életbiztosítás
Az első típusú szerződések - rövid távú életbiztosítás. Megtudtuk a következő dolog, ha van biztosítás időtartama 1 év, mintha a biztosítási halál (mi biztosított esemény csak a halál), akkor az ilyen szerződést talált vevőt, majd ugyanabban az időben ezen a szerződést nem merültek volna fel veszteség a biztosító, a biztosító társaság, hogy azt egy bizonyos módon, hogy bizonyos körülmények között.
Azt találtuk, hogy ha úgy kezelik, mint egy egyedi szerződés, azaz a eladott csak egy magánszemély, úgy tűnik, ehhez hozzátesszük, hogy a halál, azaz a halál a baleset, és megkapjuk balesetbiztosítást.
Ha figyelembe vesszük ezt a politikát, mint egy csoport, azaz a amely egy egész embercsoport, majd adjuk hozzá a feltétellel, hogy a szabályokat, amelyek szerint ez a csoport fogja nem vezetett a tény, hogy csak megy a rossz kockázatokat. Potenciálisan ez a mi problémánk. És egy ilyen szabályok egyik feltétele mértékben biztosított valamennyi alkalmazott, vagy az összes alkalmazott a cég megosztottság, azaz Ez Csoporthívásnál életbiztosítást. És mind a két típusú szerződések gyakoriak, és a nyugati, sőt Oroszországban.
Aztán elkezdték vizsgálni életbiztosítás hosszabb ideig, mint 1 év. Hogyan működik ez a politika? Írjuk ki az alkatrészeket. Ő a biztosítási összeg vagy a biztosítási fedezet, amely fizetett halál. Biztosítás, amely fizetendő túlélés. Kevesebb túlélés a túlélést jelentette, hogy lejárt a szerződés. Persze van egy életet. A kifejezés a szerződés. Ez a hosszú távú.
Azt kell mondanom, hogy a kifejezés életbiztosítás széles körben használják Oroszországban. Tény, hogy ő soha nem látott valahol a többi országban a kifejezés. Az életbiztosítás azt értjük, hogy a kifizetés történik, ha van egy sor ... kockázatokat, amelyek mindegyikében van egy-egy fizetés. Ebben a tekintetben, hogy ez nem kevert biztosítás, és ez a vegyes biztosítási. De azt kell mondanom, hogy mi nem tetszik neki a kifejezést, hogy a modern politika kialakítása olyan módon, hogy szinte mindig összekeverjük róla, nem igazán ilyen meghatározás szerint a meghatározást. De itt már oly sokszor nevezik életbiztosítás, amikor már a fizetési és halál esetén, és abban az esetben a túlélésre.
Megjelölt díj megfizetése díjakat. Továbbá, a díjfizetés értjük nem csak a méret (mennyit fizet), hanem a menetrend (ahogy ellenében). A szabvány itt van egy egyszeri kifizetés a szerződés, a fizetési az éves, havi és negyedéves fizetés.
További jelzett átadási értéket.
Nézd szerződés időtartama alatt.
10 éves szerződést.
Mi biztosítási összeg halál, $ 10,000. Biztosítással túlélési is $ 10,000. Díjat kell tenni havonta az összeg 60 $. 10 évig.
Lássuk, hogyan fog működni szerződést.
Először is, amikor hatályba, amikor elkezd működni a biztosítás? A biztosítási lép életbe az átvétel időpontjában a pénz a biztosító első díjat. Míg az első díjat a művelet nem írt és nem vesz részt a biztosító társaság, a személy nem biztosított.
Ezután minden hónapban ezt az összeget kifizetni, természetesen végéig 10 év. Ha a biztosított meghal vége előtt az időszak, kap 10.000 ha bekövetkezik a halál valahol ebben az időszakban, az örökösök a házirendben meghatározott, amelyek úgynevezett kedvezményezettek. Kapnak az összeget.
Hogyan működik a szerződést?
Szerződés hatályba lépése után az első díjat kapott. Ezt követően, mi számít 10 év. Minden hónapban díjat fizetnie (amennyiben a biztosított életben van, természetesen). Ha a biztosított meghal, mielőtt lejárt a szerződés, a kedvezményezett megkapja a biztosítási fedezetet túlélés. Ha a biztosított személy halt meg ebben az időszakban, a kedvezményezett megkapja a biztosítási fedezet a halálra.
Az első kérdés, azaz a egy csomó kérdést, mintha, elvileg ott van a tervezés az ilyen politikák. De ma nem fogja megvitatni a kérdéseket, és részletesebben, és óvatosan megvitassák, hogyan tarifa tekinthető. Mellesleg, ez elég kényes kérdés.
Hogyan számoljuk ki a tarifa. Mennyit kell fizetni, hogy ezt vagy azt a biztosítási fedezet.
Ez a biztosítás egyszerűen halál. Személyi balesetbiztosítás, fogunk beszélni. Voltunk előzetesen tájékoztatni, amit ma nem fogunk beszélni. Ne beszéljünk, hogyan kell létrehozni tarifák. Ez egy külön kérdés, és elmagyarázni neki, hogy kell felhívni a halandósági tábla és magyarázza a tarifák struktúrájáról. Ez általánosságban azt mondja. És általában elmondható, hogy az egész területet a biztosítás.
Gondoljunk mindenekelőtt a következő. Akit érdekel egy ilyen politika?
Először is, lássuk, mi van. Miben különbözik egy bankbetét.
Ebben az esetben azt pótolni. És ha kellett fizetni egy összegben, lenne csak egy közönséges banki lekötött betét. Hogy a mi véleményünk, mi a különbség, mi a különbség.
Ha a biztosított már megkezdődött, és felvette az első hónapban vagy a második, ő vette, hogy meghalt. Mennyibe kerülnek az örökösök. Ha az első hónapban vele, hogy valami történt, és fizetünk 60 (beszélünk a betét). Az örökösök nem kap semmit, értelmetlen. És itt Isten ments valami történik, akkor kifizeti a teljes tekercs 10000. Ez a pozitív. Kínál számunkra, hogy ez egy eszköz használatát. Egyértelmű, hogy az a tény, hogy ez egy a kumulatív. Csakúgy, mint a betéti szerződés. De látod, már szemben az, hogy van biztosítás védelmet. Isten ments történt valami, bumm, mindannyian vissza.
És mi a rossz, összehasonlítva a szerződés betét. Akkor jöttek megtörni a szerződést valahol középen, és ha jött, hogy megtörje a letéti szerződés, akkor meg fogja vizsgálni, hogy mennyit tett, de úgy érezte, ez az arány általában alacsonyabb, mint amely velejárója a számítás, ha kitartanak a végére. Lehet mondani, hogy a kamatot nem fizetik. De a járulékok, amit tettek, akkor fizet a törvény szerint meghatározott. Ez még nem lehet elképzelni, meg kell adni. De nem itt. Különösen a kezdeti időszakban a szerződés. Az első két évben. Az első évben, a végén az első évben, már készült 720, jött megtörni a szerződést, és azt mondjuk sajnálom. A visszavásárlási értéket az első évben 0 Ennyi az egész. Jogosultak.
Ez tényleg nem olyan egyszerű, mert egyes országokban, a legkisebb méret a visszaváltási összeg törvény szabályozza az egyes országokban nem lehet beállítani. Mindazonáltal nyilvánvaló, hogy a visszavásárlási értéket az elején a szerződés nem, vagy kicsi is, és akkor növekszik elég lassan. Ez rossz. Persze, hogy kell fizetni mindent, akkor fizet a biztosítási védelem esetén a halál.
Még nem tekintik a kérdést, és aki venne egy ilyen szerződés? Kinek van szüksége egy ilyen szerződés? Valójában ez egy tároló eszköz. Úgy látszik, az emberek azt mondják, a család munkálatok hagyja, hogy a férj vagy a férj és a feleség a munka, de a fő bevétele a férj és a család van némi kötelezettségeit a család ott a gyerekek előtt, hogy vesz egy ilyen szerződést. A jelenléte egy ilyen szerződés akkor is gyakran beazonosítható valójában egy ilyen szerződést, akkor is, ha nem teljesen befizetett, ez egy pénzügyi eszköz. Tehát mondjuk van, ha megtelnek is, mondjuk azt szeretnénk, hogy egy kölcsön, hogy vesz egy házat, akkor arra kérjük, hogy adja meg a vagyon, mondjuk, hogy van, hogy mennyibe kerül, stb minden nyugati országban, egy külön oszlop biztosítás. És az, hogy egy ilyen szerződés, akkor is, ha nem teljesen befizetett, ez jelentősen növeli az osztály, mint a hitelfelvevő. Ie pénzt adsz kölcsön már alacsonyabb kamatláb.
Egyértelmű, hogy itt nem kell, hogy a foglalás. Egyértelmű, hogy van egy hosszú szerződést. És mi van a lehetőség során a szerződés, hogy elszámolja a költségeket. Ha már egy ilyen lehetőséget, akkor már nem félnek, hogy végezzen egy orvosi vizsgálaton. Ie A kezdeti áramlási sebesség egy orvosi vizsgálat azt samortiziruetsya az a szerződés időtartama alatt. Ezért nem kell lefoglalni a baleset, csak a baleseti halál. Nem, de ez jobb röviden áttekintjük néhány szerződés összege többé-kevésbé részletes, és állítsa be a minősítés osztálya a biztosított személy. Először is, azt biztosan látni, hogy dohányzik, vagy nem dohányzik, vagy iszik, vagy nem iszik. De ha az összeg nagy, akkor nincs tovább.
Végül egy nagyon fontos pont, ami egy megkülönböztető jegye a biztosítási bankok és banki termékek. Mi a nem likvid szerződéseket. Ez azt jelenti, hogy el tudja adni a szereket. A banki termékek értékesítése csak az ablakon keresztül. Érthető, hogy miért, mint társult alacsony likviditás lehet értékesíteni keresztül a hivatal. Ie szeretnénk eladni a termékeket közvetlenül az ügynök, aki eladta a terméket, azonnal megkapja a biztosító társaság a jutalék. Világossá válik, hogy miért a banki termék nem értékesíthető az ügynök jutalékot kap. Mivel a banki termék piacképes, akkor eladni, mintha, látszólag azért, hogy eladja, ha eladtuk keresztül egy ügynök. Eladja magát, jutalékot kap, és másnap szakít a szerződést, és vissza a pénzt, amit összegyűjtött.
Értékesítési ügynökök útján egy nagyon fontos pont. Nézd kincstárjegyek. A GKO aránya az egyének, a tulajdonosok a kincstárjegyek elhanyagolható volt, kevesebb, mint 5% -os pontossággal. Ugyanakkor, az emberek már befektetett egy csomó pénzt a betétek, és elhelyezett betétek bankok ugyanazt kincstárjegyek. Tehát a kamatot fizetik.
Úgy tűnik, hogy a T-számlákat hozott hozam jóval magasabb, mint a banki kamat. Az egyik ok, hogy miért olyan kevés magánbefektetők voltak ezen a piacon, egyszerűen, hogy ez nehéz csinálni, hogy hol vásárolnak, hová menjen, stb majd eljön hozzánk egy ügynök csak kapja meg, rábeszéli, benne van a minden körülmények között, és ez túl sok. Ugyanakkor, ha nincs kincstárjegyek vásárolt, eladott, jól, főleg a tartományban, mondjuk egy életbiztosítást és Rosgosstrakh rendkívül alacsony hozamot a rubel. És nagyrészt annak a ténynek köszönhető, hogy csak dolgozott olyan erős szerek. Tehát ebben az időben, mivel ez rendkívül fontos a biztonság. Így terjedt el szerek. És elterjedt szerek csak akkor lehetséges rovására alacsony likviditás itt egy ilyen termék.
Tudjuk, hogy egy eset példaként megmagyarázni, hogy miért nem lehet eladni folyékony termékek ügynöki. Az egyik vállalat biztosítási jelentette az elmúlt évben (egy évvel korábban kezdődött agresszíven) „Reneszánsz-biztosítás”. Ő agresszíven elkezdte értékesíteni életbiztosítások és vonzott egy csomó díjat, mintegy 2 millió. $. mintha, gyakorlatilag 0 cselekedni. Valahol gyűjtött az év során. Sok szempontból ezek az intézkedések határozzák meg az a fajta siker, hogy a politikai körülmények lehetővé teszik a havi fizetés. A bizományosi fizet alapján éves díj.
Mondjuk ebben az esetben $ 60 havi és éves 720. ügynök díja, mondjuk, 30% -a az első részletet. Ez még mindig egy kis ügynöki díj. Így 30% -a az első fizetési lesz 240 $. Miután a szerződést, amelyet a meghatalmazott kapott hónapban 240. És 2 hónap mint kiderült sok politika megszakadt. És nem számít, milyen nagy veszteség a cégnél. Sok hamar felismerték a szer talált a politika az emberek, akik szerződött a szert kap 240 2 hónapos szerződés megszakad (ő időpontjában kifizetett 120). A nettó eredmény ezen ügylet 120 $. Az ilyen helyzetek nem fordulnak elő tiszta formában. Hogyan sehol csak írtak. És ott volt rengeteg lehetővé tévő feltételek esetén valami részletben fizetés. Nyilvánvaló, hogy ez nem látható a feltételeket. De amikor elkezdték kevés eladni. Gyakran egy cég lehet menni a veszteségek, ha úgy véli, a piac nagyon ígéretes, részben, és ott volt ez az eset. Ie a cég lépett a piacra, nagyon hangos, és nem számítva a költség.
Néhány logikai politika fejlesztését, amely nem értékesített Oroszországban és Nyugaton elég gyakori. Úgy véljük, több klasszikus. Mindazonáltal értékesítik.
Jelenleg nem szerződés időtartama. Ő dolgozik, amíg korlátlan ideig. És technikailag nincs az összeget a túlélő. Ie az emberek szeretnek, hogy biztosítsák a támogatás általában nem beszél egy szót sem. Ő azt mondta, hogy ő fizet mondjuk havonta egy bizonyos összeget. Amikor a halál bekövetkezik, a kedvezményezett megkapja a megállapított biztosítási összeg, mondjuk $ 10,000.
Sőt, nagyon, persze, van-ellátottság az ezeket a szerződéseket. És általában, vannak elrendezve, oly módon, hogy ha valaki kopogtat 100, vagy 95, akkor azonnal kifizeti a biztosítási fedezet a teljes mértékben, mintha meghalt. Természetesen senki sem tiltakozott.
Sok oka van. Egyikük egy tisztán technikai oka. Jellemzően halandósági táblázatok, amelyek számított, ők akár 100 évig. És hogy nincs tovább Chica azzal, mi fog történni után 100 évvel, azaz a szabály.
Azt kell mondanom, hogy vannak különböző finomságok.
Lásd formálisan [1] hol-élet biztosítás nem kevert. Mi csak fizetés halál. Biztosítási esetben csak egy - a halál. Itt van egy finomság, nagyon fontos gyakorlat. A raktározási szerződést ellátottság ott. Összesített szerződés tartalmaz 2 elem: megtakarítások és kockázatos.
Egyrészt, mi megvédeni magunkat a haláltól, és a másik, akkor mentse a biztosító pénzt.
Kapunk a túlélést és a viszontbiztosítási. Viszontbiztosítási rendszerint viszontbiztosító külföldi, azaz pénzt külföldre küldött. Felügyelet biztosítja, hogy ne vegye el a pénzt. Nem tudjuk Önt engedélye nélkül a központi bank a külföldi befektetésekre, például megnyitni egy letéti számlára külföldön. És mint a raktározási szerződések. Ez egyfajta magyarázat az, hogy lehetséges, hogy viszontbiztosítsa csak kockázatos részét. Ie egy nagyon kis része a prémium, amely része a prémium, amely felelős a fizetési halál esetén ebben az időszakban is át külföldön, és biztosítják, és a kumulatív - lehetetlen.
Oly hideg élet nem tartozik hivatalosan alá ezt a korlátozást. Ő is úgy tűnik, hogy nincs kockázata a túlélésre. És technikailag mindannyian meghajtó viszontbiztosítsa.
[1] vissza ezt a terminológiát elfogadott Oroszországban