A hitelcsalások azonosítására szolgáló technológiák, mind a kölcsönökről, mind a kölcsönökről
Az MFO MoneyMan a lejárt adósság szintjének csökkenését bízta meg. Ezt egy új technológia segítségével valósították meg a személyazonosság igazolására. Hogyan működik ez a rendszer?
A csaló ügyletek megakadályozása érdekében nagyon fontos az ügyfél azonosságának pontos azonosítása. Személyes adatok lophatók, az útlevél hamis. Ha az alkalmazás összehangolásának folyamata távoli hozzáférésen keresztül történik, akkor nehéz azonosítani a csalót.
A személyiség hamisításának három típusa van:
- személyazonosság-lopás - külföldi személyes adatok illegális tranzakciókban történő használata;
- a személy gyártása - a hitelinformáció megszerzésére feltalálták;
- az elhunyt emberek adatainak felhasználása.
Mindenesetre az "ügyfelek" egy célt követnek - kölcsönt kapjanak és eltűnnek a megadott pénzzel együtt.
A csalási programok megakadályozása érdekében érvényesítési és ellenőrzési eljárást alkalmaznak. Az érvényesítés az olyan adatok azonosítása, amelyek igazolják a kölcsönkérelmet benyújtó személy meglétét. Ez azt jelenti, hogy meghatározták, hogy a potenciális hitelfelvevő azonosítható-e. Az ellenőrzés ellenőrzi, hogy ellopták-e a személyes adatokat. Pontosan az ügyfél pontosan az a személy, akinek önmagát árulja el.
Az IDV technológiát a Közös Hitel Iroda (OKB) dolgozott ki. Működésének elve a következő. A kérelmezőnek teljes körű tájékoztatást kell nyújtania meglévő és visszafizetett kölcsönökről. Ellenőrzéskor hangsúlyt helyezünk arra a tényre, hogy a hitelfelvételből származó adatok kitalálása nem praktikus. Az információhoz való hozzáférés korlátozott számú személy és szervezet.
Miután az ügyfél személyes adatait a cég honlapján feltüntette, be kell töltenie egy részletet hiteltörténetéről: a bankok neve, a hitelek összege, a nyitó és visszaváltás időpontja, a késedelmes fizetések jelenléte. Természetesen az információk egy kis részét nem lehet pontosan feltüntetni, kisebb ellentmondások megengedettek. A rendszer négy minősítést tartalmaz: "erős egybeesések", "átlagos egybeesések", "gyenge egybeesések", "nincs véletlen egybeesés". A beérkezett pontszámok alapján az MPI-alkalmazott dönthet a lehetséges hitelezésről.
Ennek eredményeképpen az első két csoport esetében a bűnözés szintje gyakorlatilag azonos volt, a harmadik pedig 20% -kal haladta meg.
Nikolay Myasnikov, aki az OKB-t képviseli, megjegyezte, hogy az IDV-technológia sok mikrofinanszírozó szervezet és kis bank között keresletet keres. Tárgyalások is folynak a jelentősebb szereplőkkel, akik Oroszország első húsz bankjában vannak. A hitelek távoli koordinációja aktívan fejlődik ezen intézményeknél, ezért nagyon fontos az ügyfél minőségi ellenőrzésének irányítása.