Herman Gref „A bankok biztosan nem lesz alatt ezer”
Sberbank elnöke beszél a jövőben a lakossági banki, a jelzálog és betétek, az infláció és a hitel, az új technológiák és az egyes alkalmazottak psychotype
banki szolgáltatások piacán változik. Nyílt hozzájárulás most nem jött a bankfiók, a használat arányát távoli szolgáltatási csatornákat gyorsan növekszik. Sberbank lett még jobban szolgálja az ügyfelek, teljesen megváltoztatja a megjelenését ágak. Arról, hogy hogyan bankok fog fejlődni boltok, egy interjúban azt mondta Forbes elnöke Sberbank német Gref Gref.Razgovor Herman nyit interjúsorozat híres orosz bankárok a témában „A legtöbb kiskereskedelmi: a jövőben a lakossági banki szolgáltatások.”
- Hogyan lesz a lakossági bank a jövőben?
Ön is érdekelt
- Miért ebben az esetben, a bankárok továbbra is építeni egy irodahálózat szerte az országban?
- A következő 10-15 évben a fekvőbeteg egység lesz elég munka. A kereslet fokozatosan csökken: a látogatók számát az elválasztás csökken. Megváltozott az ügyfelek igényeit, akik jönnek a bank. Mi van most szükség, hogy a látogató? Kétféle szolgáltatás: készpénzfelvétel és a tranzakciókat. A jövőben a legnépszerűbb szolgáltatás konzultálni fognak. Az emberek jönnek, hogy kommunikálni, megoldani a problémákat, vagy hallgatni a véleményét a szakértő kiválasztott banki termék.
- Crowdsourcing sok arca van. Még mindig csak néhány formáját. Ez beszerzési ötletek és beszerzési emberek. Az első platform gyűjtünk ötleteket - eddig csak a csapaton belül. De ebben az évben tervezzük elindítani a kommunikáció olyan formában és minden ügyfelünknek. A termelési rendszer crowdsourcing platform. Minden részt vevő személyek az eljárásban ötletek. Van egy úgynevezett csere, ahol minden ember tud küldeni javaslataikat, mit lehet javítani, hogy a szolgáltatás nem felel meg őket, szeretné újjáépíteni egy adott folyamatot. végrehajtását az innovációs rendszer hozott minket összesen két év alatt több mint 10 milliárd rubelt nettó profit.
A második platform - a beszerzési emberek. Rajta tartjuk úgynevezett értékelés - értékelése a szakmai és személyes tulajdonságok a távoli hozzáférési mód. Így meg tudjuk becsülni az egyén pszicho ember, az ő vezetői képességei, szakmai ismeretek és hajlamosak elkövetni. A munkavállaló bejelentkezik, két vagy három órát kérdések valós időben, a program be van zárva, az adatokat megy értékelő központ. És kap egy teljes szelet emberi potenciál. Most van egy ilyen eljárás szükségszerűen telt 20.000 vezetők. Ebben az évben megnyílik az 100% a személyzet. Bárki alkalmazottja a bank képes lesz azt mondani: Azt szeretnénk, hogy egy jó vezető a back office. Ő nyitja meg a program-értékelés ennek megfelelő speciális, a vizsgálaton, és ha az eredmények beleesik a „zöld zóna”, akkor elfogadja azt, és húzza ki a mélyebb tanulmány. A következő évben, ezen a platformon is elérhetővé kívánja tenni, hogy minden legfürgébb.
- Sberbank rendelkezik érvényes „iroda a jövő”. Ilyen szolgáltatást formátumok lesz kénytelen menni a bankok, köztük a magán ügyfeleket?
- Banki egyre költségesebb folyamat. Hosszú lejáratú banki mozgástér csökkenni fog. Számos bank csökkenni fog, mert nehéz lesz versenyezni. Az első komoly növekvő igényeit szabályozók. Basel II - ez egy nagyon komoly és összetett követelmények minden banki rendszerek és képesítését, akik képesek ellátni nem minden bank. És a második - szükségünk van nagy beruházást. A bankok kénytelenek lesznek beruházni a modern rendszerek technológiája. Ez egy elkerülhetetlen tendencia minden.
Nem minden magán pénzintézetek megtalálják a pénzt. Lesz egy konszolidáció a bankszektorban. Nem hiszem, hogy ez a folyamat pontosan kell szabályozni annak érdekében, például a bankok már öt vagy ötven. De biztosan nem lesz ezer.
- Hogyan alakul ki a betétek a jövőben. Ez a klasszikus termék ugyanaz marad, mint most? És hogyan fog változni az árakhoz betétek a következő évben?
- A betét fog alapulni a klasszikus termékek. Természetesen, ez lesz bonyolultabb. Mivel a pénzügyi műveltség növekszik, a kereslet sokkal bonyolultabb lesz a strukturált termékek. Például a befizetés plusz a hitelfelvevő biztosítás. Betéti kamatok emelkednek együtt a növekedés kamatai. Miközben ez történik a piacon - mármint a likviditási helyzet - növekedéséhez vezet az árak. De nem hiszem, hogy a növekedés az idén lesz jelentős. És ha a likviditási helyzet a választások után, a második felében normalizált, akkor feltételezzük, hogy az árak a betétek és hitelek csökkenni fog. Mivel az infláció a régióban 5-6% ösztönözze csökkenő árak a piacon. De ha a likviditás hiánya megmarad ugyanazon a szinten, mint most, várnak a kamatlábak esnek még ezen a szinten az infláció nem jön. Nagyon remélem, hogy miután az összes likviditási helyzet normalizálódott. Egy új kormány, kijelentette, koherens programot, és helyreállt a befektetők bizalmát. És lesz a tőkebeáramlás.
- Van egy fokozatos elhagyása célzott hitelek és a tömeges cseréje hitelkártyák. Mi lesz a következő lépés, a lényege a változás hiteltermékek?
- Klasszikus hitel keveset változnak. Itt lehet beszélni főleg átalakulásának módja a hitelezési és a hitelezési kockázat értékelési módszereket. Ez egy individualizálódóbb kamatok, attól függően, hogy a hitel történelem minden polgár és vállalkozás. Néhány évvel ezelőtt elindította a termék - UDBO - univerzális banki szolgáltatási szerződés. Miután aláírta a megállapodást a bank, és kap egy hitelkártyát, az ügyfélnek vele, és kap hozzáférést mindenféle banki szolgáltatások. Ilyen egyetemessé történik, valószínűleg az egész területen. Most az épület egy modern rendszer a kapcsolatot az ügyfelekkel. Ott tárolt előzmények egyes ügyfelek. Azt már tudjuk, a szokások, az emberek és meg tudja mondani egy időben néhány helyes lépéseket javasol egyik vagy másik termék. Ez a fajta munka fog fejlődni.
- És mi lesz akkor a ráta hosszabb távú hitel - a horizonton öt évben?
- Ez attól függ, hogy a makrogazdaság. Mi lesz a makrogazdasági helyzet, hogy nagyon nehéz megjósolni. Még ha feltételezzük, hogy értem, hogy hogyan alakul ki a makrogazdasági politika a kormány (és mi nem érthető), akkor nem tudjuk pontosan megjósolni, hogyan fog fejlődni a külső makrogazdasági környezetben. Nem hiszem, hogy képesek leszünk leküzdeni az inflációt és csökkenti, hogy 2-4% évente. Azt hiszem, ez az igazi kihívás - ez az infláció 5-9% évente. Ennek megfelelően, akkor körülbelül azonos kamatszint, mint most. De aztán, azt mondják, a lehetséges opciókat.
- jelzáloghitel - az egyetlen hitel termék, amely valószínűleg marad, ahogy van. Vagy ebben az irányban is lehetséges a változás? Ez csökkenteni fogja a jelzálog, mint ígérte állam?
- Nem látok semmilyen változás. Sberbank hitel gyár fejleszt technológiát. A mintegy 90% -a az elmúlt évben elkezdtük kiadni jelzálog révén az ilyen gyárak. A fejlesztés a CRM rendszerek ismerete profilja a hitelfelvevő, mind ezeket a folyamatokat kell gyorsítani. Az ár a jelzáloghitelek függ a makrogazdasági helyzet. Engedje meg, hogy 2-3% a következő 5 évben - irreális feladat. Egy nagyon optimista forgatókönyv, akkor 6-8%.
- Úgy gondolom, hogy ez a szolgáltatás lesz a kereslet. Persze, nem lenne nagy. Ez rendelni az emberek, akik képesek lesznek fizetni a menedzser, hogy jöjjön közvetlenül a hazai és űrlapok kitöltéséhez. Mindig, amikor beszélni ügyfelek, megpróbálom extrapolálni részesítik előnyben szolgáltatásainkat. Ha ez lehetséges, ésszerű pénzt, hogy meghívja a menedzser hozzá, és nem megy a bankfiók, én jobban csinálni. Ezért azt tervezzük, a mi VIP ügyfelek tenni ezt a szolgáltatást.
- Ki lesz a motor a haladás a lakossági banki: a nagy állami tulajdonú bankok és a kis bankok, monoline, mint a „Russian Standard”, TKS-Bank, a bank „Messenger”?
és ő és a többi modellt fejlesztenek. Keskeny specializáció megtérülnek a gyorsasággal és a szolgáltatások hatékonyságának. Ennek ellenére, nem tudok rajzolni monoline szebb jövő. A piac lesz nagyobb a kereslet az egyetemes szolgáltatásokat. Ön nem érdekli, hogy foglalkozik a cég, amely csak egy szolgáltatást. Ha jött Sberbank, kezdjük magával hosszú távú kapcsolat. Akkor kap egy teljes körű szolgáltatások. A monoline. Ez olyan, mint egy rövid távú kapcsolat és a házasság. Alkalmi kapcsolatok lehetségesek, és mindig is lesz. De végül minden házasodni, és férjhez.