Virtuális kiválasztás joggal
A finanszírozott rendszerben részt vevő állampolgárok választása kicsi: a vérüket az APF-től vagy a biztosítótól a nyugdíjjáradék-szerződés alapján kaphatják meg. Rés a törvény tekintetében a második támogatási rendszer eltörölte csak az elmúlt évben, és az utóbbi időben nem volt az első (és eddig egyetlen) életbiztosító társaság, amely piacon kínált alternatív típusú nyugdíj - a járadék.
A folyamat, ahogy mondják, elment. Ráadásul teljesen logikusnak tűnik. A járadéktársaságok létrehozása előtt nem volt értelme - a nyugdíjszámlákon a megtakarítóknak először jelentős összegeket kellett felhalmozniuk. És bár az országban nincs sok nyugdíjas korú milliomos, máris lehet dolgozni. A Pénzügyi Felügyelet ügynökei szerint a közeljövőben meg fog jelenni a magánbiztosító társaságok, amelyek aktívan elkezdik a nyugdíjpiac újraelosztását. Azonban az állami járadékbiztosító társaság, amely kezdetben munkaelőterülettel rendelkezik, minden bizonnyal uralni fogja. Mint ismeretes, jelenleg van egy törvényjavaslat a parlamentben a munkaadók felelősségéről, amely baleset következtében kárt okoz a munkavállalóknak. Ez az állami vállalat, amely elkezdi felhalmozni a visszatérítés valamennyi típusát, majd alaposan új termék kínálása után behatol a nyugdíjrendszerbe.
Annuitás: igen vagy nem?
Annuitás is előnyös lesz azok számára, akiknek elegendő nyugdíj-megtakarításuk van, 55 éves korukban szeretne nyugdíjba vonulni. Az akkumulációkat elegendőnek kell tekinteni, ha elégségesek ahhoz, hogy legalább a minimálnyugdíj nagyságát megcélzó járadékot és élettartam kifizetéseket vásároljanak. Egyes NPF becslések szerint jelenleg ez a megtakarításnak legalább KZT1,5-2 m-nek kell lennie. A jövőben kedvező gazdasági körülmények között sokkal magasabb lesz.
A járadékbiztosítás legfőbb hátránya az öröklési intézmény hiánya. Ha a fel nem használt megtakarításokat a törvény értelmében a NPF-ből kifizették, a biztosító nem osztja meg az örökösök örököseivel, ha a nyugdíjas meghal. Ezért a szakértők kijelentik, hogy a nyugdíjak fogadásának járadékrendszere különösen előnyös azok számára, akik kiváló egészségügyi és viszonylag kicsi megtakarítással rendelkeznek.
Ez a "fogyasztói észlelés". Ha megvizsgáljuk a közgazdászok szemében a problémát, kiderül, hogy a járadéknak számos jelentős hibája van. Vegyünk legalább olyan dolog, mint „tapasztalt” - az egyik legfontosabb kockázatot életjáradék rendszert: a pénz egy nyugdíjas, viszonylag szerény, kimerült, és a nyugdíj kell fizetni ugyanaz. Vajon a biztosító kész ilyen terhet viselni? „Ehhez a biztosító társaság legyen stabil, - mondja az első elnökhelyettese APF a Halyk Bank of Kazahsztán Alisultanov -. A biztosítótársaságok kell, hogy folyamatosan javítsák tőkésítési szintet, akárcsak a NPF követelmény a minimális jegyzett tőke nyitni megtakarítási alapot hat éve a nyugdíjreform. emelkedett 55-500000000 tenge. Eszközök növekszik, és operatív és befektetési kockázatokat kell támogatni, hogy pontosan a méret a meghatalmazott és a tőketartalék. Tehát kemény van szükség A mai próbál eleget tenni a források. És néhány még túl is teljesítette, így bizonyítva, hogy a pénzügyi stabilitás és a hajlandóság teljesíteni kötelezettségeit a betétesek. Ezért a biztosító társaság kell aktiválásra eléggé a kockázatok minimalizálása érdekében. "
Ebben a helyzetben zárja ki annak lehetőségét, hogy a csőd a biztosítók nem tudnak - ez tele van katasztrófa a „biztosított” állampolgárok. Ha a csőd NPF elveszett csak a saját pénz - pénz betétesek teljes átkerülnek egy másik alap, akkor, hogy megszűnjön az intézmény kötelezettségeit, ami a és a biztosító társaságok a címzettek a járadék, valamint más hitelezők is az általános sorban - ott nincsenek személyre szabott fiókok.
Ezenkívül a jövőbeni nyugdíjasoknak fel kell készülniük arra a tényre, hogy az APF-nek nincs lehetősége visszatérni a pénzt a biztosítónak. Még a legvégső esetben is, ha a vállalat nem hatékony menedzsmentet mutat, pénzügyi összeomláshoz vezet. Szerint Almaty Alisultanova hiánya megszemélyesített év - az egyik oka annak, hogy a befektető nem kapja vissza az alapba. A számvitel személytelen, ezért lehetetlen elkülöníteni a letétkezelő pénzeszközeit a biztosítónál.
Kerülje el a "rendszerszintű kockázatot", hisz Aidar Alibayev, a Nyugdíjpénztárak Szövetségének igazgatótanácsának elnöke csak megtakarítását tudja megkülönböztetni. Vagyis a nyugdíjpénztár részét képezze, és egy sürgős járadék megvásárlásának egy részét töltse. Azonban csak azok, akiknek jó összegük lesz a saját nyugdíjazási számlájukon, és akik félelem nélkül gyorsan "megeszik" saját tőkéjüket biztonságosan a nyugdíjalapban, a kockázatok minimálisra csökkentésének lehetőségét biztosítani lehet.
„Én nem ajánlom siet, hogy menjen a biztosító cég kínál csábító feltételeket kell emlékezni :. Itt valamint a bankok - az újabb ígéreteket, annál nagyobb a kockázatokat - az elnök igazgatóság a szakszervezeti tagok a nyugdíjrendszer Kazah Nurzhan Alimuhambetov -. mielőtt a választás, biztos, hogy hasonlítsa össze a feltételek több biztosító és SPF. a legjobb, hogy elhalasztja a választott biztosító társaság, ameddig van egyértelműen meghatározott feltételek és előnyeit. "
Szilárd dal
Még a Kazah Köztársaság "Nyugdíjbiztosításról" szóló törvény kidolgozásának és megvitatásának szakaszában javaslatokat tettek arra vonatkozóan, hogy mindenki számára kötelező legyen a nyugdíjjáradékra vonatkozó szerződés. De aztán nagyon kevesen világosan elképzelték, mi folyik itt. Ezért "a javaslat nem ment át". Most, hogy részletesen tanulmányozzák a járadékpiac kilátásait a kormány és a Pénzügyi Felügyeleti Hivatal falain belül, ugyanez a kérdés lóg a levegőben.
Névlegesen szolidaritási rendszer megy feledésbe - hely „a közös kasszába” megszűnik fizetni, de valójában mi kap egy variáció egy témára már ismert. A közelmúltban a fejét a Hivatal pénzügyi felügyelet Bolat Zhamishev, amikor jött a fizetési hely megtakarítás, kifejtette: „Egy járadék - valójában a szolidaritási rendszer különböző résztvevők, akik átadják felhalmozott pénzeszközöket a biztosító fizet ki a nyugdíjak rovására újraelosztás kockázatokat.” Továbbá kategorikusan kijelentette, hogy többek között a nyugdíjak kifizetésére járadék rendszerek jelentik a fő.
Ez azt jelenti, hogy a kettő egyike. Vagy a kormányzati szervek egyszerűen csak a nyugdíjpiac új résztvevőit támogatják, minden lehetséges támogatást nyújtva, vagy előnyben részesítik a biztosítótársaságokat, és csak nyugdíjakra bízzák őket. Az első lehetőség a legkedvezőbb: vitathatatlan, hogy a biztosítótársaságok a legmegfelelőbb feltételeket fogják kínálni a nyugdíjasoknak, csak úgy érzik a versenyt az APF-től.
Tegyen egy ilyen kényes kérdést a biztosítási járadék nagyságának kiszámításánál. Tegyük fel, hogy az APF-k meghatározzák az átlagos túlélési időt a férfiak számára 11, a nők esetében - 19 év. Egy biztosítótársaság nem fog érdekelni a kifizetések összegének kiszámításával, hogy az elszámolási időszaknál rövidebb időszakra lehessen. Éppen ellenkezőleg, figyelembe véve, hogy az öröklési kérdést a kedvük alapján döntenék, a biztosítótársaságok hosszabb távú túlélési időt fognak érvényesíteni, mivel a fennmaradó pénz lesz a tulajdonuk. Ugyanakkor a nyugdíjas érdeklődik egy minimális időtartamra, hogy minél több nyugdíjat kapjon: nem zavarja, hogy a megtakarítások gyorsan kimerülnek. Ez olyan összeférhetetlenség, amelyet csak akkor lehet eléggé megoldani, ha a biztosító társaságok a felhalmozási alapok "légzését" érezzék.
Kétségtelen, hogy a biztosítók számára előnyös, ha a kártyafajtát még nem osztott nyugdíjpénztári piac formájában kapják meg. De a legjövedelmezőbb a kép szempontjából, az ország pénzügyi intézményei, amelyek bizonyos ágazatok reformjában nem értek el kézzelfogható sikereket. Ha a nyugdíjreform nem csak a belföldi, hanem a külföldi szakértők számára is kedvező benyomást kelt, az állományi és biztosítási piac embriókban van. Ezért érthető, hogy a tisztviselők kísértései a pénzügyi szférában javítják ügyeiket, még akkor is, ha a "próba és hiba" módszerrel.
A jelenlegi ideológia a nyugdíjreform, úgy tűnik, úgy döntöttek, hogy a polgárok az autópályán bőséges lehetőséget a pálya szélén, ígéretes nosztalgikus a régi szép napok egy kicsit szocializmus ebben a kegyetlen kapitalista világban. Lehet, hogy kiderül, hogy néhány év alatt Kazahsztánban fogadják el a nyugdíjmegtakarítások kötelező átruházására vonatkozó törvényeket az életjáradék-társaságok számára. A lobbisták bármilyen törvényt vezethetnek, de itt nagyon sok pénzről van szó, és ennek megfelelően nagyon jövedelmező üzlet. A nettó nyugdíjeszközök már meghaladják a 380 milliárd forintot, ami a jövőben a biztosítótársaság forgalmába is beléphet.
Az állam szója
Az első megállapítások a nyugdíjmegtakarításnak a biztosítótársaság felé történő átadására vonatkozóan, annak ellenére, hogy a polgárok életjáradék-biztosítási osztályának jogalapja még nem eléggé fejlett, már elkezdődött az APF betétesei. Tehát van kereslet, és határozottan javaslatot tesz.
A járadék kialakulása még nem tisztázott. A Pénzügyi Felügyeleti Hatóság még mindig kidolgoz egy programot a biztosítási piac fejlesztésére, amelynek egyike a járadékbiztosítás fejlesztése.
A járadékpiac kilátásai nem kétségesek. A magas munkanélküliség, az alacsony bérek, a munkaadók eladósodottsága a nyugdíjkiadásokhoz, a nyugdíjalapok elhelyezésének nyilvánvaló csökkenése, stb. a jövőben a járadék javára fog játszani.
De a kérdés a verseny a biztosító társaságok, a legtöbb felhalmozási alapok szinte nem foglalt. Az APF felső vezetősége tudatában van annak, hogy más megközelítés és céljuk van - a nyugdíjak ellátásában ügyfeleik számára. A pénzeszközök sikeresen megalakultak a piacon, mint stabil intézmény. A biztosítók, csak meg kell tenni. És még kevésbé van ideje önbizalmukra, mint az NPF. „Az előnyök létrehozása biztosítók nyilvánvaló tudják nyomni a fejlesztés az értékpapír-piac, ami nagyon fontos az intézményi befektetők, amely a mi és a magánnyugdíjpénztárak, -. Says Almaty Alisultanov -. De ami a legfontosabb, a megjelenése a biztosítók érdeke a betétesek, akik mindig a választás joga van. "A minõségi választás joga."
Tegyen egy jele a minőség, valószínűleg az állam kell. Meghatározza a járadékbiztosítás megbízhatóságát. Talán az APF hozzájárulásait garantáló tapasztalat is a biztosítási rendszerre is kiterjed. Vagy a finanszírozók találnak más olyan mozgásteret, amelyen keresztül a nyugdíjpénzt megvédik a csődtől. Bármelyik eset is, a választás virtuális joga még nem valósult meg.