Az ügyfél érdekelt nem csak az ár
A játékosok ezen a piacon egyre nagyobb a verseny lesz keményebb. Az ő tervezi kiskereskedelmi üzlet Magyarországon mondjuk a világ legnagyobb bankja.
A hitel boom söpört a fővárosban és a nagyvárosokban, fokozatosan eltolódott a régiókban. felerősödött az állami # 150; új, világosabb szabályokat a fogyasztói hitelpiac hamarosan kap jogi hézagot.
Edward, a kiskereskedelmi # 150; Ez ma talán a leggyorsabban fejlődő területe a banki tevékenység. Hogyan írnád le a helyzet ebben a piaci szegmensben?
Véleményem van néhány alapvető szempontot lehet jegyezni. első # 150; hypercompetition azt a piacon, ez tükröződik mindent.
A második pont # 150; minőségi ügyfélszolgálat változás. Ez történik, természetesen, nem mindenhol, és valószínűleg több köze van Moszkvában, de a folyamat is a régióban. A fogyasztók ma már nemcsak az érintett árazási feltételeket a hitel vagy a betét, hogy a bankok számos termék jobban észrevehetőek igazítva. Több jellemzőit, amelyek az ügyfél fizet a figyelmet, amikor kiválasztják a bank termék: a szolgáltatási színvonal, a szolgáltatás minősége, irodaház, és mások.
A harmadik szempont # 150; egyre nagyobb hatást gyakorol a piacra a központi bank. Az adatkezelő a pálya jobban a helyzetet kiskereskedelem. Megnyilvánulása ez lehet tekinteni, és vita a törvény a fogyasztási hitelek, és a követelések Rospotrebnadzor hogy számos bank díjakra vonatkozó hitel, a központi bank és az a követelmény, hogy hozzák nyilvánosságra a hatékony kölcsönök kamatlábai. Egy másik fontos trend # 150; a megjelenése niche játékos, mono-termék bankok, amelyek részt vesznek, például csak a fogyasztó vagy a jelzálog. Ezeket a dobozokat a hatékonyabbak. Szakirány adott termék lehetővé teszi, hogy pontosan dolgozzanak ki az üzleti folyamat, ami alacsonyabb költségeket.
Külföldi bankok már régóta megnyitotta „lánya” Magyarországon, de most tervezik egy új trend az országban a bankok, hogy hívja szakosodott. Bank of japán autógyártó Toyota már regisztrált magyarországi egysége, a BMW Financial Services is készül belépni a magyar piacra. Elkezdenek dolgozni hazánkban, és a bankok a DaimlerChrysler és a Ford. Az Ön véleménye szerint, hogyan érkezését a világ autógyártó pénzügyi intézmények tükröződni fog a hazai piacon az autó hitelek, akár várni a forradalmi változást?
Inkább lesz egy evolúciós folyamat. Két-három évben, az összes nagy autógyártó a struktúrák szert Magyarországon, amelyen keresztül is kölcsönöz a vásárlók a gépek. Ezekre hitel # 150; ez csak része az ár az autó, így is kínálnak hiteleket még a nulla százalékos. Ha a gyártó támogatni a bank, akkor képes lesz arra, hogy kiadja ezeket a hiteleket.
Az érkezés játékosok, mint a többi piacon meg kell találni magadnak néhány új alkalmazás ebben a piaci szegmensben, mert a nulla százalékos, nem tudnak megölni. Ha nem tudja lejátszani az ár terén, az azt jelenti, hogy meg kell játszani néhány egyéb területeken. Lévőnek, az erős verseny pénzintézetek autógyártók, bankok kénytelenek lesznek hez feltételek
képes ügyfél érdeklődik nemcsak az ár. Lehet néhány további szolgáltatást. Egy másik módja a helytakarékosság a piacon # 150; együttműködésben autógyártók bankok. Ők nem azonnal létre saját hálózata, így a többi játékos lesz képes nyújtani számukra a szolgáltatások az irodák, mint például a hitelek törlesztéséhez. Mindenesetre, az árak csökkenni fog, és ez a folyamat a kezébe a fogyasztók.
Beszél autó hitelek, nem lehet megkerülni a problémát a biztonság. Most a hitelfelvevő szinte nincs módja annak, hogy válasszon egy biztosító társaság a saját. Banks-hez biztosítók csak a saját listáját. Egyes bankok és nincs alternatívája: „Itt van egy cég, amely nem felel # 150; Nem viszi el. „Akár a bankok az ügyfeleknek a választás szabadságát a biztosító?
Meg kell érteni, hogy az áru biztosítottnak kell lennie, mint a bank hordoz kockázatokat. Szinte minden fogyasztónak joga van választani. Kínálunk különböző cégek, amelyen keresztül biztosítani az autó, de az ügyfelek kell érteni a motívumok és azok a bankok kínálnak biztosítást egy vagy két biztosítót. Két modell a bank működését.
Először is, ez részben a kamat és az ár a biztosítást azonnal. A kamatláb ezen kölcsön nem 10, hanem 15%, de a bank számításai a biztosító nem foglalkozik az ügyfél. Ő is megkapta a pénzügyi és biztosítási szolgáltatások. Most gyakorolta egy másik modell: a banki hitel, és az ügyfél úgy dönt, hogy biztosított a társaság. De ebben az esetben a bank biztosnak kell lennie abban, hogy a vállalat teljesíti a kötelezettségeit. Ebből a célból, a bank kell mérni a kockázatokat a biztosító társaság, hogy hozzon létre kölcsönhatás mechanizmusa, igényel komoly technológiai előkészítését.
Banks-hez egy vagy két biztosítót nem azért, mert köztük van némi áramkörök, hanem csak a két cég könnyebb dolgozni az egész mechanizmus, mint tíz. Ez természetesen nem ez a helyzet, ha az ügyfél a kiszabott biztosító kapcsolatban áll a bank. By the way, visszatérve a kérdésére autógyártó, jön a bankokat, hogy a piacon, # 150; akkor nagy valószínűséggel lesz olyan átfogó termék, ha egy csomagban, és a fogyasztó megkapja a hitelt, és biztosítási szolgáltatások.
Egészen a közelmúltig volt egy igazi fellendülés a „bolt” hitelek, de a bankok most úgy tűnik, hogy lehűtjük hozzá, és támaszkodni hitelkártyák. Tud beszélni, hogy expressz hitel kiskereskedelmi egységekben # 150; ez egy veszélyeztetett faj kredit.
Nehéz megmondani, hagyjuk az egészet, vagy sem. Minden egyes termék megőrzi niche közönség. Természetesen sok piaci szereplők fog összpontosítani hitelkártyák, de a játékosok, akik szakosodott hitel kiskereskedelmi láncok, ott maradnak. Ennek során, akkor hozza az ügyfél szigorúbb követelményeket. Néhányan már kezd összeomlani Express programot, az azt jelzi, hogy a kockázatértékelés a hitelezési forma most megtekinthető szigorúbban. Ezen kívül, mi a piacra érkező pénzügyi szervezetek maguk kereskedés hálózatok, azaz a helyzet alakulását, valamint az autó hitel. Verseny fokozódik, és az árak csökkenni fog.
Ön azt mondta, hogy nem csak Moszkvában, hanem a tartomány ügyfelek egyre igényesebb. Ugyanakkor a banki szolgáltatások, mint általában, a fővárosban és a régiókban jelentősen változik, és nem az utóbbi javára. Ebben a tekintetben, a különbség a központ és a periféria csökken?
Ha beszélünk az árak a banki termékek, figyelembe véve a tömeg ügyfél, a kockázatot a bank hitelek fölé; különösen a fogyasztóvédelem. De az ár feltételeket azokban a régiókban, persze, arra törekszik, hogy Moszkva. Ez már megtörtént, sok bank gyakori. Szerviz és karbantartás is lehet ugyanazon a bankfiók, helyszíntől függetlenül. Moszkovita, hogy jöjjön, például a Rostov-on-Don, és oda az azonos szintű szolgáltatást és a szolgáltatások listáját, valamint a fővárosban. Ez az elv a gondozás, és hajtják végre a bank. Ahhoz, hogy sikeres legyen, meg kell ajánlani a minőség és a szolgáltatások köre ugyanazon a szinten, és választ ad
az ügyfelek igényeinek egy adott régióban. Például nincs hitel vásárlására hazai autók, de azt látjuk, hogy azokban a régiókban is nagy a kereslet. Természetesen elkezdünk dolgozni a bevezetése egy ilyen termék.
Mit a bank fog új ügyfeleket?
Jelenleg modernizálása programját visszaélés hitel. Célunk, hogy kínálnak nemcsak a fogyasztási hitelek rubelben, hanem dollárban és euróban. a hitel időtartama öt évre meghosszabbítható. Az úgynevezett ügyfelek az utcáról, mi ad hitelt, akár egy eredménykimutatásban szabad formában; csökkentett követelmények a szolgálati idő az utolsó feladat 6-4 hónap. Azok számára, akik már rendelkeznek a bankszámlánkra, vagy egy másik hitel, az arány kisebb lesz, mint 1%. Most jön a piacra egy ajánlatot a hitelkártyák egy előre beállított határértéket.
Őket ajánljuk „fizetés”, hogy az ügyfelek, befektetők és tulajdonosok a betéti kártyák, melyek az arány csökken # 150; 21% rubel. Ezen kívül, azt mondják, menj ki az utcára. A nagy bevásárlóközpontok moszkvai és budapesti, majd a régióban nyitott értékesítési helyeken (pl üzletláncok), ahol meg lehet kiadni egy kártyát azonnal, anélkül, hogy jön a hivatal a bank. Ahhoz, hogy a hitelkeret akár 15 ezer. Rubelt egy személy elegendő bemutatni az útlevél és az egyik olyan azonosító okmány, például a jobb oldalon. Ha valaki hoz egy eredménykimutatást, hogy azonnal jóváhagyja a kártya limit 30 ezer. Rubelt. Függetlenül attól, hogy a jövedelemadó formájában ellenőrzés mértéke lesz 24% évente rubel.
Ha beszélünk a betét, akkor a kártyatulajdonos, vagy azok számára, akik a többi termék, mi lesz felelős a betét a magasabb kamat. Plusz az új kombinációk betétek kerül bevezetésre # 150; hozzájárulás a részleges visszavonása és feltöltését.
Most aktívan dolgozik a dob az úgynevezett Linked Betét (betét, a hozam kötődött bármelyikében változás az index.). Az index akár valuta, vagy a tőkeinstrumentumok. Ezt a terméket úgy tervezték, hogy egy illetékes ügyfél, egy személynek kell ismernünk, hogy ő is kap jövedelmet, de nem tud. Talán először azt vizsgáltuk, ez a termék mellett a privát banki programokat. Mass ügyfél-hez részvények a befektetési alapok. Most lehet kapni egy részét legalább 1 millió rubel, de megyünk, hogy csökkentse az alsó határ az a szint, 1000. Rubelt.
Most a banki közösség aktívan tárgyalunk a törvény a fogyasztói hitel. Ez befolyásolhatja a döntést hitelfeltételek?
Valószínűleg, a bank valóban szükség van, hogy az ügyfél több információt történik ma. Ebből a szempontból a törvény egy jó cél. De lehetetlen, hogy vezessenek be egy törvényt, amely működik egyoldalú. A törvényjavaslat nagyon jól tükrözi a fogyasztó jogai, ő megkapja a lehetőséget, még díjmentesen a hitel két héten belül. De nem szabad elfelejteni, hogy a kibocsátó a hitel, a bank már vonzott alatta a pénz, a hitel visszafizetése folyamat nem szabad, mert a hitelek a bank fizet magának.
Nem lehet rejtett díjak # 150; ezzel egyetértek. Nem félünk, hogy hozzák nyilvánosságra az effektív kamatláb. Ő gyakorlatilag nem térhet el a névleges. Ha minden bank nyilvánosságra árak, az emberek látni fogják, hogy egy részük nem versenyképes. Azt kell, hogy valahogy egyenlővé árak, de alacsonyabb, mint a hitel költségeinek a bankok nem elhagyható. A bankok viselik a költségeket, és vegye fel a terméket támogatások, világosan meg kell érteni, hogy mi történik. Úgy vélem, hogy az alábbi 20-22% a fogyasztói hitelek az alacsonyabb árak nem megfelelő, akkor a tényen alapul, késedelem szintjén hitel, ami most.
Az utóbbi években csak és szó van egy közelgő bankválság, ami okozhat nem fizetése hitelek. Osztja ezeket az aggodalmakat?
Ez az arány a bűnözés, persze, nő. Nagyra értékeljük azt a területet 15-17%, de még mindig úgy gondolom, hogy az általános helyzet nem kritikus. Bár annak szükségességét, hogy nyomon követhesse a változások után lesz a bankoknak meg kell tennie az effektív kamatláb. Az a tény, hogy lesz csökkenteni, ami azt jelenti, hogy nem lesz képes fedezni a késő korábbi jövedelem. Ilyen körülmények között, a növekedés elmaradt többféle valóban súlyos problémává vált. De ezen a jövedelmi szinten kell esnie elég erősen. Azonban a következő néhány évben, azt hiszem, ez nem fog megtörténni.