Folyószámlahitel Absztrakt Banking

1. A folyószámlahitel mint hiteltermék jellemzői

Folyószámlahitel (az angol folyószámlahitel -. «Túl a tervezett") - egy különleges rendszer egy rövid lejáratú hitel, a lehetséges azzal a feltétellel, hogy a hitelfelvevő (természetes vagy jogi személy) van egy számlát a bank.

Általában elmondható a folyószámlahitel, jelenti a megengedett folyószámlahitel, a hitelező adta rá engedélyt. Mit jelent a megengedett folyószámlahitel, hogy eltávolítása vagy áthelyezése máshová pénz, a hitelfelvevő, szerződés alapján a kölcsönadó jönne több pénzt, mint amennyi jelenleg a számláján, azaz, hogy a negatív egyenleg (deficit), és ezt követően kell visszafizetni azt.

A "vége" pénz túlcsordul. Ők tartoznak a kölcsönhöz. Az engedélyezett folyószámlahitel számos fajták: folyószámlahitel előre (annak érdekében, hogy ügyfeleket a bank), a folyószámlahitel beváltása (ha a nagy része a bevétel a számla jön a hitelfelvevő), műszaki folyószámla (credit alatt díszített miatt a hitelfelvevő kifizetések), stb

A jogosulatlan folyószámlahitel azt jelenti, hogy a hitelfelvevő a hitelező engedélyének megszerzése nélkül kiadja az egyenlegét meghaladó fizetési bizonylatot, így a bank egy kényszerhitelező. Ez a folyószámlahitel gyakran szankciókat jelent a banknál.

Folyószámlahitel feltételei

A banki ügyfél csak akkor vehet folyószámlát, ha:

- a folyószámlahitel megadása alkalmával nincs ügyfélszámlanyilatkozat;

- a visszatérés időszerűsége és a települések teljessége a korábban kapott kölcsönök esetében. A folyószámlahitel nem folyósítható azoknak az ügyfeleknek, akiknek bármely, a szolgáltatásnyújtás igénybevételére esedékes követelése van a bank számára;

- a megfelelő szintű bizottság pozitív döntése. A folyószámlahitel, mint bármely más típusú kölcsön, fedezetet igényel.

A vállalkozás ingó és ingatlan vagyont és egyéb fedezetet ígérhet egy lefedettségi tényezővel. A biztosíték típusától függően azonban ez az együttható diszkontálható.

Ez a fajta hitelezés mind külföldi, mind nemzeti pénznemben végezhető. És egyszerre több folyószámlahitel is kapható, de csak azzal a feltétellel, hogy pénzneme más lesz. Ha az ügyfél külföldi pénznemben folyó folyószámlahitelet szeretne kapni, akkor külön számlát kell nyitnia ugyanabban a pénznemben (ha folyó fizetési mérlege nemzeti pénznemben van). Ha az ügyfél devizás fizetési mérleggel rendelkezik, és egy folyószámlahitelet kíván nyitni ugyanabban a pénznemben, továbbra is szükség van egy másik fiók megnyitására, csak a nemzeti pénznemben. Szükség van egy folyószámlahitel kiadására, amely kizárólag a nemzeti pénznemben kerül felszámításra. És ez a rendszeres költség, amikor új fiókot nyit. A banki gyakorlatban kétféle folyószámlahitel létezik:

• üres folyószámlahitel - fedezet nélküli folyószámlahitel vagy fedezetlen harmadik fél garanciával biztosított - jogi vagy fizikai (vállalkozó);

• Biztosított folyószámlahitel - folyószámlahitel, kötelezettségek teljesítése, amelynek visszafizetését ingatlan vagy tulajdonjogok záloga biztosítja.

A rendelkezés üres folyószámlahitel szervezet végzik csak a szerződés megkötését a garancia, amely a kezes jár vezetője a finanszírozott vállalkozások (igazgató, az igazgatóság elnöke), vagy az egyik tulajdonos (részvényes, a résztvevők a vállalkozás) részesedése a vállalati jog a cég, amely nem kevesebb, mint 40%.

Az egyéni vállalkozónak az 50 000 $ -nál nagyobb összegű üres folyószámlahitel biztosítása egy jogi személy garanciavállalási szerződésének megkötésére kötelezhető.

Fontos szempont, hogy a bank nem nyújt folyószámlahitelet, ha a vállalatnak több mint 6 hónapja nincs sikeres munkája.

A folyószámlahitel legfontosabb eleme a limit - a maximális összeg, amelyet a cég a folyó fizetési mérleg egyenlegénél fogva felhasználhat. Azok, akik fiókot nyitottak egy banknál, kaphatnak folyószámlát - egyfajta hitelnyújtást, amelyben egy pénzügyi intézmény ügyfele nyitja meg a folyószámlájához kapcsolódó hitelkeretet.

A folyószámlahitel összege a folyószámlahitel-szerzõdés idõtartama alatt megváltoztatható, akár a bank kezdeményezésére, akár az ügyfél kezdeményezésére.

Az ilyen típusú kölcsön számos jellemzővel rendelkezik:

- rövid távú - a kölcsönszerződés megkötésének legfeljebb 12 hónapja van (ha a hitelfelvevő kívánja, a szerződés meghosszabbítható egy másik időszakra);

- csak a határon belül, i. a megállapodás által létrehozott összegek, amelyek az átlagos havi jövedelemtől függnek (a limit maximális összegét az egyes bankok egyedi számítással határozzák meg);

- a kamatráfordítás naponta történik a ténylegesen felhasznált pénzösszeg felett;

- gyakran van előnyös, azaz. kamatmentes visszafizetési időszak (néhány napon belül).

2. A hitelezők jellemzői

A folyószámlahiteleket szinte minden kereskedelmi bank végzi. Az egyes bankok folyószámlahitel-eljárása eltérő. A szállítási feltételek és a kamatlábak is eltérnek.

Például a Sberbank of Russia folyószámlahitelnek legfeljebb 30 naptári napig folyósított hitelkeretről szóló megállapodással összhangban, amely az Általános Megállapodás keretében 180 napig köthető meg.

A folyószámlahitel korlátai megállapításra kerülnek:

az orosz rubelben nyújtott hitelek esetében - az Ügyfél elszámolásának havi átlagos bevételének legfeljebb 40% -áig és a Banknál az elmúlt 3 hónapban érvényes devizaszámlákkal;

külföldi devizahitelek esetében - az átlagos havi bevétel átvételének legfeljebb 25% -a az Ügyfél devizaszámlájára a Banknál az elmúlt 3 hónapban.

A Sberbank folyószámlahitel-tartozékai fedezet nélkül nyújthatók.

A Rosbank folyószámlahitelet nyújt ügyfeleinek, és előrefizetést fizet.

A Rosbank által folyósított folyószámlahitelek nyújtásának feltételeit az 1. táblázatban mutatjuk be.