A lakossági megtakarítások, osztályozás, motívumok és tényezők
A lakossági megtakarítások, osztályozás, motívumok és tényezők
A piacgazdaság gyakorlatilag előtt minden személy vagy háztartás felmerül a probléma a saját pénzügyi menedzsment: tölteni, vagy menteni? Ha befektetni, milyen mennyiségben és hol? Sajnos, a lakosság Ukrajna számára a fejlődés hiánya a pénzügyi piacok meglehetősen korlátozott választék megtakarítási eszközök nagybetűk.
Megtakarítás - részben a lakossági jövedelem, nem költött a fogyasztás, és úgy tervezték, hogy megfeleljen az igényeinek a jövőben.
Kiosztani motivált és motiválatlan lakossági megtakarítások. A fő motívumok megtakarításokat lehet csoportosítani a következő csoportok:
- Az akvizíció a drága áru;
- Aktív időbeli elhatárolások (esküvő, oktatás, stb.);
- A szokás pénzt takaríthatunk meg;
- Megtakarítást profit.
Motiválatlan lakossági megtakarítások miatt a többlet felett a fizetőképességi követelmények. Ez akkor fordulhat elő a következő esetekben:
- A jövedelmi szint elég nagy, azaz a háztartás képes megfelelni a jelenlegi igényeket;
- Az ellátási szintjének és minőségének az áruk vagy szolgáltatások nem tud eleget tenni a fogyasztói kereslet;
- Az állam végre hatékony politikát növelését célzó szintű lakossági megtakarítások.
A természet a mozgósítás a lakossági megtakarítások vannak osztva szervezett és szervezetlen. Szervezett megtakarítás - megtakarítás a lakosság, a mobilizáció és elosztását végző bankrendszer vagy nebayakivski pénzügyi és hitelintézetek. Ukrajnában a leginkább elérhető formája a szervezett lakossági megtakarítások bankbetétek. Ezért rendkívül sürgető probléma a modern körülmények között, hogy ösztönözze a megtakarítás a polgárok szervezett létrehozása révén kedvező gazdasági-jogi környezet fejlesztésére nem banki pénzügyi intézmények (biztosítótársaságok, a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alapok, hitelszövetkezetek, stb.) Szökevény készpénz megtakarítást a lakosság - megtakarítási tárolt közvetlenül a lakosság készpénz a helyi és külföldi valuták. Szervezetlen megtakarítást is tároló eszköz formájában ékszer, nemesfém, drága tartós fogyasztási cikkek, és így tovább. Tömegtárolási emberek készpénzben (diffúz megtakarítás), annak ellenére, hogy minden hívás használatáért racionális formák megőrzése megtakarítások és támogatja a nemzeti gazdaság, nagyrészt természetesen a szubjektív kockázat lehetséges veszteségek, melyhez rendkívül negatív során szerzett tapasztalatok hiperinfláció, igazolások ifikatsionnoy privatizáció és a pénzügyi piramisok.
A lakosság mindig az a kérdés, hogy milyen formában célszerű tartani a pénzt. Háztartási tisztában van azzal, hogy a pénzeszközök letétbe helyezett bankok fogják terhelni a kockázata a betét. Betét kockázat - annak a lehetőségét, teljes vagy részleges vissza nem betétek vagy késleltetik a visszatérés a valószínűsége csődje a bank. Ez a kockázat okozta rossz értékelést, és egy szerencsétlen választás egy pénzintézet betéti műveleteket. Csökkentve annak kockázatát, a betét nyújthat számos módszerek és eszközök, beleértve a biztosítási betétek, a formáció a betétállomány a háztartás és hasonlók.
A tapasztalat azt mutatja, hogy jelentős része a polgárok meggyőződése, hogy változatossá betétek betéti számlák több banknál, és még osztott lakosság betéteinek teremt némi kényelmetlenséget, hogy a betétesek ugyanakkor lehetővé teszi, hogy csökkentsék a kockázatot a betét. Ebben az összefüggésben a háztartások főként az érdekli, az alábbi mutatókat:
- A kockázat az esetleges csőd a kereskedelmi bankok, amely megtartja a háztartás kívánja helyezni az alapok;
- Nyilvános értékelés a bankok, amelyek a háztartási kiosztja a megtakarítások;
- Kamatok a betétekre.
Az egyik legfontosabb problémák ezen a területen korlátozott információhoz való hozzáférést a jelenlegi pénzügyi helyzetét a bankok, amelynek feladata, hogy a háztartás lehet bízni, hogy helyezzék el megtakarításaikat. Ukrajna számára, ez a probléma különösen súlyos. A fenti összefüggésben van szükségünk, hogy egy hatékony pénzügyi piacok infrastruktúráját, ami szolgálhat további lendületet a növekedés a szervezett emberek megtakarítást. Ukrajna szüksége van egy rendszer a hitelminősítő intézetek, ami segített, hogy biztosítsák az átláthatóságot a folyamatot, amely jelentős pénzügyi és befektetési döntéseket. Sürgős feladat az is, hogy egy globális hálózat az állami és kereskedelmi rendszerek a tájékoztatás és konzultáció a közszolgáltatások (tanácsadó cégek), amely hozzájárul az aktív állapotba.
A különböző formák a lakossági megtakarítások pénzügyi szakértők azt állítják, hogy ma a leghatékonyabb a nemesfémek, de ez (
Az előnye, hogy hrivnya betétek az, hogy kompenzálja az infláció hatása, de a likviditás, vagyis az a képesség, hogy gyorsan alakulnak az áruk és szolgáltatások, a lekötött betét jelentősen csökken. Ez a forma lehet használni a háztartások által profit, a jövő követelményeinek, a vásárlás a drága áru, és néha úgy viselkednek, motívum háztartási szokások menteni.
Betétek devizában nyújthat mind a nyereség és veszteség. Az eredmény attól függ, hogy a dinamika az árfolyam a hrivnya. Likviditási eszközök olyan formában kissé elmaradtak az előző megtakarítási forma.
Az igazi tömeg értékét a készpénz megtakarítást a nemzeti valuta egyre csökken hatására az inflációs áremelkedés Ukrajnában. Jelentős előnye tárolására alapok készpénz a magas szintű likviditás.
Tehát, attól függően, hogy a lakossági megtakarítások motívumok kell választani a sajátos formája, amely a legjobban hozzájárulni e célok eléréséhez. Amikor döntünk a megtakarítási forma kell tekinteni inflációs háttér, az ország és az a tény, hogy a valós érték arány megváltozik.
A fő befolyásoló tényezők hatását a háztartási megtakarítások Ukrajnában vannak.
1. Háztartási kapcsolatos várakozások az árak alakulása és árumennyiség a piacon. Ha egy háztartás növekednek az árak egyes források vagy hiány a piacon, úgy becsülik, hogy ez növeli az áramfelvétel érdekében vásárolnak alacsonyabb áron. Így a megtakarítás is csökkenni fog. Ezzel szemben, ha a várható árcsökkenés a fogyasztási cikkek, háztartási ellenállni a jelenlegi fogyasztói megvásárolni az árut később alacsony áron.
2. Várakozás háztartások változásainak folyó jövedelem és átfogó pénzügyi helyzetének a jövőben. Ha a háztartás számít, hogy növelje az üzemi eredmény a jövőben, akkor szabadon rendelkezhet a jelenlegi jövedelem ma és növelik a jelenlegi fogyasztás, ezáltal csökkentve a források oroszlánrészét a betét. Waiting csökkenti a folyó jövedelem a jövőben is a fogyasztás csökkentése, és ezáltal növeli a hangerőt a személyes megtakarítások.
3. kamatok. Egyes közgazdászok úgy vélik, hogy a reálkamatok nem jelentős befolyást gyakorol a dinamikáját megtakarítást, de egyes tudósok nyomon követni a pozitív kapcsolata reálkamatláb és a megtakarításokat.
4. adókulcsok. Az árbevétel növekedése adókulcsok csökkenti a végső felhasználás háztartások, és ennek következtében csökkenti a fogyasztást és a megtakarításokat.
6. A fejlesztés a betétbiztosítás. Állami garanciák, hogy növeljék a pénzügyi stabilitást a bankrendszer, vonzerejének növelése befektetési eszközök a háztartások és növekedéséhez vezet a megtakarítások volumene. Másrészt, a kamatok és a kockázati prémiumok egyenesen arányos függőség. Így, megbízhatóságának növelése megtakarítások bankok általában alacsonyabb lehet semlegesíteni a vonzás betétek. Ezért szükséges, hogy figyelembe kell venni nem csak a megbízhatósága az ország pénzügyi rendszere és a garancia az állam, mint a kockázatok egyenlegét és a reálkamat.
7. fejlesztése tőkepiacokon. A tőkepiaci kettős funkciója felhalmozódása a megtakarítások és hitelek nyújtása a háztartásoknak. Ha a piac széles skáláját kínálja a működőképes eszközöket megtakarítások és a beruházások, azok mennyiségét végül növeli. Másrészt, a rendelkezésre álló fogyasztási hitelek csökkentheti annak szükségességét, hogy a háztartások felhalmozni ahhoz, hogy vásárolni drága áruk és szolgáltatások. Azaz, a megtakarítások is csökkenthető. Következésképpen a hatása a tőkepiacok kialakulásának lehet meghatározni, mint egyértelmű.
A megtakarítási viselkedése háztartások feltételeinek tranzitív gazdaság is befolyásolja a további tényezők nem tükröződik a standard besorolást.
1. A korrupció az országban. Ennek eredményeként a jövedelmek újraelosztása társadalom javára háztartások tulajdonában korrupció erőforrások csökkenése más háztartási jövedelmek rövid távon csökkenti a megtakarításokat aktivitását. Ugyanakkor a háztartások kaptak illegális nyereséget, inkább a közvetlen források vagy az áramfelvétel, vagy növelni megtakarítások szervezetlen. Ezen kívül ezek a háztartások hajlandóak feladni a lehetőséggel, kiegészítő befektetési jövedelem, valamint a felmerült költségek az infláció, hogy elrejtse az illegális jövedelem. Így a magas szintű korrupció egy ország csökkenti a megtakarítási képesség a háztartások.
2. A fellebbezést és a lehetőséget megsértése adótörvények. Egyrészt, az adóelkerülés növekedéséhez vezet a jövedelem végfelhasználás, amely lehetővé teszi a rövid távú és a hangerő növeléséhez frakció megtakarítást. Másrészt, ezek a háztartások - az adófizetők fog törekedni, hogy hivatalosan igazolni reáljövedelmek, ami, valamint a korrupció, a fogyasztás növekedésének és volumenének szervezetlen megtakarítás.
4. Bizalom a pénzügyi intézmények és a rendelkezésre álló megfelelő pénzügyi eszközökkel kapcsolatos. Jelenlétében megbízható befektetési eszközök rendelkezésre a háztartások többsége egyre megtakarítást. Hiánya miatt a befektetési eszközök és a magas bizalmát a pénzügyi intézmények gazdasági megtakarítási potenciált alacsonyabb lesz. Ezen felül, akkor nagymértékben szervezetlen formában.
b. Tapasztalja hatékony megtakarítási és befektetési. Ilyen tapasztalatok megtakarítások volumene. Nem egy pozitív élmény megtakarítások elvesztése esetén a megtakarítások a múltban, háztartási ellenállni a nagy megtakarításokat, és koncentrálni a nagy részét ezek a szervezetlen módon.
Végül megjegyezzük, hogy a hazai háztartások, annak ellenére, hogy bizonyos nehézségek, próbálja viselkednek racionálisan. Alkotó áramfelvétel tervek, azok ne csak a jelenlegi reáljövedelem használják, hanem figyelembe kell venni a jövedelem az előző és a jövőbeni időszakokban. Ezért a gazdasági növekedés lehetőségeit bővíti alkalmazásának alapvető eszközök ésszerűsítése intertemporális fogyasztói választás - megtakarítás és a hitel.