Árnyalatok előtörlesztés
Annak elkerülése érdekében, kazusnoy helyzet, meg kell tudni, hogy a lehetőségek és feltételek előtörlesztés a hitel a lakossági hitelek (fogyasztási, jelzálog és auto hitel), és általában kívánatos, hogy tudja, hogyan kell kevesebbet fizetni a kölcsönt.
fizetési lehetőségek
Általános szabály, hogy a bank által a két lehetőség a hiteltörlesztés: járadék kifizetések és differenciált:
Ha ezt a fajta fizetési, akkor fizet a bank ugyanazt az összeget minden hónapban, amely magában foglalja a kamat és tőketörlesztés. Járadék leggyakrabban használt jelzáloghitelezés. A bankok inkább járadék fizetés, mivel ez a fajta számítás lehetővé teszi számukra, hogy generál nagyobb kamatbevétel.
Formula: A = OD * (R * 0,01 / 1- (1 + r * 0,01) ^ - n)
ahol:
A - a havi járadék fizetés a kölcsön;
OD - maradékot fő;
r - havi kamat a hitel abszolút értékben egyenlő 1/12 az éves kamatláb;
n - kifejezett távú hónapok még hátra van az utolsó hitel visszafizetését
profik - szemben a differenciált fizetések járadék kényelmes hiányzó pénzügyi terhet a kezdeti szakaszban a hitelezési időszakának, és lehetővé teszi, hogy nagy mennyiségű hitel ugyanazon a szinten jövedelme a hitelfelvevő;
Hátrányok - ha járadék végén egy nagy túlfizetés a kölcsön része a fizetett kamat
Ha ezt a fajta fizetési mód, a tőketartozás kifizetésre kerül egyenlő részletben, és kamatfizetési kötelezettség terheli a fennmaradó egyenleget a kölcsön. Havi kifizetések a kölcsön visszafizetése fokozatosan csökken vége felé hitelezési időszakának.
Formula: A = P1 + P2
N = 1 OD / n
P2 = TO * I * Q / 365
ahol
D - a havi fizetés a kölcsön;
P1 - egy havi fizetés a tőkét (minimális fizetés);
P2 - a méret a fizetés a kamatfizetést;
OD - maradékot fő (idején a hitel ML = C);
n - kifejezett távú hónapok még hátra van az utolsó hitel visszafizetését;
I - az éves kamatláb a kölcsön abszolút;
q - a napok száma közötti kifizetések a kölcsön.
előnyök - megtakarítást jelent a kamatfizetések
hátránya - differenciált fizetések, a lehető legnagyobb hitelösszeg valamivel kevesebb, mint a járadék, és van egy nő az adósságteher elején hitelezés, mert a fizetési lényegesen nagyobb, mint az egyes sikerre.
Itt van egy élénk példa eltérés és életjáradék fizetési hitelezési az összeg 100 ezer rubel. alatt 11% évente egy 6 hónapig:
Minden ezt követő hónapban kamatfizetési kötelezettség terheli a fennmaradó tartozás (tőke befizetett összeg mínusz a tőkeösszeg az előző hónapban).
Ennek eredményeként, a teljes havi hitel fizetési = fő + felhalmozott kamat a fennmaradó egyenleget.
Amikor járadék kifizetések :. 100 000.00 * (0,9167 * 0,01 / 1- (1 + 0,9167 * 0,01) ^ - ≈ 6 17 200 RUB (az eredmény eltérő, mivel a munkát bank számológép gyártani hogy a méret a járadék fizetési úgy számítják ki, a kiválasztási módszer a teljesség és pontosság szempontjából számítások).
Mint látható a példából, hogy az első esetben (anélkül, előtörlesztés), akkor kevesebbet fizetnek, mint 24,4 százalék elismerését. Nagyméretű ütemezését és összegét, a különbözetet jelentős lesz.
Lehetőségek előtörlesztés
I. Term jóváírás csökken.
A havi fizetés nem változik a méret a hitel. Általában ezt a beállítást használják járadék kifizetések, mivel a differenciált, a havi fizetések és más értelmet a választás egy ilyen lehetőség a korai visszaváltási elvész. Elvégre ez az opció biztosítja a hitelfelvevő, hogy csökkentse a kölcsön ideje annak érdekében, hogy fenntartsák a járadék kifizetés - a „feledékeny” fogyasztók. Sokan azt hiszik, hogy ez nagyon kényelmes, amikor ugyanazt a fizetési havonta, és minden alkalommal, nem szükséges, hogy vizsgálja meg a hitelmegállapodást.
profik - kamatot a kölcsön lényegesen lecsökkennek
hátránya - az adósságteher nem csökken
II. a hitel időtartama nem változik.
Az összeg a havi törlesztő csökken. Ez a kiviteli alak általában használt járadék kifizetések.
profik - tőkeáttétel csökkenése
hátránya - a kamatot a kölcsön nem csökken jelentősen (csak egy része a korai visszaváltási összeg)
III. a hitel időtartama nem változik.
Fizetési tőke van függesztve. Figyelem! Kamatfizetést folytatódik. Ez a beállítás csak a differenciált fizetések mert különben járadék kifizetés érzékelni ellentmond magának - meg kell egyeznie a havi kifizetések, és így kap egy pár hónapos „üres”.
profik - az adósságteher jelentősen csökken
hátránya - a kamatot a kölcsön nem csökken jelentősen (csak egy része a korai visszaváltási összeg)
Úgy véljük, három lehetőség előtörlesztés, kivéve, hogy a hitelfelvevő előre 40 000,00 rubelt. A második hónapban a hitel:
Opció 1 - járadék fizetési
Érdeklődés ebben az esetben kell fizetnie kevesebbet 641,67 rubel. ugyanakkor Ön teljesen mentesül a tőkeösszeg 2 hónapos jóváírását.
Tippek, hogy a hitelfelvevő
- Ha így egy alkalmazás a hitel, kérdezze meg kölcsön tiszt ha kiválasztja a megfelelő beállítást a visszafizetés biztosított (annuitás vagy differenciált)
- A következtetés a hitelszerződés megjegyzés:
- jobbra előtti visszaváltás (az időszak, a minimális összeg és szankciók)
- Lehetőségek előtörlesztés. - A következtetés a hitelszerződés, arra kérték, hogy írjon egy kérelmet nem fogadják előtörlesztés esetén a források fogadása a folyószámla nyílt a bank - a jogosult. Szóval nem kell majd jönni minden alkalommal egy bank és írjon egy nyilatkozatot, ha azt szeretné, hogy előre részét a hitel, elveszíti az esemény sok időt utazik és minden.
Nagyon gyakran, ha az adósság visszafizetése történik megterheli a bankszámlát és / vagy hitelkártya számla, a határidő előtti visszafizetés akkor van szükség, hogy a bank egy írásos nyilatkozat, az előtörlesztés előtörlesztés összegét. Ezért, ha lehet bezaktsept nagyon hasznos.
Ön jogai
- Gyűjteni a bank a kamat összegét, ha nem időben a kölcsön visszafizetésének
- Függetlenül attól, hogy a lehetőséget előtörlesztés és feltételek, akkor joga van pénzt átutalni, banki átutalással közvetlenül a számlájára a banki hitel. Ehhez meg kell adnia a fizetési megbízás nem a nyitott bankszámlán a bank, illetve a hitel, hogy kezdődik a 455 .... Ha ez nem a szerződésben meghatározott, kérni a bank, ha csinál egy kölcsön, és mentse el a teljes futamidő. A Bank köteles átutalni a hitelszámla, ha a fizetési megbízás teljesítése helyesen.
Amikor a kölcsön visszafizetésének - tartani az összes igazoló dokumentumokat!