Hogy működik
Az ingatlanpiaci jelzáloghitelezéssel foglalkozó ügynökség (AHML) jelzálogprogramjainak árai alacsonyabbak a piaci átlagnál. Compari.ru megtudta, milyen mechanizmusok révén ez megvalósult, és milyen előnyökkel jár a bankok az együttműködést az ügynökséggel.
Az AHML tevékenységeinek leírása valószínűleg annak tisztázását jelenti, hogy az ügynökség nem a bankok versenytársa a jelzálogpiacon. Ez a tény csupán magyarázatot ad arra, hogy az AHML nem működik közvetlenül a lakossággal (ilyen kérdés merül fel azokban, akik csak megismerkednek ezzel az intézménnyel).
„Oroszországban, kellően nagy számú bank, jelzáloghitelek, és hozzon létre HMLA nem volt probléma, hogy hozzon létre egy másik versenyző ezen a piacon - az állami bank, amely részt vesz a piacon az üzletből. AHML feladata, hogy egyensúlyt a valamennyi résztvevő érdekeit a jelzálogpiac, hogy támogassa a bankokat, a fejlesztési hitel-szabványok rendelkezésre jelzáloghitel termék, stb”- magyarázta Sravni.ru ügyvezető igazgató innováció HMLA Marina Malaychik.
Ezért annak érdekében, hogy pontosan megértsük, hogy az ügynökség hogyan oldja meg ezeket a fontos feladatokat, meg kell érteni a munkáját, amely két szintből áll. Az első szakaszban az elsődleges hitelezők - bankok és nem hitelintézetek jelzálogot adnak a lakosságnak az AHML programokon keresztül. A második lépésben a hivatal vételi (refinance) a partnereknek a jogot, hogy a kereslet az ilyen hitelek és az általuk jelzálog az anyagi források a pénzügyi piacokon (vagyis az általa kibocsátott és forgalomba a nyílt jelzálogpapír piacon). Ebben az esetben, a Marina Malaychik szerint az ügynökség nemcsak jelzáloggal fedezett értékpapírokat bocsát ki, hanem garanciát vállalhat a közvetlen hitelezők adósságainak kibocsátásáért.
"Így az AHML hozzájárul a jelzálogpiac kialakulásához, a jelzálogkölcsönökkel való együttműködéshez kifinomultabb és legfejlettebb mechanizmusok kialakulásához, több forrás igénybevételéhez és a piaci stabilitás növeléséhez" - magyarázza.
Meg kell jegyezni, hogy a refinanszírozási rendszer alakult AHML, működik az egész országban, és magában foglal egy korlátlan számú elsődleges hitelezők (bankok-partnerek), aki megkapja az ilyen együttműködés bizonyos előnyökkel összehasonlítva más játékosok a jelzáloghitel-piacon.
„Alapvető preferenciák a bank egy lehetőséget, hogy aktív szereplője az elsődleges jelzálog - osztja Sravni.ru alelnöke Vladislav Tver Universal Bank Igor Kshinin. - Megpróbálunk dolgozni ebben a irányban a köteten. Ez az AHML-vel való együttmûködés legfõbb adta. A beépített refinanszírozási rendszer, mind közvetlenül, mind a regionális szereplőkön keresztül, folyamatosan lehetővé teszi számunkra a jelzáloghitelek mennyiségének növelését és növelését. Ez a banknak halmozott hatása van a kliensek szempontjából. A bankunkhoz érkezők közül sokan továbbra is együttműködnek velünk az ügyfelek státuszában. "
A Tatfondbank Ravili Hasanova jelzálogkölcsönző központjának vezetője szerint a bank együttműködési előnye a partner bank státuszától függ az AHML rendszerben. "A mi esetünkben a Tatfondbank, az elsődleges hitelező mellett, akkreditált ügynök a jelzálogkölcsönök fenntartásához. Így a jelzálog az AHML-ben való eladása után a kölcsön a banknál marad, amelyért az ügynökség jutalmat fizet - magyarázza.
Egyrészt az előírásoknak AHML követelményei tekintetében hitelfelvevők ma már nem a leghűségesebb (tekintve a lehetőségét, figyelembe véve az informális jövedelem, hitelezési üzlettulajdonosok, jelenléte változások a megszerzett ház, stb), megjegyezte Miraf-Bank, de a kamatokat a leginkább vonzó.
Az AHML szabványok pozitív aspektusaira a bankárok szerint az is tulajdonítható: 10% kezdeti hozzájárulás; a kiskorú gyermekek befogadása a jelzálog-alapokon megszerzett ingatlan tulajdonosok számában; a hitelfelvevő életkora (az átvétel időpontjától számított 18 év és a hitel visszafizetésének időpontjában legfeljebb 65 év).
"Az elsődleges lakáspiac (" Új építés "," Anyasági tőke ") és a" Katonai jelzálog "termék esetében a visszavásárlási arányok megegyeznek a kibocsátás mértékével, i.e. partner nem ad kölcsönöket magasabb áron, "- tisztázza Marina Malaychik.
Végül emlékeztetni kell arra, hogy az ügynök által a hitelfelvevőnek nyújtott jelzálogjogok visszavásárlása nem változtat semmit: a hitelszerződés nem szükséges megújítani, a havi kifizetések összege és a hiteltörlesztés üteme nem változik. Az egyetlen dolog, ami megváltozhat, és ez nem minden esetben teszi hozzá Mrs. Malaychik, a részleteket a kifizetések átutalására.