A zálogházak inkább készpénzzel rendelkeznek
Hogy mennek a dolgok?
Bár néhány zálogház már szembesült ezzel a problémával - a legtöbb nem fogadja el a fizetési kártyákat több okból. A zálogházban lévő kártyák kibocsátását két oldalról kell megfontolni: egy kártya kölcsön nyújtása és egy hitelkártyával történő fizetés. A nem készpénzes kölcsön kibocsátásának több nehézsége és korlátai vannak, csaknem a zálogházak nem. De a nem készpénzes hitel visszafizetése nem messze volt.
A Zaim.com felmérte az első tíz - a zálogház vezetői bevétellel - Oroszország legnagyobb hálózatát. Nem mindenki észlelte a nem készpénzes fizetés lehetőségét, ám ezeknek az ügyleteknek csak kis része van a teljes forgalomban.
Ugyanakkor ezeknek a zálogházaknak a legtöbbje korlátozza a kölcsön felhasználási időtartamát - 7-től 30 napig, csak akkor, ha kölcsön nélkül kölcsönözheti a teljes összeget. Bármelyik nap fizethet. A sztereotípiákkal ellentétben a zálogházak meglehetősen progresszívek, és semmiféle kényelmetlenség nem idegen. De legtöbbjük még nincs felszerelve POS terminálokkal, bár sokáig gondolkodtak. Miért?
Ki használja a térképeket és miért?
Mint már írta Zaim.com. a kártyatulajdonosok az ország lakosságának 73% -át teszik ki, amelyből 63% -uk bérszámfejtésre, nyugdíjra vagy ösztöndíjra jutott. Nem zárja ki, hogy ezt maguk nem tették volna meg. A VISA által készített tanulmány szerint e fizetők 94% -a szinte a fizetés napján visszavonja bevételeit. A Mastercard-kutatás szerint, bár az elmúlt években a kártyák használata egyre növekszik, az állampolgárok mindössze 16% -a szeretne fizetni. 38% ellenében, készpénzben fizet. A fennmaradó 46% kombinálja mindkét fizetési módot.
A szakértők a minőség, valamint a kártyák használatára egy zálogház úgynevezett komfort, vonzzák az új szegmens az ügyfelek, az átláthatóság növelése, valamint cashback bónusz pontokat, valamint a meghosszabbítási lehetőséggel az interneten. A mínuszok közül: adóellenőrzések, hibás leírások és kártyák lopása.
Első lépés
A kiskereskedelem megszerzése az értékesítés növelésének egyik módja. A statisztikák szerint az átlagos ellenőrzés 20-30% -kal volt magasabb, mint a készpénzes fizetés. Plusz a gyűjtés költsége. Van egy másik mechanizmus a zálogházban, itt nincsenek ilyen feladatok: nincs haszon, csak költségek.
A bankok cashback és bónuszok arra ösztönzik az ügyfeleket, hogy fizetjenek kártyával, kevesen gondolják, miért, és valóban minden ilyen fizetés drága. Cashback 0,5% nem sok, ha ugyanabból az összegből a bank már megkapta mintegy 2% -a az eladó. A bank részvényei "feloldják" az ügyfelet, "megosztják", és minden költséget az eladónak osztanak ki. A bizottság minden egyes műveletet átveszi az ellenőrzés teljes összegéből. És mivel a zálogházban lévő pénz megy előre-hátra, a forgalom többszörösen nagyobb, mint a hitelállomány. Ennek eredményeként a nem készpénzes fizetések nagy részével a bank több jutalékot tud keresni havonta bizonyos jutalékokkal szemben, mint maga a zálogház.
Például a déli régiókban a kölcsönök kamata gyakran nem haladja meg a napi 0,233% -ot. Az elfogadás díja 2%. Egy egyszerű probléma: hány nap lesz az ügyfél kényelme, például kártyás fizetés? Válasz: 9 nap. Csak 9 nap elteltével a zálogház "nulla" lesz, ha az ügyfél visszaküldi a hitelkártyát. Ki kapja meg ezt a pénzt? Az elfogadó bank.
By the way, ha az állami ügyfelek védik a pénzügyi ügyfeleket, korlátozzák a hitelek arányát, akkor a bank jutalékok sötét víz. Kiderül, hogy a kisvállalkozások érdekei még mindig kevésbé értékelik. Talán ez egy másik oka a vállalkozói tevékenység ilyen alacsony szintjének és az oroszországi "szürke" rendszerek elterjedésének.
Az udvariatlan meztelen
Egy másik érv a nem készpénzes fizetések azonnali bevezetése ellen a zálogházban a hírhedt bevétel a hitelkártyáról. Az ingyenes türelmi idő a "jó bácsikötő" illúzióját hozza létre az ügyféltől. Kockázattal kártyával fizethet, de készpénz visszavonására jutalékot kell fizetnie. És itt okos állampolgárok találtak egy kiskaput: zálogba vették a zálogházat, készpénzt kaptak, és azonnal megvásárolták, kártyával fizetnek. Az ilyen bevétel ára az ügyfél számára megegyezik a zálogház érdekével 1 napig. A jelenlegi CPM szerint - ez 0,15% -tól 0,45% -ig, de az ATM-nél legalább 2-3% -ot kell fizetnie. Nem rossz elfogás?
A bank szintén nem marad üresen - ha az ügyfél "ingyenes" hitelt alkalmazott, akkor a jövedelem 2-3% -a jut hozzá pontosan jutalék formájában. Még 1 napos használati idővel is. Csak egy zálogházról álmodik, nincs haszna, 2% -os részesedést fizet, és 1,5% -ot meghaladó veszteséget kap.
Elnök Roh „NP” League Zálogházak „elnökségi tagja SRO” National Union Zálogházak »Michael Unksov úgy véli, hogy a kizárás« beváltja probléma „gátlástalan hitelfelvevők kell, és eldöntheti, először is, a piaci szereplők maguk. „Az egyik ilyen intézkedés nem tiltja jogszabályok reflexió a zálogjog jegyet optimális felhasználását a kölcsön kifejezés zálogház (például a legnépszerűbb - 30 vagy több napig) a határidő előtti visszafizetés lehetőségét időbeli korlátozás nélkül. A törvény nem tiltja a létesítmény egy zálogház első napján használat duzzasztómű arányok (például 4%), persze, a követelményeknek való megfelelés korlátozások korlátozzák a CPM érték”, - a hangszóró mondta.
A fogyasztói hitelek fogyasztói jogait sem sértik meg. Ugyanakkor közös rendszert használnak most - a felvétel a Szerződés rendelkezéseinek tilalmáról szóló hitel visszafizetését bankkártya legkorábban néhány nap, míg a felbontás a visszafizetés készpénzzel - szakértő úgy látja, nem egészen helyes. Jogi szempontból az általa használt pawnshopok adminisztratív felelősségre kerülnek.
A probléma további feldolgozása befolyásolja az ügyfeleket - olyan hűséges feltételek, mint a részleges kölcsön visszafizetése, a zálogjog 1 napos, egyenlő százalékos aránya minden nap - elérhetetlenné válik. Ez árt a zálogházaknak is, amelyek azonnal elvesztik vonzerejük nagy részét azoknak az ügyfeleknek, akik megszokták a puha és rugalmas hitelfelvételi feltételeket.
Maria Pospelova, a Zálogházak Fejlesztési Szövetségének alelnöke. úgy véli, hogy a zálogházak nagy része számára ez a többletköltség a számítás során - a kifizetés százalékos arányát, majd a készpénz visszavonásának százalékos arányát. "Olyan helyzetben, amikor ez nem szükséges a mikro- és kisvállalkozások számára, de a követelmények folyamatosan nőnek, csak az egyikük önként vállal ilyen költségeket. Valójában a jelenlegi tarifák szerint az RKO sok pawnshop számára érdektelen vagy megközelíthetetlen termék. "
"Helló, a bankunk felajánl egy hitelkártyát ..."
Nem titok, hogy a hitelkártyák most a legmagasabb versenytársak a hitelek óvadék. Kis mennyiség rövid ideig a megállapított határon belül, általában türelmi idővel is. A fizetőkártyák elfogadásával a zálogház egyesíti a bankokat az ügyfeleivel kapcsolatos adatokkal - bemutatja a potenciális ügyfeleket a hitelkártyákon egy ezüst tálon. Várja meg a hitelkezelő hívását ... Egy másik plusz a bank javára.
Kiderül, hogy a "technológiai ugrás" a bankkártyák alkalmazásában egy zálogházban meglehetősen ellentmondásos kérdés, miközben nem jár előnyökkel. De a hátrányok jelentősek a vállalat és az ügyfél számára.