Jelzálog tanácsadás a bank és a hitelprogram kiválasztásánál
Főoldal »Segítség a hitelfelvevőnek» Adó a hitelfelvevőnek »Jelzálog: tanácsadás banki és hitelezési programok kiválasztására
Jelzálog: tanácsadás a bankok kiválasztásáról és a hitelprogramról
Hagyományosan a potenciális hitelfelvevőknél felmerülő első kérdések a következők: "Milyen bankban?" És "Melyik programon belül?" És a válaszok megtalálása nem olyan egyszerű, mint amilyennek tűnhet. Az a tény, hogy a javaslatok száma a jelzálogpiacon folyamatosan növekszik. És minél több lehetőség - annál valószínűbb, hogy tévednek egy adott termék kiválasztásakor. Ezért ebben a cikkben törekedtünk arra, hogy megfogalmazzunk néhány tippet egy bank és egy jelzálogprogram kiválasztására.
Melyik bank jövedelmezőbb a jelzálog kiadására?
Ma egyre több bank kínál ügyfeleinek jelzáloghiteleket. Közülük kicsi, nagy, és orosz, és a "lányok" a külföldi bankok. A jelzálogszerződés aláírásakor sok éven át partnerséget köt, ezért érdemes felelősséget vállalni a partnerválasztáshoz.
Először is érdemes figyelni a bank méretére, profiljára és a jelzáloghitel-piacra vonatkozó munkakörülményekre. E tényezők közül a hitelezési feltételek bizonyos mértékig függenek.
Általában minél nagyobb a bank, annál lazább a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények és annál alacsonyabb a hitelkamatláb. Ugyanez "büszkélkedhet" a bankok, amelyekért a jelzálog alapvető üzleti tevékenység. Gyakran előfordul, hogy az újonnan érkezők a jelzálogpiacon a hitelfelvevőkhöz jönnek. Az ügyfelek vonzása érdekében gyakran nagyobb hűséget mutatnak a hitelfelvevők számára
Nagyon fontos, hogy a bank egyértelműen közvetítse ügyfeleinek információkat, őszintén és nyíltan dolgozik.
Ismét emlékszünk arra, hogy a jelzálogkölcsön hosszú időtartamra készül, ezért bank kiválasztásakor
meg kell vizsgálni az ügyfélszolgálat általános szintjét. Így például az irodák működési módja, a sorok jelenléte / hiánya, az irodák elhelyezkedése,
Ha a banki munkatársakkal való kommunikáció során azt a benyomást kelti, hogy a hitelfelvevő csak "erõteljes petíció benyújtója" számukra, nem szükséges számolni velük, akkor biztosan nem érdemes kapcsolatot létesíteni ezzel a szervezetével. 10-15 évig bármi megtörténhet. Képzeld el: csak neked kell befejeznie az ilyen bankokkal folytatott tárgyalásokat az adósságátütemezéssel, a fizetések elhalasztásával, egy lakás bérbeadásáról?
Melyik pénznemet választani?
Leggyakrabban az oroszok inkább jelzáloghiteleket vásárolnak rubelben és dollárban. A bankok azonban meglehetősen széles választékot kínálnak a hitelfelvevőknek: a rubeleken és a dolláron felül a jelzálogok is hivatalosak
euróban, japán jenben, svájci frankban.
Gyakran a hitelfelvevők választási lehetőségei a minimális kamatlábat alkalmazó pénznemre esnek. Azonban azok, akik így érvelnek, meglehetősen felületesen gondolkodnak: nem veszik figyelembe az árfolyam-különbségekkel és a konverziós költségekkel kapcsolatos lehetséges kockázatokat. Ezeknek a kockázatoknak a minimalizálása érdekében a szakértők azt javasolják, hogy kölcsönt vesz igénybe azon pénznemben, amelyben jövedelmet kap.
A statisztikák szerint az "egzotikus" devizákban lévő jelzálogkölcsönök előnyben részesülnek az analfabéta hitelfelvevők, akik alacsony kamatozásúak, vagy pedig a pénzpiaci szakértők, akik képesek bizonyos előrejelzéseket készíteni és kiszámítani a kockázatokat. Az utóbbiak általában viszonylag rövid időtartamú hiteleket állítanak fel - 5-7 éve, többé. Hosszabb időre szinte lehetetlen számítani a kilátásokra.
Egy adott jelzálogprogram kiválasztása
Annak megállapításához, hogy egy adott hitelprogram megfelel Önnek, ki kell értékelnie főbb paramétereit. De mielőtt elkezdené tanulmányozni és összehasonlítani a különböző bankok által kínált feltételeket, határozza meg a kölcsön összegét és a kifizetések összegét.
Először is tanulmányozza a bank által a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket - ez attól is függ, hogy mekkora a kölcsön és a kölcsön összege, amelyet a bank beleegyezik. Általában az ügyfél korát (25-55-60 évesek), a likvid ingatlanok elérhetőségét (a bankok leginkább hűek az ingatlanok, földek, autók stb. Tulajdonosaihoz), a bevételek "fehérségét" (hivatalos dokumentumigazolást igényelnek ). A bank minden követelményének és a jelzálogkölcsönzőnek a használatával, amelyek szinte minden bank honlapján működnek, kiszámíthatja a maximális hitelösszeget, amelyre számíthat.
A hitelek kifizetéseinek kiszámítása tekintetében a bejelentett kamatláb nem korlátozott. Rendszerint a hitelfelvevő vállán felmerülő többletköltségek merülnek fel a jutalék megfizetésére, a kérelem megvizsgálására, a kölcsönkiállításra, a hitelszámla kiszolgálására stb. Van egy olyan dolog, mint egy "effektív kamatláb". Ez azt jelenti, hogy a kölcsön összes kifizetését összesítettük. Győződjön meg róla, hogy megtudja a tényleges kamatlábat, mert gyakran jelentősen meghaladja a "százalékos" értéket, a hangsúlyt a bankok hangsúlyozzák.
A jelzálog fő paraméterei a kölcsön időtartama, a visszaváltási mechanizmus és néhány további feltétel.
A jelzálog hitelkötele 3-50 év lehet. De leggyakrabban jelzáloghitelek állnak ki a 10, 15 és 20 év. A jelzálog futamidejét a kölcsön nagysága és a visszafizetés lehetősége határozza meg. Természetesen annál kevesebb a jelzálog, annál kevesebb a túlfizetés a vásárolt házban.
A visszatérés mechanizmusa. A hiteltörlesztések leggyakrabban havi juttatásokból kerülnek kifizetésre. A hitelfelvevő rendszeresen fizet ugyanazt az összeget - az elsőtől az utolsó napig. Magában foglalja mind a főtörlesztés visszafizetésének, mind a kamat megfizetését.
Vannak olyan bankok, amelyek a hitel fix visszafizetését (differenciált rendszert) - egyenlő kifizetésekkel csak a fő adósságot visszafizetik, és a kamat összegét visszafizetik attól függően, hogy hány százalék "befutott" a hitel adósságainak egyenlegébe. Az ilyen rendszer tényleges mértéke kissé alacsonyabb lesz, mint a járadékfizetéseknél.
További feltételek: A hitelező kiválasztása nem korlátozódhat olyan paraméterekre, mint az összeg, a visszatérési módszer, az időszak. Emellett számos más fontos tényező is van. Közülük - jelzálog-biztosítás, a felvásárló jogai a megszerzett ingatlanhoz képest, a hitel visszafizetésének lehetősége, refinanszírozása és még sok más. Legyen óvatos a jelzálog program kiválasztásánál, és ne hagyja figyelmen kívül a szerződés záradékát!