Hogyan dolgozzon ki egy személyes pénzügyi terv
Van munka, amely összehozza a betevő. Van egy vágy, hogy vásárolni egy lakást, házat, vendégház (aláhúzás), hogy megtanulják a gyerekek, hogy biztosítsák a kényelmes öregkort. Will mindent lehet tenni? Nem olvasható a tealeveleket, megpróbál egy személyes pénzügyi tervet.
Az utazási idő
Mennyi időnk van egy terve? minden csak itt. Kell, hogy vezérelje a legtávolabbi cél. Ebben a példában a termelés passzív jövedelem 45 éve. Tegyük fel, hogy most 30. Így, tervek készülnek 15 éve.
Ki vagy te?
Ezt követően adja meg a befektetők jellege. Ez azért fontos, hogy abban az esetben negatív a piaci helyzet nem alszik a karjai validolom. Elsősorban attól függ, hogy milyen típusú a kor (a fiatalabb - sokkal agresszívabb, mint az idősebb - a konzervatívabb), a nem (hímek agresszív). De ez nem mindig van így. Például volt egy ügyfelem, 70 év, amely úgy döntött, hogy fektessék megtakarításaikat a legnagyobb kockázatot, ami indokolja ezt azzal, hogy nem volt ideje várni. A másik pedig az ügyfelem, 30 éves férfi, nem volt még kész kockáztatni a pocketbooks. Általában minden külön-külön itt. Ezért bölcs dolog, hogy adja át a teszt. By the way, ezek a vizsgálatok megtalálható gyakorlatilag minden nagyobb társaság.
portfolió
Most, hogy tudod, mit te egy befektető, kérjük a javaslatokat a pénzügyi tanácsadók mindegyik típus.
Konzervatív. Legalább megtakarítások felét kell tartani bankbetét vagy befektetni biztosítás megtakarítási programokat.
Mérsékelt. Kívánatos, hogy egyensúlyt a portfolió mintegy fele arányban a részvények, kötvények, betétek / felhalmozás biztosítás. Alkalmas vegyes befektetési alapok.
Agresszív. Nyugodtan és nagy mennyiségben befektetni a készletek, a befektetési jegyek, a fedezeti alapok. De ne feledkezzünk meg a konzervatív beruházásokat.
Így, ha „agresszor”, a portfolió szerkezete így néz ki: 50% a magas kockázatú befektetések, 25% - közepes, 25% - konzervatív. Ha a "konzervatív", hogy más lesz arányban: 10%, 40% és 50% -kal. Nos, ha a gyakorlatban mérsékelt stratégiát, 30%, 40% és 30%.
ideális védelmet
Tehát azt találtuk, hogy a konzervatív komponens jelen kell lennie minden, még a legagresszívebb portfólió. Ez az Ön védelmét abban az esetben nem csak a kiszámíthatatlan viselkedése a tőzsdén, hanem mindenféle váratlan, sőt jogos események az életben, mint a munkahely elvesztése, betegség, nyugdíjazás. Részletesen, úgy néz ki, mint ez.
1. Védje jövőben - létrehozását nyugdíjcélú megtakarítások. Ilyen célokra egyaránt alkalmas feltöltik a bankbetétek és a biztosítási megtakarítási programokat. Az előnye, hogy az utóbbi az, hogy lehetővé teszi, hogy biztosítsa a kényelmes élet végéig életben. Mivel a biztosítási szerződések megkötésekor a hosszú távú (legalább 10 év), a beruházások ezekben a programokban jobban a legmegbízhatóbb valuta - euró, dollár, talán még a svájci frank. A rubel még nem szerzett a bizalmat hosszú távon, annak ellenére, hogy az elmúlt években a pozícióját jelentősen erősödött.
2. Védje szeretteit a váratlan körülmények - életbiztosítás. A legtöbb ember nem is gondol, hogyan határozza meg a pénzügyi jólét szeretteiknek. De hiába. Elvégre, mint tudjuk, nem lehet megvásárolni biztosítást, ha szükség volt rá, akkor csak elővételben, és reméljük, hogy nem hasznos. Az ára egy ilyen politika - nem több, mint 1% -a biztosítási összeg évente, azaz, ha úgy döntött, hogy eltorlaszolják 300 000 rubelt. akkor meg kell fizetnie mintegy 3000 rubel.
3. elleni védelem pénzügyi problémák - létrehozását folyékony tartalék alap. Javasoljuk, hogy a tartalék összege 3-6 havi költségére és tartani a betét a lehetőség a korai visszavonása és feltöltését anélkül, érdektelenség. A kamatláb az ilyen betétek - mintegy 5-8% évente.
Hogyan kell olvasni
Végül elérkeztünk a legfontosabb - közvetlenül becsülhető.
Ehhez használja a Microsoft Excel programban, és hozzon létre benne egy asztal, mint például az alább látható.
1. oszlop - év. Tedd le őket növekvő sorrendben felülről lefelé, kezdve a folyó évre és végződő évi végrehajtásáról legtávolabbi pénzügyi célokat.
2. oszlop - teljes tőke elején minden évben. Ez lépett a különbség a bevételek és kiadások az előző évben, valamint minden olyan megtakarítás, amit akár ezen a ponton van. Magától értetődik, hogy valamennyi rendelkezésre álló források, azaz a különbség a bevételek és a jövedelem, akkor nem elrejteni a matrac alatt, és minden hónapban tartozik a bank, és tegye a pótlását betét 5-8% évente. Következésképpen, a pénz, bár lassan, de növekszik.
3. oszlop - az összeg, hogy érdemes befektetni a végén az év. Ahol jön ez? Először is, kitalálni, hogyan növekszik az év során alapok megtelt betét. A képlet, amely segít, hogy egy ilyen számítás a következő:
Példa. Ha befektetni havonta 10 000 rubelt a számlára a bank 6% évente, mennyit halmozódott rajta 1 év?
EVA = 10000 * ((1 + 0,5%) 12 -1) / 0,5%) = 123 356 rubelt
az alsó
Ha az így kapott táblázat minden adat pozitív értéke azt jelenti, hogy be van állítva egy nagyon is valós, megvalósítható célokat. De ez nem mindig van így. Sőt, a legtöbb esetben úgy tűnik, hogy a célok nem megfelelő ahhoz, hogy a lehetőségeket. És akkor be kell állítani a pénzügyi tervet, növekszik az idő vagy mérséklése „étvágy” (például cserélni egy drága autót egy olcsóbb vagy kétszobás lakás - egy szoba). Mehetsz hátoldalon: elhagyta a cél változatlan, és kiszámítja az összeget, amely szükséges lenne azok végrehajtására. Egy ilyen terv hívják a cél. Miután a fejlesztés egy ember megérti, hogyan kell növelni bevételeit, hogy elérjék a kívánt.
És végül szeretném hangsúlyozni, hogy a személyes pénzügyi terv - ez nem egy merev dogma. És érdemes kijavítani, és talán még felül függően helyzetekben.
Yuliya Saharovskaya
pénzügyi tanácsadó
KG „személyes tőke”
Mik részvények, kötvények, befektetési alapok (PIF) hallottunk már, és néhány már a beruházások és a befektetési portfólió. De ez az, amit a Származtatott Alap (ETF) között.
Egy példa az élet a néhány hónappal ezelőtt a tanácsára jött Alexander, egy fiatal férfi 24 éves, diplomáját a magasabb School of Economics. Alakult még egy kis tőkéje 300 000 rubelt.