Rr-os banktartalékok - studopediya
D - a kezdeti hozzájárulást.
Az együttható 1 / rr bank úgynevezett multiplikátor vagy szorzó betét.
Egy általánosabb modellt kínál denegstroitsya figyelembe véve a szerepe a központi bank, valamint a lehetőséget, kiáramlását a pénzt a betétek a bankrendszer készpénz. Ez számos új változók.
A monetáris bázis (pénzt emelt kapacitású, tartalék pénz) - ez a készpénz a bankrendszeren kívüli, valamint a tartalékok a kereskedelmi bankok, amelyek tárolják a központi bank. Készpénz csak egy része a pénzkínálat, míg a banki tartalékok befolyásolja a bankok, hogy új betétek a pénzkínálat növelésének. Jelöljük a monetáris bázis MB, banki tartalékok R, akkor:
M S - pénzkínálatot, C - készpénz, D - betétek.
A pénz multiplikátor (m) - az arány ajánlat
pénzt a monetáris bázis:
Pénzmultiplikátor leírható az arány pénzbeli betéteket cr (letétbe sebesség) és betétek tartalékok-rr (tartalékráta):
Termwise Osszuk számláló és a nevező a jobb oldalon az egyenlet D (betétek) és kapjuk:
Az érték cr döntően a viselkedését a népesség döntő, hogy milyen arányban lesz készpénz és betétek. Az arány rr függ tartalékolási követelmények szerint a központi bank és a nagysága a felesleges tartalékok a kereskedelmi bankok megkövetelik, hogy a tetején a szükséges összeget.
Most, a pénzkínálat is képviselteti magát
Így a pénzkínálat közvetlenül függ a méret a monetáris bázis és a pénz multiplikátor (multiplikátor vagy monetáris bázis). A pénz multiplikátor azt mutatja, hogy a pénzkínálatot növelve a monetáris bázis egy. Növelése betét arány és a tartalékok előírások csökkenti a monetáris szorzó (lásd. A feladat 2. részében az „Problémák és megoldások”).
A központi bank is ellenőrzik a pénzkínálatot az első helyen, mivel befolyásolják a monetáris bázist. A változás a monetáris bázis, viszont van egy multiplikátor hatása a pénzkínálat. Így a folyamat változó a mennyiség a pénzkínálat is két részre oszlik:
- eredeti módosítása a monetáris bázis megváltoztatásával a központi bank kötelezettségeit a nyilvánosság és a bankrendszer (a hatása a készpénz és tartalékok nélkül);
- későbbi változása a pénzkínálat a folyamat „animációs” a kereskedelmi bankrendszer.
A monetáris politikai eszközök beállításához a pénz értéke, hogy ez befolyásolná a monetáris bázis vagy a szorzót. Három fő monetáris politika eszközeivel, amelyen keresztül a jegybank ad közvetett szabályozás a monetáris szféra:
1) a változás a diszkontráta (vagy a refinanszírozási ráta), vagyis az az arány, amely a központi bank kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak;
2) változások tartalék követelmények, vagyis a minimális százalékát betétek, hogy a kereskedelmi bankok kell tartani a tartalékok (nem kamatozó betétek) a Központi Bank;
3) nyílt piaci műveletek: a vételi vagy eladási Központi Bank állampapír (használják a fejlett részvénypiaci országban). Ezek a műveletek kapcsolódó mennyiségének változása a banki tartalékok, ezért a monetáris bázis. A központi bank nem tudja teljes mértékben ellenőrizni a pénzkínálat, például:
1) a kereskedelmi bankok maguk határozzák meg a méret felesleges tartalékok, és része R. befolyásoló szemlélet és rr, illetve multiplikátor;
2) A központi bank nem tud pontosan hitelek összegének el kell osztani a kereskedelmi bankok;
3) a mennyiséget cr határozza meg a lakosság viselkedését és egyéb tényezők, nem feltétlenül kapcsolódik a központi bank intézkedéseket.
A különleges helyzetét a központi bankok a hitelezési rendszer abban nyilvánul meg, hogy azok nem a kitűzött célokat a nyereség maximalizálása, és nem versenyeznek az üzleti kereskedelmi bankok. Ezek általában nem szolgálják a lakosság és a vállalkozások számára. Ezeket a funkciókat látja el a kereskedelmi bankok.
A kereskedelmi bankok az alapja a kredit rendszer. Modern bankok szerveződnek, mint a szabály, formájában részvénytársaság vállalkozások. Ők végre fúj következőképpen-funkció: a fogadására és tárolására betétek betétesek Cove; kibocsátása forrásokat a számlák és a végrehajtására transzferek; források elosztása által felhalmozott kiállító hitelek, értékpapírok vásárlása, stb Ennek megfelelően, a művelet bankok három csoportba oszthatók: a passzív (a meghajtó eszköz), aktív (elhelyezés azt jelenti), és srednicheskie (végre műveleteket nevében Klien-nek). A kereskedelmi bankok egyaránt lehet univerzális és speciális. Univerzális végre minden banki tranzakciók (egyes becslések szerint, a 100 és 300 faj) ügyfeleik számára. Specialized bankok, illetve szolgálhat egy adott iparágban, hatálya menedzsment, ügyfél-csoport, vagy a nem teljesítő nagyszámú műveletet. Például, a befektetési bankok specializálódtak a felhalmozási források hosszú ideig, és így hosszú távú kormányzati hitelek. Jelzálog bank nyújt hitelt-rádiósok vonzása és alapkezelési on-Dolgos távon biztosított ingatlan. COOP-proliferációs bankok szolgálják szövetkezetek, így nekik kölcsön elsősorban biztosított ingatlan.
Jelenleg a tőke com. A bankok aktívan növekvő, jelezve, hogy a bankok száma tőke 5 millió. EUR 44-89.
A dinamika a méret a szavatoló tőke a kereskedelmi bankok Ukrajna:
A méret a szavatoló tőke a cselekmény th
Bank fenntartja - az eszközöket a közvetett szabályozása de-pályázati rendszer.
Kötelező tartalékok - egy része a betétek, hogy a kereskedelmi bankok kell tartania formájában kamatmentes betétek a Központi Bank (Különböző formái tárolás chatsya-ország). Reserve követelményeket százalékában a betétek volumene. Ezek mérete változó attól függően, hogy milyen típusú betétek (pl határozott idejű azok azonosak, mint igény betétek). A modern körülmények között kötelező tartalék végre nem csak a funkció strahovi-CIÓ betétek (ezt a funkciót a speciális phi-pénzügyi intézmények, amelyek a bankok levonni bizonyos százalékát betétek), sokan a con-ellenőrzés egy és szabályozza a központi bank funkcióit, valamint a bankközi fizetések .
Banks tárolható iizbytochnye tartalékok - néhány meghaladó összeg a kötelező tartalék, például az előre nem látható esetekben CIÓ növekedése likviditási igényeit. Aude-Naco megfosztja bankok jövedelem összegét, hogy tudtak a luchit, fúj a forgalomban lévő pénz. Ezért, növekvő százalékos sósav-ráta szintje felesleges tartalékok jellemzően csökken.
A fent felsorolt központi bank kamatlába Binding tartalékok, annál kisebb a részesedése forrásra lehet ispol'uet Hívás kereskedelmi bankok aktív műveleteket. Visszavont-chenie tartalékok norma (rr) csökkenti a pénz multiplikátor és csökkenéséhez vezet a pénzkínálat. Így változik a tartalékolási követelmények. A központi bank WHO-hatása a dinamikáját a pénzkínálat.
Lényeg, funkciók és formák hitel.
szükségességét hitel annak a ténynek köszönhető, hogy egyes háztartások, vállalkozások jelennek meg átmenetileg szabad pénzeszközök, és egy szükségük. A piacgazdaságban a fő szolgáltatók alapok olyan háztartás (magánszféra), és a fogyasztók - üzleti. Az interakció történik közvetítők útján: .. A kereskedelmi bankok, befektetési társaságok, biztosító társaságok, brókerház stb felhalmozódnak szabad pénzeszközöket, és tegyük őket a fogyasztók körében a kölcsöntőke. A rendszer a gazdasági kapcsolatok felmerülő nyert folyamat vagy anyagi erőforrások ideiglenes használatra visszafizetés feltételei, és mint általában, a fizetés az úgynevezett kölcsön. Jogi (fizikai) személy a kölcsön, a hitelező is nevezik. Megkezdett és - a hitelfelvevő.
A hitel a következő főbb funkciókat: újraelosztás (a készpénz hitel, anyagi források újraelosztása feltételei alapján a későbbi visszatérés a vállalatok, iparágak, régiók az országban); cseréje készpénz és hitelügyletek (nem pénzbeli). Ezek a jellemzők határozzák meg a szerepét hitelt a reprodukciós folyamat növeli a hatékonyságot, biztosítja a folytonosságot.
A piacgazdaságban a hitelforrások irányul, először is, hogy a legjövedelmezőbb, gyorsan növekvő ágazat a gazdaság használják bővíteni termelés, az új eszközök, a fejlett technológia. Hitel, hogy felgyorsítsa a forgalmi források a vállalkozások, a fő forrása a fix és a forgóeszközök. Csere készpénz hitel csökkenti a költségeit a szervezet monetáris forgalomban az országban, gyorsul a forgalom az alapok, megkönnyíti a fizetések közötti gazdasági szervezetek.
A fejlesztés a hitel kapcsolatok kialakulásához vezetett, különböző formájú és típusú hitel. Ezek közé sorolható több okból. Attól függően, hogy az idő, ameddig a kezesség megkülönböztetni-call (kiadott egy rövid időszak, és eloltották az első hitelező kérésére); A rövid távú (legfeljebb egy év); középtávon (egy-öt év); hosszú távú (több mint öt év) hiteleket. IN hitelezők és a hitelfelvevők összetétele a következő alapvető formáit jóváírás: bank, üzleti, kormányzati, a fogyasztók, a nemzetközi, lízing, hitel.
Bank hitelt biztosított elsősorban a kereskedelmi bankok készpénz formájában hitelt a vállalkozóknak, a nyilvánosság számára. Attól függően, hogy a szoftver különböztetni garantált (biztosított) és a fedezetlen (fedezetlen) hitelt. Biztosított az úgynevezett nyújtott hitelek óvadékot. Mivel az utóbbi tehet értékpapírok, ingatlanok és egyéb anyagi javak. Hitel keretében kiadott garancia az ingatlan, az úgynevezett jelzálog. Fedezetlen - kölcsön adják ki fedezet nélkül.
Lejárat hitelek azonnali, késleltetett és késleltetett. Term - kölcsön, érlelés, halasztott - futamidejű kölcsönök amely a bankon belül egy későbbi időszakban (elhúzódó hitel). Lejárt - olyan hitelek, amelyek nem tért vissza a megadott határidőn belül. A természet a hitel visszafizetését megkülönböztetni váltható egyszeri kifizetés részletekben.
Kereskedelmi - kölcsön, üzleti szervezetek egymás formájában árucikkek halasztott fizetéssel. Az igény felmerül az eltérés a gyártási időt és a keringés bizonyos áruk.
Állami hitel akkor jelentkezik, ha a hitelfelvevő az állam és a hitelezők - a bankok, a lakosság és a vállalkozások számára. Kölcsönkérni a szükséges forrásokat az állam gyárt és értékesít értékpapírok: kincstárjegyeket és kötvényeket. Megvettem, gazdasági szervezetek, állami hitelek a háztartásoknak. Fogyasztói hitel elsősorban a rendelkezésre állami kölcsön a tartós javak. Ezek a hitelek visszafizetésre kerül részletekben részletekben. Ahhoz, hogy a fogyasztói hitel és pawnshops. Ez alatt kibocsátott záloga ingóságok, beleértve a drágakövek és nemesfémek, legfeljebb három hónapig, amelynek mértéke 50 és 80% -a értéke a mögöttes tulajdonság. Ha a kölcsönt nem fizeti vissza időben, a dolgok már átadták a zálogház, értékesíteni, és az ebből befolyó hogy fedezze az adósság.
Lízing hitel - a nyújtott hosszú távú bérleti gépek és berendezések, járművek, stb megtartva azok tulajdonjogát az aréna dodatelem. Meg van osztva a pénzügyi és operatív. A pénzügyi tervezési eszközök állnak rendelkezésre a teljes időszakra az értékcsökkenés. Amikor az üzemidő acc-sheniya rövidebb, mint a termelési eszközök szolgáltatásokat.
Nemzetközi hitel kölcsön államok által kiállított, a nemzetközi hitel- és pénzintézetek, magánvállalkozások a folyamat a nemzetközi gazdasági együttműködés. Ez alapvetően a pénz formájában, bár lehet Lend-lyatsya és árucikk. Hitelek formájában kibocsátott pénz és a hosszú távú jellegét, van on-cím a külföldi hitelek. Nemzetközi kereskedelmi hitelek gyakran formájában jelenik meg a vállalati hitelt, ha az exportáló cégek az egyik országból egy másik országban biztosítja az importőr halasztott fizetés.
jóváírással a bankok képesek létrehozni az új pénzt. Hogyan történik ez? Minden kereskedelmi bank vagy más hitelintézetnek rendelkeznie kell egy set-nye törvény kötelező tartalékot. Méretük határozza meg a jegybank: ez határozza meg, milyen százalékos arányú ACTi-szigetek kereskedelmi bank kell sem a betétek formájában a központi bank, vagy a készpénz formájában. Ez a százalék az úgynevezett tartalékráta. A többi pénzt a bank lehet használni, hogy növeljük a pénzt. A folyamat a pénzteremtés bankok fontolóra a következő egyszerűsítéseket: A kötelező tartalék ugyanaz minden bank, és egyenlő 10%; A bankok mérlegében tükrözte csak a változásokat; túltartalékolás (ezek megegyeznek a különbség az általános és kötelező banki tartalékok) használják a kibocsátó bankok hitelek egy személy.
Tegyük fel, hogy egy személy fektetett Bank Egy 1000 g. Units. Ezután a bankok mérlegeit, amelyben a változtatások csak azzal a feltétellel, a következő lenne:
Bank A Eszközök ______ ___ ____ _____________ kötelezettségek
Tartalék betétek 1000 1000
Tényleges tartalékok a bank egy 1000 g. Units. szükséges 10%, vagy 100 g. U. A felesleges tartalékok egyenlő 900 g. Units. (1000 -100). Bank A jogában áll, hogy a kölcsön 900 g. Units. Tegyük fel, hogy ő adta a pénzt kölcsön egy bizonyos gazdasági egység. Most a mérleg így fog kinézni
Bank A Eszközök Források
Kötelező tartalékok + 100D. u Betét + 1000D. u
Így, figyelembe véve a Bank A megjelennek betétek 1000 d.ed. és a hitel 900d.ed. A teljes összeg 1900 d.ed. Következésképpen Bank A létrehozott 90 d.ed. plusz pénzt.
Tételezzük fel, hogy egy gazdálkodó egység használható kölcsön 900 d.ed. Fizetési vásárolt alapanyagok. A nyersanyag-beszállítók át a pénzt (készpénz vagy csekk), hogy a számla a bank B bank kapott támogatás: $ 900 d.ed. is hagyott tartalék 10%, a fennmaradó pénzt adnak hitelt. A mérleg a következő:
Bank B Eszközök Források
Kötelező tartalékok + 90d.ed. Betét + 900d.ed.
Bank B további pénzt -810 d.ed. Miután megkapta a hitelt, egy másik személy vagy költsd kifizető harmadik félnek árukat vagy szolgáltatásokat. Nemrég kapta meg a pénzt hozott a bank B. A bankok mérlegének lesz: