A természet és a formája a hitel
A piacgazdaság, megváltoztathatatlan törvény, hogy a pénz kell állandóan forgalomban, hogy a folyamatos kezelést. Átmenetileg szabad pénzeszközök érkeznek a hitelpiac, felhalmozódnak a hitel - a pénzügyi intézmények, majd akcióba lépnek, kerülnek azokban az ágazatokban, ahol szükség van további beruházásokat.
Credit mozgását kölcsöntőke végzett alapján sürgősség, törlesztési és kamatfizetési.
A hitel fontos szerepe a piacgazdaságban.
1. Történetileg hitel engedélyezett jelentősen kiterjeszteni a társadalmi termelés, mint az utóbbiak tekintetében rendelkezésre álló készlet egy adott országban a pénzkínálat, azaz a. E. aranyat egy időben.
2. A hitel hordoz újraelosztó funkciót. Hála neki, a magán megtakarítások, az üzleti nyereség és az állami bevételek alakítjuk kölcsöntőke, és elküldte a nyereséges ágazat a gazdaság.
3. A hitel segít megmenteni a tranzakciós költségeket. A fejlődése során van a különböző eszközök használata bankszámlák és betétek (hitelkártyák, a különböző típusú számlák, letéti), van egy gyorsabb növekedés a nem készpénzes műveletek felgyorsítása cash flow.
4. A hitel szolgál gyorsuló koncentráció és centralizáció a tőke. Credit aktívan használják a verseny, hogy hozzájárul a folyamat akvizíciók és fúziók.
A folyamat során a történelmi fejlődés a hitel megszerezte számos formája van, a fő amelyek - és ez egy kereskedelmi bank hitel.
Kereskedelmi - kölcsön a vállalatok által biztosított, egyesületek és egyéb gazdasági szervezetek egymással. Kereskedelmi hitel formájában nyújtott áruk, különösen a késedelmes fizetés. A legtöbb esetben a kereskedelmi hitel kiadott egy ígérvény. Széles körű használata a kereskedelmi hitel megakadályozza, hogy korlátozza a méret a tartalék alap a hitelező vállalkozás; van ellátva formájában alkatrészt, nem tudja például, használhatók a bérfizetés; Végezetül azt is csak akkor adható vállalkozások termelőeszközöket, a vállalkozások fogyasztani őket, és nem fordítva. Ezt a korlátozást úrrá kereskedelmi hitel banki hitel.
Bank - kölcsön pénzügyi intézmények által nyújtott (bankok, alapítványok, egyesületek) bármely vállalkozás (egyéni vállalkozók, vállalkozások, szervezetek, stb ...) A készpénz formájában hitelek.
Banki hitelek vannak osztva:
- rövid távú (1 év)
- középtávon (1-5 év)
- hosszú távú (5 év alatt).
Ezeket a hiteleket nemcsak arra szolgál az áruk mozgását, hanem a tőkefelhalmozás. Tekintsük más gyakori formái hitel.
Intereconomic készpénzkölcsön által nyújtott üzleti vállalkozások egymáshoz, mint általában, kiadása vállalkozások és szervezetek a részvények, kötvények és egyéb értékpapírok. Ezeket a műveleteket nevezzük decentralizált finanszírozás (részvénykibocsátás) és hitelek (kötvények kibocsátása és egyéb értékpapírok) cégek.
Fogyasztói hitel áll rendelkezésre, hogy az egyének számára legfeljebb 3 évig, ha a vásárlás, különösen a tartós fogyasztási cikkek. Megvalósítása formájában vagy az áruk eladása halasztott fizetés révén kiskereskedelmi üzletek, vagy a formában a fogyasztási hitelek banki hitel. A használata a fogyasztói hitel kerül felszámolásra, mint általában, a magas reálkamatok.
A jelzáloghitel formájában nyújtott hosszú lejáratú hitelek ingatlanfedezettel biztosított (telek, épületek). Okirat ilyen hitelek által kibocsátott jelzáloglevelek bankok és vállalatok. Jelzáloghitel frissítheti a tárgyi eszközök a mezőgazdaságban, lakásfinanszírozási, és így tovább. N.
Az állam-hitel hitel kapcsolatok rendszere, amelyben az állam jár a hitelfelvevő, és a magán- és üzleti - pénzt hitelezők. A pénzeszközök forrását az állami hitel nyilvános kötvények kiadható nemcsak a központi, hanem helyi hatóságok. Az állam ezt a formáját használja hitel, főleg, hogy fedezze az állami költségvetési hiány.
Nemzetközi hitel mozgatását jelenti kölcsöntőke terén a nemzetközi gazdasági kapcsolatokban. Nemzetközi hitelt nyújtott az áru vagy készpénz (monetáris) formában. Hitelezők és a hitelfelvevők a bankok, magáncégek, állami, nemzetközi és regionális szervezetekkel.
Modern pénzrendszer az eredmény egy hosszú történelmi fejlődés és alkalmazkodás a hitelintézetek számára, hogy az igényeinek piacgazdaság. Intézményi szempontból a pénzrendszer egy monetáris és pénzügyi intézmények, hogy aktívan használják az állam annak érdekében, hogy szabályozza a gazdaság.
A modern hitelrendszer, három fő linkek:
- szakosított hitelintézetek és pénzügyi intézmények.
- vezetése az állami devizatartalékok;
- figyelemmel tartalék alap egyéb hitelező intézmények;
- monetáris szabályozás a gazdaság
- fenntartja az árfolyam a nemzeti valuta;
- hitel a kereskedelmi bankok és a végrehajtása cash management szolgáltatások állami intézmények;
- települési és szállítási műveletek;
- felett a hitelintézetek tevékenységének.
A kereskedelmi bankok a fő „ideg” központok a monetáris rendszer. Modern Kereskedelmi Bank a pénzügyi intézmény az egyetemes jellegét.
A kezdeti szakaszban a banki szolgáltatások fejlesztése elsősorban a kereskedelmi bankok a kereskedelem, a hitelezési szállítás, raktározás és egyéb kapcsolódó műveletek az árutőzsdei. Jelenleg a kereskedelmi bankok képesek az ügyfelek akár 200 különböző banki szolgáltatások.
Konstitutív műveletek a kereskedelmi bankok vannak osztva:
- passzív (betétek elfogadása, azaz az anyagi források az ügyfelek ..);
- aktív (hitel kiadását, t. e. szálláshelyet jelent).
A nyereség a bankok alakult, mint a különbség a kamat összege kapnak a kölcsönök és a kamat összege fizetnek a betétekre.
Ezen kívül a kereskedelmi bankok a készpénzfizetés és a települések is részt közvetítői (az ügyfelek nevében a jutalék alapján), amely például a kötelezettségek a kereskedelmi ügyletek vagy pénzügyi garanciákat. A bankok is végzett műveletek bizalom (m. E. Banks átvegye a funkciók egy proxy, és végezze el a műveletet, mint a vagyonkezelés, az ügyfél értékpapír).
Egy különleges hely a modern piacgazdaságban szakosodott hitelintézetek és pénzügyi intézmények, mint például a nyugdíjalapok, biztosítók, befektetési alapok, befektetési bankok, jelzálogbank, takarék- és hitelszövetkezetek, és így tovább. N. összeadódik hatalmas pénzügyi forrásokat, ezek az intézmények aktívan részt vesznek a folyamatok felhalmozási és hatékony tőke elosztása. A mérlegfőösszeg e szakosított hitelintézetek és pénzügyi intézmények az Egyesült Államokban majdnem kétszerese az eszközök a kereskedelmi bankok.
Így a vezető szerepet a hitel rendszernek egy központi bank, amely viszonylag független, de egyetértett a kormány a folyamatban lévő monetáris politika, a monopolista kérdésekben pénzteremtés és szabályozza tevékenységek, mint a kereskedelmi bankok és a szakosított hitelintézetek és pénzügyi intézmények.