Bankbetétek 2019 Mi fog változni
Banks lesz osztva két típusa
Várható, hogy hamarosan Oroszország lesz kétféle bank két különböző típusú engedélyek: az úgynevezett egyetemes és alapvető. Központi Bank, hogy készítsen törvény módosításait, úgy döntött, hogy hagyjon fel az eredeti ötlet a megosztási osztályokon a szövetségi és regionális. Abban a pillanatban, az ötlet a szabályozás, hogy a felelősség az egyetemes szervezetek maradnak olyan szigorú, mint valaha. De az alap válnak lágyabb, kedvező hitelezési a kis és közepes méretű vállalkozások számára. Ugyanakkor nem világos, hogy ezek a mentességek érintik a betétesek.
Az egyik oldalon a kisebb bázis bankok listáját megengedett műveletek letétbe helyezi, beleértve a deviza és nemesfémek. És a másik - teljes listáját a deviza tranzakciók az ügyfelekkel, a bázis korlátozva lesz. Egyrészt, a kis bankok hozzá szeretnének férni az olcsóbb források a központi bank, a másik - ez lehetővé teszi számukra, hogy csökkentsék betéti kamatok a betétesek. Azonban, ha a változás valóban vezet számának növelése jóvá a kkv-k, akkor hozza több pénzt a magánbefektetők a magas kamatok a kis bankok nyereségesek maradjanak.
Alapvető bankok nevezhető kicsi az egyszerű oknál fogva, hogy az a követelmény, hogy a minimális küszöbérték a saját tőke marad 300 millió rubel. és itt a Universal, akkor emelkedik az 1 milliárd rubelt. ami számukra automatikusan nagy. Több bázis lesz nyugodt néhány megbízhatósági és egyszerűsített jelentési a Központi Bank. Továbbá, a kisebb bankok igyekeznek lobbizni csökkentésére a Bank of Russia követelmények átláthatósága körében kedvezményezetteknek. Azonban csak az idő fogja megmondani - nem alacsonyabb, ha mindezen egyszerűsítések megbízható alap a bank szemében a befektetők. Vagy ha nem tartják be a bankárok végül ápolja a hírnevét, és hogy nagylelkű kamatpolitika. A betétesek is feltétlenül meg kell nagyobb figyelmet a választott fininstitut a beruházásokhoz.
Ebben a tekintetben érdekes tapasztalattal épület többszintű bankrendszer más országokban. Például Németországban több mint egyharmada a hitelintézetek az úgynevezett regionális takarékpénztárak - kis tőkét, és részt vesz a legkedvezőbb jóváírását regionális kkv-k, hogy a terv betudni és az új orosz bázis bankok. Az Egyesült Államokban sok éve futó decentralizált rendszer, amely magában foglalja a bankok, független államok. De mindkét példa az olyan típusú és funkcióit a hitelezési intézmények változatos szerkezetű, mint a jövő orosz rendszer, melynek csak két fő típusa a bankok.
Lesz visszavonhatatlan hozzájárulását
Bár köztudott, hogy ellentétben a jelenlegi rendszer most, magánbefektetők, a bankok kínálnak lehet választani, és visszavonhatatlan és visszavonható rendes betétek. A visszavonhatatlan ügyfél nem vonja vissza a pénzt, mielőtt az utolsó napon a letéti szerződés. Mi lesz írva nemcsak a saját szempontjából, hanem a jogszabályokban. Azaz, még a döntést a bíróság nem tudja megváltoztatni a bank megtagadta, hogy korai. Mellesleg, ez a elfogadhatatlansági tudja menteni a bank a bank fut a napon a válság, és likviditását. A választás mellett visszavonhatatlan hozzájárulását teszi a befektető, aki pontosan tudja, mit nem kell soron kívüli vonja vissza a bank pénzt hosszú távon.
Várható, hogy a hozam az új visszavonhatatlan betétek rubel magasabb lesz 1-3 százalékponttal, mint a klasszikus. Amennyiben a Bank of Russia és a DIA nem fog megváltozni korlátozó szabályokat felső határa a kamatok, akkor valószínű, hogy így lehívható számlák egyszerűen eldobja még alacsonyabb, mint most, így a vonzerejét az újítások hozzájárulást. Hozhat újakat nem kerül fölé az alapkamatot a jegybank nagyobb, mint 2 százalékponttal
Azonban az ötlet még más negatív aspektusait, amelyek még, hogy megvitassák a banki közösség. Például a szabályozó szándékozik kiadni, visszavonhatatlan okmányos letéti jegyek. Ez emeli az árat egy olyan eljárás, hogy vonzzák az új pénzt a bankoknak, ezért okoz csökkenést a hozam a befektetők számára.
Egyes külföldi országokban már régóta működnek ilyen banki termékek, mint Fehéroroszország, Franciaország, Németország. A feltételek a működési mód eltérő mindenhol. Például az USA-ban, egy visszavonhatatlan hozzájárulását mindegy lehet távolítani korai, de megtartja az ügyfél egyedi büntetést jutalék.
Megtakarítások piacán tanúsítványok
A változások ezen a területen tervezett megtakarítások bizonyítványok kínált ma egyes bankok, mint alternatíva a hagyományos betétek. Emlékezzünk vissza, hogy abban a pillanatban háromféle ezen értékpapírok az orosz piacon: megtakarítások hordozója megtakarítások és a nominális befizetés. Az első két típus tanúsítványok magánszemélyek számára. Az utolsó - a vállalkozások számára.
Érdeklődjön hozamban a tanúsítvány hordozója mindig magasabb volt, több pontot, mint a klasszikus betéti egy bank. De ez a biztonság nem biztosított a DIA-rendszer, így a vásárlók szívesebben kérdések az állami Sberbank és a VTB. Nem világos, hogy - mivel a változás után az innováció profitráta bizonyítványok és a lista kibocsátó bankok.
Voices ellen nem regisztrált értékpapír osztogattak a falak, a Pénzügyminisztérium és a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service sokáig, mivel ez az eszköz a fizetési eszközöket árnyas tranzakciók mosására tiltott bevétel. Az eredete a pénz és az érintettek szinte lehetetlen nyomon követni a papír a transzfer lánc hordozója. Ezért, miután a végső aláírása a törvény az elnök, a kurzus csak akkor okirati formában sbersertifikata a jogosult nevét és a biztosítási kockázatok, mint például a lekötött betét.
Vita folytatódik a biztosítási
Az új évben is folytatódik a vita az ellentmondásos és ezért forró téma a betétbiztosítási rendszer. Lehet, hogy a vita vezet néhány jogszabályi reformok a közeljövőben.
Számos módosító javaslatokat a határ a garantált összeg lett hagyományos szórakoztató két kibékíthetetlen oldalán. Egyikük (amely főleg a leginkább jól betétesek Képviselőház) tartósan terjesztettek elő az Állami Duma a kérdés az állami garanciák száz százalékos lefedettséget CER bármely betét összegét. A másik oldalon (a felső vezetők a nagy bankok) éppen ellenkezőleg lobbizik a kérdés visszavonását az Állami Biztosító alatt legalább egy részét a betétállomány, mert a nagy bankok viselik a fő terhet megalakult a pénztár. A Bank of Russia semleges miközben elmagyarázta, hogy nem megfelelő változások bizonytalan gazdasági időkben. Különösen, hogy a tartozás a DIA a Központi Bank, meghaladta messze túlmutat egy billió rubelt, amelyet a jegybank a pletykák, hogy a nyomtatáshoz.
Egyéb változások várhatók, és nem túl kellemes
Oksana Lukyanets szakértő Vkladvbanke.ru