Banki regisztráció és banki tevékenység engedélyezése
Az Orosz Föderáció területén működő bármely banki vállalkozás nem kezdheti meg tevékenységét anélkül, hogy az államtól külön nyilvántartásba venné. Hogyan valósul meg a pénzügyi intézmények engedélyezési és nyilvántartási eljárása? A kérdésre adott válasz a 395-1-FZ "Banki tevékenységekről" című cikket tartalmazza, amelynek egyedi rendelkezéseit részletesen tárgyalja a cikk.
Mi a törvény?
A hitelintézetet általában jogi személynek nevezik, amelynek elsődleges célja a nyereség elérése. Finanszírozási eredmény akkor áll fenn, ha olyan kölcsönöket bocsát ki, amelyekkel külön megállapodás született. A bank hitelintézet is. A fizethetőség, a visszafizetés, a nyitottság és a sürgősség feltételeiről és elveiről a banki vállalkozások alakíthatják és tarthatják karban a fizikai és törvényes egyének számláit.
A vizsgált normatív aktus szerint a banki tevékenység engedélyezése Oroszországban kötelező az eljárás végrehajtásához. Ebben az esetben az engedélyek maguk lehetnek többféle típusokból: például alapvető és univerzális. Tehát, ha az első esetben beszélünk bizonyos korlátozásokat (tilalma megnyitása levelező fiókok, a képtelenség, hogy hajtsák végre a lízing műveletek, és így tovább. D.), abban az esetben az általános típus engedélyek bankok sokkal nagyobb rugalmasságot és a hatóság.
A hitelintézetek nem banki jellegűek is lehetnek. Ebben az esetben a banki tevékenységek engedélyezése nem kötelező, de az ilyen szervezetek számos hatásköre súlyosan korlátozott lesz.
Az Orosz Föderáció bankrendszerén
A 3. cikk szerint a hitelintézetek képesek különleges szervezeteket és szakszervezeteket létrehozni. Az ilyen csoportok létrehozása szükséges tagjaik védelme érdekében. Mindkét szakszervezetet és szövetséget állami nyilvántartásba kell venni.
A banki műveletekről
Mit jelent a szóban forgó szövetségi törvény 5. cikke szerint a banki vállalkozások által végrehajtott számos ügylet? Itt érdemes felhívni:
Milyen műveleteket nem végezhetnek a hitelintézetek? Itt szükség van a pénzgazdálkodás pénzügyek kezelésére, garanciák kiadására a kívülállók számára, különféle műveletek értékesítése nemesfémekkel, lízing műveletek stb.
Az állapotregisztrációról
A 12. cikkely 395-1-FZ hivatkozik a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételére. Ki végzi a banki tevékenységek engedélyezését és a regisztrációt? A törvény szerint a központi bank Oroszország nyilvántartásba veszi a pénzügyi vállalkozásokat a szóban forgó normatív aktusnak megfelelően. A hitelintézet engedélyt bocsát ki, amely után a bejegyzett gazdálkodó egy külön jogi személyiségjegyzékbe kerül.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja számos nyilvántartott pénzügyi intézménynél ellenőrzési és felügyeleti feladatokat lát el. Ha a hitelintézet jelentős változásokon ment keresztül, akkor időben jelenteni kell a CBR-nek.
A banki tevékenységek engedélyezéséről
Az engedélyek pénzügyi szervezetek általi megszerzésére vonatkozó eljárást a kérdéses normatív aktus 13. cikke tartalmazza. Az engedélyeket még mindig az orosz Központi Bank adja ki. A kibocsátási eljárást törvény, különösen a "Nemzeti fizetési rendszerről" szóló szövetségi törvény állapítja meg.
Mit kell feltüntetni az orosz banki vállalkozások engedélyében? Itt érdemes megemlíteni a dokumentum tulajdonosa által végrehajtható banki műveleteket, valamint a funkciók megvalósításához elfogadható pénznemet. Az engedély nincs korlátozva sem. Sértések esetén visszavonható.
A regisztrációhoz szükséges dokumentáció
A 14. § 395-1-FZ a bankok nyilvántartásba vételéhez és a banki tevékenységek engedélyezéséhez szükséges dokumentációra utal. Itt kell megjegyeznünk, hogy:
- egy banki szervezet alapító okmánya - másolat vagy eredeti példány formájában;
- a bank alkotmányos megállapodása;
- egy banki szervezet engedélyezésére vonatkozó kifejezetten kiadott kérelem, a bankra vonatkozó összes szükséges információ (helyszín, név, engedélyezett tőke stb.);
- az állami díj megfizetését igazoló dokumentum;
- a könyvvizsgálók és könyvelők következtetései;
- számos olyan dokumentumot, amelyek segítségével meg lehet erősíteni a gazdálkodó épülete forrásainak származási forrásának jogszerűségét;
- a jelöltek kérdőívei a hitelintézet vezetői pozícióira;
- A banki alapítói üzleti hírnevének értékelése.
A banki tevékenység folytatásához szükséges engedély megszerzéséhez az Orosz Föderáció Központi Bankja más típusú dokumentációt is kérhet.
Az állami regisztrációs és engedélyezési eljárásról
A szóban forgó törvény 15. cikke kicsit részletesebben írja le az állami nyilvántartásba vételre vonatkozó eljárást a banknál. Miután az összes fenti dokumentumot benyújtották az Orosz Föderációba, az engedély megszerzésének jelöltje megkapja az elküldött dokumentumok elfogadásának okiratait. Valamivel később egy újabb értesítés jön - már a meglévő dokumentáció áttekintése.
Az Orosz Föderáció a kérelem kézhezvételétől számított hat hónapon belül megfelelő határozatot hoz. Az összes rendelkezésre álló dokumentáció áttekintése alapján az Orosz Föderáció Központi Bankja elfogadja vagy elutasítja a jelölt ajánlatának engedélyezését.
A Központi Bank mely esetekben jogosult a nyilvántartásba vétel és az engedély megszerzésére jogszerűen megtagadni? A kérdésre adott válasz a szövetségi törvény 16. cikkében található. Itt kell figyelni:
- A nominált jelöltek be nem tartása a bankszervezet vezetőjének, valamint bármely más alkalmazottnak, képesítési követelményeknek vagy goodwill-létesítményeknek. A követelményeket a bűnügyi nyilvántartás hiánya, a speciális munkatapasztalat, a speciális oktatás és így tovább jelenti.
- A szervezet nem kielégítő pénzügyi helyzete.
- A Központi Banknál benyújtott dokumentumok közötti eltérés a törvényi előírásokkal.
A 395-1. Sz. Szövetségi törvény 16. cikke olyan egyéb jelenségeket is tartalmaz, amelyek nem engednék a pénzügyi intézménynek a banki tevékenység engedélyezését.
A banki engedélyek típusai
Az orosz Központi Bank által kiadott engedélyek különböző formákat ölthetnek. A klasszikus dokumentum egy olyan engedély, amelyet egy megalapított banki vállalkozás számára ad ki. Ezt jellemzi a bank rubel tranzakciók végrehajtásának képessége, a betétek vonzása, a nemesfémek elhelyezése és más alapvető funkciók ellátása.
