Bankbetétek és betétek
Bankbetétek és betétek az egyének számára. Lekötött betét. betétbiztosítás
Bankbetét egy megtakarítási számla, folyószámla vagy más típusú bankszámla a bank, amely lehetővé teszi, hogy a számlatulajdonos, hogy a pénzt kell letétbe helyezni a fiókot, és visszavonja azokat a fiókból. Ezek a műveletek a számviteli könyvek a bank, és a maradékot elszámolni a bank kötelezettséget, és az összege a bank tartozás ügyfél. Egyes bankok díjat számít fel a szolgáltatásért, míg mások fizetnek az ügyfelek érdeke a letétbe helyezett alapok.
A főbb típusai a bankbetétek az egyének
Folyószámlák (betétek)
A betétszámla egy bank vagy más pénzügyi intézmény céljára gyorsan és megbízhatóan biztosítja a gyakori forrásokhoz való hozzáférés igény a különféle csatornákon keresztül. Mivel a pénz igényelhető, ezen számlák is nevezik kereslet számlák vagy folyószámlák bizonyos esetek kivételével.
Folyószámla kínál különböző rugalmas fizetési mód lehetővé teszi az ügyfelek közvetlenül utalja át az alapok. A legtöbb folyószámlák lehetőséget nyújt a közvetlen befizetés a számlára, vagy kivonását a számla vagy a fizetési keresztül bankkártyával. Folyószámlák hogy két különböző módszereket, amelyek pénzt lehet kölcsönözni: folyószámla és az ofszet jelzálog.
Az Egyesült Királyságban szinte minden folyószámlák hez egy előre megállapított összeget folyószámlahitel, amelynek meghatározása függ az ügyfél jövedelmi és hitel történelem. Folyószámlahitel lehet használni bármikor hozzájárulása nélkül a bank, és tartható fenn a végtelenségig. Annak ellenére, hogy a folyószámlahitel lehet oldani technikailag a pénzt vissza kell fizetni a bank vagy egy bizonyos időn belül. Tény, hogy egy ilyen ritka jelenség, mint a folyószámla általában nyereséges bank, és drága az ügyfél számára.
Az eltolás jelzálog típusú jelzálog, gyakori az Egyesült Királyságban, és a vásárláshoz használt háztartási cikkek, a legfontosabb elv, amely csökkenti az összeg túlfizetés a jelzálog. Ezt úgy érhetjük el két módszer valamelyikével: vagy a hitelezők, hogy egységes számla összes hitelfelvevő műveletek (gyakran nevezik a jelenlegi jelzálog-számla), vagy elérhetővé teszi több fiók, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők osztani a pénzt más célokra, azonban minden egyenlegek számlák fog mozogni minden nap egymástól, a lehetőséget, hogy csökkentse a jelzáloghitelre fizetett tartozás.
Pénzpiaci számla
Pénzpiaci számla - letéti számlát, amelyre kamatot fizetni, és amelyek esetében az értesítés szükséges, amikor készpénzfelvételre egy rövid ideig (vagy nem szükséges). Az Egyesült Államokban ez a típusú látra szóló betét tartoznak a szövetségi megtakarítási számlák, például szabályozza a havi limit.
Pénzpiaci számla (MMA) vagy pénzpiaci betétszámla (MMDA) megkövetelik a kamatfizetés, amelyek alapján határozzák meg a jelenlegi kamatok a pénzpiacon.
Pénzpiaci számlák általában viszonylag magas szintű érdeklődés, de csak magasabb minimális egyenleg ($ 1,000 és $ 25.000), annak érdekében, hogy pénzt keres a kamat, vagy hogy elkerüljék a havi díj. Ennek eredményeként a befektetési stratégiával foglalkozó ilyen számlák általában hasonlóak és verseng a pénzpiaci alap által nyújtott közvetítő. Ez a két típusú számlák egyébként nem rokon.
megtakarítási számlák
Megtakarítási számlák - a nyitott számlák a kereskedelmi bankok, amelyek kamatot fizetni, de nem lehet őket közvetlenül felhasználható pénz (például mentesítés ellenőrzés). Bár ezek nem olyan kényelmes használni, mint a folyószámlák, ezeket a számlákat az ügyfelek, hogy folyamatosan likvid eszközök és ezzel egyidejűleg kap pénzbeli jutalmat. A bank, a pénz megtakarítási számla nem jár tartalék követelményeket, ezért használható fel kereskedelmi célokra.
Az USA-ban, a „megtakarítási számla” kifejezés magában foglalja a betét vagy véve, hogy megfelelnek a jogszabályokban és feltételeivel összhangban a Betét Szerződés vagy a gyakorlatban a letéteményes szerv, a betétes jogosult legfeljebb hat előre engedélyezett átutalások vagy kivonás havonta, az egyik vagy jelentkezési határidő legalább négy hét. Nincs szabályozás korlátozza a betétek a számla.
A legtöbb európai országban, a kamat betéti számlák adózik forrás. A magas adók egyes országokban vezettek a fejlesztés jelentős megtakarításokat az offshore ipar. Megtakarítási irányelv Európai Unió elkötelezte magát amellett, hogy az offshore pénzügyi központokkal, hogy semmilyen információt százalékos használata az adóhatóság vagy az EU forrásadó kell visszatartani a fizetett kamat offshore számlák miatt kapcsolatos aggályok lehetséges adóelkerülés. A számlatulajdonos köteles megfizetni az adót, illetve tájékoztatást nyújt a számlatulajdonos az illetékes adóhatóságnak.
Pénzt felvevő megtakarítási számla néha drágább és hosszabb ideig tart, mint a kivonulás a folyószámlára. Azonban a legtöbb megtakarítási számlák nem korlátozzák kivonás eltérően letéti. Amikor kivesszük a online számlák, a fő probléma a szükséges időt az automatizált elszámolóház hogy forrásokat adjanak át az online felhasználói fiókot „nem hálózati” bank, ha az összeg könnyen megközelíthető. Közötti időszakban, amikor az összeg levonásra az internet bank és átkerül a helyi bank, kamat nem kerül felszámításra.
Egyes pénzintézetek hez csak megtakarítási számlák interneten. Ezek általában fizetni a magasabb kamatok, és néha bevezetni magasabb biztonsági korlátozásokat. Online hozzáférés nyitott hozzáférést offshore pénzügyi központok a nagyközönség számára.
Lekötött betét (betét)
Lekötött betét jelentése kötés egy pénzintézet, amely nem lehet törölni a megadott időszakban, vagy egy fix ideig. Amikor az időtartama végén lekötött betét lehet vonni, vagy lehet hosszabbítani egy új kifejezés. Minél hosszabb, annál nagyobb a százalékos a betét.
Analógok lekötött betét letéti igazolást az Egyesült Államokban, a feltételes betét Kanadában, Ausztráliában és Új-Zéland; kötés (kötés) az Egyesült Királyságban; lekötött betét Indiában és néhány más országban.
A szó legszorosabb értelmében, letéti igazolás eltér a lekötés szempontjából a forgalomképesség: letéti forgathatók, és el lehet adni a kedvezményt, ha az üzemben tartó által a likviditási, míg lekötött betétek általában kell tárolni, amíg a végén az időszak.
A profit rátája betéti magasabb megtakarítási számlák, mert a képesség, hogy tartsa a számláján a készpénzt egy bizonyos távon ad a bank lehetőséget, hogy fektessenek be a pénzügyi termékek, magasabb osztályban. Ugyanakkor a jövedelmezőség a lekötött betét, mint általában, az átlagosnál alacsonyabb hosszú távon, mint befektetés kockázatosabb termékek, mint a részvények vagy kötvények.
Lekötött betét egy bankbetét, amelynek érdekében egy előre meghatározott lejárati időpontja. Elhelyezés elhelyezett pénzeszközök megtakarítási intézmény készül a megállapodás szerint, feltéve, hogy (a) a pénzeszközök kell tartani egy bizonyos ideig, vagy (b) az intézmény előírhatja a minimális idő után értesítést, hogy az ügyfél a vágy, hogy összegyűjti az alapok megkötése előtt a pénz alapok kerül sor.
„Kis” lekötött betétek meghatározott USA-járulékok összesen kevesebb, mint $ 100,000, míg a „nagy” lejáratú betétek összege 100.000 $ vagy annál több. Az USA-ban, a bankok nem tartoznak a követelmények a tartalékok, hogy azok a lekötött betétek.
látra szóló betét
Látra szóló betétek - letéti számlán, amely lehetővé teszi, hogy pénzt, díj fizetése nélkül, vagy büntetést, és előzetes értesítés nélkül a bank. A kamatláb a látra szóló betétek általában kisebb, mint a lekötött betétek, de a minimális betét összege általában kevesebb.
A szabályozási keret megnyitásával betét
Vonatkoznak a korlátozások által meghatározott számla feltételeit, a számlatulajdonos (vevő) fenntartja a jogot, hogy a fizetés a pénzüket igény. Az ügyfél lehet, hogy nem lesz képes pénzt befizetni a számlára a csekket, internet banking, vagy más csatornákon, a körülményektől függően.
Banki szempontból „készpénz befizetés” és a „visszavonás” azt jelenti, hogy az ügyfél fizet pénzt a számlára, és úgy pénzt a számlára. Jogi szempontból a szempontból a pénzügyi elszámolás, a „betét” használják a bankszektort a pénzügyi kimutatásokban, hogy leírja a tartozás a bank a betétesek, és nem a pénz, hogy a bank birtokában eredményeként tárolóhely, amelyekről bebizonyosodott, mint a bank értékeit.
Például a befektető nyitott bankszámlára az USA-ban, így 100 $ készpénz és kapott tulajdonjogát a 100 $ készpénzt, melyek a Bank eszközeinek. A bank könyvek, bank rögzíti az árfolyam és érmét a betéti számla, mint $ 100 készpénzt és jóváírja a számlán felelős kötelezettségek (az úgynevezett kereslet betétszámla, folyószámla stb) ugyanazt az összeget.
Az auditált pénzügyi kimutatások a bank 100 $ pénznemében jelenik meg a mérlegben eszközként a bank a bal oldalon, és a letéti számla jelenik meg, mint a felelősség a bank adóssága az ügyfele a jobb oldalon a mérleg. A pénzügyi kimutatások a bank tükrözi gazdasági tartalmát a tranzakció, amelyre a bank kölcsönzött 100 $ annak befektetői és ígéretet tett, hogy visszafizeti ezt az összeget az ügyfél összhangban a megállapodás feltételeit. Ahhoz, hogy kompenzálják a felelősséget a betét, a bank birtokolja befizetett összeget, és megmutatja ezen alapok a banki eszközök. Ezek a „természetes” pénztartalékoknak lehet tartani betétek a jegybank, amely kamatszámítás szerint a monetáris politika.
Általános szabály, hogy a bank nem rendelkezik a teljes összeget a betétek és a tartalékba kölcsönöz a legtöbb pénzt más ügyfelek számára. Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy kamatot az eszköz, és ezért kamatot fizet a betétekre.
Ha más tulajdonába betétek az egyik oldalról a másikra, a bankok ne lehessen a készpénz fizetési módként. Kereskedelmi banki betétek teszik ki a legtöbb pénzkínálat amely pillanatnyilag használatban. Például, ha az amerikai bank kölcsönt nyújt az ügyfélnek, hogy a hitelek a folyó fizetési mérleg az ügyfél, a bank általában írja ezt az eseményt betéti számla eszközöket a bank mérlegében és finanszírozza a betéti kötelezettségek, illetve az ügyfél folyószámlájáról a bank mérlegében. Gazdasági szempontból a bank hoz létre a pénz gazdasági (bár ha nem törvényes fizetőeszköz). Az egyensúly az ügyfél számláján valójában nem jelentenek készpénz látra szóló betétek egyszerűen a felelősséget a kötelezettségek a bankok ügyfeleinek. Így a kereskedelmi bankok a jogot, hogy növeljék a pénzkínálat bankjegyek nyomtatás nélkül.
Bankbetét szabályozás
A bankok tevékenységét, mint a szabály, az állami szabályozás csökkentése érdekében a csőd hitelintézet. Rendelet is az a célja, hogy csökkentsék a skála a veszteség a betétesek esetén bankcsőd. Banki szabályozás egyik formája az állami szabályozás, amely bizonyos kötelezettségeket ró a bankokra, korlátokat és elveket. Ez a szabályozási keret átláthatóságot teremt a banki intézmények és magánszemélyek és cégek, akikkel üzletet.
Tekintettel a összekapcsolódásának a bankszektort és a bizalmat, hogy a nemzeti (és globális) gazdaság nyugszik a bankok, fontos, hogy a szabályozók, hogy ellenőrzése alatt a szabványos gyakorlat ezen intézmények. Támogatói ezt a szabályozást gyakran alapul érveiket „too big to fail” fogalmát. Azt állítják, hogy számos, a pénzügyi intézmények (mint például a befektetési bankok a kereskedelmi kar) túl sok felett a gazdaság nélkül csődbe hatalmas következményei. Ez előfeltétele az állami injekció, amely a kormány pénzügyi támogatást nyújtanak a bankok és más pénzügyi intézmények voltak az összeomlás szélén.
Van egy meggyőződés, hogy anélkül, hogy ezt a támogatást, nemcsak bajba jutott bankok csődbe fog menni, de ez létre fog hozni egy lánc hatása a gazdaság egészében, ami a rendszer összeomlik.
célja a banki szabályozás, és a hangsúly a különböző joghatóságok változhatnak. A leggyakoribb célokra:
Banki szabályozások széles határok között változhat országban és közigazgatási területen. A követelmények a bankok számára, hogy elősegítsék az ellenőrzési célok. ezek a követelmények gyakran szorosan kapcsolódik a kockázati kitettség szintjével a bank szektor specifikus. A legfontosabb minimális követelmény a banki szabályozás egy minimális tőkemegfelelési mutatók. Bizonyos mértékig az amerikai bankok némi mozgásteret annak meghatározásában, ki fogja ellenőrizni és szabályozni őket.
A bankok kötelesek együttműködni a banki szabályozó az engedély üzleti tevékenységet folytatnak, mint egy bank, és így a szabályozó az engedélyezett bankok, hogy megfeleljen a követelményeknek, és reagál a megsértése a követelményeket, parancsokat osztogat, a bírságot kiszabó vagy visszavonására bank engedélyt.
A szabályozó előírja a bankok nyilvánosságra pénzügyi és egyéb információk, valamint a betétesek és más hitelezők is használja ezt az információt, hogy értékelje a kockázatot és a beruházási döntések. Ennek eredményeként a bank betartja a piaci fegyelem, és a kontroller is használható piaci ár információkat a mutató egy bank pénzügyi helyzete.
biztosítási rendszer betétek egyének
Bankbetétek is biztosított a program keretében a biztosítási rendszer járulékot, ha abban az országban alkalmazandó a betétes. Betétbiztosítási olyan intézkedés végre, sok országban, hogy megvédje banki betétesek, teljes egészében vagy részben a veszteségek következtében képtelen a bank, hogy a kifizetések kötelezettségeit időben. betét biztonsági rendszerek egyik összetevője a biztonsági háló pénzügyi rendszer, amely megkönnyíti a pénzügyi stabilitást.
A bankok számára megengedett (és általában javasolt) kölcsönzésére, vagy befektetni a legtöbb pénzt a banki betétek, ahelyett, hogy egyszerűen a biztonságos tárolási díjak. Ha sok a bank hitelfelvevők nem tudja visszafizetni a hiteleket időben, a bank hitelezői számára, beleértve a betétesek, a veszteség kockázata a megtakarítások ott. Ezért a befektetők hajlamosak gyorsan pénzt a bank, amely pénzügyi bajban kikelés előtt a fizetésképtelenség. Mivel a pénzügyi intézmény az esetleges kudarc és egy hatalmas összeomlott a bankok is okozhat számos nemkívánatos eseményeket, beleértve a gazdasági visszaesés sok országban támogatott betétbiztosítás a betétesek védelme és azok a biztosíték arra, hogy az alapok nem forog veszélyben.
Betétbiztosítási először használják, hogy megvédje a kis bankok az Egyesült Államokban. A bankok korlátozott hely és így nem részesülnek a méretgazdaságosság, az egyesület hálózatban. Hogy megvédje a helyi bankok a legszegényebb államok, a szövetségi kormány rendszert hozott létre a betétbiztosítás.
Számos nemzeti betéti biztosítók tagjai a Nemzetközi Szövetsége Betétbiztosítók (IADI) nemzetközi szervezet, előmozdítására létrehozott a pénzügyi rendszerek stabilitását a nemzetközi együttműködés elősegítése és előmozdítása a nemzetközi kapcsolatok körében betéti biztosítók és más érdekelt felek. Szervezet (hivatal) a Betétbiztosítási többségében futnak a kormány vagy létrehozott leányvállalata, a jegybank, miközben egy részük magánvállalkozások állami támogatással, vagy teljesen saját.
Számos országban, ahol több mint egy betétbiztosítási rendszer - Ausztria, Kanada (Ontario és Quebec), Németország, Olaszország és az Egyesült Államokban.
Másrészt, a betétbiztosítási rendszer egynél több országban, például sok bank a Marshall-szigetek, a Mikronéziai Szövetségi Államok és Puerto Rico által biztosított US Federal Deposit Insurance Corporation. Kamerun, Közép-afrikai Köztársaság, Csád, Kongó, Egyenlítői-Guinea és Gabon is dolgoznak ugyanazon a rendszeren.
Számlanyitás. Mit kell tudni
Ha úgy dönt, hogy a pénz a bankban, meg kell tudni, hogyan kell számlát nyitni. Először is, minden számlanyitás kíséri a szerződés megkötését, így amikor megy a bank, meg kell, hogy útlevelet. Másrészt persze, hogy szükség van egy bizonyos összeget. Harmadszor, meg kell legalább 14 év. Nos, és negyedszer, meg kell határozni a nyitás érdekében a számla, kivéve, ha a jövedelemmel - ez egy lekötött betét, és ha kap fizetést vagy nyugdíjat - ez lesz a folyószámla. Továbbá, abban az esetben a lekötött betét, akkor együtt kell döntenie távú befektetések és egyéb feltételek a betét.