Offshore Banking Services
A banki szolgáltatások egyik leggyorsabban növekvő területe a magánügyfelek egyéni szolgáltatása. Egészen a közelmúltig óvatosan elrejtették a nagy magántőke-banki műveletek részleteit, ezeket kis számú szakosodott társaság kezelte, elsősorban Svájcban és Angliában. Most fokozatosan belépnek a számos pénzügyi intézmény által kínált szolgáltatások kategóriájába. A világ sok országában, különösen Európában (és különösen Oroszországban), nevezetesen a társadalom globális öregedésében a demográfiai helyzet igen. A következő öt-tíz évben a polgárok száma 20-40 év (a kiadások kora) 10% -kal csökken. Ezzel párhuzamosan a 41- 65 évesek száma (a megtakarítások kora) növekedni fog. Egyes becslések szerint a nettó pénzügyi tőke ezalatt mintegy 10 billió euróval növekszik, és ez a pénz egy része az egyes szolgáltatások köré fog esni.
Az egyes banki szolgáltatások piaca
Szám, millió ember
Az USA-ban, elsősorban 44% -a nagy államok (38% a tőkepiaci eszközök), Európában - 28% (27%), Kelet-Ázsiában - 17% (24%), Latin-Amerikában - 6% (4%), a Közel-Keleten - 3% (4%), a többi országban - 2% (3%).
Az egyes régiók és országok esetében jellemző az ügyfelek saját pozícionálása.
A legkonzervatívabb az egyes banki szolgáltatások nyugat-európai piaca. Az ügyfelek általában nem engedik meg a banknak, hogy pénzeszközeikkel játsszon, de arra utasítást kap, hogy azokat megbízható eszközökbe fektesse be, figyelmen kívül hagyva a portfólió állapotának napi monitorozását. A legtöbb esetben a tőke szorosan kapcsolódik a földhöz és az ingatlanhoz, ami bizonyos mértékig a piac likviditási szintjének csökkenéséhez vezet. Gyakran a legnagyobb számlák már nem egy vagy akár két generáció.
Az amerikai piacon épp ellenkezőleg, a tőke mindössze 20% -a örökletes gyökerekkel rendelkezik. A tőke túlnyomó része a korábbi gazdálkodók, az idősebb vállalati alkalmazottak (átlagéletkor 60-65 év), valamint a kis- és középvállalkozások tulajdonosai kezében van. Ugyanakkor az amerikaiak alapvetően egy célt követnek - a vagyonukat az infláció és az adóztatás hatásaitól védik. 20 millió dollárból indulnak be a tőke menedzsmentjébe, és a leggazdagabb emberek közül néhány nem bízik a vagyonukban egyáltalán a menedzserrel.
A latin-amerikai ügyfélkör megkülönböztető jellemzői az infláció elkerülése, az ország tőkebevonása, a nyilvántartások és az anonimitás iránti vágy. A piac potenciálisan nagy, a legfontosabb országok Brazília, Mexikó, Argentína és Venezuela.
A legfiatalabb, de a leggyorsabban növekvő piac az ázsiai-csendes-óceáni térség. Itt van az első helyen a személyes kapcsolatok, majd már a szakmai tulajdonságai a bankár. Kína (elsősorban Hong Kong), Szingapúr, Dél-Korea, Tajvan, a Fülöp-szigetek, Japán - a régió vezetői.
A Közel-Kelet és Közel-Kelet iszlám államai sajátos sajátosságokkal is rendelkeznek, amelyek a régi banki befektetések igénybevételének vágyát jelentik. Erősen ösztönözni kell a tőkének a következő generációba történő átruházását. Ugyanakkor a nagyon gazdag ügyfelek száma kicsi - mintegy 2000 család, akik közül sokan jól ismerik egymást és közös projekteket.
A kelet-európai ügyfelek gazdagodtak elsősorban az ingatlanok visszaszolgáltatása miatt. Itt, mint Latin-Amerikában, a titoktartás és a külföldi bankokkal való együttműködés vágya fontos.
Oroszország gazdag állampolgárai alapvetően különböznek az Egyesült Államok és Nyugat-Európa gazdag állampolgáraitól. Az oroszországi vagyonkezelési szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfelek közül a dollár milliomosai csak 4% -ot tesznek ki. Mindazonáltal a szolgáltatások iránti kereslet növekszik.
Napjainkban egyesek úgy vélik, hogy a Private Banking piac elég fiatal, mások azt mondják, hogy már erős, de mindenki egyetért azzal, hogy igen aktívan fejlődik. A potenciális piaci kapacitást különböző becslések szerint 500 milliárdról 1 trillió dollárra kell csökkenteni - ezek az eszközök, amelyeket átruházhat a szakmai bankárok és pénzügyi vállalatok vezetésére.
A vagyonkezelési szolgáltatások piaca egyre inkább megközelíti az intézményi menedzsment piacot, amint azt például a külső magánszemélyek gyakoribb felhasználása a nagy magánvagyon kezelésére igazolja.
Intézményi szempontból, csaknem fele a kiszolgált ügyfelek univerzális bankok (42%), ezt követi a magánbankok (ösztöndíj) (23%), a befektetési és kereskedelmi bankok (18%), a függetlenek (4%) és a befektetési alapkezelő társaságok (3% ).
Egyéni ügyfélszolgálat szervezése
A gazdag ügyfelek vagyonkezelése
A "hagyományos" és az új gazdag ügyfelek összehasonlító jellemzői
"Hagyományos" gazdag
ügyfelek
A trend a válság utáni időszakban volt a visszaesés a részesedése offshore banki üzleti kapcsolatban a nagy horderejű elkövetett bűncselekmények kivizsgálására az USA adócsalás, valamint a szigorodó adózási szabályozás kimondja - tagjai az OECD, aki végül sújtotta a banktitkot.
Az egyedi banki szolgáltatások terén a hagyományos globális fizetési rendszerek, valamint a speciális ügyfélrendszerek (SCS), valamint a bankközi nettósítási és elszámolási rendszerek (LDC-k) kerülnek felhasználásra.
Offshore műveletek szervezése
Az offshore szerkezetek különbözőek:
- a papíron meglévő cégek;
- holding, kereskedelem, befektetés, biztosító társaságok;
- Bízik.
Az utóbbiak csak a legmegfelelőbbek az egyéni szolgáltatásokhoz. Az offshore alapok szerveződnek az eszközök és a tőke tulajdonjogának bármely formájába történő átruházására, valamint a tőke felhalmozására és a nyereség, a tőkejövedelem és az öröklési adók belső adózásának megóvásáról. Bár az offshore nyereség visszaszolgáltatása olyan adózási kötelezettségekhez kapcsolódik, amelyek kompenzálják az eredeti adóbevételt, az ilyen kötelezettségek teljesítése elkerülhető a jövedelem másodlagos elrejtésével. Ebben az esetben azokat a kettős adóztatás elkerüléséről szóló szerződésekben vagy más szabályokban előírt kivételekként használják fel, és például a tőkenyereség olyan módon történő megvalósítására, amely nem jár adófizetéssel.
A fő piac svájci. Luxemburg és Hong Kong szintén népszerű. Az elmúlt években az egyes banki szolgáltatások nemzetközi piacát diverzifikálták az új offshore vállalatok. Általánosságban elmondható, hogy a világ offshore piac négy, viszonylag független szegmensre oszlik az időzónáknak megfelelően.
Nemzetközi fizetési rendszerek