Miért bankok megkezdték a személyes adatok gyűjtése az ügyfeleiről
Ez a ragaszkodás a részét a pénzintézetek egy hullám a felháborodás. Végtére is, nemteljesítése esetén a követelmények a bankok azzal fenyeget, hogy például, hogy blokkolja a fizetési kártyával vagy más intézkedéseket „ösztönözni” az ügyfelek. Az újságírók „Igazságügyi és jogi újság” megértette a legitimitását egy ilyen helyzetben, valamint megtudja a valódi felelősség az ügyfelek a bankok megtagadják a kért információkat.
Összhangban n. 8. art. Törvény 9., az egység a kezdeti pénzügyi felügyelet (ami a bankok) joga van kérni, és az ügyfél köteles tájékoztatást adni a személy azonosítását, a lényege a műveletek és pénzügyi helyzetét. A törvény azt is előírja, hogy az azonosítás céljából az ügyfelek, a bank határozza meg a nevét, természetes személy, születési dátum, útlevél sorozat és számos, az átvétel napját és a kibocsátó hatóság. Valójában, mivel a változások ezeket a dokumentumokat és a bankok aktív információgyűjtés.
„Működés Azonosítás”
Általános szabály, hogy az azonosító az ügyfél bankja felfedezi a lakóhely vagy tartózkodási természetes személy és annak azonosító számát. De a meghatározása „a lényege műveletek és a pénzügyi állapot” a törvény hiányzik. Ez általában lehetővé teszi, hogy laza e fogalom értelmezése szerint a bankok és az ügyfelek. Például a kérdőív kérdéseire „A pénzügyi állapot” lehet megválaszolni elég „normális”. Másrészt, a bank koncepcióját „pénzügyi állapot” is elég széles, és tájékoztatást a személyi jövedelemadó, a személy és családtagjai arra az időre, eszközök, számlák más bankok, és így tovább. et al.
A magánbeszélgetés a fejét a jogi osztály egyik bank azt mondta, hogy a bankok ténylegesen megkapta a titkos tétele érdekében minden ellenállást „hanyag”, hogy az ügyfelek, például, ha azt akarjuk, hogy minden tanúsítvány vagy kivonat. Bár, mint már említettük, a bank nem ok arra, hogy bevonja az ügyfél felelősséggel, kivéve, amennyiben a törvény által előírt, azaz a. E. Elutasítja, hogy végezzen pénzügyi tranzakció.
Egyesek szerint a banki jogászok belül jár el a törvény, a bankok kénytelenek küldeni ügyfeleiknek betűket kérdőíveket, hogy megpróbálja összegyűjteni annyi információt. De ahhoz, hogy ne veszítse el az ügyfelek, ezek általában lazán azt sugallják, hogy lehetséges még, hogy kötőjelet helyett adatoktól, mert senki nem fogja ellenőrizni az információkat. De valószínű, hogy kapcsolódnak a vásárlók egy feddhetetlenség, illetve azoknak, akik nyitott letéti egy kisebb összeget.
Egy másik kérdés, ha az azonosító végzik gyanúja esetén, hogy a pénzügyi tranzakciós kapcsolatba hozható pénzmosás (mosás) pénzmosás vagy CFT, vagy ha vezető pénzügyi tranzakciós kötelező a pénzügyi felügyelet, vagy tart kezében egy pénzügyi tranzakció nélkül az üzleti kapcsolatok az ügyfelekkel az összeg eléri vagy meghaladja a 150 ezer. UAH.
Ebben a helyzetben a bankok mindent megtesznek, hogy legyen a tulajdonosok az ügyfél adatait, hiszen mindketten az alanyok elsődleges pénzügyi ellenőrzési kötelezettség abban az esetben kétséges, hogy a pontosságát és teljességét az információt az ügyfél, hogy tegyen lépéseket, hogy ellenőrizze és tisztázza információt kilétét.
Felelős „false” információs
Meg kell jegyezni, hogy az ügyfél nem felelős elmulasztása a szükséges információkat, hogy a bank, de a következmények is előfordulhat. N. 9 art. 9. A törvény kimondja, hogy meghibásodás esetén az ügyfél, akikkel üzleti kapcsolat, a szükséges információkat az azonosítási és tanulmány pénzügyi tevékenységek, a téma a kezdeti pénzügyi felügyelet joga van visszautasítani, hogy további pénzügyi tranzakciók. E. A Bank saját belátása szerint (jogosult, de nem köteles, vagy kellene) megtagadhatják a pénzátutalás az ügyfél számlájáról egy másik számlára, vagy zárja be a számláját egyáltalán.
Sőt, ez az arány megduplázódott, és az Art. 1074 A polgári törvénykönyv: „jogi korlátozások miatt az ügyfél a sorrendben alapok számlája nem megengedett, kivéve, ha korlátozzák a jobb a fiók kezelése a bíróság vagy más törvényben meghatározott esetekben, valamint abban az esetben kell állítani a pénzügyi műveletek, amelyek összefüggő legalizáció (pénzmosás) a bűncselekményből származó jövedelmek, illetve a terrorizmus finanszírozása által biztosított jog. " Azonban nem valószínű, hogy a bank fog menni az ilyen intézkedések, mivel nem a saját érdekükben, hogy elveszít egy ügyfelet.
De nem szabad elfelejteni, hogy ezzel szemben, hogy az ügyfelek, a bankok kötelessége és felelőssége, hogy a Nemzeti Bank. Összhangban az állásfoglalás NBU „On jóváhagyása rendeletek végrehajtásáról a pénzügyi felügyelet a bankok, a” bank köteles eleget tenni a kérésnek, a külön engedéllyel rendelkező szerv információt követés (monitoring), a pénzügyi műveletek az ügyfél, akinek a műveletek váltak a tárgy a pénzügyi felügyelet végrehajtása révén az elsődleges pénzügyi felügyelet a pénzügyi tranzakciók és irány a külön engedéllyel rendelkező szerv az érintett fájlokat üzeneteket. Ha ilyen jogsértés azonosítása a Nemzeti Bank, a bank szankciókat ki lehet téve.
Összefoglalva, azt kell mondanunk, hogy az ügyfelek valóban szükségünk van, hogy a bank bizonyos információkat. A bank saját elektronikus kérdőívet, amelynek meg kell felelnie a jóváhagyott formában, és a bank belső dokumentum. Ennek alapján a bank létrehoz egy papír kérdőívet adatokat gyűjteni az ügyfél.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy a papír formában kell egy hajszál kérdésekre ismétlődő elektronikus dokumentum. Ezért, ha nem akarja, hogy jelentse a jelenléte ingó vagy ingatlan vagyon, valamint a számlák más bankok, nem erre. Az adatok az útlevél, nevét és azonosító kód jelentésére van szükség minden esetben.
Szakértői vélemény „Igazságügyi és jogi újság”
§ szerint. 32. Az Alkotmány tiltja gyűjtése, tárolása, felhasználása és terjesztése információt a személy beleegyezése nélkül. Azonban a veszekedés a FATF hátrányos bármely állam, így a Nemzeti Bank, és elvégzi az összes idejüket. Ugyanakkor, néhány ukrán bankok, a burkolat alatt a NBU, tényleg gyűjteni nem biztosított az ügyfél tájékoztatására a törvény által - például a számlák más bankok. És akkor használja - például hez, hogy egy kölcsön kedvező feltételekkel, tudva, hogy az ügyfél fizetőképes. Ezért van szükség egy törvény, amely meghatározza, hogy milyen adatok bankok kérhetik.