A takaful (iszlám biztosítás)
A Malajziában működő takarékszövetkezetek szervezésével foglalkozó munkacsoportnak megfelelően három alapelv létezik:
i. kölcsönös felelősség
ii. kölcsönös együttműködés
iii. kölcsönös védelem.
A kölcsönös felelõsség minõségét az iszlámban terjesztik. A muszlimok nem csak a Teremtő, Allah (SWT) felelősek, hanem más lények is. A takaful, az egymás iránti felelősségérzet az iszlám közösség szolidaritásának alapja. Az alapelveket a következő hadísztek segítségével mutatják be, amelyek Sahih Bukhariban és Sahih muslimban vannak.
A hívő hozzáállása és a testvériség érzése egymáshoz, mint egy egész. Ha a test egyik része beteg, akkor hatással lesz az egész testre. A hívők szeretetükben, kegyelmükben és könyörületükben olyanok, mint egy test, így ha a test bármely része rossz, akkor az egész test szenved. Az egyik és a másik hívő közötti kapcsolat (a közösségben) olyan, mint egy épület, ahol az épület egy része erősíti a többi részét. A hívő hívője olyan, mint egy épület, amelynek részei erősítik egymást. "Mindegyikőtöknek van egy felelőssége, és mindannyian felelősek azokért, akik felelősek a ti felelősségetekért, mindannyian felelősek vagyunk, és mindegyikük felelős azokért, akiknek a felelőssége alatt áll."
A második elv, amelyhez a hátsó tevékenység kapcsolódik, kölcsönös együttműködés. Az ummah együttműködésének e minőségét iszlámban hirdetik. Az együttműködés alapelvét a Korán és a Sunnah határozza meg. Például a 2. szekta a Surah al-Ma'ida és a szur-al-Bakar 177. verséből az együttműködés kérdése:
Segítsenek egymásnak az istenség és a kegyesség iránt, de ne segítsétek egymást a bűnben és a bűnösségben. A ravaszság nem az, hogy az arcokat keletre vagy nyugatra fordítja. Azonban jámbor az, aki hisz Allahban, az utolsó napban, az angyalok, a Szentírás, a próféták (béke legyen rajta); aki a szeretetét, rokonait, árvákat, szegényeket, utazókat és könyörgött szeretetét szétosztotta, a rabszolgák és az adósságok felszabadítására fordította; tartsd fenn az imádságot és a rendszeres jótékonysági gyakorlatot; teljesítse a szerződést, amelyet Ön kötött meg, és határozottan és türelmesen a fájdalomtól, szenvedéstől vagy csapásoktól és az élet minden időszakában. Ezek az igazság emberek, az Isten félelmei.
Azonban a jelenlegi fejlesztés szerint a taklyos rendszer mai formája több elvre épül, azaz az elvek a saria alapelvei és az iszlám általános elvei szerint csoportosulnak. Például, míg a takaful eredeti alapelve az együttműködés fogalmán alapul, vagy ta'avun, ma az al-Takjiri elv irányítja. Következésképpen, ahogyan a hagyományos biztosítási rendszer kereskedelemre épül, és nagyvállalatok működnek benne, az üzleti vállalkozások a taklyos rendszerben is dolgoznak, amelynek célja az, hogy pénzeszközöket nyerjen a nyereségért. A takarékos tevékenységekben ez az elv, beleértve a kereskedelmet is, fontos, mert a résztvevők hozzájárulásával járó pénzeszközöket mozgósítani kell a növekedéshez.
Ha a felhalmozott pénzeszközöket semmilyen módon nem használják fel, nagy valószínűséggel az alap hamarosan kimerül, ami végső soron az együttműködési megállapodás megszüntetéséhez vezethet. Így az ummah és az iszlám gazdasági fejlődésének érdekében az alap összegyűjtött pénzét üzleti vagy egyéb gazdasági tevékenységgel kell megszorozni. A taklyos rendszer megvalósítása két féllel rendelkezik, nevezetesen az alap munkájával és irányításával foglalkozó párt, valamint az alapban résztvevő párt. A háttéranyagot kezelő párt kiválaszthatja, melyik koncepciót vagy modellt kell alkalmazni. Általában a takácsi, mudaraba, vakala és tabarru elvei szerint a takácsi tevékenység tevékenysége csökkenti.
A takaful (iszlám biztosítás)
Takjiri egy arab szó, ami kereskedelmi tevékenységet jelent. Tekintettel arra, hogy a hátrahagyott tevékenységek a kereskedelem fogalmán alapulnak, a takarékos üzemeltetőknek ezért be kell tartaniuk az iszlám üzleti szokásokat. Nem vehet részt azokban az üzleti területeken, amelyeket a Shari'ah tilt. Ezenkívül a takaful résztvevők által biztosított pénzeszközöket nem lehet befektetni a pénzügyi intézményekbe a riba alapján. Szigorúan be kell tartani az iszlám üzleti etikát és erkölcsöt, és a takarékos szereplők és résztvevők között nem szabad kizsákmányolódni. A méltányosság és az őszinteség fogalmát is figyelembe kell venni. A takarékszövetkezetnek is meg kell akadályoznia az egyszerű profitszerzés trendjét.
Röviden, minden iszlám alapelvnek és filozófiának mindig mindenkor hasonlónak kell lennie. A szisztematizált menedzsment és a feltalált befektetések módszerei csökkentik a veszteségek kockázatát, aminek eredményeképpen az üzleti tevékenység mindkét fél számára nyereséget hoz, azaz az üzemeltetőnek és a résztvevőknek.
E koncepció szerint a taklyos kezelő mudaribként vagy vállalkozóként mûködik, akit a hátsó résztvevõk kijelölnek. A Takafula résztvevõi viszont a sahib-ul-maal, vagy a befektetõk vagy a pénzeszközök megbízottai. A résztvevők kijelölik a takarékszolgáltatókat, hogy pénzeszközeiket mobilizálják olyan vállalkozásokban, amelyeket a Shariah nem tilt meg, és a nyereséget a két fél között közös megegyezés alapján határozzák meg. A takaful rendszerben a résztvevő biztosítási eseménye attól függ, hogy milyen típusú biztosítással jár. A hozzájárulásokat havonta, évente vagy egy összegben kell végrehajtani. Ezeket a betéteket ra's-ul-malnak nevezik.
A vokál fogalmának vagy a képviselet fogalmának megfelelően a kezes kezelő az alap kezelőjeként jár el és az alapot a résztvevők nevében bizalmi tulajdon alapján kezeli. A Takaful üzemeltető díjat fizet a nyújtott szolgáltatásokért, az ujr elve alapján, és nem jogosult az alap nyereségére. Minden kapott nyereséget visszaadják a résztvevőnek.
A "Tabarru" egy arab szó, ami azt jelenti, hogy "adományoz", "befektet," vagy "jótékonysági adományt". A tabarru elve a taktika iszlám rendszerének lényege. A takalapos rendszerben a résztvevők kétfajta kifizetést tesznek lehetővé, nevezetesen a személyes megtakarítások és adományok hozzájárulását, vagy olyan hozzájárulást, amely segítséget nyújtana a nehézségekkel vagy természeti katasztrófákkal küzdő többi résztvevőnek. Ezeket az adományokat a takarékszövetkezet használhatja arra, hogy kifizetéseket fizessen más veszteséges résztvevőkre.
Ez a fogalom magában foglalja a közösség egy csoportját, akik egyetértenek abban, hogy jóhiszemű hozzájárulást nyújtanak a természeti katasztrófákkal vagy boldogtalansággal küzdő közösség tagjainak. A résztvevők hozzájárulása adományok formájában történik, és általánosan tabarként ismertek. A letét formájában történő letétet rendszeresen lehet egy meghatározott időtartamra, vagy csak abban a pillanatban, amikor a résztvevőnek szembe kell néznie a szerencsétlenséggel. Ezt a módszert a modern és szervezett módon is elvégezhetjük. Ha ezt a tokafulot a szervezet kezeli, akkor a vokál koncepciója még mindig alkalmazásra kerül. Ez azt jelenti, hogy az üzemeltető olyan képviselőként jár el, aki kezeli az alapot, és megkapja a kifizetett szolgáltatásokat. Azonban a résztvevők nem kapnak bevételt az alap alapjából, amelyben járultak hozzá, például az Al Sheikhan Takaful Company, Szudánban.
A mudaraba fogalma a kockázatoknak az operátor és a résztvevők közötti közös elosztására utal. Az üzemeltetőt vállalkozóvá kell kinevezni, aki az alapot gazdasági tevékenységben mobilizálja, és a biztosításból kapott jövedelem az üzemeltető és a résztvevők között oszlik meg. Mint más modellek esetében, a résztvevőknek hozzá kell járulniuk kétféle fiókhoz - egy közös számlához és egy tabar számlához. E koncepció szerint az üzemeltető nem számít fel szolgáltatási díjat vagy kezelési díjat szolgáltatásnyújtás vagy feladat ellátásához. Az adminisztratív vagy igazgatási díjakat a résztvevők alapja viseli. Malajziában ezt a koncepciót a Sharikat Takaful Malaysia használja.
A vokális koncepció szerint az operátor ügynökként jár el, aki kezeli a hozzájárulást és mozgósítja a résztvevők alapját. Az üzemeltető terheli a nyújtott szolgáltatásokat, és az üzemeltető vagy ügynök nem vesz részt az alap bármely növekedésében. A vállalt üzleti tevékenységgel kapcsolatos minden kockázatot a résztvevők viselik. A szolgáltatás díját az üzemeltető az alap résztvevőinek befektetéseiből származó nyereségből is beszedi. A Takaful üzemeltető olyan szolgáltatásokat nyújt, mint az általános hátsó és a családi hátsó. Malajziában ezt a koncepciót a Takaful Ikhlas gyakorolja.
A kombinált koncepció az ének és mudaraba alapelveinek ötvözésén alapul. A Takaful Operatőr képviselõként jár el, aki kezeli a résztvevõi alapokat, és díjat számít fel a nyújtott szolgáltatásokért. A résztvevők alapjából származó befektetésekből származó nyereség az üzemeltető és a résztvevők között oszlik meg. Ennek következtében a vokális modellt a jegyzésre használják, míg a mudaraba modellt befektetési tevékenységekre használják.