Jellege és célja viszontbiztosítási
1.Risk fizetett biztosítási kártérítés vagy a biztosított összeg a biztosító átvállalja a biztosítási szerződés, akkor lehet biztosított teljes egészében vagy részben egy másik biztosító (k) a fogoly az utolsó szerződés viszontbiztosítás.
2.A viszontbiztosítási megállapodást, az előírt szabályokat az e fejezetben kell alkalmazni a biztosítási vállalkozói kockázat, ha a viszontbiztosítási szerződés másként nem rendelkezik. Ebben az esetben a biztosító a biztosítási szerződés (a fő szerződés) kötött viszontbiztosítási szerződést kell tekinteni ebben az utolsó szerződés a biztosító.
3. Amikor a viszontbiztosítási díj a biztosított a fő biztosítási szerződés a fizetett biztosítási kártérítés vagy a biztosított összeg marad a biztosító a szerződés keretében.
4.Dopuskaetsya egymást követő két vagy több viszontbiztosító.
Viszontbiztosítási tekintve lényegében semmi, mint ugyanaz a biztosítási, de némileg eltérő sorrendben. Ez előre jelenléte közvetlen szerződést, az eredeti biztosítási és épül rá. Persze, hogy nem létezne biztosítás nélkül viszontbiztosítás.
Így a legegyszerűbb definíció viszontbiztosítás a „biztosítás biztosítók”, ami azt jelenti, hogy:
¨ Meg fog tevékenységek végrehajtására kockázatának csökkentése érdekében a biztosítótársaságok számára túl sok kellemetlen sérülés, amely valószínűsíthetően befolyásolja lényegesen a végrehajtás a biztosítók működését. Ennek megfelelően, a viszontbiztosítás olyan hatékony eszköz, hogy biztosítsák a pénzügyi stabilitást biztosító társaságok.
¨ Biztosító társaság lehetősége van váltani néhány felelősséget az eredeti kockázatát egy másik biztosító vagy viszontbiztosító szakmai.
Ez a két funkció a viszontbiztosítás - szintű felelősségek megosztása és a pénzügyi stabilitás biztosítása a viszontbiztosító mutate, megszerzése a különböző funkciók és új funkciók, de voltak és vannak alapvető és határozza meg a kinevezését viszontbiztosítási egészére.
Három formája van viszontbiztosítás nélkül:
Fakultatív viszontbiztosítás egy formája a legkorábbi formája az ilyen típusú tevékenység. Ez viszontbiztosító biztosítja a viszontbiztosító és az engedményező joga választani. Az első - hogy elfogad-e ajánlatot a viszontbiztosítási az eredeti szerződés, és a második -, hogy az átutalás, és ha igen, kinek, az egyes kitettség viszontbiztosítók viszontbiztosítási alapján minden esetben bizonyos feltételekkel. Fakultatív viszontbiztosítás viszontbiztosító az a fajta, amely lehetővé teszi a biztosító, még mielőtt a szerződéses kötelezettségeit gondosan mérlegelje egy adott személy vagy egy bizonyos kockázatot, felelősséget amelyet ő fog átvenni. Company-engedményező állítólag részét átadja az ő felelőssége az egyes kockázati fakultatív viszontbiztosító kell adnia a legfrissebb információkat ebben a kötetben, mintha át a felelősséget a kockázata a közvetlen biztosítás. Egyrészt egy ilyen részletes és alapos vizsgálata a partner, valamint a javaslat indokolt és szükséges, különösen akkor, ha az egyik első kötelezettségvállalások a vállalati engedményező, másrészt igényel jelentős kiadást mindkét fél számára viszontbiztosítási kapcsolatok: megtalálni a megfelelő dokumentumok, részletesebb képet kockázati profiljának egy részletes tanulmányt az összes árnyalatokat, ellenőrizze és dokumentum-feldolgozó.
Hogy fel kell gyorsítani a kockázati transzfer mechanizmusok viszontbiztosítási kapcsolatok társított mennyiségének növekedése a biztosítási műveletek járt a termelés egy formája viszontbiztosító, a biztosító tette a rendelkezés több lehetőséget a végrehajtás biztosítási műveletek és csökkenti a kezelési költségeit számos kockázatot. Ezért nagy szükség az ilyen problémák vezetett fejlesztését viszontbiztosítási.
Viszontbiztosítás - egyfajta viszontbiztosítási, ami azt feltételezi, hogy a viszontbiztosító köteles átadni része a felelőssége minden egyes kockázat a teljes állomány egy bizonyos típusú biztosítás feltételei szerint a szerződés a viszontbiztosítási és a viszontbiztosító köteles elfogadni minden ilyen engedményezés. Amellett, hogy a kockázatok figyelemmel viszontbiztosítási kötelező szerződés is meghatározza azokat a feltételeket, amelyek mellett a viszontbiztosítási, felelősségi határok, viszontbiztosítási díj viszontbiztosítás jutalék és egyéb feltételeket.
Értelmében a kötelező szerződés, a biztosító köteles átadni a viszontbiztosítási kockázatokat a szerződés alapján. Például minden kockázat a szerződés alapján elleni biztosítás tűz és a kapcsolódó kockázatok - Németországban minden kockázat a szerződés alapján a gépjármű-biztosítás - az Egyesült Királyságban és Németországban minden kockázatot szerződés alapján a tengeri biztosítás - Franciaországban.
Viszontbiztosító, viszont köteles elfogadni valamennyi hozzá benyújtott viszontbiztosítási kockázatokat a szerződés alapján. Az ilyen döntés automatikus, és nem igényel megerősítést a viszontbiztosító minden esetben. Engedményező önállóan végzi a kockázatelemzés átadandó összhangban viszontbiztosítási szerződés. Amennyiben a biztosító, hogy az átadás kockázata, hogy a viszontbiztosítási cselekmények gondatlanságból nem tesz eleget az érdekeit a viszontbiztosító, az utóbbi a jogot, hogy nem tartják be a döntések és intézkedések az engedményező.
Viszontbiztosítási jár két formája vagy két típusú szerződések:
arányos äîãîâîðû Ez biztosítja, hogy a felelősséget a kockázat, hogy át viszontbiztosítás, megoszlik a biztosító és viszontbiztosító arányában, ami azt jelenti, arányos részvételét a viszontbiztosító és az engedményező az összes eredeti kockázatok, díjak és veszteségeket. Kétféle arányos viszontbiztosítási:
¨ Kvóta Share Szerződés
¨ Szerződés viszontbiztosítási meghaladó veszteség.
A kvóta feltételezi egy bizonyos kockázati transzfer viszontbiztosító részesedése és meghatározza, hogy minden viszontbiztosítási biztosító portfólió alapján egységes és rögzített százalékos (kvóta). A viszontbiztosító kap megfelelő részét a prémium és azonos arányban vesz részt az elszenvedett kár megtérítése eredményeként a biztosítási esemény, méretétől függetlenül a kár.
Eksdentnoe biztosítás bonyolultabb fajta arányos viszontbiztosítás. Ezt alkalmazzák olyan esetekben, amikor a biztosított kockázatok jelentősen eltérnek a biztosítási összeg. Ez a fajta viszontbiztosítási létrehozásával jár „abszolút önálló megtartása” a engedményező, amelyek alapján az engedményező kizárólagosan felelős minden kockázatot a méret a biztosítási összeg kisebb vagy egyenlő, mint a nettó megtartása áig a felelősség a megfelelő arányokat casco állítások, amelyek meghaladják a nettó megtartása az engedményező.
Így viszontbiztosítási alapján feleslegben, a biztosító határozza meg a saját hold egy bizonyos szintet, az úgynevezett viszontbiztosítási gyakorlat összhangban. Meghaladó kár mondta biztosító vonal visszatérítendő viszontbiztosító a megadott sorok száma a szerződésben.
A gyakorlatban gyakran kvóta megállapodás és a szerződés összegét meghaladó kombinálva. A biztosító az így hajlamos rendszerint a viszontbiztosítási védelem a legveszélyesebb kockázatokat.
Így jellemző minden típusú arányos viszontbiztosítás, hogy a veszteség, mint az eredeti prémium politika között oszlanak meg az engedményező és az ismételt a megfelelő arányban és ezzel összefüggésben a biztosítási összeg.
Mivel aránytalan viszontbiztosítás, hogy az esetleges megadását viszontbiztosítási határozza meg kizárólag a méret a veszteség és nem kötődik a méret a biztosítási összeg, azaz nincs arányos felelősségmegosztása egyes kockázatok és a megfelelő eredeti prémium.
Nem arányos viszontbiztosítási képviselők az alábbi szerződések esetében:
¨ veszteséget meghaladó szerződés;
¨ veszteséget meghaladó szerződést.
A közös jellemzője ezeknek a szerződéseknek az, hogy létrehozott „prioritás” - abszolút értékét (a szerződés veszteséget meghaladó) vagy a százalékos (abban az esetben a szerződés a veszteséget meghaladó arányban), amelyen belül az engedményező egyedül felelős, és kártérítés a károsodás szerint az eredeti szerződés biztosítás. Veszteségek meghaladják a prioritást kell téríteni viszontbiztosító keretein belül, amelyet a szerződés fizetési felső határt. Ezt a korlátot kifejezett abszolút értéke szerződések alapján viszontbiztosítási meghaladó veszteség vagy százalékában szerzett vagy elhatárolt díjat Megállapodás esetén a felesleges veszteség.
Kialakulása az orosz viszontbiztosítási piac kezdett 1988 végén, amikor együtt állami tulajdonú és állami biztosítás Ingosstrakh létrehozott független biztosító társaságok. Egyértelmű, hogy a megjelenése vállalatoknak, amelyek nem rendelkeznek a pénzügyi garanciákat nyújt az állam és jelentős tőke a célt tűzte ki, hogy megvásárolja a viszontbiztosítási védelem és így hozzájárulhat a kialakult egy speciális viszontbiztosítási piac.
Egyszerűsítése érdekében az értékelés a viszontbiztosítási piac kapacitása Oroszország, kutatók elvonatkoztatni az ilyen típusú biztosítás, mint a mindenféle kötelező biztosítás, az önkéntes személyi biztosítás, felelősségbiztosítás, figyelembe véve, hogy míg a nem-életbiztosítási, az ilyen típusú kis viszontbiztosítva egészére, míg 92 % -át díjak a hazai viszontbiztosítási vállalkozás adja tulajdon kockázatokat. Minden megadott ábrák mérlegelni kell megjegyzések fényében.
Ezen a ponton a hazai biztosítási piacon, különösen a jelenléte a három fő csoport a résztvevők, mely viszontbiztosítási védelem:
2. „Nettó” biztosítási cégek, melyek viszontbiztosítási védelem más biztosító társaságok. Közvetve, a térfogatát az ilyen viszontbiztosítási becsült 6-12% az összes biztosítók begyűjtött díjak. A kapcsolat a verseny erősödése a közvetlen biztosítók és a megnövekedett biztosítási összegek várható relatív csökkenést viszontbiztosítási és ez a fajta csökkentés ebben a piaci szegmensben.
3.Zarubezhnye biztosító és viszontbiztosító társaság. Általánosságban elmondható, hogy a saját 12,6% -a piac, ami egy kis töredéke kapcsolatban bennük rejlő lehetőségeket. A fő tényező korlátozza a viszontbiztosítási külföldön orosz cégek egy másik megértése kockázat elfogadása és a lefedettség feltételek különbségek a szabályok és szokások a biztonság, és ennek eredményeként - a félelem elutasítása fizetni biztosítási összeg. Ami visszatart a kockázat átruházását külföldön vált adót nem rezidens fordítás díjak, ami 2,5% -a az átutalt összeg díjat.
A viszontbiztosítás szükséges eleme a biztosítási piacon. Vannak viták jogi bejegyzésének viszontbiztosítási műveletek: hogy ez egy speciális formája a biztosítás és szükség azonos, ha a szerződés nyilvántartásba vételéről vagy viszontbiztosító - egy nagyon különleges kapcsolat között a „klub biztosítók kapcsolódó újraelosztás biztosítási kockázatok minőségileg eltérő szintjét a nemzetközi biztosítási ágazat. A viszontbiztosítás még inkább, mint a biztosítási magát, felfedi a lényege a kapcsolatok újraelosztása kockázat a résztvevők között a biztosítási kapcsolatok, amikor a biztosítási eset történt Kaliforniában például vezethet katasztrofális következményekkel jár a pénzügyi stabilitást biztosító München vagy Moszkvában.
A viszontbiztosító vállal felelősséget az így vagy más érintett biztosító ellátások. Ez könnyű észrevenni, hogy ebben az esetben a szerepe a viszontbiztosító a végrehajtása az első kötelezettségeit a biztosító a szerződés alapján egyértelmű, és abban az esetben, jelentős méretű átengedése - a döntő. Ezért a fejlesztés a globális biztosítási és viszontbiztosítási szektor minden élesebb a kérdés megbízhatóságát viszontbiztosítási műveletek és értékelését viszontbiztosító szavatoló. A fő nehézség a probléma megoldására abban a tényben rejlik, hogy a határokat a viszontbiztosítási piac sokkal szélesebb keretet a nemzeti jogszabályok, hiszen a viszontbiztosítási szerződést részt vehetnek a viszontbiztosítók az Angliában, az USA-ban és Németországban - országok, amelyek mindegyikében vannak bizonyos nemzeti sajátosságok a biztosítási jogszabályok fizetőképessége a biztosító.
Általában a következő fő feletti ellenőrzés pénzügyi viszontbiztosítás ellenállás:
1. „angol” rendszer - irányítást a viszontbiztosító pénzügyi ereje van, amelyen ugyanolyan teljesítményt, mint a cég közvetlen biztosítás. Ebben az esetben, ha a kiszámítása biztosítástechnikai méret adódik a nettó használt prémium, számszerűsíthető kevesebb prémium átengedte.
2. A „német” rendszer - irányítást a viszontbiztosító pénzügyi ereje nem végzik el. Pénzügyi ellenőrzés középpontjában biztosító fizetőképességét a direkt biztosítót. Annak megállapítására, a méret a tartalékok is használják nettó díjak, de a biztosítási felügyeleti funkciók közé tartozik a felett, hogy a társaság, a viszontbiztosító megbízhatóbbak a pénzügyi stabilitás és a készség, hogy teljesítsék kötelezettségeiket, valamint ellenőrzés alatt feltételeit viszontbiztosítási. Összhangban a megbízatásának, a biztosítási felügyelet joga van megváltoztatni a biztosító.
3. „francia” rendszer, amelyben a pénzügyi ellenőrzés során kizárólag a biztosító közvetlen biztosítási fizetőképessége a biztosító azonban összegének meghatározása során a biztosítási tartalékok, a mutató a bruttó biztosítási díjak kevesebb költség üzleti, beleértve azt a részét, továbbítjuk viszontbiztosítás.
Általánosságban meg kell jegyezni, hogy a jogi keretek egyértelműen szabályozó viszontbiztosítási tevékenység még nem alakult ki Oroszországban. Legvalószínűbb, a növekedés a biztosítási piac volumene, és ennek következtében a kötet viszontbiztosítási műveletek gazdasági realitásokat kénytelenek fejleszteni egy olyan szabályozási keret. A jelenleg rendelkezésre álló előrejelzések fejlesztése a biztosítási piac lehet következtetni, hogy meg kell teremteni a teljes körű jogi támogatás viszontbiztosítási tevékenység csökkenni fog meredeken után körülbelül 1-3 év, hogy van, a probléma nagyon sürgős az orosz törvényt.
1.Grazhdansky RF kód Part II