Kettős jelzálog
Szeretnék vásárolni „extra” lakás, és nincs pénz? Nos, minden megoldható: egyrészt meg kell határozni a saját lakás a bank, ahol él, és kap hitelt. Ezt a pénzt már felhasználható mint előleget - a kölcsön egy másik lakást. Mi lenne a pénzügyi terhet a család, és mennyit kell keresni annak érdekében, hogy „húzza” a két kölcsön, rájött tudósítója a magazin.
Nem minden bank készen áll, hogy a szolgáltatásnyújtásnak az aktív oldali, a neve a rendszerhez, amely meghatározza a meglévő ház. Mindazonáltal szakértők szerint a növekedés a tranzakciók száma az orosz ingatlanpiacon. Például egy jelzálog Lombard már aktívan használják az elsődleges piacon.
Első pillantásra, minden egyszerű: a tulajdonos elküldi az ő tulajdonát ígéretet tett, hogy a bank, és kap a kezébe egy bizonyos összeget, általában 20% - 70% -a az ingatlan értékét. A pénzt az ügyfél fokozatosan visszatér a bankba, persze, érdeklődéssel - magasabb, mint a normál (általában fél százalékponttal) aránya. Ugyanakkor továbbra is nyugodtan élvezheti a tulajdon vele.
Hitel nem célzott kiadások hivatali idejének biztonságát. .. Az oktatás, szabadidő, javítás, stb Egyes bankok nem érdekeltek, ahol a pénz, de a legtöbb még mindig szükség van egy jelentést - ellenőrzés, szerződések. A kockázat mértékét legjelentéktelenebb, mint általában a kölcsön összege nem haladja meg a 20-30% -át a lakás ára.
Minél nagyobb a hitel - a formáció egy lakás a fogadó vállalkozás. A bank, ez több kockázatos, mert nehéz megbecsülni a nyereség a jövőben az üzleti és a hitel összege általában 50-70% -át a vételárat.
Végül az aktív oldali igénybe a polgárok, akik szeretnének vásárolni második otthonok nélkül búcsúzott az első. Általában üzletemberek, akik nem akarnak pénzt a vállalkozás, vagy azok, akik nem rendelkeznek elég pénze egy új haza. A hitel összege - 20-70% -át a vételárat. Azon bankok, hogy "a fül", Lombard hitelezési gyakorlat Bank of Moscow, VTB 24 Város Jelzálogbank, a Raiffeisenbank.
Ki férhet hozzá a hitel biztosított a családi otthon?
Az első feltétel, hogy ki fog alakítani minden bank - ingatlan, állítják ki fogadalmat likvid legyen. Erre sokkal alkalmasabb városi lakás. A külvárosi ház nehezebb, mert a piaci érték számos tényezőtől függ: a környezet-nak, az infrastruktúra, a közlekedés elérhetőség és még sok más.
Értékelje biztosíték tárgyak független értékbecslők által akkreditált a bank. A bank biztosítja listáját akkreditált cégek, és az ügyfél határozza meg, melyik közülük sokkal kényelmesebb dolgozni. Jellemzően egy standard értékelési egy városi lakás kerül a hitelfelvevő az összeg 100 $, de egy vidéki házban, vagy egy elit lakás - a $ 500.
Az értékelők is egy előrejelzést érték az objektum legalább a következő évre. Ennek megfelelően, a bank és megállapítja bizonyos faktor, m. E. kölcsönöz nem 100%, hanem egy kisebb mennyiségű.
Mégis, a fő feltétele a hitel bármely bank - a hitelfelvevő oldószer legyen. Mivel a bank nem érdekli az elidegenedés az ingatlan a bíróságokon.
„Ha egy család engedheti meg magának, hogy visszafizeti több hitele, a bank nincs értelme tagadni, hogy kiadja a hitel, - a fej blokk jelzáloghitelezés” Alfa-Bank „Ilya Zebari -, de ugyanakkor a bank figyelembe veszi, hogy a családban már van egy komoly terhet jelent a költségvetés összefüggő egyéb adósság kötelezettségek, és ezt figyelembe veszi kiszámításakor a hitel összegét és a fizetési feltételek. A család is vissza a költségvetésből nem több mint a fele a havi jövedelem, különben nem hitel. "
A lakhatás: Elmélet és gyakorlat
Képzeljünk el egy olyan család, amely azt akarja, hogy egy hálószobás lakás a régi előre gyártott ház egy kis konyha, a Bibirevo kerületben, egy két hálószobás lakás egy tégla ház, közel a metró Academic. Elérhető ház 185.000 $; kívánt - $ 350,000.
Első óvadék régi lakásban a 20-30% -át érték nincs értelme: a bevétel ($ 55.500) sem minősül az első részlet (30%). Ezért, hogy a szükséges előleget a második lakás, meg kell keresni a $ 105,000 (körülbelül 60% a régi ingatlan értéke).
Ebben az esetben a család kénytelen fizetni két hitel - Lombard (megvásárolható a bank régi lakásban), és a hagyományos jelzálog.
Tegyük fel, hogy a régi lakásban lehetne rögzíteni 10 évre 12% évente. Ebben az esetben, a havi fizetés a kölcsön összege körülbelül 1500 $. (Feltételezzük, hogy egy család költ ez a 30% -a havi jövedelem).
A második kölcsön, jelzálog, a család 25 éven át 12% évente. A hitel összege 245.000 $, a havi fizetés - a $ 2050. Összes kifizetés összege $ 3550. Következésképpen, a család, akiknek a jövedelme 6000 $, fogja kiszolgálni ezeket a hiteleket a határán önálló szerepvállalását, mert a kifizetések összege mintegy 60% -a teljes bevétel. Ráadásul ez figyelembe veszi annak szükségességét, hogy fizetni két kötelező csomag biztosítási szolgáltatások fizetni az adósságszolgálatot és egyéb költségek. Figyelembe véve a terheket a családi költségvetést, és a bankok megtagadhatják a hitel.
Akkor biztosan megpróbálja átadni az egyik lakást, de meg kell értenünk, hogy a bérleti díj bevétel havi kifizetések nem teljes mértékben ellensúlyozni a költségeket. „Delivery” régi lakások nem terjed ki még költségeinek felét, akkor is, ha az, hogy megpróbálja átadni $ 1,500, bár általában kiadó ez a lakás ára kb 1000 $ havonta. Akkor, persze, hogy üzembe egy új, „három rubel jegyzet” az „oktató” és átadja 2500 $ havonta. Ne felejtsük el, hogy mielőtt az átadás a lakás költeni a javításra.
Egy másik lehetőség - a család egy pillanatra, és nem feküdt a régi ház még mindig a meglévő jelzáloghitel nem előleg, és a hitel az első kifizetés összegének 10% vagy 20%. Ebben az esetben, hogy vonja vissza az állami költségvetés lesz csak a fele a családi jövedelem vagy kevesebb.
A közelítő számítás a családi jövedelem megszerzése egy lakást a jelzálog értéke $ 350,000
Az összeg az előleg
A „kettős hitel” siker nem élvezi
Nem csoda, hogy ilyen körülmények között fedezet hitel nem tűnik jótékony mondja vezetője Client Mortgage cég „A házam” Julia Puzakova. Általában az emberek nem kívánják viselni a kettős teher és az eladási régi otthonok. A második kölcsön. nem engedhetik meg maguknak -, hogy helyrehozza a helyzetet, de tart egy kicsit később, mint a jelzálog foglalkozik kész, valahol fél év.
Specialist dolgozni a társaság ügyfelei «ICIC Bank - jelzáloghitelezés,” Irina Petunina elmondta, hogy a szabály, az ügyfelek fizetnek a »kettős jelzálog« vált egy ház mellett a már meglévő városi lakás. De ezek az ügyfelek szűkös.
És nem csak azért, mert a felosztó két kölcsön túl nehéz a legtöbb család. Sokan egyszerűen félnek, hogy miután lefektette a két lakás a bank, ha a pénzügyi nehézségek, elveszíti mindkettő.
Ez a helyzet azonban nagyon is szokatlan. Abban az esetben, átmeneti pénzügyi nehézségek azonnal jelentse a bank. Általános szabály, hogy a bankok fognak találkozni az ügyfél és felajánlotta, hogy fizetés átütemezésére. Ha ez nem működik, és világossá válik, hogy az egyik lakás, akkor elveszíti. A legfontosabb dolog -, hogy ne menjen, hogy aukciós és eladni a lakást megegyezés szerint a bank piaci áron.
A pénzforgalmi kerülnek két sejtek: az egyik - a tartozás összege, a másik - a fennmaradó összeget, amely a hitelfelvevő. A gyakorlatban a leendő vásárló általában megkapja a kezében mintegy 50% -a az előbbi tulajdonság.
Folytatás internetes portál Property Metrinfo.Ru
Összefoglalva, a szokásos módon, a mi rendszer pluszok és mínuszok:
Érvek „kettős” hitelezés:
+ Lehetőség van részlegesen taszítják fizetés kiadó.
+ A vis maior esetén, egy lakás az biztos marad a rendelkezésére a hitelfelvevő.
+ A végén, a hitelfelvevő lesz a tulajdonosa két apartman.
hátránya:
- Magasabb kamat „Lombard” hitelezési összehasonlítva egy hagyományos hitel.
- Nagy anyagi és lelki terhet sok éven át.
- Általában a program célja nem a „tömeg” közönséges hitelfelvevő valószínűleg biztosított kis csoportja az ügyfeleknek, akiknek jövedelme kezdődik $ 7,000.