Banking - banki menedzsment - kilátások a fejlődés a bank pénzügyi osztály

Kilátások a fejlődés a bank pénzügyi osztály

A pénzügyi osztály a bank a link, amely megegyezik a likviditás menedzsment, vagyon- és, hogy szükség van a tőke és a kockázat; Van egy fontos feladat, amelynek értéke folyamatosan növekszik. Egyrészt, a pénzügyi osztály kezeli a mérleg és a likviditás, az összes intézkedést, hogy növelje a eszközarányos megtérülés és minimalizálja a kötelezettségek értékét - elsősorban ügyes és ésszerű felhasználása származékok. Másrészt, segít átalakítására mérlegeket és az új termékek kifejlesztésére.

A hatalmas siker egy jó kiskereskedelmi termék és annak elfogadása a piac létrehozásához szükség van egy nagyobb mennyiségű tőke, mint ott van a bank birtokában van. Amikor ez történt az USA, jött a támogatás a bankok értékpapírosítási eszközök. értékpapírosítás lényege a következő. Tegyük fel, hogy a bank kibocsátott jelzáloghitelek érdemes £ 1 milliárd, amiért vette £ 40 millió saját tőke ezek a hitelek a jogszabályi előírások szerint. Bár az £ 1 milliárd jól hangzik, de ez 10.000 házak £ 100,000 minden, például, vagy csak az egyik nyolc összeg az összes fennálló jelzáloghitelek. 10.000 otthonok mintegy 0,4% -a vásárolt ingatlan az Egyesült Királyságban az év során. Vannak befektetők, mint a nyugdíjalapok és alapkezelő társaságok, akik szívesen vásárolnak egy patak jövedelem a jelzálog £ 1 milliárd - vonzó eszközök fix hozamú, hogy hozza szilárd nyereséget alacsony kockázatú (akkor is, ha összehasonlítani, mondjuk, a legtöbb vállalati befektetési minősítésű kötvények). Annak érdekében, hogy az általuk vásárolt a jogot, hogy a jelzáloghitelek mennyisége valamivel kevesebb, mint £ 1 milliárd, a bank elengedi a tőke, és semmi sem akadályozza meg, hogy menjen, és eladni a jelzálog egy másik milliárd fontot. Ugyanakkor, fogadó jutalék bevétel a felfedezés a jelzálog, ő továbbra is díjat beszedni feldolgozásához ezeket a kölcsönöket. Jelzálog - nem az egyetlen termék, amely lehet alakítani értékpapírok. Fogyasztási hitelek, autó hitelek és követelések hitelkártyák is alkalmas ez az eljárás, valamint egyes osztályok hitelek cégek. Elméletileg bármilyen bevételeit akkor értékpapírosított.

A lényeg mindez, hogy a bank nyugodtan menjen a saját üzleti és több pénzt fix áron bázis források elosztásáról. Ezen kívül azt is lehetőséget kap arra, hogy elérje a nagyobb hatótávolság, mint tette volna a bank tőkéjét. A kiskereskedők utálom az esetekben, amikor a körülmények arra kényszerítik őket, eszközök befagyasztására a készletek, de ez felel meg az a tény, hogy a bankok mindig is tették - már befektetett összes tőke hitel tartalékok. Az értékpapírosítás fontos jellemzője az amerikai balansz, de nem értettem, ezen az oldalon az Atlanti-óceán. Azonban, akkor biztosan történni, ha az átlagos játékosok kiskapitális verte nagyobb bankok saját fegyverek - hatékonyságának javítása legjelentősebb szempontból, beleértve a pénzkezelési. Egyre kezdeményezések támogatása rendszeres bankok igénybe értékpapírosítás - ahelyett, viseli a magas költségek vonzza az új főváros. Egy jó példa a értékpapírosítás akcióban szolgálhat Northern Rock bank. Ez teljesen biztonságos mechanizmus a pénzügyi tervezés, és nincs hatással az ügyfél, akinek a szerződést a bank továbbra is érvényben van, és senki sem megy.

Ugyanígy, amint azt már említettük, a pénzügyi osztály segíthet az új termékek kreatív származékok felhasználását. Az innováció terén nyílnak korlátlan lehetőségeket, de ne feledkezzünk meg a kockázat: a kreatív, annál nagyobb a lehetséges az ötlet, és a kockázat - ez az alaptörvény a pénzügyi tudomány.

Erre vonatkozóan azt akarjuk, hogy két előrejelzéseket. Először is, azt látjuk, a megjelenése a kreatív termékek a munkaerő, különösen a területén a megtakarítások és a beszerzés finanszírozásához a lakások és autók. Másodszor, amelyek közül néhány származékok okoz jelentős problémát (talán, hitelderivatívákra kissé sötét, de mégis, a növekvő szegmense a szektor). Armageddon nem, persze, néhány megjósolni, de még mindig (vagy talán több), a jelentős pénzügyi intézmény súlyos és helyrehozhatatlan károkat. Bank menedzsment kerüljék a szoros játékok származékai, amelynek szabályait nem tudják: nem értem a lényegét ajánlatok - stop, vagy legalábbis elég sebesség szakkifejezések körül alaposan megértsék. Semmilyen körülmények között nem hivatkozhat ochkarikov - matematika tanár és a jelöltek, akik meggyőzni arról, hogy ez működik, és titkos számítógépes modell igazolja ezt, és így, azt mondják, támaszkodnak és a bizalom ... A legtöbb szerencsétlenség esik banki vezetője köteles tiszteletem bankárok - széles körének érdekeit és az oktatás - a szakértői vélemények, és nem is érti, hogy mit hagytak jóvá.

Hozzáférését az automatizált elszámolási rendszer (BÁCS), kártya rendszerek, ATM-ek és szolgáltató cégek, bankok ellenőrzik a bázis lakossági kifizetések az Egyesült Királyságban. Azt reméljük, hogy ez nem fog változni. Soha. Közvetlen és közvetett használatára díjakat fizetési rendszerek nagy részét alkotják a díjbevétel a bankok - körülbelül 40% -a teljes bevétel. Tény, hogy a lehetőséget, hogy a kifizetések - ez minden, ami megkülönbözteti a bankok nem banki versenytársak, akik a rendszerhez való hozzáférést a díjat.

Bár a technológia már kopogtat az ajtón, és elméletileg lehetővé teheti, nem a bankok, hogy megszabaduljon a közvetítés bankok és terjedelmes elszámolási rendszerek, a bankok nem fognak nekik felett a kifizetések teljesítésére, valamint a szabályozó hatóságok nem tűri laza elszámolási rendszerek minden legfürgébb.