A Nemzeti Bank mint a bankrendszer eleme, a bankrendszer koncepciója és jellemzői -
A bankrendszer fogalma és jellemzői
Ha elegendő számú országban aktív bankok, hitelintézetek, valamint azokat a gazdasági szervezeteket, amelyek bizonyos banki műveleteket, akkor lehet beszélni, hogy létezik az a bankrendszer. Rajtuk kívül a bankrendszer is szakosodott cégek, nem banki ügyletekkel foglalkoznak, hanem az, hogy a tevékenységét bankok és hitelintézetek: készpénz és elszámolási forgalom központok, vállalati Audit a bankok, a forgalmazási tevékenységét az értékpapírok a bankok, szervezetek meghatározó értékelés a bankok , speciális felszereléssel és információkkal, szakemberekkel, stb. Ugyanakkor a bankok és hitelintézetek különböző formában és rendszeresen kölcsönhatásban állnak ügyfeleikkel - gazdálkodó egységekkel gazdaság, a központi bank, egyéb hatóságok és a kormányok, egymással és a kisegítő szervezetek. A bankrendszer egyfajta nemzeti bankok, bankintézetek és hitelintézetek egy csoportja, amelyek közös monetáris és hitelezési mechanizmus keretében működnek. A banki rendszerek különböző országokban különböző módon fejlődnek, egy adott történelmi időszaktól és az állam politikai és gazdasági tevékenységének politikájától függően. / 1, p.228 /
A Belarusz Köztársaság bankrendszerének szerves része a Fehérorosz Köztársaság pénzügyi és hitelezési rendszere. A bankrendszer kétszintű, magában foglalja a Nemzeti Bankot és más bankokat, azaz a banki kapcsolatok témái a Nemzeti Bank, a bankok és a nem banki pénzintézetek.
Bank - olyan jogi személy, amely kizárólagos joggal rendelkezik banki műveletek végzésére: a betétek (betétek) magánszemélyek és jogi személyek pénzének vonzása; a nevében és saját költségén a visszafizetés, a kifizetés és a sürgősség elvén felmerülő pénzeszközök elhelyezése; az egyének és a jogi személyek bankszámláinak megnyitása és fenntartása. A Belarusz Köztársaság pénzügyi és hitelezési rendszere, kivéve a bankokat, nem banki hitel- és pénzügyi szervezeteket foglal magában.
Organization- nem banki pénzügyi szervezet, vonzza alapok jogi személyek és (vagy) a fizikai személyek szempontjából az érettség, a kifizetés és a visszafizetés, és elvégezni a banki és egyéb pénzügyi tranzakciókat. A nem banki pénzügyi intézmények banki műveleteinek elfogadható kombinációit a Nemzeti Bank hozza létre.
A nem banki pénzügyi intézmény átszervezésének, működésének végrehajtásakor és megszüntetésénél a bankokra vonatkozó előírásokat alkalmazzák, kivéve, ha törvény másként rendelkezik. /4,s.36/
Tagjai banki kapcsolatok lehetnek a Belarusz Köztársaság, a közigazgatási-területi egységek, beleértve az arc, az állami szervek, valamint a természetes személyek, egyéni vállalkozók és jogi személyek.
A bankrendszer szerves részét képezi egy nagyobb rendszer része - az ország gazdasági rendszere. Ez azt jelenti, hogy a bankok tevékenységét és fejlesztését szoros kapcsolatban kell tartani az anyagi és nem anyagi termékek előállításával, forgalmával és fogyasztásával.
A Nemzeti Bank a kormánnyal közösen évente kidolgozza és végrehajtja az egységes monetáris és hitelpolitikát a jogalkotási aktusok által meghatározott eljárásnak megfelelően. / 1, 78. o.
A bankok állami, részvénytársasági, szövetkezeti és egyéb szervezetek, amelyek célja, hogy pénzeket vonzzanak fel, és kölcsönök formájában, valamint egyéb törvények szerinti ügyleteket hozzanak létre. A banki tevékenység a vállalkozói tevékenység külön ágát jelenti. A bankok nagy összegű kölcsöntőkét koncentrálnak, adminisztrálják, hitelekbe helyezik és százalékban részesednek díjat. A bankoknak más szolgáltatásokat kell létrehozniuk, mint az üzleti szolgáltatásokat.
A bankok egy speciális típusú bankár vállalkozók foglalkoztatási területe. A banki szférában dolgozó alkalmazottak munkaerőköre a forgalombiztosítás költségeit képezi, és az anyaggyártás ágazatában létrehozott értékből levonást jelent.
Az országban működő bankok rendelkezhetnek egyszintű és kétszintű szervezetekkel.
Egyszintű lehetőség reális lehet, ha az országnak még nincs központi bankja, vagy csak egy központi bank van. Ebben az esetben túl korai lenne beszélni a bankrendszerről. A bankrendszer mint civilizált piacgazdaság eleme csak kétszintű lehet. Az egyik szint, vagy a szint, az első, a felső, a központi bank. Egy másik szint vagy szint, a második, az alsó, az alap, a kereskedelmi bankok és hitelintézetek. Ugyanakkor a központi bankok a legfontosabb kapcsolódási pontok a szinte minden olyan ország monetáris rendszereiben, amelyek bankrendszerekkel rendelkeznek. A modern állam pénzügyi rendszerének központi bankja számára különleges helyet határoz meg a piaci kapcsolatok fejlettségének szintje és jellege. Az egyiknek a bankok általános számától a központi bank szerepére történő felosztása egy kétszintű bankrendszer megalakulását jelenti, amelynek felső szintjén a központi bank található.
A kétszintű bankrendszer kialakításának szükségessége a piaci viszonyok ellentmondásos jellegéből fakad. Egyrészt szabad vállalkozásokat és pénzügyi források rendelkezésre bocsátását igénylik, ezt pedig az alsóbb szintek - a kereskedelmi bankok - elemei biztosítják. Másrészről ezek a kapcsolatok valamilyen szabályozásra, ellenőrzésre és célzott hatásra van szükségük, ami egy különleges, központi bankként működő intézményt igényel. A központi bankok létrehozása a hitel- és pénzviszonyok szabályozásával lehetővé tette a piac elemeinek tényleges megfékezését, miközben megőrizte a magánvállalkozások szabadságát.
A különböző országokban a központi banknak különböző funkciói lehetnek, de mindig szabályozó testület, amely összekapcsolja a bank és a kormányzati szervezeti egység jellemzőit. A központi bank elsősorban a közvetítő, amely az állam és a gazdaság többi részéről a bankokon keresztül kommunikál. / 5, p.71 /
A Nemzeti Bank a Belarusz Köztársaság központi bankja és állami szervezete. Szabályozza a hitelkapcsolatokat és a pénzforgalmat, meghatározza a települési eljárást, kizárólagos joga van pénz kibocsátására és egyéb feladatok ellátására.
A bankrendszer elemei egységet képeznek, egyszerre fejezik ki az egész sajátosságait és tulajdonságaik hordozójaként működnek.
A tulajdonlás formája szerint állami, részvénytársasági, szövetkezeti, magán- és vegyes bankok vannak. Az állami tulajdon gyakran utal a központi bankokra. Például a Baszkortani Köztársaság Nemzeti Bankja az államhoz tartozik. Hasonló helyzet alakult ki olyan országok központi bankjaiban, mint Németország, Franciaország, Nagy-Britannia és Belgium. Az állam részesedése a japán központi bank tőkéjében 50%, a többi a bankoké, Svájcban az állam tartozik. A központi bank tőkéjének 47% -a (a fennmaradó 53% a kantonokhoz tartozik); Ausztriában - az Osztrák Nemzeti Bank tőkéjének 50% -a az állam tulajdonában van, a másik fél pedig magánszemélyek. A kereskedelmi bankok a piacgazdaságban gyakran magán (nemzetközi nyelv fogalma magánbank nem csak és nem annyira a bankok tartozó egyének egy részvénytársaság és a szövetkezeti bankok). A központi bankrendszerben a kereskedelmi bankok általában állami tulajdonban vannak. / 1, 79. o.
A legtöbb ország jogszabályai szerint a külföldi bankok működése a nemzeti bankpiacokon megengedett. Számos országban (Franciaország, stb.) A külföldi bankok tevékenysége nem korlátozott. Oroszországban, Kanadában és más országokban egy bizonyos folyosót vezetnek be a külföldi bankok számára, amelyek mennyiségi keretein belül képesek működtetni tevékenységüket. A szervezet jogi formájánál a bankok nyílt és zárt típusú korlátolt felelősségre oszthatók.
Funkcionális célból a bankokat kibocsátó, letétbe helyezett és kereskedelmi bankokba lehet osztani.
Minden központi bank emissziós, klasszikus mûködése a készpénz forgalomba hozatala. Nem foglalkoznak az egyes ügyfelek szervizelésével. A betéti bankok a népesség megtakarításainak felhalmozására specializálódtak. A letétkezelés (a betétek elfogadása) a bankok fő művelete. A kereskedelmi bankok a banki törvény által engedélyezett összes műveletet vesznek részt. A kereskedelmi bankok alkotják a piacgazdaság bankrendszerének második szintjét.
Az elvégzett műveletek jellege szerint a bankok univerzális és szakosodott. Az univerzális bankok teljes körű banki szolgáltatásokat hajthatnak végre, ügyfeleiket szolgálják tevékenységük irányától függetlenül, mind az egyének, mind a jogi személyek számára. A szakosodott bankok közül a külföldi gazdasági tranzakciókra specializálódott bankok, jelzálogbankok, stb. Az univerzális bankoktól eltérően a szakosodott bankok bizonyos típusú műveletekre szakosodnak. / 1, 82. o.
Az egyetemes banki tevékenység ötvözete a banki specializáció fejlesztésével párhuzamosan alakult ki. Ez a világbankrendszer fejlődésének mintája. Úgy gondolják, hogy a specializáció lehetővé teszi a bankok számára, hogy javítsák az ügyfélszolgálat minőségét, csökkentsék a banki termékek költségeit. A specializáció ötlete az amerikai bankokra jellemzőbb.
A világ tapasztalatai azt mutatják, hogy a bankok mind az egyetemesség, mind a specializáció sorában fejlődhetnek. Mindkét esetben a bankok jó nyereséget érhetnek el, és csak az ügyfelek válaszolhatnak arra a kérdésre, hogy melyik fejlesztési vonal lesz előnyösebb. A bankok típusai az általuk képviselt fióktelepek szerint osztályozhatók. Diverzifikálható és elsősorban az ágak vagy alágazatok egyikének (légi közlekedés, autóipar, petrolkémiai ipar, mezőgazdaság) szolgálhat. A fióktelepek száma szerint a bankok nem kapcsolt és több ágra oszthatók. A szolgáltatási szektorban a bankok regionális, interregionális, nemzeti és nemzetközi szinten oszlanak meg. A helyi bankok, amelyek elsősorban a helyi régiót és az önkormányzati bankokat érinti. A tevékenység nagyságrendje alapján kis, átlagos, nagy bankokat, bankkonzorciumokat, bankközi szervezeteket bocsátanak ki.
Számos országban működnek kis hitelintézetek. Ezek közé tartoznak a hitel- és takarékpénztárak, építési és takarékpénztárak, hitelszövetkezetek stb.
A kereskedelmi bankokban kis létszámú hitelintézetek jelenléte nem erősíti meg a bankrendszer egészének helyzetét. A gyakorlat azt mutatja, hogy a kis tőkealapú bankok nagyobb problémákat vetnek fel a likviditással, a műveletek volumenének fejlesztésével. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a kis bankoknak nem szabad a piacon dolgozniuk. Éppen ellenkezőleg, a világgyakorlat azt mutatja, hogy a kis bankok sikeresen együttműködhetnek a kis termelési struktúrákkal (amelyeket elkerülnek azok a nagy bankok, amelyek inkább közép- és nagy ügyfelekkel dolgoznak) / 5, c.81 /.
A bankrendszerben vannak speciális célú bankok és hitelintézetek is (nem bankok).
A különleges célú bankok a végrehajtó hatóságok, az engedélyezett bankok és bizonyos kormányzati programok finanszírozása alapján végeznek alapvető műveleteket. E műveletek mellett az engedélyezett bankok más műveleteket is végeznek bank státuszuktól függően.
Egyes hitelintézetek nem rendelkeznek banki státusszal, csak bizonyos műveleteket végeznek, ezért nem kapnak engedélyt a központi banktól az aggregált banki tevékenységek végzésére. A bankrendszer elemei közé tartozik a banki infrastruktúra. Ez magában foglalja a különféle vállalkozásokat, ügynökségeket és szolgáltatásokat, amelyek biztosítják a bankok megélhetését. A banki infrastruktúra információs, módszertani, tudományos, személyzeti támogatást, valamint kommunikációt, kommunikációt és egyéb eszközöket tartalmaz.
A piac feltételei között a bankok mindenekelőtt széles és időszerű tájékoztatást igényelnek a gazdaság, az iparágak, a vállalati csoportok, az egyéni vállalkozások által a hitelhez és egyéb szolgáltatásokhoz kapcsolódó bankok helyzetéről. Az ügyfelek hitelképességének, a gazdasági és üzleti piacnak, a vállalkozások és a nyilvánosság tanácsadásának az ügyfél vagyonának kezelésére a bankoknak részletes információkra van szükségük. Szükséges információkat a bankok, rendszerint egy külön ügynökséget - a hitel iroda, az egyes adatszolgáltató országokban, ami a bankoknak megtalálható számos utalást (kereskedelmi és ipari nyilvántartás), folyóiratok, különleges műveleti kiadványok, valamint kérje a központi bank, amely van egy fájl az ügyfelek.
A banki támogatást nem a banki infrastruktúra egy blokkja biztosítja. Ez érinti mind a bankrendszer egészének működését, mind az egyes bankok működését.
A banki infrastruktúra legfontosabb eleme a személyzet. Fehéroroszországban van egy speciális felsőoktatási intézmények, karok és műszaki iskolák hálózata, ahol a pénzügyi és banki profil személyzete képzett. A személyzet átképzése, képzettségének növelése különféle kereskedelmi iskolákban, tanfolyamokon, valamint nagy bankokkal létrehozott képzési központok köré összpontosul. A piacgazdaság tantárgyi létszámának növekedése, a
bankok a bankok és a feladata, hogy váltson az új kommunikációs csatornák, magasabb szintű fenntartása a banki műveletek. Fokozatosan az orosz bankrendszer fel van szerelve új kommunikációs eszközökkel, amelyek biztosítják a fizetések és a települések magas arányát.
A banki rendszer speciális blokkja a banki jogszabályok, amelyek célja a banki tevékenységek szabályozása. A banki jogszabályok rendszere általában a bankok különböző aspektusait szabályozó törvényeket is magában foglal, beleértve a hiteleket, az elektronikus fizetési rendszereket, a bank titkosságát, a bankok csődjét stb. A bankrendszer nem létezhet banki piac nélkül. Bankforrásokat koncentrál, és banki termékeket is forgalmaz. A gazdasági válság és az infláció körülményei között nem lehet nagy forrásokra felhalmozni jelentős befektetéseket.
A hitelkártyákkal, az elektronikus fizetésekkel kapcsolatos új típusú szolgáltatások fejlesztését a belorusz bankok nem elég erős technikai alapja korlátozza. / 1, c.84 /
Ha hibát észlel a szövegben, válassza ki a szót, és nyomja meg a Shift + Enter billentyűt