A szerkezet a biztosítási díj

A biztosítási díj az ára a biztosítási szolgáltatások meghatározása-nek szerkezete, annak egyedi elemeket kell, hogy finanszírozzanak-nanszírozás összes funkciójának a biztosító. A legtöbb fizetett prémium megy megalakult a pénztár, amelyből aztán juttatások kifizetésére szerinti szerződések, ami történt biztosítási esetekre. A fennmaradó összeget kell kompenzálni Ras mozgatja a biztosító társaság, és annak biztosítása érdekében, a profit.
A biztosítási díj, amely által fizetett biztosítási kötvény, az úgynevezett bruttó díj. Azokban az országokban, zaruzhebnyh díj által fizetett a biztosító, az úgynevezett kereskedelmi prémium. Ez áll a bruttó díjbevétel és az összeget a kivetett adók, a biztosítási szerződést. Mivel Oroszországban nincs adó, a bruttó díj egybeesik kereskedelmi prémium. Ezért a továbbiakban, a bevált gyakorlatnak megfelelően, a „bruttó díj” kerül felhasználásra.
A fő összetevői a bruttó díj nettó díj ellenében fedezi a biztosító költségeket és növeli a nyereséget.
Nettó díj fedezi károkat. Sajátosságai biztosítási ebben a részében az indoklás a díjat, hogy abban a pillanatban az árkalkuláció az érték a kár nem meghatározott. Azonban alapján a károkat lehet számítani az elmúlt időszakban a gyakorisági adatok, azaz a előfordulási valószínűsége, hogy meghatározzuk az átlagos értéket és a károsodási a valószínűségi szinten. Összhangban az egyenértékűség elve legalább a kockázat nem kedveznek a várható érték a kár, amely az úgynevezett tiszta nettó kockázati prémium. Számítása nettó díj végezzük egyéni kockázatokat, akkor is, ha azok együttes egyetlen szerződést. Az azonosított minták előfordulási kár az előző időszakban várhatóan a számítási időszak.
Ebben a megközelítésben elkerülhetetlen súlyos technikai hibákat kétféle. Először is, a. elégtelensége miatt információkat esetleges hiba diagnózis, azaz téves értékelésére véletlenszerű eloszlását a teljes kár. Másodszor, a lehetséges hiba az előrejelzés miatt be nem jelentett vagy megváltozott életkörülmények között. Bebizonyosodott, hogy még a nagyon jó információt a kár, hogy a tényleges kár meghaladja a várható érték 50% -ában. Ennek eredményeként, a biztosítók átlagos medve veszteségek miatt a biztonsági technológia kétévente. Annak érdekében, hogy az ügyfelek biztosítási védelmet, hogy tisztítsa meg a nettó díj annak a kockázatát, hogy a biztosítási díj.
Célja a biztosítási díjak finanszírozása to-KÖZ tisztán véletlenszerű eltérések a tényleges kár várható érték Mykh. A felvétel a biztosítási díjak a díj csökkenti a véletlenszerű kockázatot a biztosító társaság, hogy elfogadható szintre. Az összeg a biztosítási díjak alapján meghatározott kockázati intézkedések arányában az egyes pillanatokban a forgalmazás kalkuliruemogo kár (a várt kockázatbecslés, szórás, variációs együttható), vagy ezek kombinációja mutatók.
A felár a költségek a biztosító társaság prémium tag költségek fedezését a biztosító. A költségeket a biztosító társaság áll az alábbi fő részekből áll:
• adminisztratív költségek kifizetését kiadó elmozdulások személyzet fizetését, irodai költségek, díjak víz- és villany, stb.;
- beszerzési költségek, vagyis a költségei között létrejött új biztosítási szerződések, a nagy részét ezek a költségek együttes misszionáriusok díjazást biztosítási közvetítők.
Mark-up egy bevételi forrást biztosító tevékenységeket. Mark-up - ez a százalékos tőke, meghatalmazotti tőketulajdonosok díj annak használatát. Ezt a juttatást kell kiszámítani, figyelembe véve a jövedelemadók.
Része a biztosítási díj, mellyel költségeinek fedezésére kialakulása és a tervezett nyereség a biztosító, úgynevezett terhelést. A fő részét a szerkezet a bruttó díj kerül nettó Irem. A terhelés csak számlák egy kis része a biztosítási díj: átlagosan 10-20% attól függően, hogy milyen típusú biztosítást.
Biztosítási díjak kifizetése, általában időpontjában a szerződés megkötése, és a kifizetések is végbemehet egész biztosítási idő. Következésképpen, bár az összegyűjtött díjak pénztár és ideiglenesen rendelkezésre álló forrásokat. Ezeket a forrásokat befektetni és fogadni, ugyanakkor egy bizonyos jövedelem. Jövedelem befektetéséből származó átmenetileg szabad pénzeszközök egy további bevételi forrást a biztosító társaság. Nagysága a kapott befektetési jövedelmet közvetlenül kapcsolódik az időszakot, amely alapokat fektetett, és így a biztosítási időszak. Ezért életbiztosítás, ahol az átlagos életbiztosítás a fejlett országokban nem kevesebb, mint tíz éve, a beruházás megtérülése jelentős lesz, ami nem a vagyonbiztosítás, ahol a legtöbb kötött szerződések időtartama egy év.
Része a nyereséget a beruházási aktivitás a biztosító, akkor lehet figyelembe venni, ha igazolja a biztosítási díj.

A számítás a nettó díjbevétel beruházások elszámolása csak életbiztosítás. A vagyonbiztosítás, ahol a jövedelem elhanyagolható, hogy nem veszik figyelembe.
Módszertan tanulmány a kockázati prémium Herre
A fogkő kockázati nettó díj hagyományosan kapcsolódik a biztosítás területén a matematika. Meghatározása más elemei a díjat utal, hogy a biztosítási üzleti gazdaságtan. Kiszámításakor a nettó díj a kockázatát, hogy a fő probléma az, hogy a bizonytalanság a kár időpontjában számítás. A számítást kell végezni annak érdekében, hogy nagy valószínűséggel az esetleges károk fedezésére, hogy teljesítmény garantálja a biztosítási kötelezettség a jövőben.
A kiindulási pont az, hogy tanulmányozza a létesítmény törvényeket-dimenzió kalkuliruemogo kockázatot. Általában a jogszabályok ezt a dimenziót fejezi ki a valószínűségi eloszlásának által okozott teljes kár kockázata kalkuliruemy időszakban. Ezen kívül, meg néhány jellemző paraméterek ezt az eloszlást, mint például az átlagos értéket és a diszperziót. Tájékoztatás a megoszlása ​​a teljes kár, ha szükséges, ki lehet egészíteni az információt a nap az egyes komponensek ezen eloszlás - az esetek száma a kár és annak értéke alapján a biztosítási ügyben.
Nap meghatározása egy véletlen minta a frekvencia és a kár mértékének van szükség információkat az előző időszakban. Létrehozása törvények és a megfelelő számadatok várhatóan a számítási időszak. Ahogy meghatározásában eloszlása ​​a kár, és annak előrejelzések a jövő lehetőség van a hibák. Ezeket a hibákat nem lehet megszüntetni teljesen, de meg kell próbálnunk minimalizálni.
Kockázatának csökkentése hibák diagnosztizálására társított minták bővítése összesített információkat, amelyek pro-szokásos tarifa számítás. Fontos, hogy azonosítsa a kockázati tényezők, amelyek jelentős hatást gyakorolnak a frekvencia a veszteségek és azok nagyságrendjét. Rizikófaktorai között vannak kiválasztva azokat, amelyek a leginkább hozzájárulnak a magyarázata a törvények a károk és a prognózist. DIG tényezőket nevezzük tarifa faktorok vagy jelei tarifa.
Minden kockázatokat mutatnak ugyanolyan jellemzőkkel tekintetében a tarifa adatok tényezők egyike tartalmazza tarifacsoportba. RSA a különféle kockázatok meglehetősen homogén, amely biztosítja a megbízhatóságot a számításokat. Annak érdekében, hogy tovább csökkentse a kockázatot a diagnózis, fontos, hogy nem csak a tanulmány az egyes díjszabási csoportok, és próbálja meg létrehozni egy szórakoztató-közi kapcsolat a vám- és a funkciók tényezők, it, károkat. Ez a módszer simítását véletlenszerű ingadozásokat a kár információkat.
A számlázás egy előre meghatározott kockázati tényezők a kockázata a következő; jellegtelen vagy rejtve megfigyelések-kockázati tényezők okozhatnak megmagyarázhatatlan heterogenitást a csoporton belül által alkotott tarifa. Ebben az esetben a szakértők azt javasolják, hogy különbséget a nyers adatokat, amíg a tanulmány a konkrét egyedi kockázatokat.
Így a kialakulását az eredeti alap a tarifa számítás segítségével három típusú információ:
• adatok az egyes károk egyetlen kockázati;
• átlagos kár tarifa-csoport;
• adatok az egész közösség számára kockázatos.
Elméletileg fennáll az a kockázat egy jól kidolgozott elmélet tracing-lyatsii díjak, amely azon a feltételezésen alapul, hogy az információ véletlenszerű minták kalkuliruemogo kockázat és a legfontosabb jellemzői ennek a mintát.
A formai szempontból, a kockázati prémium a meghatározás szerint a funkcionális I megfelelő sérülés veszélyeit egyedi vagy több kockázatot.
A biztosítási díj arányos kiválasztott pillanatokban Ras EFINITIONS az alábbi módszerek valamelyikét:
• az elven alapul, a várható értékelés:
• az elven alapul, a szórás:
• A variációs együttható:
Így, a biztosítási díj arányos vagy ad ozhi-kockázatbecslést vagy a standard eltérés, vagy ET-kony
Így kár mértéke határozza meg elosztják az esetek száma a károsodás figyelhető meg a beállított egységek számát a benne. Átlagos károk a következőképpen határozzuk meg a teljes összeg a kár az esetek száma a kár.
Ez a képlet alkalmazandó időpont kiszámítására a nettó nettó díj nem csak a biztosítási veszteségek, hanem életbiztosítás.
Az életbiztosítás a biztosítási összege megegyezik a biztosítási összeget, azaz Egy fix érték, amint arról a biztosítási szerződést.
Nettó díjak a kockázatokat a nap fedezi a károkat. Az életbiztosítási nyújt felhalmozódását a biztosítási összeget fizetni a biztosított végén a szerződés időtartama.