A belépési és kilépési korlátok, a kapitalizáció határa - az ukrán biztosítási piac versenyképessége
Belépési és kilépési korlátok
Azonosítása a biztosítási piacra való be- és kilépési korlátok kapcsolódó korlátozás kereslet, a magas telítettség a piacon az áruk, a tudatosság hiánya a lakosság, az alacsony fizető ügyfelek, közigazgatási és gazdasági korlátok, a gyenge piaci infrastruktúra, a korrupció.
Bemutatjuk a belépési és kilépési korlát időbeli indikátorát egy bizonyos költségtérítéshez: T1 = 1 év, T2 = 3 év, T5 = 5 év (4. táblázat). A T5 = 5 év kritérium egybeesik az EU-ban a biztosítási jogszabályok minimális mértékével. Ha a biztosító a biztosítási piacra való belépéshez szükséges első három év során nem tudja teljes mértékben kompenzálni a kiadásokat, akkor egy ilyen piac tekinthető magas belépési korlátú piacnak.
Meg kell jegyezni, hogy a biztosítók összetettsége és a meglévő szabályozási standardok nagy volumene jelentős nehézségeket okoz a biztosítók számára. Tökéletlensége jogi karbantartása biztosítási tevékenység, a rések és ellentmondásos jellege a jogállamiság kedvező környezetet teremt a átlátszatlan, szubjektív és diszkriminatív szabályozás, ezért - vezet a korrupció, egyenlőtlen versenyfeltételeket és torzítás. És az összejátszás és a korrupció által okozott kár sokkal nagyobb a fejlıdı országokban, mint a fejlett országokban, mivel az elıbbiek általában hiányoznak a hatékony versenyképességi mód.
4. táblázat A biztosítási piac belépési és kilépési korlátainak kritériumai
A teljes költség kompenzáció ideje, t
A biztosítási piacnak nincsenek akadályai. A szolgáltatás nagy szükség van
Normál belépési gát
Magas bejárati akadály
A piacra való belépés rendkívül magas
Tőkésítési korlát
A biztosítási piac kapitalizációs határainak jellemzésénél figyelembe kell venni a biztosítótársaságok méretének hatását a pénzügyi piacokon a modern körülmények között végzett munkájukra és a biztosítók állami követelményeinek szintjére.
A pénzügyi és biztosítási kutatók számára a vállalat mérete alapvető tényező a tevékenység hatékonyságának meghatározásában. Számos tanulmány kimutatja, hogy a vállalat mérete és tevékenységei közötti kapcsolat eredménye pozitív és negatív lehet. Egyrészt a vállalat nagyobb mérete jelentős stratégiai diverzifikációt tesz lehetővé. A nagyvállalatok széles lehetőséget kapnak arra, hogy kihasználják a gazdaság méretarányát, és nagyszerű lehetőséget nyújtsanak az ügyfelek és beszállítók figyelmen kívül hagyására. Ezenkívül az ilyen biztosítók elviselhetik a versenyt azáltal, hogy megtartják az árakat a versenyképesség szintje felett vagy alatt. Másrészt viszont a méret növekedése is hozzájárulhat a vállalat teljesítményének csökkenéséhez. A nagyobb méret formális kapcsolatot teremt az ügyfelekkel és az ügynökökkel, annak valószínűségével, hogy kevésbé lehet a tulajdonos kezelési intézkedéseinek irányítása.
Az információ nyitottsága és az állami követelmények problémája aktuális.
Nyilvánvaló, hogy az alacsony állami követelmények a biztosítók számára az állam és a fogyasztók nagyfokú bizalmatlansága a biztosítási rendszer felé általában. Ha figyelemmel kíséri az eszközök minőségét és a biztosító tényleges pénzügyi helyzetét jellemző információkat, akkor nincs szükség mesterségesen növelni a biztosítási piacra való belépésre vonatkozó mennyiségi korlátokat.
A fejlett nyugati piacokon sikeresen vannak nagyvállalatok és kisvállalkozások, de mindnyájan nyitottak a fogyasztóra, az államra és a saját vállalkozásukhoz megfelelő saját forrásokra. A fogyasztó, "információval felfegyverkezve", a kereslet és a kínálat törvényei szerint úgy dönt, hogy hány cégnek kell egy adott piacon lenni.
Ukrajna feltételei között nyilvánvaló a jogszabályi normák szükségessége a biztosító minimális törvényes alapjára vonatkozóan. És ez a megközelítés a legtöbb országban benne rejlik, és tevékenységeik kezdetén a biztosítóknak az állami szabályozás egyetlen módja.
Egy új megközelítés (az úgynevezett „eljárási lépések”) ebből a helyzetből, hogy meghatározzák a méret a legkisebb engedélyezett alap a biztosító, ha az érték az engedélyezett tőke évről 5 évre, és függ a tevékenység típusától a biztosító. Figyelembe vettük, hogy az engedélyezett tőke változása mindig időt vesz igénybe az egész eljárás befejezéséig (részvényesi értekezlet, részvények kibocsátás és eladás stb.). A kezdeti belföldi biztosítótársaságnak egy kis alapra vonatkozó alap célja, hogy legfeljebb 10 millió euró charter tőkét alakítson ki 2 millió euróval. Ezután képes lesz Ukrajnában végzett összes tevékenység elvégzésére és kockázatos típusú biztosításokra (kivéve a felelősségbiztosítást) az EU-országok szintjén.
A biztosítási piac versenyképességének szempontjából a nagy és nagyon nagy biztosító jelenléte a piaci belépési korlátokhoz vezethet, és nehézséget jelenthet azoknak a biztosítóknak, akik most kezdik meg a saját vállalkozásukat. Ezen túlmenően a közelmúltbeli pénzügyi válság megmutatta, hogy a legnagyobb amerikai kereskedelmi bankok nőtt olyan méretű, hogy a végelszámolási lehetetlen veszteségek elkerülésére, hogy a pénzügyi rendszer egészének (az úgynevezett elve „too big to fail”). Ezért az amerikai kormány arra kényszerült, hogy fektessenek több száz milliárd dolláros pénzügyi vállalatok „Citigroup” és „AIG” (életbiztosító), arra hivatkozva, hogy az őszi járna még káros hatása a pénzügyi szektor és a gazdaság egészére.
Így az óriás biztosítók eszközeinek volumene miatt megállapítható, hogy rendkívül nagy összegeik nemcsak a biztosítási piacra, hanem az egész gazdaságra és a versenykörnyezetre is komoly veszélyt jelentenek.
A szükséges munka folyamatban van, és gazdasági gondolkodásra van szüksége.
Meggyőződésünk, hogy az átláthatóság biztosítása érdekében a biztosítási piacon, és megalapozott döntéseket központi hatóságok megfelelő lenne kötelezni a versenyhivatal Bizottság és az Állami Bizottság rendelete a pénzügyi szolgáltatások piacának éves jelentésekben teljes körű tájékoztatást az állam a versenyképesség az ukrán biztosítási piacon jelen munka integrált értékelési rendszer. A legegyszerűbb formában a jelentésnek legalább a következő mutatókat kell tartalmaznia: a piac nyitottságának mértéke q; a biztosítási piac kapacitása; CR1, CR3, CR5 koncentrációs arányok az "élet" és a "nem életbiztosítás" esetében; Herfindahl indexek - Hirschman HI életbiztosítási piacok számára "Élet" és "nem élet"; integrált mutatók a versenyképesség Ic az "élet" és a "nem-élet" biztosítás.