta gyakorolják a másik - a járadék módszer. A fejlesztés a bankrendszer és a technológia, Oroszország, jelenleg több bank is kezdenek dolgozni ezt a rendszert.

Annak ellenére, hogy a teljesítés az azonos funkciók - a hitel visszafizetését, két teljesen különböző számítási algoritmus. Mi a lényegi különbség a két változat a hitel visszafizetését?

A fő kérdés az aggodalomra okot adó egyes hitelfelvevő alkalmazása során a hitel - ez az összeg a túlfizetés. Tehát mielőtt aláírja a szerződést, meg kell, hogy megtudja, amellyel a hitel visszafizetését módszerek mennyiségének csökkentésére túlfizetés adósság. A választott módszer, valamint a kamat nagy szerepet játszik a kialakulásában a hitelállomány.

differenciált fizetések

A módszer lényege az eltérés elszámolási összege az a tény, hogy minden hónapban tőkeösszegűek csökken egy bizonyos összeget. Kamatfizetési kötelezettség terheli a fennmaradó tartozást.

Ezért az elején az adósság törlesztési időszak, az ügyfél fizetni egy nagyon nagy összeget, amely minden hónapban csökkenni fog.

Fontos megjegyezni, melynek mértéke a kölcsön visszafizetésének a kiválasztásban a főbb számítás. A gyorsabb lesz visszafizetni a kölcsönt, annál kisebb az összeg meg kell fizetni a hitel-források. Abban az esetben, DP összeg fokozatosan csökken, de ugyanaz az AP kiszámítja a teljes összeget a kamat.

A lényege a használata a DP - adósságállománya csökkentése, amelyre kamatot kell kiszámítani a betét.

Bank, viszont nem kedvez a fogyasztók számára, hogy a határidő előtti visszafizetés. Tekintettel arra, hogy szerint az orosz törvény, akkor nem tiltja ezt az eljárást, vannak olyan esetek, amikor a bankok különböző műszakban.

Kevesebb túlfizetés DP

Ez lehet egy bonyolult eljárás előtörlesztés, értesítenie kell a kölcsönadó a szándékáról, hogy pontosan a meghatározott időn belül, stb

Ma már lehetséges, hogy megfeleljen a kisebb hitelintézetek gyakorló DP, különösen a jelzáloghitelezés. De bizonyos esetekben, a bank vállalja, hogy egy kivételt, és kiadja a hitel program keretében a számítás.

Összegét számolja DM lehet a következő képlet szerint:

DP = A * C / 12 + d, ahol:

A - egyensúlyt a tartozás

C - az éves kamatláb;

D - a részesedés kifizetése a fő szerve a hitel.

Menetrend kifizetések differenciált rendszer

járadék

Egyszerűbben fogalmazva, a járadék kifizetés - a fizetés a tartozás összege egyenlő részletekben havonta. Számos ügyfél ezt a lehetőséget választja számításához egyszerűség és egyértelműség.

Ezen kívül lehetővé teszi, hogy egyenletesen oszlatja el az egész pénzügyi adósságteher és fokozatosan fizeti a bank a kölcsön részek. Ebben az esetben az ügyfél könnyű tartani a szem előtt a szerződéses összeg a havi fizetés, és ezzel párhuzamosan számolni a többi kiadásait.

Menetrend járadék kifizetések

Ez annak köszönhető, hogy a könnyű használat és a könnyű számítás, a járadék kifizetés érkezik annyira elterjedt a nyugati világban.

Másfelől, az AP (járadék kifizetés) van osztva három típusa van:

• prenumerando;
• postnumerando;
• fizetési változókat.

Generálása egyenértékű fizetési visszafizetni az adósságot, a hitelfelvevő fizet:

• A megbízó (a hitel szerv);
• kamatot a kölcsön;
• Bank szolgáltatási díj (attól függően, hogy a szerződés megkötésétől számítva).

Fontos, hogy megértsük, hogyan alakul számítással. Tekintettel arra, hogy az adósság zárja az ugyanabban a részletekben, a legnagyobb részét az első kifizetési esik a kamatfizetést a kölcsön. És akkor a test a hitel fizetik.

Így az ügyfél számára előnyös a lehető leghamarabb, hogy lezárja a tartozás, mert ez kevesebb, mint a kamat túlfizetett a hitel-források.

E lehetőség szerint a megváltás, egyszerűsége ellenére van egy nagy hátránya - a magas túlfizetést. Miért történik ez? Az a tény, hogy az éves kamat kiszámítása egyszerre az egész test a hitel, és ez nem csökken, és eloszlik az ugyanazon a minden hónapban az időszak során.

Amikor a differenciált rendszert, a kamat akkor fizet a mérleg. És, mivel az a tény, hogy minden hónapban a tartozás összege csökken, tehát az érdeklődés csökken, csökken a teljes túlfizetés a kölcsön.

A másik hátránya ennek a rendszernek, hogy az első felében a hitel lejárata, a hitelfelvevő fizeti a kamatot, nem edzés gyakorlatilag hitel szervezetben. Azaz, a nagy részét a tartozás már kezd ki kell fizetni, a második felében a kifejezés.

Ezért a pénzügyi szakértők javasoljuk, hogy a határidő előtti visszafizetés olyan program kiszámításához adósság visszafizetése.

A képlet a járadék fizetési

Ezzel szemben a differenciált rendszer a hitel visszafizetését, járadék fizetési megengedi magának összegének kiszámítására a túlfizetés, hogy személyesen igazolja, hogy bármely „buktatókat” a megállapodás nem jár.

Ez történhet egy standard képlet:

• A - havi AP;
• K - AP együttható;
• S - a hitel összege kölcsön.

Annak érdekében, hogy kiszámítja a szükséges összeget visszafizetni két lépésből áll:

1. Határozza járadék együttható.
2. Szorozzuk meg a méret faktorral fő.

K - AP aránya. Ez az index értéke, amely lehetővé teszi, hogy kiszámítja a havi részlet. járadékot faktor a következőképpen számítjuk ki:

C x (1 + C) n / ((1 + C) n - 1))

• C - 1/12 hitelkamatok;
• n - az időszak a hitelfelvételek hónapokban.

Rate fizetőképessége

Mielőtt egy kölcsönt a banktól, akkor önbevallására fizetőképessége, miután megvizsgálta a havi fizetés összege és a hitel távon.

AP bármely bank - ez a maximális megőrzése a nyereség. Éppen ezért sok pénzintézetek átadni ma egy változata a számítás.

Még abban az esetben, ha az előtörlesztés, a bank vezeti a kivonat a maximális nyereség a szerződés.

Az ügyfél viszont, kiemelkedő - ez egy lehetőség, hogy megtervezzék a kiadások és terjeszthető pénzügyi terhet jelent az egész kölcsön futamideje alatt. A hosszú lejáratú hitel időszak, nyugodtan tervezni a költségeket, nyaralás, javítás, a gyermekek oktatását, a kifizető havi bank egyértelmű és azonos mennyiségű pénzt.

jelentős különbségek

Ahhoz, hogy megértsük, amely a rendszerek által javasolt bank legjobb magadnak választani, akkor világosan meg kell értenünk, hogy különbség számítási algoritmus.

Így a fő PA és eltérés különbségek a következők:

• Különböző pénzügyi terhet jelentenek;
• különböző összetételű kifizetések ütemtervének;
• különböző túlfizetés a kölcsön.

Összehasonlítva a két rendszer, az egyik levonhatjuk az alábbi következtetéseket:

• fizetés az AP kisebbek, ezek fix;
• AP túlfizetés nagyobb;
• A végtörlesztés ajánlott kiválasztani a DP.

Ha az ügyfél kap egy hitelt az AP, hogy csökkentse túlfizetések ajánlott a korai, hogy hozzájáruljon az első hónapokban a jóváírás. Ez csökkenti kamatfizetések ütemezése, és a test a tartozás - felül a grafikonon.

Végén a hitelkeret az előtörlesztés az AP már nem rendelkezik a pénzügyi haszon, mint az elején.

Logikus, hogy készítsen és részleges visszatérítését. Ebben az esetben a teljes kifizetés ütemezése felül kell vizsgálni, és a havi díj értéke csökken.

Mit válasszak?

Most, hogy megértsék az alapvető különbség a két módszer adósságtörlesztési, az olvasó fel a kérdést: „Melyik opciót választani maguknak?”.

Nehéz határozott választ adni, mert ez attól függ, hogy az összeg a szerződés érvényességét.

Ahhoz, hogy ki a kölcsönt a járadék rendszerben van értelme, ha a szerződés időtartama nem haladja meg a 2-3 év. Mérsékelt kamatláb, ebben az esetben nem lesz olyan észrevehető túlfizetett, ha összehasonlítjuk a differenciált rendszert.

Ha az ügyfél kíván elkövetni nagy hitelek (jelzálog, auto hitel) időtartamra 5-7 év, érdemes figyelni, hogy a DP. Ezzel elkerülhető a nagy túlfizetések és, kezdve az első hónapban, fokozatosan csökkentik a tőkeösszeg.

Az összeg a túlfizetés függ a végleges hitelmegállapodás!

Is, hogy egy kölcsön, hogy elemezze a pénzügyi kilátások. Ha a közeljövőben több tervezett a pénzkínálatot a családban és lesz a határidő előtti visszafizetés lehetőségét, az AP lehetővé nyereséges, hogy lezárja a kölcsönt.

Másrészt, ha megfelelően értékelni azok fizetőképessége és rájön, hogy nem tudja vállalni a visszafizetési kötelezettség a nagy része az adósság az első évben, akkor azt is meg kell igénybe rendszer járadék kiszámítása. Ebben az esetben azt kell világosan érthető, hogy a túlfizetés magasabb lesz, de ez egyúttal a kezes pénzügyi stabilitást a család.

Nagy a kölcsön összege az első hónapban nem veszélyeztetik a családi költségvetés, és nem vezet az a tény, hogy miután csak hat hónap, az ügyfél kell alkalmazni refinanszírozás vagy adósságátütemezésre.

Válassza ki a fizetési rendszer

Beszéd az előnyöket az egyes módszerek az adósság visszafizetése, meg kell érteni, hogy nem minden bank részt vesz mindkét program. Bizonyos esetekben a bankok egyszerűen nem kínál alternatívát, de ragaszkodnak ahhoz, hogy akkor használjuk, ha dolgozik az ügyfelekkel.

Ezeket a feltételeket meg kell vitatni tovább, a bank kiválasztása és hitel terméket. Talán látsz perspektivikus fizető ügyfelek, a bank vállalja, hogy engedményeket tenni, és változtatni a standard rendszer visszafizetés ütemezése számítás.

következtetés

Összefoglalva a különbség a két fő módszer a kölcsön visszafizetése alapok, a következő pontokat:

• amikor AP pénzügyi terhet egyenletesen oszlik;
• túlfizetéshez több annuitásos módszer visszafizetés;
• AP előnye, hogy a kezdeti kifizetések alacsonyabb lesz, mint az FP;
• A DP hitel test egyenletesen csökken minden hónapban;
• A végtörlesztés előnyös a DP, mintha a test a hitel csökkenni fog, és az összeget a kamat lesz kevesebb.

leginkább túlfizetett hitel

Ahhoz, hogy a helyes döntés, hogy milyen kifizetések kiszámítása kedvezőbb használni, a pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy végezze el az előzetes számítások segítségével közös internetes kalkulátorok.

Ma már szinte minden bank használja ezt a funkciót a webhelyen. Egyszerűen tegye meg a szükséges beállításokat (a kölcsön összege kifejezés) és a módszer a visszafizetés.

Minta Online kalkulátor

Így, ha nem csak akkor tudja számítani az összeget a túlfizetés a kölcsön, hanem értékelni, hogy képesek fizetni, válassza a legkényelmesebb előtörlesztési opció a család.