Credit körhinta kockázatok és előnyök a pénzügyi portál
Statisztikailag a valószínűsége a fiatal vállalkozások „égnek” az első évben több mint 80%. Ezért a bankok nem szívesen kölcsönöznek induló és minden esetben megkövetelik, hogy legalább némi garanciát. Nincsenek garanciák - nincs hitel. De néhány vállalkozó, tele bizalommal magukat, és nem akar lemondani az álom, menj a trükk: ahelyett, hogy a cél hitel kérelem, ajánlat több hitelkártyák különböző bankok. hogy egy ilyen lépés indokolt? „Kredity.ru” elemezte, ahol jöhet a „hitel karusszel".
Hitelkártyák az öngyilkosság
Kezdjük egy példát a sötétben. Néhány évvel ezelőtt az Egyesült Királyságban szerencsétlen üzletember öngyilkosságot követett el, hogy egy halálos adag altatót. A vizsgálat során kiderült, hogy egy úr nyitotta meg a huszonnégy hitelkártyák két év, ami összesen volt köszönhető, hogy több mint két millió font. Először használt hitelkártyát finanszírozza a vállalkozás, amely nem akar felkelni a saját lábát, a következő - fizeti ki a már felhalmozott adósság, hanem az adósság nőtt, a bevételek nem érik utol a költségeket. Credit hurkot végzetesnek bizonyult.
Mi megy a másik irányba?
A fenti eset nem annyira elvált a valóság, mint amilyennek látszik első pillantásra. Nem titok, hogy az orosz vállalkozók több mint hajlandó kockáztatni (egyébként sikeres üzleti hazánkban lehetetlen). És a tulajdonosok gyakran elkezdenek beszélni az orosz vállalatok, valamint a balsorsú angol: a cél hitelt üzletfejlesztési nehéz beszerezni. A bankok megkövetelik egy üzleti tervet, biztosítékok, garanciák, és még mindig nem. Amikor az üzembe helyezés, a kudarc valószínűsége sokkal nagyobb, mint 50%.
„Kredity.ru” megjegyzés: Hitelprogram induló Oroszországban nagyon kicsi. Finanszírozására az üzleti bankok fejlődő speciális rendszerek. Jellemzően a vállalkozó igényel fedezetet és a rendelkezésre álló 25-30% szavatolótőke a teljes szükséges beruházásokat. Ez nem mindig előnyös, és nem az összes lehetséges.
Szóval, mi kell menni egy másik utat. De a fogyasztó hitel nagy mennyiségű szintén bizonyos garanciákat, vagy legalább egy interjúban a hitel tanácsadó. Végrehajtás több hitel - zavaró, és a bankok, hogy enyhén szólva, nem ösztönzik. És az idő drága. Nyisson meg több hitelkártyák sokkal könnyebb és gyorsabb. Amellett, hogy időt és erőfeszítést, a kártya másik jelentős előnye: forgó határt. Ha a „könnyű” hitel a helyzet pontosan az elv „hogy valaki más, és egy ideig, és arra, hogy minden”, akkor a kártya, mind pszichológiailag, mind anyagilag könnyebb: fizesse meg a szükséges havi fizetés, akkor újra használni a módosított pénz még a végtelenségig. De ez valójában?
Adj hitel! És még több.
Az kétségtelen és nyilvánvaló hátrány a magas hitelkártya kamatok - átlagosan 19-25%, de az azonnali hitelkártyák elérheti a 35-50%.
De itt meggyőzni magát, hogy kamatmentes kölcsön üzleti szinte lehetetlen. A program a „három F - család, barátok, bolondok» nem működik. Bár a bankok a legtöbb esetben biztosítja a türelmi idő (türelmi idő) 50 napig vagy tovább -, ha találkozik vele a tartozás megfizetése az érdeklődés, és nem kell fizetni külön díjat.
A bankok tudatosan vagy öntudatlanul olajat önt a tűzre, és erősen csábít hitelfelvevők. Hitelkártya adta ki, mint a cukorkát. Finanszírozók harcolnak az ügyfelek és a hő a verseny csökkentette a minimális küszöbérték követelményeket potenciális kártyabirtokosok. Annak igazolására, a jövedelem a sok bank csak annyi, hogy bemutatkozó útlevél jelek a távozás az Orosz Föderáció, bizonyítvány vagy a szociális biztosítás. kártya egy másik bank! Ugyanakkor, amíg a hitelkártya nem aktiválódik, és kezdték használni, akkor már csak tudja, hogy a bank és a hitelfelvevő. Akkor miért nem gyűjt „kártyákat Harvest” több bank?
Ebben az érv, van oka. Átlagos hitelkeretét a hitelfelvevő a stabil átlagos jövedelem 100-150 ezer rubel. Ha banki ügyfél bér, vagy van egy jó hitel történelem, vagy (hogy őszinte legyek) ügyesen „fröcsköl” a hitelező, a határértéket jóval magasabb - 300 000, például a „VTB 24” bank. Könnyen kiszámítható, hogy mennyi pénzt fog fordulni egy kört, ha ezeket a kártyákat, akkor öt vagy hat. Emellett sok bank emelte korlátozások készpénzfelvétel bankkártyával (azaz, ha beállított hitelkeret 100 000, akkor kap a teljes összeget ATM-en keresztül). A Bizottság az ilyen ügyletek ésszerű vagy nem is létezik.
Persze, nem megy őrült, remélve segítségével egy tucat kártya teljes egészében finanszírozza a start-up vállalkozások és támogatja őt a felszínen legalább egy év, de lehet megoldani a sürgető problémák, mint például a berendezések beszerzését, az ajánlatkérő szerződést irodában vagy fizet bérleti díjat - és miért nem?
Mondja Michael R. tulajdonosa egy sportklub: „Elkezdtem az üzleti három évvel ezelőtt. Felszerelni az első edzőterem, szerettem volna, hogy célzott kölcsön, de nem jött össze: valahol tagadta valahol körülmények kedvezőtlenek voltak. A versenyzők jönnek a nyomában saját források nem elég. Itt a bank, ahol volt egy fizetés számla (I hivatalosan foglalkoztatott, mint egy edző egy neves fitness club), felajánlott egy hitelkártya, egy nagy határ. Aláírtam a szerződést. És egy hónapon belül, hogy nyissa ki három kártyát más bankok, amelyek legfeljebb 150 -200.000. Tudtam, hogy indul el, és ez ment. "
Hogyan leugrik a „körhinta”
Sajnos, ez nem olyan egyszerű és sima - vagy az elején ezt a cikket, akkor nem eredményezett a szomorú történetét öngyilkosság vállalkozó. Utazás a körhinta - még a hitel körhinta - nagyon izgalmas, de. a végén csak lovagolni körbe-körbe. És előbb-utóbb meg fogja kezdeni, hogy szédül és a rossz hangulat. Különösen akkor, ha a vállalkozás nem siet, hogy ha nagy nyereség, és alig kúszik át a fedezeti pontot. Ebben a helyzetben, akkor nem valószínű, hogy képes legyen rendszeresen fizetni hitelkeretet a számos kártyák és helyreállítani a fizetési mérleg. Adja Isten, hogy legalább a minimális fizetés. Csapdák a járulékokat csak minimális kifizetések rulírozó hitel, miközben megspórolja a szankciók és bírságok nem segít megoldani a sürgető üzleti problémák. És általában nem oldja meg minden problémát. De érdeklődés fedetlen teljes hitelkeretet növekszik hónapról hónapra, mint egy hógolyó.
Ezen a ponton, azt kockáztatja, hogy egy második, sokkal komolyabb, a csapda: indul eloltani adósságok hitelkártyák egy „lépcsőzetes”. Mit jelent ez? Láthatjuk, hogy beszorul a kötelezettségek nem tud megbirkózni a növekvő érdeklődés, és ... hogy az új hitelek, hogy fordítson le a régieket. Ez, enyhén szólva, egy rossz gyakorlat, mert akkor nem csak növeli a teljes mennyiség a hitel elkötelezettségek, és növeli a csőd, hanem veszíteni felett a költségeket. Egyrészt, nem az adósság, akkor csak rosszabb lesz. Másrészt, irányítja az összes rendelkezésre álló forrásokat fizeti ki az adósságot, akkor nem alakul ki az ügyet, és zárja be a prioritási igényeit a vállalkozás, amelyre abban az időben leült, és a „hitel karusszel”.
Nincs menekvés? Természetesen van - gondosan kiszámítja a bevételek és ráfordítások, hogy meghatározza a prioritási igényeit az üzleti, és megérteni, hogy sokkal tovább tud „befagyasztása”, hogy kerül a kártyát venni, és nem szünteti meg. Aztán lassan indul, egyenként, zárás szükségtelen hitelkártyát.
Tehát mi - így nyilvánvaló? Talán. De az utat, hogy jobb, hogy ne érintse, és segítségével a „menetrend”, húzott egy illetékes pénzügyi tanácsadó. Ha ez a személy nem olyan körében az üzleti partnerek, vagy a közvetlen környezet, olvassa el a szolgáltatások szakmai hitelpiac.
Egy másik nagyon fontos pont. Betöltendő „emelő berendezések”, „pénz promóció,” eljátsszák hitel nagyon gyorsan - az első 6-12 hónapban, majd kapcsolja be a ballaszt. A hitelkártya lejárati dátuma átlagosan 2-3 év. A bank akkor úgy dönt, hogy újra kiadás (a fegyelem, mint a hitelfelvevő). És ha a hitelező lesz elégedetlen magával, akkor könnyen megtagadhatja újra kiadja kártyák és a kereslet visszatérését az összeg a hagyományos rendszerben az adósság: csinál egy havi fizetés, de a pénzt többé.
Ezért van az, jól lejárta előtt az első hitelkártya, akkor van értelme, hogy egy induló eldöntheti, hogy továbbra is működni fog, és attól függően, hogy a piaci és pénzügyi terv, épít kioltó rendszer „szerencsejáték adósságok” (többek között). Ha egy komoly probléma, megvizsgálja az eljárás fájdalommentes felszámolás. Része a hitel közeli értékesítési eszközök. Egyes esetekben, akkor próbáljon szerencsét a refinanszírozás, de aztán megint, szükségünk van egy alapos pénzügyi és jogi tanácsadás. Ha a dolgok mentek, az üzleti a lábát, és úgy érzi, elég jó magadról, hogy bölcsebb, hogy zárja be az összes felesleges hitelkártya (mindenekelőtt a legkedvezőtlenebb a szempontból a kamatlábak és készpénzt értelemben), így a „halott” 1-2 ésszerű hitelkeret .
Végül, ha van egy sikeres üzlet több mint egy éve, és még több, mint 2-3 éve, hogy igénybe „extrém” finanszírozási módja a hitelkártyák egyszerűen nincs szükség. Nullszaldós kisvállalkozások kiváló esélyek a kívánt kölcsön kedvező feltételekkel.