Számítási módszerek bruttó, sebesség és terhelési számítások a bruttó és nettó árak vannak elhelyezve
Számítások a bruttó és nettó árak orientált elsősorban a verseny-páratlan net sebessége, az egyik a fő mutatók a pénzügyi stabilitás és a fizetőképesség a biztosító [18]:
£ NE (n) = £ sVyp, (14)
ahol HSV (F) - díjak (bónuszokat) biztosítók;
] £ sVyp - biztosítási kifizetések a biztosítók.
Számítása a jobb oldalon (14), így a szükséges ólom-rank maradt.
Számítási módja a nettó aránya az adott típusú vagy homogén NYM biztosítási tárgyak csökken meghatározzuk az átlagos veszteség aránya a biztosítási összeg egy bizonyos ideig, majd kell értékelni annak stabilitását. Az adatok alapján úgy dönt, hogy szükség van a számítási és az összeget a kockázati prémium (delta támogatás).
Veszteség aránya a biztosítási összeg matematikailag kifejezi a valószínűsége a kár, mint egy százaléka a teljes biztosítási összeg, amely kiesik a biztosítási tartalék (alap) kapcsolatban a fellépő O-biztosítási esetek és a kapcsolódó előnyöket. Ez az arány (egység a biztosítási összeg vagy a biztosított tárgy vagy a kamatláb a teljes biztosítási összeg), és alapját képezi a számítás nettó árak. Veszteséges-ség a biztosítási összeg - az értéke a szintetikus és különböző tényezőktől függ-CIÓ. Ezek össze három számok, amelyek úgynevezett elemei a veszteség [6]:
1. - - relatív gyakoriság (frekvencia) [33] biztosítási esetekben: mennyiségi aránya
Szigetek biztosítási események a biztosítottak száma tárgyak;
2. 1712- - pusztítás a biztosítási esemény; hozzáállás
számát az érintett objektumok száma biztosítási ügyek (átlagos számát mutatja az oldalak által érintett egyik a biztosítási esemény);
3. - A kockázati arány: az aránya az átlagos biztosítási fizetési
egy érintett objektum (k) az átlagos biztosítási összeg a biztosított (részleges kárt 0. Ha ez jelzi az átlagos sérülési foka egy tárgy teljes SRI megsemmisült - halála átlagosan kisebb vagy nagyobb tárgyak-niju képest az átlagos biztosítási értékelést a szerződés alapján vagy a biztosítási port felyu.
Elméleti sebesség biztosítási statisztikák gyakorisága (óra-kihasználtság) biztosítási esemény - az arány a számok biztosítási SLE-teák és a biztosított tárgyak. Feltételezve, hogy mindegyik a biztosítási esemény a biztosított meghal kifogást alapján adjuk ki a netgo sebességnél a valószínűsége kár zavisyt elsősorban a valószínűségét a biztosítási esemény. Ismerve a valószínűsége a több biztosítási esetek egy bizonyos ideig, akkor lehet, hogy meghatározza, milyen mértékben, és valószínűleg-sti előfordulásuk. Ez az arány a száma Stra-hovyh esetek számával biztosított tárgyakat.
Matematikailag ezt fejezzük valószínűségét, pref-Feltételezzük események K száma nemkívánatos események teljes száma M, egyformán - (V. A valószínűségszámítás az arány a számú elemi események nem segíti az esemény K a teljes száma az események nevezzük valószínűsége K és jelentésük
Mivel a valószínűsége mindig kifejezte megfelelő frakció (Num-osztó nevező kevesebb), a valószínűsége P K események mindig felelnek kifejezést 02 F (K)> I. Ha az esemény valószínűsége dos TIGA szélső értékek (0 vagy 1), a futófelület biztosítás -niya ez az esemény nem lehet elvégezni. Biztosítási kapcsolatok alakulnak ki csak akkor, ha előre nem ismert, lesz egy biztosítási esemény alapján ez a biztosítás Søby-Tia-e vagy sem egy adott ideig.
Az arány a kísérletek száma, amelyben az esemény / (Mraz megjelent az összes vizsgálatok által ténylegesen végrehajtott N-neve relatív frekvenciák / # 9632; események K vagy statisztikai tömege [18]:
Az első az úgynevezett klasszikus definíciója valószínűsége (valószínűségi esemény-ség kísérletek), a második - a statisztikai (Ments vonatkozó előfordulási gyakorisága az esemény eredményeként kísérlet). A fenti leírásból következik, hogy mi lesz a biztosítási üzleti működését statisztikai meghatározása valószínűségét a biztosítási esemény.
Összhangban a meghatározásoknak a kezdeti adatok kiszámításához a nettó és a bruttó aránya a valószínűsége a kár szóló-schaya alapján a nettó aránya, amely attól függ, viszont a valószínűségi-ség a biztosítási esemény:
ahol Py, - a sérülés valószínűségét;
RCC - a valószínűségét a biztosítási esemény.
Ismerve a biztosítók száma esetekben a tarifa ideig, akkor lehet meghatározni, öntés és a azok bekövetkezési valószínűségének. Ez egy by-számának aránya a biztosítási események a biztosítottak száma tárgyak-nek:
ahol a pulzusszám - a szám a biztosítási igények;
K, 0 - számának biztosított tárgyakat.
A számítás a nettó és bruttó árak feltételezzük, hogy a nagy részét a biztosítási igények nem fog (például az ütközés, a hajó az emberekkel, és így tovább. N.). Kiszámítása tarifák tartott egy ismert előre (vagy tervezett) számú biztosított tárgyak vagy eszközök. Amikor nalichiiperechislennyh körülmények kiszámítását az átlagos veszteség aránya a biztosítási összeg V ^ által termelt képletek (16) - (18):
ahol q - a valószínűségét a biztosítási igények;
Az átlagos értéke az 5 éves veszteség aránya a biztosítási összeg (USS) sosta- (17 + 16 + 16 + 15 + 15 ^ 15,8 ^ 1 vit
Értékelési dinamikus soros ellenállás készül útján matematikai-statisztikai együtthatók variatsii1 és medián [35] [33].
Annak megállapításához, a variációs együttható, mint az arány a szórás, hogy az átlagos számot fog dinamikus kiszámítására az első (n) az adatokból a második.
A tarifa számítások, a következő képlet média-deviáció [33]:
ahol X, - Az eltérés (mutatók);
X „- a számtani átlaga mutatók;
I - számos dinamikus tagok száma (veszteség aránya a biztosítási összeg).
Összege az átlagos négyzetes eltérés (számláló négyzetgyök alatti jel) segítségével határozzuk meg az adatokat táblázatban. 8.2.