Adósok eltűnnek délben, vagy hogyan kell csalni a bank @ gazdaság

Azok aránya, szándékos mulasztások Consumer expressz hitel mennyisége 10 és 25 százalék

A gyors fejlődés a hitelezési Ukrajnában szolgált egy jó eszköz a csalók, akik találtak egy új módszert az illegális gazdagodás. A legtöbb hitel csalás érinti azokat, pénzügyi intézmények, amelyek támaszkodnak a rendelkezésre hitelek magánszemélyek. Ez szó szerint az összes kereskedelmi bankok Ukrajnában: a munka egyénekkel, melyek már régóta tárgya erőhatást №1.

Bankárok azt mondják: aránya a szándékos mulasztások Consumer kifejezni hitelek teljes összegét utólag ilyen típusú hitel nem haladja meg a 10-15% -ot, noha az egyes pénzügyi intézmények, ez a szám eléri a 25% -ot. De minden esetben, a csalárd hitelek a bankok - a nagy fejfájást. Vissza a pénzt kapott a hackerek, az esetek többségében lehetetlen. Íme néhány tipikus példát.

Néha ezek az emberek nem is emlékszik, hogy valaki még kivitte őket a boltban. Hogyan és mit adtak valaki az útlevelemet. Ebben az esetben a bank sikere attól függ, milyen mértékben a lustaság biztonsági dolgozókat - ha nem tartja szükségesnek, hogy ellenőrizze az ilyen egyedi hitelfelvevő, akkor semmi jót tesz a bank még nem fejeződött be. Visszafizetési ilyen esetekben természetesen nem, valamint ki a nyomvonalat a valós átverés: alig „hitelfelvevő” képes lesz emlékezni rájuk, még a leggyakoribb jelek. Az igazságosság meg kell jegyezni - vezetői körül egy ilyen „hitel” a téma, képviselői a bank kockázattal az egészségre: egy állampolgár alkohollal elborult elme könnyedén, anélkül, hogy részletekbe, hogy lecsapjon egy vendég egy konyhakéssel.

Hamis dokumentumok - szintén gyakori eszköze a hitel csalás. A támadók ragasztott fotóikat a hamis útlevél. Van egy sokkal kifinomultabb módon - a megjelenést, hogy megfeleljen a fénykép a lopott vagy talált dokumentumot. Ebben az esetben, a nők gyakran használják útlevelek, mert a hölgyek nagyon könnyű megváltoztatni a megjelenését - hajszín, haj, smink. a bank képviselője lehet meggyőzni, hogy a különbözőség a kép változása miatt a kép - „Nem vagyok beteg, és én vagyok a fehér és bolyhos”.

Megjegyzés: ebben az esetben az áldozat is válhat nem csak a bank, hanem a gyanútlan polgár - útlevél birtokosa. Például egy szervezett csoport csalók küldött cinkosa a hitel. Felkapta az útlevél fényképes, mint egy nő. Egy idő után, a jelenlegi tulajdonos az útlevél kapott értesítést: befizetésének határidejét a havi fizetés lejárt, és nem kerül felszámolásra büntetést. A nők esetében ez volt a teljes kinyilatkoztatás, akkor a hitelfelvevő a hitelintézet. Ezután mentse a tulajdonosa az útlevél csak grafológiai vizsgálat - ellenőriznie kell az aláírás a hitelszerződések. De a bank nem ebben a helyzetben nem segít.

Egy másik példa. Az ember elveszti az útlevelet, és a rendőrség nem alkalmazható egyszerre -, mert a banális lustaság. Eközben a dokumentum kezébe vállalkozó egyének büntetőjogi tendenciákat. A csaló sikerült, hogy hitelt több bank a teljes összeg 100 ezer hrivnya. Ennek eredményeként a személy, aki elvesztette az útlevelét, és kezdjük, hogy felszámolja a finanszírozók, igényes azonnali járulékot fizetnek a kamat, és visszafizeti a „test” a hitel. A rendőrök, talán lehet tanácsolni, hogy továbbra is óvatosabb: ha a kár az útlevelet azonnal levelet nyilatkozatot a bűnüldöző szervek, amely rögzíti azt a tényt, a veszteség a dokumentumot. És ha kihasználja az útlevél átverés, magánszemélytől lesz „alibi”. Ha egy személy egy hivatalos dokumentum, amely igazolja a veszteséget az útlevél, a bank nehéz követelni tőle semmit. A hitel elismert rossz adósságok és visszafizetik rovására tartalék alapok a bank.

By the way, az ukrán bankok talán leginkább érintett a csalási saját alkalmazottak! Itt egy igaz történet. A munkavállaló az osztály a fogyasztói hitel banki hitel jegyzett jelenleg egy útlevél távoli rokona (úgy gondolta, hogy elvesztette a dokumentumot, és kapott egy újat). A banki csalás közvetlenül felelős hitelességének dokumentumokat. Nem volt nehéz, hogy több hitelt valaki másnak útlevelét. Többször váltott dokumentum adatait, és be kell nyújtani a hitelintézet fénymásolatát hamisított senki nem vette észre. Ő a „szerzett” mintegy 200 ezer hrivnya, de a „Got Game”: biztonsági szolgálat intrusa rájöttek, és most várja a bíróság döntését. Ő néz terjedő szabadságvesztés három év a csalás. Jogosan!

Gyakran csalók összejátszanak a hitel szervezet döntést befolyásoló hitelt. Ismét egy példa a valós életben az egyik pénzintézet. Egy bizonyos érettségizett már képzett a bank nyilvántartása expressz hitel a boltokban, kapott egy lemezt a kódot, és jelszót, hogy belépjen a bank hitelezési rendszert, és a munka megkezdése. Minden úgy ment, mint rendesen: a közelmúltban tanuló kap a látogatók profilok, ellenőrzése az útlevelek, és abban az esetben a bank hozzájárulását a kiadását a hitel szerződés készül. De ismerős egy bizonyos fiatalembert, akiről kiderült, hogy egy csalás, megváltoztatta a „hitel idill”. Valaha a barátnője kap hitelt a hamisított útlevelek. Elfogadom, hogy segítsen neki, ha a banki alkalmazott nem tagadhatta: a fiatal férfi azzal fenyegetőzött, hogy értesítse a bank vezetősége.

De hamarosan az alkalmazottak a hitelintézet már észrevette, hogy a legtöbb nyújtott hitelek e munkavállaló nem térítjük vissza. Biztonsági szolgálat, felhívta a polgárok említett kérdőívet, megállapította, hogy azok nem hiszem, hogy a hitel. De az elveszett útlevél. Megjegyzés: összejátszás a hitel menedzser - az egyik leghatékonyabb, a támadók szempontjából, módjait csalás. Nincs szükség különleges trükköket - mindig biztosítani banki alkalmazott, és korrigálja a profilban. És az eredeti útlevelet, akkor nem hozza - csak másolja a dokumentumot. Ráadásul nem minden alkalmazott a hazai bankok felelnek erkölcsi kódexét az építtető a kommunizmus - mehet és a csalás.

De nem csak a kibocsátása fogyasztási hitelek kiterjesztett csalás. Itt van egy másik szerint a műfaj, ez szórakoztató Odessa Story. A rezidens „City by the Sea” hamisított okmányokat regisztrált áruház állítólag adja bútorok. Én bérelt egy szobát, és még bérelt személyzet. Megállapodást kötött jóváírása ügyfelek egyik helyi bankok. Munka kezdődött. A másfél hónap a cég nem értékesített egyetlen bútordarab. De a hitelező bank rendszeresen nyújtott „hamis” ügyfélszámla, amelyre a utalják. A szerepe az ügyfél sikeresen elvégzett odesszai vállalkozó bérelt pénzhelyettesítő. Rövid idő alatt a bank kiadta több tucat fogyasztási hitelek összesen $ 500.000 hrivnya. Finanszírozók aggódnak, hogyan alig megnyílt üzlet élvezhetik a nagy népszerűségnek? Érkező csekk, banki biztonsági tisztek úgy találta, hogy az iroda kihalt, az összes ingatlan elvették, és az eladók sétálni. „Shopping” útmutató eltűnt értesítése nélkül bárki és nem számít. „Hero” akart.

Szintén gyakori fajta machinációk a fedezet. Például egy cég vesz a bank $ 150,000. A párt ellátás a háztartási készülékek, adott záloga négy teherautó, hogy kerültek a parkolóban egy pénzintézet. Egy idő után, az általános igazgatója a cég kérte a bank vezetése, hogy nekik egy rövid ideig a három gép: amely nem az árut, amelyre egy nagyon fontos ügyfél. Az általános igazgató bemutatott különböző dokumentumok megerősítik, hogy szükség van a közlekedés. A bank eléje ment, „elengedni” a kamion egy nap. Azonban a gép nem tért vissza, a cég azonnal zárt, a feje eltűnt. Gyakran vannak más csalárd rendszereket kisegíteni. Tegyük fel, hogy a biztosított eszközök értékének fedezetként lehet jelentősen eltúlozta: végző szakemberek az értékelés megállapodást köt a bűnözők és a „rossz” nem támogatja a bank egy bizonyos díjat.

És végül, a legszórakoztatóbb és szokatlan megoldás. az ügyfél a bank kölcsönt vett mérete ezer dollárt hat hónapig. A fogadalom hagyott egy viszonylag új külföldi autót, helyezze azt az őrzött parkolóban a pénzintézet. Utána ment külföldre. Nincs havi kifizetések távolléte alatt számoltak be. Bank vezetői törték a fejüket: hol lehetne zapropastilsya tekintélyes polgára elme? Ugyanakkor bankárok nem túl aggódnak a pénz: az autó értékét sokszorosa a hitel nagyságával. De még hat hónap után a hitelfelvevő tért vissza egy hosszú utazás. Azonnal elment a bankba, és visszafizeti a kölcsönt, a kamat szaladt és szankciók késedelmes fizetés. Hitel tiszt megkérdezte, hogy miért vette a hitel, ha tudná, hogy nem tudta visszafizetni az adósságot időben. „Nem akartam, hogy elhagyja az autót a szokásos parkoló, ahol a hely, érdemes legalább 200 $ havonta - nyugodtan magyarázta leleményes ügyfél - a bank szolgáltatásait kerülni nekem sokkal olcsóbb és a terület, ahol a pénzügyi intézmény védett megbízhatóbban.”. Kiderült, ez történik.