Kamat és a nyersanyagárak növekedése érdekében, hogy helyesen végezze el az összehasonlítást a különböző
Annak érdekében, hogy megfelelően lehessen elvégezni az összehasonlítást a különböző hitelajánlatok, chre zhychayno fontos megérteni a különbséget az olyan fogalmak, mint a „százalékos emelkedése ára áruk” és „teljes hiteldíjmutató”. Egy világos megértése a különbség a két fogalom rám csak egy példa.
5. példa Valószínűleg ismerős ajánlatát „10/10/10” - expressz hitel 10 hónapig az első részlet 10% -a az ár és emelkedik az áru ára 10% -kal. Mivel a javaslat összefügg a javaslatokat a többi bank, százalékban kifejezve évente?
Tegyük fel, hogy a költségek vásárol 3 ezer. Y. e. Hozzuk a boltba pénztáros 10% s.300u. e., és kap hitelt 10/10 / 10na3000-300 = 2700u. e. A javaslat szerint az áremelkedés 10% lesz az áruk értéke, azaz a. e. az azonos 300. e. Így meg kell fizetni 2700 + 300 = 3000, 10 hónapra. e. Más szóval, az első az áru értékét. Általánosságban elmondható, hogy fog fizetni 3000/10 = 300 szükséges 10 hónapig. e. egy hónap alatt.
Hogy milyen kamatlábat kell kiadni a hitel? Sokan vannak a rossz út, ami arra utal, hogy ha az áruk 10 hónapig megy fel 10% -kal, azaz a. E. havi 1%, az azt jelenti 1% x 12 = 12%.
Ha fizet kamatot a teljes hitel összegét, az érv lenne értelme. De mint általában, a kamatszámítás nem a teljes összegét a kölcsönt, de csak a fennmaradó tartozást. Minden hónapban oltani azok egy részét a tartozás a bank. Minden hónapban, az összeg a tartozás csökken, és így csökkenti a fizetett kamatok. Hitel visszafizetési ütemezését, hogy nekünk a feltételeket tárgyalt (12%), az alábbiak szerint:
hitelkamat
visszatérés
elsődleges
adósság
Havi fizetés (az összeg az első két oszlop)
a fennmaradó egyenleget a hónap elején
Így a hitelfelvevő aki hitelt 10 hónap a 3000. Y. e. fizet körülbelül 285 évente 12% -tól. e. havonta, hanem 300. e. Ebben az esetben az áru áremelés mintegy 150 at. e. nem azonos 300 (m. e. körülbelül 2-szer kevesebb).
Megoldása az inverz egyenlet (ismerve a méret a havi járadék fizetés, kiszámítjuk az ismeretlen kamatláb), hogy az áru ára 10% -os növekedés (300. E.) 10 hónap a hitel alapján hozott 23,550 / éves. (A megoldás ennek az egyenletnek nehéz, és ez jobb, hogy végezzen felmérést az Excel - lásd 1. függelék).
Tény, de te értéke a kamatláb a kölcsön, „10/10/10”, a szerződésben meghatározott, amelyet a hitelfelvevő köt a boltban, attól függően, hogy a bank tartományok 23,4-23,6? / Év (ez hogyan bankárok számít).
A következtetés a fenti „százalékos felértékelődése” az áruk nem tévesztendő össze a „teljes hiteldíjmutató”. A kis hitelezési feltételek még kis első pillantásra, a százalékos emelkedés az áru ára adhat lenyűgöző egyenértékű százalék évente. Például, a nyersanyagárak növekedése 5% 3 hónapon - ez majdnem 30% -át évente.
Annak érdekében, hogy megkapjuk a fordítási táblázatot „évente” a „százalékos drágább áru” hitelek időszakra három hónaptól három évig egy meglehetősen széles körű fogadás. A szám minden cellája jelzi, hogy hány százalékkal drágább a termék, ha veszel egy kölcsön éves százalékában meghatározott mértékben, és a megadott hónapok száma.
Fontos megjegyezni, hogy a táblázatokban csak drágább miatt felhalmozódott kamatot a Bank kivételével lehetséges további díjakat.
Fordítási táblázatok „évente” a „százalékos drágább árut”
járadék hitel visszafizetése (azonos) részletben
Éves hitel arány,%
A kölcsön visszafizetésének differenciált (csökkenő) kifizetések
Éves hitel arány,%
Hogyan kell használni ezeket a táblázatokat?
A példa: Tegyük fel, hogy hitelt a $ 10.000 12% -os évi 3 év (5000. Dollár, amit tett mint előleget). A kifizetések a kölcsön - havi egyenlő részletekben (annuitás). A táblázat szerint, akkor meg kell fizetni a banknak használatáért pénzét 19,57% -a hitel összegét, azaz a. E. US $ 1957. Ezen túlmenően, a bankköltségek kölcsönözhető feldolgozás 200dollarov. Így, ha kialszik a hitel menetrend (nem szükséges előleg), vettem egy autót drágább 2157 USD 3 évig. Ha megteszi a költsége 15 ezer autó. Dollár, kiderül, hogy egy hároméves kölcsön 12% -os évi költségeit növeli annak 14.38%.
B példa: Veszel egy mosógép ér 13.000. Rubel kibocsátásával banki kölcsön „a sürgős szükség” hat hónapig 16% -át évente. Törlesztő - differenciált (csökkenést adósságtörlesztési). Behelyettesítve az adatokat a táblázatban, azt látjuk, hogy az árak -kal 4,67%, illetve 607 rubelt. Tekintettel arra, hogy a bank felár kölcsönözhető feldolgozás 2,5% -ának (ebben az esetben -. 325 rubel), az általános költségek emelkedését a mosógép lesz 932 rubelt.