Miért van szükség egy kumulatív életbiztosítás
Miért van szükség egy kumulatív életbiztosítás?
Halmozott életbiztosítás (layfovoe biztosítás) - rejtély az ukránok többsége. És nem csak azért, mert még nem szokott. A probléma a „layfovyh” biztosító társaságok, amelyek hozzájárulnak a vevői venni, de a jövőben ez a pénz hallgat.
„Az ügynök azt mind nagyon szép, de amikor eljött az ideje, hogy írja alá a szerződést, azt mondta, hogy a szöveg látok, amikor megpróbáljuk az első kifizetés a biztosítás. Saját felháborodás alkalmazottja teljesen figyelmen kívül hagyja, és egyszer azt mondta, ha azt a pénzt? Természetesen nem voltam hajlandó. És különben is, miért kell életbiztosítás „- megosztva a” pénz „a maga története Account Manager Irina Dubovitskaya ügyfelek.
Kap a biztosító társaságok a szükséges információkat, ami elméletileg kell nyilvánosságra, nehéz nem csak a szokásos ügyfél. Például mutatók, mint például a méret a biztosító adminisztratív költségek (jutalék szerek, ennek költsége biztosítási tevékenység, és így tovább.) Tudjon meg mindent szinte lehetetlen. „Üzleti titok és a belső információ” - ez az, motivált, hogy visszautasítják a tudósítók „Money” a biztosító társaságok. De az emberek a know „nem tartoznak a felvevő” azt mondják, hogy az egyes cégek, ezek a költségek teszik ki 90-100% -a díjak gyűjtött, hogy könnyű tölteni az összes ügyfél hozzájárulást.
A legtöbb biztosító vállalatok egyre nagyobb tartalékok és az eszközök. A csökkenő tartalékok elsősorban azok a biztosítók, akik sok hitelfelvétel ügyfelek. „Céltartalékok bankbiztosítási, mint a” rövid „írják le, mint” hosszú »opció« ellátottság »az ilyen termékeket általában nem volt« - magyarázza az elnök a »USG Life« Oksana Golenshina.
Elég jó eredményeket, mert a visszatérő betétek meredeken esett az elmúlt évben. Itt megtalálja az összes ezek a számok nem erősítették meg majdnem igazi előnye. Itt a helyzet ugyanaz, mint a zárt végű befektetési alapok - bármilyen bejelentett befektető (a biztosított), és a tényleges jövedelmének nagyságát ismert lesz csak a kifizetés időpontjában a politika.
ravasz figurák
Szeretnénk figyelmeztetni, hogy néha a számok „layfovyh” biztosítók által létrehozott egységes csodák. Például még a sikeres év, a jövedelem az egyéni cégek is lényegesen alacsonyabb, mint a versenytársai. Miért olyan jelentős különbség a jövedelem, ha a pénzügyi eszközök listájára, amelyben a Társaság befektethet, egy mindenki számára?
És ez nem mindig olyan konzervatív befektetési stratégiát. És az a tény, hogy nem minden vállalat a legtöbb díjak irányul, hogy a kialakulását tartalékok: egyes biztosítók, különösen azok, akik összpontosítani multi-level marketing az értékesítés és a biztosítási kötvények, fizetnek hatalmas jutalékok szerek, reklámszövegek. Nyilvánvaló, hogy egy ilyen helyzetben jön tartalékok egy kis része az összegyűjtött pénzt. Ezért a biztosítók és állapítsa meg a minimális befektetési jövedelem (van is egy jogi követelmény, hogy nem lehet kisebb, mint 4%), annak bizonyítására, hogy legalább valamit keresni az ügyfelek. „A növekedés kapcsolódó költségek jutalékok, azt jelzi, hogy az ilyen biztosítók lehetnek problémák a fizetések az ügyfelek” - figyelmeztették előre elnöke SK „Grave Ukrajna” Natalia Bazilevskaya.
A hazai biztosítók adminzatrat szint eléri a 20% -ot. Ez sok - 2-3-szor magasabb, mint az ésszerű szinten. És ez érthető, hogy miért nem akarja, hogy „ragyog” ez a szám. De vannak indirekt jelek, amelyek lehet megítélni, hogy milyen szigorúan a biztosító utal, hogy a pénzt az ügyfelek. „Feltétlenül figyelni aránya díjak és tartalékok. Ha van a növekedési dinamika a biztosítási díj, de nincs növekedés a biztosítási tartalékok, akkor beszélhetünk a rejtett negatív tendenciák „- mondta elnöke SC” Fortis Life Insurance Ukrajna „Hayes Yuken.
Arra is szükség van, hogy tanulmányozza a szerkezete tartalékok. Ha legalább 10-20% -os befektetett likvid részvények és más kockázatos eszközök nagyon, van egy nagy veszélye, hogy nemcsak, hogy csökkentse a beruházás megtérülése, hanem a veszteség a befektetett források. Ez csak a szerkezet tartalékok a biztosítók néma együtt. Pénzügyi Szolgáltatások Bizottsága, ay! Igénylik a rendszeres, negyedéves kiadvány szerkezetének tartalékok a biztosítók!
Tőke és prémium
Ez nem mindig jelzi a tőke- és biztosító. Az a tény, hogy a biztosító társaságok, különösen most jött a piacon, gyakran „élő” rovására a törvényes alap. Értékesítési mindig szinte „nulla”, de meg kell tartani irodák és fizetni ügynökök jutalékot. Ebben az esetben a mérleg érdemes egy szép szám, míg a pénzt a „ustavnika” elfolyik lassan. Igen, és nem az a tény, hogy az egész alap jön létre a „valódi” pénz.
Mégis biztosítók büszkék, hogy ők a legjobb pozíciókban különböző minősítéseket díjakat. Azonban nem mindig a méret a kifizetések nem igaz. „Annak érdekében, hogy” csaló „díjakat a biztosító nem jelenne tényleges kapott összegeket, mint állította. Például, ha az ügyfél kötött politika 5 évvel kifizetését 3000. UAH. Minden évben, a biztosító társaság ír nyilatkozatok azonnal 15 ezer. UAH. Miközben egyre csak 1/5 az összeget. De a biztosító azonnal „levenni” az első sorban alapján „- megosztva a” pénz „a fejét az egyik az Egyesült Királyságban.
Így papíron működik a cég a pénzt, hogy ő valójában nem volt, és nem ismert, hogy ez működni fog, mert az ügyfél mindig megvan a lehetősége, hogy felmondja a szerződést. Elismerik a „felfújt” prémium is összefüggésbe a növekedés a növekedés üteme a tartalékok.
Értékelés jövedelmezősége és pénzügyi teljesítménye a nagy biztosító társaságok layfovyh
befektető szótár
Életbiztosítás - védelem az ügyfél halála esetén, az egészség elvesztése vagy megkapta a felhalmozott megtakarítások esetében a túlélés nekik egy bizonyos időpontban. Halmozott életbiztosítás nem csak fizetés összes hozzájárulások, hanem befektetési jövedelem (bónusz) nem lehet kevesebb, mint 4% -kal nőtt.
Biztosítási tartalékok - alapok szánt kifizetések esetén a túlélés ügyfél halála, az egészség elvesztése. Alakult a díjak és a befektetési bevételt ügyfelek. Formálisan, nem az ingatlan a biztosító.
Biztosítási eszközök - a biztosító eszközein (befektetett eszközök, pénz, beruházások).
Biztosítási díjak - az ügyfél fizetési biztosítások.
A visszaváltási összeg - a pénzt, hogy az ügyfél joga van a korai befejezése a felhalmozódó biztosítási szerződés. Az első néhány évben nulla vagy lényegesen kisebb, mint a járulékok már abban az időben a felmondás.
Hogyan válasszuk ki a biztosító
1. Nagy Equity
2. A stabil növekedés a tartalékok és a díjak
3. Az a lehetőség, hogy megismerjék a szerződést, és a szabályokat a biztosítási vásárolni politika
4. Nem kevesebb, mint a piaci átlag hozam az elmúlt 2-3 év
5. Láthatjuk a cég jelentései
Mit kell keresni, tanulmányozza a vállalati jelentések az életbiztosítási
1. Az eszközök egy biztosító társaság mindig magasabb lesz, mint a tartalék
2. A cég nőjön díjak, a tartalékok, az eszközök, a tőke
3. Befektetési jövedelem nem különbözik jelentősen az átlag piaci
4. Az akciók nem haladhatja meg a 10-20% -os tartalékot biztosító
5. Fizetési második és az azt követő években a politika legyen legalább egyenlő fizetések a jövevények ügyfelek
6. visszaváltási összeg nem növelhető évről évre
Hogyan fektessünk a tárolási politika
1. Írj egy nyilatkozatot a következtetést a biztosítási szerződés
2. Válassza ki a listából a kockázatokat a biztosítási és a biztosított összeg és a szerződés futamideje
3. Adjon dokumentumokat:
- útlevél;
- az azonosító kód;
- másolatot az útlevél és a kódot a kedvezményezett;
- Néha - orvosi igazolást a jó egészség (különösen a biztosítási, „kritikus betegség” kockázat).
4. aláírja a szerződést
5. Szerezd meg a biztosítási kötvény
6. Helyezze be az első biztosítási kifizetés (minimum - 2500 UAH.)
Hogyan jutok biztosítási kártérítés
Amikor a túlélés (vége a szerződéses időszak), hogy nyújtson:
- kifizetési kérelem;
- a biztosítási szerződés;
- papír - a recipiens fizetési;
- számlaszám, valamint banki fizetési;
- azonosító számát a címzett.
Bekövetkeztével a biztosítási esemény (halál, baleset) tovább kell biztosítani:
- a halotti bizonyítványt;
- másolata az orvosi halotti bizonyítvány, boncolási jegyzőkönyv (ha van ilyen), megfelelően igazolt;
- egy példányt a döntés vagy határozat a rendvédelmi szervek (ha a büntető ügyet indított a halál tényét);
- egy dokumentum, amely igazolja az a tény, okaira, körülményeire és a baleset következményeinek (közlekedési rendőrség, tűzoltóság);
- dokumentumok az egészségügyi intézmény igazolja a kárt.
Milyen adókat fizetik a megtakarítási politika
Készült a hosszú távú „layfovomu” politika díjak a biztosítottnak levonhatja az adóköteles jövedelem.
De amikor polucheenii kifizetéseket e politika a biztosító levonja 15% -os adó 60% -át ez az összeg az esetben, ha a következő feltételek teljesülnek:
- a szerződés időtartama - 10 éves vagy annál nagyobb;
- biztosítási kifizetéseket nem kevesebb, mint 5 év;
- a szerződés előírja a fizetendő biztosítási és túlélő (end of szerződéses időszak);
- a szerződés részleges fizetés időtartama alatt a szerződés;
- biztosítás kifizetés végezhető időtartama alatt a szerződés bekövetkeztével halál, rokkantság I-csoport.
Összefoglaló: Ahhoz, hogy 50 000 dollár „kezében” a 10 éves szerződést kötött a minimális kumulatív befektetési jövedelem 4% -kal nőtt, a biztosított szükségességét, hogy minden évben nem kevesebb, mint 4000 dollár.