Hitelrendszer és kialakulása Oroszországban, az Orosz Föderáció hitelezési rendszerének felépítése - hitel
Az orosz hitelrendszer szerkezete
piaci hitel pénzügyi intézmény
Az orosz birodalom hitelrendszerének szerkezete 1917-ig.
Az Állami Bank és a bankszektor, amelyet főként kereskedelmi és takarékpénztárak képviselnek. Speciális hitelintézetek (biztosítótársaságok, hitelkapcsolatok stb.) A nyugati országoktól eltérően Oroszország alapvetően két szintet fejlesztett ki: az Állami Bankot és a magánbanki szektort. A harmadik szakasz viszonylag gyengén fejlődött, amit a tőke- és az értékpapírpiacok alacsony fejlettségi szintje magyarázott. Abban az időben Oroszországban gyakorlatilag nem volt olyan intézmény, amely értékpapírügyletekre szakosodott, és piacukat csak három tőzsde képviselte. Ezért a tőkepiaci felhalmozási és mobilizációs funkciókat elsősorban a kereskedelmi bankok végezték.
Az 1917-es forradalom utáni első hónapokban valamennyi hitelintézet (bank és biztosító társaság) államosítva lett, és a Népi Bankot az Állami Bank alapján hozták létre. Az 1918 elején kezdődött polgárháború lényegében felszámolta a hitelezési rendszert, hiszen az árupénz-kapcsolatok hiányában a hitel elvesztette jelentőségét. Ez megerősíti a Népi Bank egyesülésének tényét a Népbiztos (Pénzügyminisztérium) mellett. Az ország egyetlen bevételi forrása az úgynevezett bankjegyek kérdése volt, ami hozzájárult a gazdasági kapcsolatok honosításához és az árupénz-kapcsolatok hatékonyságának korlátozásához. A 20-as évek elején az új gazdaságpolitika a hitelrendszer helyreállításához vezetett, de csekély formában. Az Állami Bank megalakult, részvénytársasági és szövetkezeti kereskedelmi bankok kezdtek működni. 1925-re a hitelrendszer helyreállt, amelynek szerkezete a következőképpen néz ki:
A Szovjetunió hitelrendszerének szerkezete 1925-ben
A hitelrendszer új struktúrájában nem voltak biztosítótársaságok és értékpapírügyletekkel foglalkozó intézmények. Ennek oka az állami biztosítótársaság létrehozása és annak a hitelezési rendszerből történő kivonása volt, valamint az értékpapírok nagyon korlátozott piaca a különböző állami tulajdonú részvényesek közötti részvényforgalom formájában. Így a monetáris források felhalmozódását és mozgósítását gyakorlatilag a bankok állami tulajdon keretében hajtották végre.
A Szovjetunió hitelrendszerének felépítése.
State Bank, Construction Bank, Bank külkereskedelmi rendszer takarékpénztárak, Gosstrakh és Ingosstrakh. Ennek eredményeként az átszervezés az Állami Bank, továbbá a kibocsátási és készpénz tevékenység, átvette a rendelkezés a rövid lejáratú hitelek az ipar, a közlekedés, kommunikáció és egyéb gazdasági ágazatokban, valamint a hosszú lejáratú hitelek a mezőgazdaságban.
Az ország második bankja - a Stroibank a gazdaság különböző ágazataiban - a mezőgazdaság kivételével - hosszú lejáratú hitelek nyújtására és befektetések finanszírozására összpontosított.
A Külkereskedelmi Bank külföldi kereskedelemhez, nemzetközi településekhez nyújtott hitelek, valamint deviza-, arany- és nemesfém műveletekkel foglalkozott.
A takarékpénztárak rendszere a lakosság széles rétegeit szolgálta, pénzt megtakarítással, szolgáltatások kifizetésével és nyertes állami hitelekkel.
Gosstrakh kisajátították a biztosítási műveletek a vállalkozások és magánszemélyek az országban, Ingosstrakh működött a külföldi biztosító (vagyonbiztosítás külföldiek szovjet ingatlanok külföldön, export-import rakomány, járművek).
E szervezetek összes felhalmozott pénzeszköze az ország úgynevezett hitelalapját hozta létre, amelyet később a gazdaság különböző területeire nyújtott kölcsönök formájában osztottak szét és osztottak szét.
A hitelrendszer hosszú távú irányítási és adminisztratív működése rossz hatékonyságot mutatott, különösen az 1980-as évek elején a pénzügyi és gazdasági problémák súlyosbodása miatt. A hitel alapvetően megszüntette az aktív befolyásoló eszköz szerepét a gazdaság tudományos és technikai megújításában. A hitelek többsége a második költségvetés szerepét töltötte be, mivel a hiteleket nem a vállalatok nyújtották vissza. Ennek eredményeképpen sok hitel leírása történt, vagy a vállalkozások hitelezésének folyamata folyamatban volt. Ez különösen nagy számban tervezett és veszteséges vállalkozásokra és mezőgazdaságra vonatkozott. A hitel kamatlába meglehetősen alacsony szinten maradt, ami nem ösztönözte sem a bankok, sem a vállalkozások kölcsönös hatékonyságát. Mindez megsértette a hitel lényegét - a hitel kifizetését és visszafizetését.
Ezért az 1980-as évek közepén a gazdasági menedzsment átszervezésével kapcsolatban banki reformra került sor, ami nagy szakosodott speciális bankok létrehozását eredményezte.
A Szovjetunió hitelrendszerének szerkezete a 80-as évek közepén.
A fő cél az átszervezés a bankrendszer elvégzésére progresszív hitelpolitikájával, a hatékonyság növelése a teljes hitelezési rendszert. Azonban, amint azt a további gyakorlatban egy ilyen átszervezés végzett több negatív, mint pozitív, mert a monopólium a három bank (State Bank, Construction Bank, Vnyesekonombank), lényegében helyébe monopóliuma az újonnan létrehozott, átszervezte és speciális bankok.
A bankrendszer központi, egyszintű struktúrája biztosította a bankok befolyását a megyei elvre. A vállalatokat, mint korábban, a bankok rendelkezésére bocsátották, és nem rendelkeztek joggal hiteleszközök kiválasztására. A banki forgalom növekedésének, a bérek növekedésének és a szervezett költségeknek köszönhetően jelentősen megnövekedett a bankforgalom költsége.
Az Állami Bank csak a legmagasabb szintű források elosztásával foglalkozott, és nem képes befolyásolni a hiteltervek végrehajtását. Minden bank saját hitelterveit alkalmazta adminisztratív módszerek alkalmazásával. Így az intézményeik közötti függőleges vonalat szétosztották, figyelmen kívül hagyva az alapok elhelyezésének jövedelmezőségét, egyszerű pénzügyi szolgáltatásokat és vállalkozások támogatását végezték.
A speciális bankok monopóliumhelyzete és az erőforrások központosítása nem tette lehetővé a pénzforgalom és pénzpiacok létrehozását. Ezen kívül a bankok kezdték bevezetni mesterséges díjak a vállalkozások és a nyilvánosság számára a hagyományos banki szolgáltatások. Ennek eredményeként a hitel- és monetáris források továbbra is passzív szerepet játszottak, és nem tudtak racionálisan befolyásolni a gazdasági fejlődés folyamatát.
Mivel a pozitív intézkedések a banki átszervezés 1987-ben is lehet nevezni karcsúsítása nem készpénzes fizetések megszüntetése hitelezési veszteségek, a fenti készletek készletek, valamint a kibocsátási hitelek feltöltésére elveszett működő tőke, felfüggesztése kivonások hitel gazdasági vérkeringésbe, és helyettük a saját források vállalkozások. Ennek eredményeként ezek az események is megjelent hitelek értéke több mint 75 milliárd. Rubelt. Az ilyen pozitív intézkedéseket azonban jelentősen ellensúlyozta a banki reform negatív következményei.
Válaszként a banki reform negatív következményeire 1988-1989-ben. a kereskedelmi és szövetkezeti bankok elsősorban a különböző iparágak monetáris felhalmozódása alapján jöttek létre. 1988-1989 első időszakában. mintegy 150 kereskedelmi és szövetkezeti bankot hoztak létre. A bankrendszer új, kétlépcsős struktúrája feltörekvőben volt: az Állami Bank és a speciális bankok - az első tier, a kereskedelmi és az együttműködő bankok - a második szint.
A programmal együtt, a végrehajtó és törvényhozó szervek az ország tekinthető alternatívája az átmenet programjának a piacgazdaságra - „500 nap”, azt javasolja, hogy hozzon létre egy háromszintű banki rendszer, amely amellett, hogy a Nemzeti Bank és a kereskedelmi bankok hálózata egészít ki speciális pénzügyi intézmények az arcát a biztosító társaságok, a föld bankok, befektetési alapok , hitelezési partnerségek, nyugdíjalapok, brókercégek és lízingcégek. „500 nap”, hogy bővítse a számos jövőbeli tőkepiaci szervezetek rovására hosszú távú megteremtése szakosított hitelintézetek, de alapvetően rossz helyettesíti a „hitelrendszer” koncepció „bankrendszer.” Az első koncepció szélesebb, mint a második, amely csak a bankokra korlátozódik. Ezen túlmenően a program a „hitel alap”, míg a piaci körülmények kell cserélni a „tőkepiaci”.
A szakosodott bankokat kereskedelmi bankokká alakították át. Már 1988-1989 között. elkezdtek megjelenni külön szakosodott pénzügyi intézmények. Két állami biztosítási intézmény alternatívájaként - az Állami Biztosítás és az Ingosstrakh, a biztosítótársaságok, mint a Centrorezerv, a Dalross, az Asko és mások kereskedelmi alapon jöttek létre.
Oroszországi Központi Bank, bankrendszer, kereskedelmi bankok, az Orosz Föderáció Takarékbankja, szakosodott nem banki hitelintézetek: biztosítótársaságok, befektetési alapok és mások. Az Orosz Föderáció hitelrendszerének jelenlegi szerkezete megközelíti az iparilag fejlett országok hitelrendszerének modelljét. De az a tény, hogy az új hitelrendszer leggyengébb láncszeme a harmadik szint. Főleg a biztosítótársaságok képviseltetik magukat, más típusú szakosodott hitelintézetek fejlesztése, a tőkepiac teljes működése, és második eleme - az értékpapírpiac - szükséges. Ez utóbbi létrehozása az állami tulajdon viszonylag széles körű privatizációjának keretében lehetséges. Ez ösztönözheti a hitelrendszer harmadik szintjének kialakulását.
A központi bank a bankrendszer (kereskedelmi bankok, takarékpénztárak, jelzálogbank) Szakosított nem banki pénzügyi intézmények (biztosítók, befektetési alapok, nyugdíjpénztárak, pénzügyi és építőipari vállalatok, stb.) Az új struktúra a hitelrendszer egyre inkább tükrözi az igényeket a piacgazdaság, és egyre több, hogy alkalmazkodjanak az új gazdasági reformfolyamatot.