Akár, hogy a hitel, Gazdag leszek
A ritka kivétel, hitel károsodott költségvetés több féktelen pazarlás. Tehát mielőtt kölcsönt veszünk fel, célszerű megvizsgálni a kérdést minden oldalról
A töredék a képet Quentin Masseysa „Az uzsorás és felesége”
Úgy tűnik, hogy a kölcsön nagyon egyszerű: veszel egy dolog, és használható, és a pénzt fizetni később, kényelmes darab. Tény, hogy a kölcsönök és hitelkártyák fáj a költségvetés több felesleges kiadásokat. De vannak olyan esetek, amikor a kölcsön hasznos. Ma azt mondjuk, milyen helyzetekben kell venni a hitelt, és amelyben az egyik nem is gondolni rá.
Harm fogyasztási hitelek
Ellen fogyasztói kölcsönök és hitelkártyák, két érv: pragmatikus és érzelmi.
Pragmatikus, hogy nem tudja teljes mértékben pénzt takarítanak meg, amíg fizetni a kölcsönt.
Tegyük fel, hogy a fizetését 70 000₽. Akkor félre 10% -a bevétel, azaz 7000₽. Most vásároljon hitelre konyha 360 000₽ alatt 20% -os évi 3 évig. Hogy lesz:
havi fizetés 13 379₽
Túlfizetés a kölcsön 121 985₽
teljes befizetett 481 985₽
Most képzeljük el, hogy nem veszi a hitelt, és takarítson meg akár magadnak, mialatt le ugyanazt a 13 379₽ havonta. Ekkor ahelyett, 3 év, akkor felhalmozódnak a pénzt 2 év és 3 hónap.
Természetesen ebben az időben is lehetett élvezni az új konyha. De a probléma az, hogy a hitelkamat a kölcsön felfalja megtakarítás - 10% -a jövedelem.
Ezen túlmenően, a hitel fizet kétszer annyi, és az összeget és arányát. Még ha pénzt takarítanak meg, a befizetés 10% -át évente, ez a jövedelem fele a kamatot a kölcsön. Így feltételezhetjük, hogy nem tesz ki egyáltalán, épp ellenkezőleg, bemegy mínusz.
Nem kölcsönt veszünk fel, ha igazán akar, kell szigorú fegyelem. De ha meg pénzügyi céljait és a tervezett költségvetést, akkor segít, hogy ragaszkodni.
Az érzelmi ellenérv a hiteleket, hogy a kölcsön vagy a hitelkártya az illúziót kelti a gazdagság. Ha egy személy vesz fel kölcsönt, ő vásárol valamit, nem engedheti meg magának: az utolsó iPhone, a BMW helyett Kia Rio, a konyha félmillió helyett Ikea szerény. Úgy tűnik, hogy a hitel megnyitja az ajtót, hogy egy új, kényelmes és gyönyörű világot, és valóban, késedelmes rabszolgaság.
A kölcsönök és hitelkártyák nem motiváltak, hogy csökkentsék a költségeket és pénzt takarít meg, mert így az érzés, hogy a pénz tartalékok kimeríthetetlen. Ennek eredményeként egyre több ember ad a bank, és nem érzi a mester a saját pénzét. Sokkal jobb, hogy felejtse el a lehetőséget, hogy a fogyasztó hitel.
Bizonyára mindenki tudja, hogy a szomorú története hitel. Például, mint egy fiatal férfi vett egy utolsó iPhone hitel, elvesztette, és a hitelt fizetni egy évre. Vagy, ahogy a pár vette kölcsön az esküvőre, és elvált hat hónappal később. Vagy ahogy egy autós összetöri egy drága autót, kölcsönt veszünk fel.
Ha veszünk egy dolog hitelre, nem érezzük neki ugyanazt a felelősséget, mintha már felhalmozott. Ez a pszichológia a tulajdonság: ha valami megy könnyen, nem próbálunk, hogy megvédje őt.
Paradox módon, ha nem vesszük kölcsön vagy hitelkártyával és él a mi azt jelenti, a szint az anyagi jólét emelkedik. Úgy van, hogy kezelni a pénzt, úgy érzi, felelős csak magukra és nem a bank, és a terv a jövőre nézve. Tehát, hogy gazdagabb, meg kell kezdeni élni mérten.
hasznos hitelek
Vegyünk fel hitelt akkor hasznos, ha ez szándékos és átgondolt lépés. Ez azt jelenti, hogy már előre kiszámított kamatokkal, a teljes összeg a kockázatokat. Természetesen a hitelt az iPhone nem hasznos és tájékozott. Ahhoz tehát, hogy egy ilyen hitel nem éri meg. A másik dolog, ha beszélünk a nagy pénzt, ami kell menteni 10-20 év.
Jelzálog. Jelzálog - az egyik lehetőség a hasznos kölcsön. De csak akkor, ha ezt a határozatot osozdanno és megszámoltuk minden oldalról. Például ha bérelni egy lakást, hogy a jelzálog egy új, jövedelmezőbb, mint a körülbelül ugyanazt a pénzt a bérleti díj.
Jelzálog típusú hitel biztonságosabb is inkább, mert a viszonylag alacsony kamatok. Néhány bank kínál érdeklődés a jelzálog, ami hasonló a hozam betétek. Ha befektetett párhuzamosan és kap passzív jövedelem, a jelzálog nem emészti meg ugyanazzal az erővel, hogy a fogyasztói hitel. De a pénzügyi tanácsadók tanácsot elsősorban fizetni adósságait, és csak ezután megtakarítani és befektetni. A legtöbb, amit tehetünk - menteni a légzsák a vészhelyzetekre.
Plus jelzálog, hogy a pénz olcsóbb. Bank vesz neked egy lakást drága pénzt, és te minden olcsóbb évente. De a jelzálog - ez egy hosszú távú elkötelezettség, ami azért fontos, hogy fontolja meg minden oldalról. Előre tervezni, hogyan fogja kifizetni, azt tervezi, hogy fizetni előre, és hogyan fog változni az összeg és az időtartam ellátások erre. Ne felejtsük el, hogy adja meg a fizetési jelzálog be pénzügyi céljait, és adjunk hozzá a havi kifizetések a családi költségvetés.
A másik dolog, ha valaki vásárol egy lakást a jelzálog, hogy és használja a bérleti díjat törlesztő:
Tegyük fel, hogy vett egy jelzáloghitel 15 év kezdeti hozzájárulást 500 000₽. Ez azt jelenti, hogy most már a tulajdonos a lakás olyan kötelezettségek, hogy a bank, a szóváltás találni bérlők, beruházások a javítási és gondozása a lakásban. Plusz minden évben fizet biztosítást a bank.
Jövedelem, hogy a hitelfelvevő kap a bérlők, mind a bankba 15 éve, mert amellett, hogy nem fizet. Aztán, mindössze 15 éves, ő kap egy eszköz, amely most már használni, vagy használt passzív jövedelem. De azt már említettük, hogy az ingatlan - egy rossz befektetés. Ez nem folyékony eszköz egy nagy baj, és kevés jövedelem.
Most képzeljük el, hogy az eredeti 500 000₽ fektetett a tőzsdén alacsony kockázatú eszközök. Minden évben hozza a 20% -a nyereség. Minden évben rögzíti a profit és újra értékpapírokba fektetnek be. Így ő lesz:
Az 1. évben 100 000₽ = 600 000₽
A 2. évben 120 000₽ = 720 000₽
3-1 év 144 000₽ = 864 000₽
15 éve, 7652 119₽
Ezt a jövedelmet a befektető kellene fizetnie a banknak, és használja a beruházások, és végül átváltozik egy 500 000₽ 7600000. 15 éven át.
Ha ezek után például azt szeretnénk, hogy fektessenek be a tőzsdén, fontolja Treydernet. Nyisson egy demo számlát és megtanulják, hogy a kereskedelem kockázata nélkül.
Business. A cégtulajdonosok gyakran viszi el a cég fejlődését. Ez ésszerű és helyes lépés. A berendezések vásárlására, irodai környezetben, eljárásokat vezetnek kell a pénz, hogy a vállalat nem mindig gyorsan pénzhez. Ha nem veszi a hitelt, és bővítse a munka, ez vezet a veszteségeket.
További plusz az üzleti hitel, hogy megtérül. Például a tulajdonos vesz fel kölcsönt, és megvásárolja berendezés, amely kezd kétszer annyi profit.
Abban az esetben, üzleti sokkal fontosabb számítani mindent alaposan hitel. A vállalkozó köteles pontosan tudja, mit vesz hitelt valamilyen okból nem lehet nélküle, milyen hamar visszatér, mennyit szerzett, és a kockázatokat.
Ha úgy dönt, hogy kölcsönt veszünk fel, kövesse a szabályokat.
Győződjön meg róla, hogy lehetetlen hitel nélkül. Számolja minden ugyanaz, mint az általunk számított a példában a jelzálog. Lehet rashochetsya kölcsönt veszünk fel, és szeretné befektetni a tőzsdén.
Tartalmazza a kifizetéseket a pénzügyi célok és pénzügyi tervét. Gondoskodjunk róla, hogy a számítás a hitel pénzügyi célokat. Például, ha van egy jelzálog 15 éve, és azt szeretnék, hogy visszafizeti azt, akkor az 5. a pénzügyi cél. Számítani, hogy mennyi minden évben meg kell fizetni, és kapcsolja be a költségeket. Ez lesz a pénzügyi terv, amely előre a cél.
Mielőtt kölcsönt veszünk fel, olvassa el a cikket pénzügyi célok és a családi költségvetést. Ha tisztában van a tervezés, és egyúttal pénzt takarít passzív jövedelem, a hitelek iránti kereslet általában magától megszűnik.